Договор товарного кредита

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Договор товарного кредита". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Кредитный договор — Гражданское право (Кушнир И.В.)

Характеристика кредитного договора: консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Сторонами кредитного договора являются кредитор (банк или иная кредитная организация), имеющий лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Срок кредитного договора может быть краткосрочным (до одного года) и долгосрочным (более одного года).

Правомочия сторон кредитного договора аналогичны правомочиям сторон договора займа.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 Гражданского кодекса).

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса).

Товарным кредитом называется такой кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 Гражданского кодекса).

Характеристика договора товарного кредита: он является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным.

Предметом договора товарного кредита являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы и т. п.

Особенностью договора товарного кредита является то, что на него распространяются правила, регулирующие договор купли-продажи, если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 Гражданского кодекса).

Сторонами договора товарного кредита могут быть любые субъекты гражданского права.

Форма договора товарного кредита – письменная.

При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги) (п. 1 ст. 823 Гражданского кодекса). Напр., продажа гражданам товаров длительного пользования в кредит.

К условию о коммерческом кредите применяются правила о займе или кредите, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 823 Гражданского кодекса).

Товарный и коммерческий кредит: что это такое

Товарным кредитом считают форму займа, при которой можно заключить договор о выдаче клиенту в употребление продукта с условием расчета через некоторое время.

Важным плюсом товарного кредита для потребителя, считается эксплуатация нужной вещи, когда нет денег, чтобы полностью ее оплатить. Но стоит помнить, что приобретая продукт в кредит, покупатель переплачивает. Это является одним из минусов данного кредита. Сумма переплаты будет зависеть от количества процентов, указанных в договоре.

Человек, который предоставляет такой кредит, имеет шанс значительно повысить товарооборот и капиталооборот .

Товарный кредит выдают наличными деньгами, нужными для покупки продукта, или в безналичной форме. Если кредит выдается в безналичной форме, то товар дают покупателю для эксплуатации, а его цену человек должен погасить в банке, а банк должен перечислить погашенную сумму насчет магазина. Сумма кредита будет зависеть от того сможет ли клиент выплатить нужные деньги, от срока самого кредита.

К договору применяются те же правила, что и к кредитному договору, если в тексте не указано иное. То есть, следует ориентироваться на соответствующие статьи Гражданского Кодекса. Стоит отметить, что кредитные отношения регулируются правилами, применяющимися к договору займа (п. 2, ст. 819 ГК РФ). Отсюда: с юридической точки зрения договор товарного и коммерческого кредита аналогичен договору займа.

Также есть несколько выводов:

  1. Товары по договору коммерческого кредита становятся собственностью заемщика. Это не аренда, не лизинг, это именно приобретение с отсрочкой платежа.
  2. Договору товарного кредита свойственна возвратность.

При этом у договора товарного кредита есть и специфические отличия от договора займа (чуть ниже они сведены в таблицу). Ряд условий, таких как: тара, ассортимент, качество, и прочие характеристики товара — логично их прописать детально. Все эти моменты роднят товарный кредит со сделкой купли-продажи. Поэтому к договору применяются правила тех статей Гражданского кодекса, которые касаются купли-продажи (ст. 465-485 ГК РФ).

Товарный и коммерческий кредит

Товарный кредит, его нюансы:
  1. По договору товарного кредита кредитор должен выдать заемщику вещь, обладающую некими признаками.
  2. Договор можно считать консенсуальным, взаимным, возмездным.
  3. Предметом договора является продукт, наделенный определенными признаками.
  4. Предмет считается существенным условием.
  5. Первая сторона заключаемого документа это кредитор (им может быть любой человек), вторая — заемщик.
  6. Договор заключается в письменной форме, если ее не соблюдать, то документ будут считать недействительным.

Коммерческий кредит, нюансы:

  1. Заимодавец должен выдать кредит заемщику как аванс, предварительную оплату, отсрочку, рассрочку оплаты продукта, работы, услуги для выполнения договоров, которые связанные с вручением в собственность второй стороне денежной суммы или вещи, определенной некими признаками.
  2. Соглашение можно считать консенсуальным, взаимным, возмездным, безвозмездным.
  3. Предмет договора — предоставление кредита как аванс, предварительной оплаты, отсрочки, рассрочки, работы, услуги.
  4. Предмет — это существенное условие.
  5. Договор подписывают две стороны. Первая — кредитор, вторая — заемщик (это разные люди).
  6. Договор должен быть составлен в письменной форме, если это условие не выполнить, то документ будет недействительным.

