Договор банковской гарантии

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Договор банковской гарантии". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии – это соглашение в рамках которого банк обеспечивает обязательства принципала (получатель гарантии) перед третьим лицом (бенефициар) в рамках контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром.

Контрактом между принципалом и бенефициаром может быть договор подряда, поставки продукции, товара, оказания услуг, выполнения работ.

По договору банковской гарантии банк обеспечивает обязательства одной из сторон, перед другой. К примеру, банк может гарантировать исполнение поставщиком обязательств по поставке продукции покупателю, либо исполнение покупателем своих обязательств по оплате полученной продукции поставщику.

Рынок банковских гарантий

С 1 января 2014 году произошло ужесточение требований к банкам, имеющим право выдавать гарантии, которые могут использовать в рамках государственных закупок, в частности теперь размер капитала банка должен превышать 1млрд.рублей. Таких банков сейчас насчитывается чуть более 350.

Основными игроками на этом рынке являются крупные государственные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, банк Москвы. Также большой объем операций у Альфа-Банка, ФК Открытие, ЮниКредит банка, Промсвязьбанка. Однако к этим банкам обращаются в основном крупные корпоративные клиенты, получающие гарантии на сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Клиентов малого бизнеса такие банки не жалуют, но есть банки, на таких клиентах специализирующиеся — рекомендуем прочитать эту статью.

[2]

Обеспечение контракта банковской гарантией

В России рынок банковских гарантий развивается в основном благодаря их обязательному использованию в рамках государственных закупок. Крайне редко они требуются во взаимоотношениях b 2 b (между коммерческими структурами). Для этого существуют и используются другие, более удобные и простые инструменты.

Рассмотрим обеспечение контракта гарантией на примере поставок продукции в адрес государственной структуры:

  1. ­гос.компания размещает заказ на поставку продукции на электронной торговой площадке;
  2. ­проходят торги, выбирается победитель
  3. ­победитель в течение 5 рабочих дней должен подписать с гос.компанией договор поставки продукции
  4. ­после подписания договора поставщик (победитель торгов) обязан предоставить гарантию на сумму 30% от объема поставки по договору. Компания обращается в банк
  5. ­банк заключает с поставщиком договор банковской гарантии и выдает собственно саму гарантию (документ, подтверждающий обязательства банка за поставщика). В гарантии также указывается контракт и бенефициар, т.е. сторона, которая получит от банка компенсацию в случае, если поставщик не выполнит свои обязательства по контракту. В данном случае бенефициаром является гос.компания.
  6. ­если компания победитель выполняет свои обязательства должны образом, гарантия прекращает свое действие, если компания поставщик нарушила обязательства по контракту, банк компенсирует гос.компании 30% от размера поставок по контракту.

Стоимость гарантий

После нововведений с 01.01.2014 стоимость банковских гарантий существенно выросла. Если ранее можно было увидеть предложения банков по 1-2% годовых, то сейчас рыночными ставками считаются от 2,5% до 4% для крупных клиентов и 4-7% для клиентов МСБ.

Требования для получения гарантии

Для получения гарантий подавляющее большинство банковских структур требуют предоставить следующие документы:

  • ­ устав и учредительный договор компании
  • ­ балансы за 3-5 отчетных периода
  • ­ ссылка на выигранные торги
  • ­ информация о торгах, которые компания ранее выиграла и выполнила

Гарантии не выдаются компаниям, которые:

  • ­ не имеют опыта поставки продукции / товаров в рамках государственных закупок
  • ­ убыточны или имеют отрицательные чистые активы
  • ­ существуют менее года

Невыполнение обязательств по гарантии

В случае, если сторона за которую банк выдал гарантию не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплачивает компенсацию потерпевшей стороне в указанном в документе размере.

В последующем банк обращается в компанию, за которую была выдана гарантия с требованием возместить убытки банку. В рамках взыскания у клиента могут быть изъяты залоги, списаны средства со счета, обращены взыскания к поручителям, поданы иски в суд и т.п.

Договор банковской гарантии

ДОГОВОР
банковской гарантии

г. ________________ «___»__________________ г.

КБ ________________________________________________________________,
(наименование)
именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице ____________________________________,
(фамилия, инициалы, должности)
действующим на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с одной стороны, и _______________________________________________________,
(наименование организации)
именуемый в дальнейшем «Принципал», в лице _______________________________,
(фамилия, инициалы, должность)
действующий на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с другой стороны, договорились о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Гарант обязуется уплатить в порядке и размере, установленных настоящим Договором, кредитору Принципала (в дальнейшем — «Бенефициар») денежную сумму в размере до _______________ в случае невозврата или задержки возврата денежной суммы по договору
(прописью)
№ __________ от «____»_______________________ ___ г., заключенному между Принципалом и Бенефициаром.
1.2. Принципал обязуется уплатить Гаранту за предоставляемую гарантию вознаграждение в размере, порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ГАРАНТИИ

3.1. Гарантия, предоставляемая Банком (Гарантом), действует с момента поступления вознаграждения на корреспондентский счет Гаранта до _____________________.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ
БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. Обязательства Гаранта прекращаются:
а) уплатой Бенефициару суммарного возмещения в размере, указанном в п. 2.3 настоящего Договора;
б) по окончании срока действия гарантии, предусмотренного п. 3.1 настоящего Договора;
в) в других случаях, предусмотренных законом;
г) исполнением Принципалом своих обязательств по Договору № _______ от «___»____________ ___ г.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИНЦИПАЛА

5.1. Гарант вправе взыскать с Принципала в полном объеме суммы, уплаченные им Бенефициару в соответствии со своими обязательствами.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Стороны руководствуются действующим законодательством РФ по вопросам, не урегулированным настоящим Договором.
6.2. В случае если содержание банковской гарантии противоречит содержанию настоящего Договора, действующим будет считаться настоящий Договор.
6.3. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

Читайте так же:  Задолженность по исполнительному листу как узнать

АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Гарант: __________________ Принципал: _________________

Гарант: __________________ Принципал: _________________

Договор банковской гарантии

ДОГОВОР
банковской гарантии

г. ________________ «___»__________________ г.

КБ ________________________________________________________________,
(наименование)
именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице ____________________________________,
(фамилия, инициалы, должности)
действующим на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с одной стороны, и _______________________________________________________,
(наименование организации)
именуемый в дальнейшем «Принципал», в лице _______________________________,
(фамилия, инициалы, должность)
действующий на основании ________________________________________________,
(устава, положения, доверенности)
с другой стороны, договорились о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Гарант обязуется уплатить в порядке и размере, установленных настоящим Договором, кредитору Принципала (в дальнейшем — «Бенефициар») денежную сумму в размере до _______________ в случае невозврата или задержки возврата денежной суммы по договору
(прописью)
№ __________ от «____»_______________________ ___ г., заключенному между Принципалом и Бенефициаром.
1.2. Принципал обязуется уплатить Гаранту за предоставляемую гарантию вознаграждение в размере, порядке и в сроки, установленные настоящим Договором.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ГАРАНТИИ

3.1. Гарантия, предоставляемая Банком (Гарантом), действует с момента поступления вознаграждения на корреспондентский счет Гаранта до _____________________.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ
БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. Обязательства Гаранта прекращаются:
а) уплатой Бенефициару суммарного возмещения в размере, указанном в п. 2.3 настоящего Договора;
б) по окончании срока действия гарантии, предусмотренного п. 3.1 настоящего Договора;
в) в других случаях, предусмотренных законом;
г) исполнением Принципалом своих обязательств по Договору № _______ от «___»____________ ___ г.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИНЦИПАЛА

5.1. Гарант вправе взыскать с Принципала в полном объеме суммы, уплаченные им Бенефициару в соответствии со своими обязательствами.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Стороны руководствуются действующим законодательством РФ по вопросам, не урегулированным настоящим Договором.
6.2. В случае если содержание банковской гарантии противоречит содержанию настоящего Договора, действующим будет считаться настоящий Договор.
6.3. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
6.4. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Гарант: __________________ Принципал: _________________

Гарант: __________________ Принципал: _________________

Договор банковской гарантии.

На сегодняшний день банковская гарантия – это самый востребованный на рынке продукт, являющийся способом обеспечения контрактных обязательств. При оформлении гарантийного документа принципал должен знать о том, что не только сама БГ содержит все основные условия обеспечения, но и договор, заключаемый между банком и исполнителем.