Очевидно, что в самых важных моментах, договоры различаются незначительно.

Условия предоставления товарного кредита

В документе нужно прописать условия, на каких предоставляют товарный кредит.

Этот тип кредита должен выдаваться при определенных условиях. Они включают:

  1. оценку продукта;
  2. полностью сделанное описание, порядковые выплаты, какие производят по этому типу кредита;
  3. критерий при каком товар подлежит возврату, данные о денежной компенсации, компенсация за эксплуатированный продукт.

Товарный кредит, какие его условия? Часто такой вопрос рассматривают для определенного предприятия в индивидуальном порядке. Иногда заимодавец может потребовать дополнительный залог, гарантию от заемщика. Это нужно, чтобы дали товарный кредит.
Читайте так же:  Как подать жалобу в государственную инспекцию труда

Еще одним критерием считают срок возвращения кредита, но оно не является существенным. Если пункта в документе нет, то он все равно будет заключенным. Тогда денежную сумму на протяжении месяца отдают заимодавцу со дня предоставления требования о возврате торговой организацией.

Отличия договора товарного кредита от договора займа

Они сведены в таблицу ниже:

Договор о товарном кредите Договор о займе
Когда подписывают документ
Во время подписания договора факт о передачи продукта на него не влияет. Когда подписывают документ
Момент, когда передают денежные средства, иные товары, являются предметом этогодоговора. Данный документ не будет заключенным, пока денежная сума и вещи не будут переданы. Двусторонние соглашение
После того, как его заключили, обестороныимеют свои права и обязанности. Односторонние соглашение
После того, как договор заключен, заимодавец владеетправомпотребовать возврат заема, а заемщик имеет только обязаность по возрату. Возмездный договор
Документ будет безвозмездным, если об этом указано в самом документе. Безвозмездный договор
Можно передавать вещи. Возмездным будет договор, если это было обговорено.

Договор, как составляется

Документ, как было сказано, составляется между заимодавцем и заемщиком. В данном процессе помогают специалисты (юристы).

Такой документ должен иметь пункты:

  1. Вначале пишется, что заимодавец и заемщик заключили договор.
  2. Далее находится информация о предмете договора.
  3. Потом пишут пункт об отказе выполнения, что за это будет.
  4. Пункт о таре и упаковке.
  5. Пишут какое должно быть качество, комплектность товара.
  6. Пишется какой должен быть ассортимент.
  7. Подробно пишут, как нужно принять товар.
  8. Обеспечение кредита.
  9. Какую имущественную ответственность будут нести две стороны.
  10. Если случится форс-мажор.
  11. Конфиденциальность.
  12. Споры и их решения.
  13. Когда заканчивается действие договора.
  14. Дополнительные критерии, нюансы.
  15. Адреса двух сторон.

Если что-то не было предусмотрено, то стороны должны руководствоваться законодательством страны, где проживают.

Соглашение имеет 2 экземпляра, один у заимодавца, а второй у заемщика. До конца действия документа эти экземпляры необходимо сохранить.

Изменения должны быть подписаны, чтобы они считались действительными.

Примерный образец договора о предоставлении товарного кредита будет выглядеть следующим образом:

Международный товарный кредит

Знакомство с программой кредитования, позволяющей приобретать товары из Китая с оплатой в рассрочку, даст более ясное понимание сути товарного кредита. На видео о программе рассказывает генеральный директор экспортно-импортной компании.

Заем и кредит

Договор займа

Договор займа — это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа — реальный, односторонне обязывающий.

Договор займа — возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий:

  1. когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан;
  2. когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора — заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо, — независимо от суммы.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ст. 812 ГК РФ).

Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг — векселя и облигации. Допускается заключение целевого договора займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием заемных сумм.

Договор займа может быть прекращен досрочно как по инициативе заемщика, так и по инициативе заимодавца в случаях, установленных в законе или договоре.

Кредитный договор

Кредитный договор — это соглашение сторон, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Данный договор имеет свои особенности.

Во-первых, кредиторами по такому договору могут выступать только банки и другие кредитные организации.

Во-вторых, кредитный договор может устанавливать лишь сугубо денежное обязательство. К договорам, содержащим обязанность предоставить в кредит не деньги, а вещи, применяются специальные правила о товарном кредите, которые имеют свои специфические особенности, включая и особую область применения.