Данный документ является обязательным документом, который должен содержать в себе:

  1. Указание обязательств, которые покрывает БГ;
  2. Реквизиты принципала и бенефициара;
  3. Данные контракта, в обеспечение которого выдана гарантия;
  4. Гарантийная сумма;
  5. Период действия БГ;
  6. Условие (или дата) вступления в силу.

Так как договор о выдаче БГ заключается между банком и исполнителем контракта, он также регулирует взаимоотношения этих сторон, и содержит в себе информацию о:

  1. Комиссии, уплачиваемой принципалом банку, и графике внесения платежей;
  2. Виде и размере обеспечения БГ, если банком установлено такое требование;
  3. Безусловности или условности выплаты гарантом денежных средств бенефициару (подробнее об этом пункте можно узнать из другой нашей статьи);
  4. Праве гаранта на возмещение средств, уплаченных бенефициару, принципалом в порядке регресса (подробнее об этом пункте можно узнать из другой нашей статьи).

В некоторых случаях в договоре о выдаче банковской гарантии присутствует пункт, согласно которому гарант имеет право на безакцептное списание денежных средств со счёта принципала, в размере, равном сумме, перечисленной бенефициару.

Оформляя гарантийный документ, следует очень внимательно отнестись ко всем пунктам, как самой банковской гарантии, так и договора о её выдаче. Чтобы избежать неприятных ситуаций, в этом случае лучше обратиться к профессионалам! Позвоните в «РосТендер», и мы окажем Вам поддержку на всех этапах заключения государственного или коммерческого контракта. Помимо прочего, наши специалисты ознакомят Вас с преимуществами и алгоритмом получения тендерного кредита, сертификатов международного образца ISO и многими другими услугами, сопутствующими подписанию контрактов.

Как выглядит образец договора банковской гарантии? Правила составления

Необходимость банковских гарантий связана с финансовыми обязательствами, их обеспечением. Банк или кредитная организация выступают гарантами в таких отношениях. Они обязуются вынести оплаты одной из сторон, подтверждая свое обязательство письменным оформлением. Условия контракта регулируют отношения, которые между сторонами складываются.

Какие стороны участвуют в отношениях?

  • Бенефициар (называется заказчиком или работодателем) – сторона, для которой и выдают банковскую гарантию.
  • Принципал (или банковский клиент) – тот, кому нужна гарантия от банка. Является должником перед третьей стороной по выполнению обязательств.
  • Гарант – тот, кто отвечает за выдачу банковских гарантий.

Как физические, так и юрлица могут получить статус принципала и бенефициара по данным сделкам.

О содержании документа

Принципал – это лицо, от которого банку поступает вознаграждение за то, что выдается гарантия. Для размеров выплат обязательна отдельная фиксация текстом договора. Обязателен учет данного фактора при заключении сделок между принципалами и бенефициарами.

К нарушителям со стороны кредитных организаций предъявляются регрессорные требования, если не выполняется долговое обязательство. Такие требования тоже имеют определенный размер, заранее фиксируемый в договоре. Подобные записи становятся защитой для банков от неадекватного поведения.

В этом случае и сумма банковских списаний для принципалов не завышается без веских на то оснований. Процедура выплаты денежных средств описывается с использованием того же принципа. При невыполнении обязательств со стороны должника бенефициар может подать прошение в адрес финансового учреждения. Тогда необходимо представить доказательства, которые подтверждают, что денежных выплат не поступило, хотя предварительное требование уже имеется.

Читайте так же:  Что делать, если потеряны документы на автомобиль

О сроке действия и формах

Для таких договоров обязательно письменное составление, вместе с указанием на срок действия. Как уже сказано, банковские гарантии становятся способом для обеспечения основных обязательств, но прямая зависимость между этими явлениями отсутствует.

Действие банковских гарантий не завершается, даже если срок самого обязательства истек. И остается актуальной до конца времени, на которое была выдана. Если только свою инициативу не проявляет кредитор. И не требует выплаты компенсации, не отказывается от выплат.

Срок указывается в виде промежутка времени, либо как конкретная дата. Прекращение банковской гарантии запрещено связывать с наступлением определенных событий. Иначе договор будет считаться бессрочным.

Что входит в основные условия?

Вероятность реального получения компенсации снижается, если в документе слишком мало конкретной информации. Юристы советуют проработать каждое условие настолько детально, насколько это возможно. Следующие моменты заслуживают особого внимания:

  • Появление обстоятельств форс-мажорного характера. Нужно прописать действия сторон в случае их появления.
  • Договор надо составлять таким образом, чтобы бенефициару не передавали деньги одновременно и гарант, и должник.
  • Отдельный пункт посвящается способу, которым бенефициар получает возмещение. Требуется указать сроки, в которые перечисляются деньги, а также рассматривается требование о выплате гарантии.
  • Нужно определить точный список документов, которые подтверждают невыполнение обязательств со стороны должника.
  • Стороны отношений указываются в части, которая называется преамбулой.

О правах и обязанностях гарантов

Гаранты могут самостоятельно определять размер и объем своих обязанностей в конкретном договоре. Выбирать можно из нескольких доступных вариантов:

  • выплата неустойки в размерах и в сроки, указанные в соглашении
  • обязанность выдачи определенной суммы
  • отсутствие какой-либо ответственности
  • возмещение бенефициарам убытков или расходов

Бенефициар должен ответственно подходить к выбору того, кто может служить гарантом. Иначе положение окажется невыгодным. Либо сторона вообще останется ни с чем.

На срок гарантии тоже стоит обращать внимание всем сторонам.

Когда договоры гарантии могут быть прекращены?

Он прекращается в тот же момент, когда прекращается выполнение обязательств. Такая ситуация складывается по основаниям, указанным в Гражданском Кодексе, в статье 378:

  • отказ от прав со стороны бенефициаров
  • кончается срок, указанный в самой гарантии
  • производится выплата денежных средств в пользу бенефициара

Какой бывает банковская гарантия

  • В пользу органов, отвечающих за налоги. Компания гарантирует, что уплатит все, что нужно в ФНС. Если договор касается суммы НДС, то налогоплательщик получает право вернуть ее, если она заявлена к возмещению в налоговой декларации. Это происходит еще до того, как завершается камеральная проверка. Проволочки отсутствуют, клиенты получают свои средства в максимально короткие сроки. Гарантом может выступать только банк, соответствующий определенным критериям.

Проведение тендеров всегда считалось рискованным мероприятием. Гарантия позволит заказчику не только защитить себя и интересы, но и сразу отсеять недобросовестных партнеров.

  • На исполнение обязательств. Важно для контрактов на уровне государства и муниципальных образований. Составление контракта – обязанность компании, чьи представители победили в торгах, иначе получение госзаказа невозможно. Именно эта компания пишет о том, что банк перечислит определенные средства заказчику, если обязательства выполняются не в полном объеме.

Обеспечение для банковских гарантий

Для поручения банка используется не то имущество, которое ему принадлежит. А те объекты, что становятся залогами для гарантии. Такое имущество будет реализовано банком, если обязательства вовремя не выполняются. Гарантийное возмещение выплачивается из вырученных средств. Роль обеспечения обычно передается активам вроде:

Тщательное изучение договора

  • гарантийных обязательств, оформляемых другими банками
  • поручительства фонда поддержки предпринимателей
  • гарантийных обязательств от субъектов и муниципальных образований в РФ
  • решения по поручительству от собрания с собственниками
  • бумаг с объявленной ценностью, вексельных доходов
  • ценностей в товарно-материальном обороте
  • технических средств
  • машин
  • недвижимого имущества

О стоимости и законодательном регулировании

Принципалы выплачивают комиссионный сбор за сам факт предоставления гарантии от банка. Обычно она составляет 1-8% от общей суммы гарантийного покрытия. Величина покрытий во многом определяется тем, в каком положении находится принципал. Влияет на это и разновидность залогового обеспечения. И другие риски, которые понижают, либо повышают риски для финансовой организации.

За открытие и ведение расчетного счета тоже взимается дополнительная плата. В разных банках тарифы на эту услугу отличаются. Месячная оплата не превышает 1-3 тысяч рублей.

Важное значение имеют платежи при наступлении гарантийных случаев. При невозможности исполнить обязательства в полном виде со стороны принципала, перед бенефициаром начинают расплачиваться кредитные организации. Клиент возвращает не только сумму, но и проценты за ее использование. Ставки примерно такие же, как и в программах по обычным кредитам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно закону, выдача гарантий доступна только банкам, которые входят в специальные перечни. При предоставлении услуги банки должны предоставить клиентам выписки из таких перечней, подтверждающие официальную регистрацию.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Нюансы договора о предоставлении банковской гарантии.

Банковская гарантия является наиболее распространённым и эффективным способом обеспечения обязательств по договору, именно поэтому вопросы оформления договоров о выдаче банковской гарантии очень актуальны.

Для минимизации рисков одной из сторон контракта, которой является заказчик, исполнитель должен обеспечить надлежащее исполнение своих обязательств. Чаще всего обеспечение требуется при заключении контрактов с государственными организациями или с предприятиями с гос. участием, а так же для коммерческих контрактов с крупными компаниями. Обеспечение может быть предоставлено в виде перечисления денежных средств на счёт заказчика, где они «замораживаются» до момента выполнения контракта (что является невыгодным для исполнителя, ввиду изъятия этих денежных средств из своего оборота), либо в виде гарантии от банка.

Читайте так же:  Анкета для получения снилс

Банковская гарантия — это документ, предоставленный в письменной форме и заверенный уполномоченными представителями банка-гаранта (образец Вы можете посмотреть в другой нашей статье). Обязательным сопроводительным документом является договор о выдаче банковской гарантии, в котором должны быть указаны основные пункты:

— вид гарантии (то есть те обязательства, которые она обеспечивает: заявку на участие в тендере, добросовестное исполнение обязательств по контракту, возврат авансового платежа, гарантийные обязательства и пр.);

— реквизиты заказчика и исполнителя;

— наименование и реквизиты договора, заключаемого между бенефициаром и принципалом;

— сумма банковской гарантии (то есть сумма, в пределах которой банк-гарант несёт обязательства перед бенефициаром);

— денежные единицы, в которых выдается гарантия;

— дата вступления в силу.

Помимо вышеперечисленного, договор о выдаче содержит положения, регулирующие отношение банка и принципала:

— комиссия банку за выдачу может быть указана в процентах от суммы гарантии, годовых процентах или конкретной сумме. Порядок и график расчётов согласовывается сторонами;

— размер обеспечения, если таковое является условием для выдачи гарантии. Оно может быть выражено в перечислении денежных средств на счёт банка, в передаче в залог банку имущества принципала или предоставлении поручительства учредителей компании;

— если гарантия выдаётся с обеспечением, в договоре должен быть указан его вид и сумма (или стоимость в случае залога).

Очень важным в договоре о выдаче банковской гарантии является условие перечисления банком-гарантом денежных средств бенефициару. По этому признаку гарантии делятся на условные и безусловные. При наличии безусловной гарантии бенефициар имеет право на перечисление ему денежных средств при направлении лишь письменного требования. В таком случае в договоре о выдаче указывается согласие принципала на такой пункт и его обязательство так же безусловно возместить банку в порядке регресса денежные средства, уплаченные бенефициару. Если же гарантия от банка имеет условную форму, то бенефициар при предъявлении требования о выплате обязан предоставить список документов, который обязательно должен быть указан в договоре о выдаче.

Существенным условием является право банка-гаранта в порядке регресса требовать возмещения принципалом денежных средств, уплаченных бенефициару. Это право гарантировано ст. 379 п.1 ГК РФ. Помимо требования возмещения фактически перечисленных денежных средств бенефициару, в договоре о выдаче банковской гарантии указывается размер неустойки, которая начисляется, если принципал не исполнил своих обязательств в срок.

Чтобы минимизировать свои риски, банк имеет право обязать принципала дать согласие на без акцептное списание денежных средств со своих счетов, открытых в этом банке (обязанность поддержания оборотов, на которых так же может быть прописана в договоре), для погашения задолженности.

Банковская гарантия является надёжным и удобным способом обеспечения контракта для всех заинтересованных сторон. Звоните, и мы поможем Вам грамотно и быстро согласовать все условия выдачи банковской гарантии!

Договор на предоставление банковской гарантии

Как заключить договор банковской гарантии? Разъясните

Договор банковской гарантии — это документ-соглашение, по которому гарантирующая сторона (банк) обязуется выплатить бенефициару (государственному заказчику, в нашем случае) денежную сумму по просьбе принципала (поставщика) при предоставлении соответствующего требования в рамках заключаемого между заказчиком и поставщиком контракта.

Договор, или соглашение, о выдаче банковской гарантии оформляется только в письменном виде. В нем определяются обязательства всех трех сторон. Банк в договоре обязуется выпустить банковскую гарантию с определенным текстом и условиями. То есть выпуск является предметом договора о выдаче гарантии. За факт выпуска в пользу заказчика банк получает от принципала вознаграждение.

Банк выполняет роль финансового гаранта перед заказчиком: в случае невыполнения или нарушения поставщиком договорных обязательств по контракту он обязуется выплатить ему оговоренную неустойку (гарантийную сумму). Впоследствии эту сумму банк истребует с поставщика.

Оригинал гарантии и соглашение о выдаче — не одно и то же

Оригинал хранится у бенефициара (заказчика), а соглашение о выдаче, акт приема-передачи и скан-копия — у принципала (поставщика).

При этом сам договор является основанием для выдачи гарантии. А подтверждение выдачи возможно только после оплаты на банк оговоренной в соглашении комиссии.

В Госзакупках действие банковской гарантии регламентируется Законом № 44-ФЗ, в частности статьей 45. Закупки товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц регламентируются Законом № 223-ФЗ. Однако конкретные требования к договору гарантии в 223-ФЗ не прописаны, и заказчики устанавливают требования к ним в Положениях о закупке, которые зачастую дублируют положения 44-ФЗ, кроме требований о внесении гарантий в единый реестр.

Основные положения и существенные условия договора — что включается в соглашение

Положения параграфа 6 Гражданского Кодекса РФ о банковской (независимой) гарантии:

Заключение договора на предоставление гарантии

Самый простой вариант для заключения договора банковской гарантии — обратиться в банк или к проверенному брокеру.

Если контракт заключается по 44-ФЗ, банк обязательно должен входить в список Минфина и иметь техническую возможность внесения информации о выпущенной гарантии в единый реестр. Но часто бывает, что обслуживающий банк отказывает в предоставлении обеспечения или оформляет ее довольно долго. Например, оформление в Сбербанке может занять до 30 дней.

Самостоятельный сбор документов для договора на выдачу гарантии

Можно обратиться в любые другие банки и узнать список необходимых документов. У каждого банка свой набор документов, который меняется в зависимости от оценки заемщика. Предсказать развитие событий практически невозможно, в оформлении могут отказать, а могут и оформить. Но прежде чем появится какая-то ясность, придется собрать разные пакеты документов для каждого банка.

Читайте так же:  Кто должен менять электросчетчик на лестничной площадке

Сбор документов и оформление через брокера — в чем преимущества

Разумный вариант — обратиться к брокеру. Брокер сначала запросит только первичные документы, проведет скоринг вашей компании в соответствии с требованиями банков-партнеров и проанализирует предстоящий контракт. По этим параметрам будут рассмотрены варианты получения гарантии и уже только в соответствии с выбранным вариантом будут запрошены именно те документы, которые позволят получить гарантию в выбранном банке.

При обращении в Госгарант, в случае несоответствия Вашей компании требованиям к заемщику конкретного банка, наши специалисты подберут другие варианты, которые положительно повлияют на решение кредитного комитета банка.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

  • безотзывная и отзывная;
  • прямая и косвенная;
  • простая, синдицированная и контргарантия;
  • ограниченная и неограниченная;
  • платежная и договорная;
  • условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

  • бенефициар (заказчик);
  • гарант (банк);
  • принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Содержание документа

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

28.02.2019 Минфин опубликовал список банков, которые удовлетворяют требованиям, которые закреплены в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачайте актуальный список банков Минфина по ссылке.

В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

[3]

В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

  • сумма;
  • обязательства принципала;
  • обязанность гаранта;
  • обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия;
  • заключение договора предоставления БГ;
  • иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.

[1]

Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2019 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Читайте так же:  Как определить прослушку в кабинете

Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию. Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре. Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.
Видео (кликните для воспроизведения).

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источники


  1. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.

  2. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.

  3. История и методология юридической науки. — М.: ИВЭСЭП, 2014. — 564 c.
  4. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
Договор банковской гарантии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here