Кредитный договор во всех случаях должен быть заключен в письменной форме, ибо несоблюдение письменной формы влечет недействительность такого кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Читайте так же:  Облагается ли ндфл доход в виде процентов по займам между физическими лицами

Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, такой договор должен быть зарегистрирован в установленном порядке.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Кредитор может отказаться от выдачи кредита заемщику в строго определенных случаях: если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что заемщик не возвратит кредит в срок. К таким обстоятельствам можно отнести неудовлетворительную структуру баланса заемщика. Основанием для отказа от дальнейшего кредитования заемщика является и нарушение последним предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита. Очевидно, что отказ кредитора от предоставления кредита либо расторжение договора до такого предоставления возможны также при наличии соответствующих обстоятельств, предусмотренных общими положениями ГК РФ об обязательствах (ст. 821 ГК РФ).

В отличие от кредитора заемщику предоставляются более широкие возможности по отказу от кредита, но до получения суммы займа. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Законодатель не устанавливает какой-либо срок до наступления момента предоставления кредита, с истечением которого уведомление заемщика об отказе от получения кредита не имеет силы. Такой срок может быть указан в кредитном договоре.

Договор товарного кредита

Договор товарного кредита — это соглашение сторон, по которому одна сторона предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК РФ).

Предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горючесмазочные материалы и т.п., недостаток которых может быть восполнен за счет заимствования у другого лица. Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе (кредите), но и условия о количестве, ассортименте, качестве, таре и другие правила главы о купле-продаже товаров, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Нужно отличать договор товарного кредита от договора займа. В отличие от займа вещей по договору товарного кредита заемщик, во-первых, вправе во исполнение уже заключенного договора требовать от кредитора передачи соответствующих вещей.

Во-вторых, договор товарного кредита отличается от кредитного договора (займа) по субъектному составу сторон. В качестве кредитора в кредитном договоре выступают банки и иные кредитные организации. Товарный же кредит может быть предоставлен любым лицом. На практике договор товарного кредита, как правило, заключают коммерческие организации.

В-третьих, все условия договора товарного кредита о количестве, качестве, ассортименте, комплектности передаваемых товаров, их упаковке и таре регулируются нормами о договоре купли-продажи, если в договоре не предусмотрено иное.

И, наконец, в-четвертых, в договоре могут быть установлены определенные требования к передаваемым вещам, причем договор товарного кредита, как любой кредитный договор, является возмездным.

Договор коммерческого кредита

Договор коммерческого кредита подразумевает включение условия, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги) (ст. 823 ГК РФ). Предоставление подобного кредита неразрывно связано с тем договором, условием которого является. Коммерческим кредитованием может считаться всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда товары поставляются (работы выполняются, услуги оказываются) ранее их оплаты либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Коммерческое кредитование, как правило, осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, о рассрочке и др.).

Согласно закону проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита.

В случае, когда продавец не исполняет обязанность по передаче предварительно оплаченного товара и иное не предусмотрено договором купли-продажи, на сумму предварительной оплаты подлежат уплате проценты со дня, когда по договору передача товара должна была быть произведена, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы. Договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. В этом случае проценты взимаются как плата за предоставленный коммерческий кредит.

В случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю либо оплата товара в рассрочку, а покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок, покупатель обязан уплатить проценты на сумму, уплата которой просрочена, в соответствии с размером ставки рефинансирования, когда по договору товар должен быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем, если иное не предусмотрено ГК РФ или договором купли-продажи.

Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом. Указанные проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня, когда оплата товара была произведена, являются платой за коммерческий кредит.

Договор товарного кредита

Отличия товарного кредита от коммерческого.

Товарный кредит представляет собой самостоятельную сделку заемного типа, а коммерческий – специальное условие какого-либо коммерческого договора о предварительных расчетах. Хотя не исключено, что коммерческий кредит может быть оформлен как сделка о предоставлении предоплаты.

Читайте так же:  Механизм причинения вреда объекту преступления
Видео (кликните для воспроизведения).

Для договора коммерческого кредита существенными условиями являются предмет, указание цены товара и сроков его оплаты.

Для договора товарного кредита эти условия несущественны. Указание цены носит рекомендательный характер. Существенными условиями договора товарного кредита являются предмет (наименование и количество товара) и проценты. Стороны могут установить в договоре в качестве существенного условия право кредитора в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае несвоевременного погашения товарного кредита заемщиком (например, при задержке оплаты более чем на десять календарных дней).

Организации, заключающие договоры на условиях товарного кредита, должны обращать особое внимание на формирование условий договоров, так как несоблюдение элементарных правил может привести к серьезным негативным последствиям для обеих сторон.

Заемщик обязан вернуть в оговоренные с ним сроки товарно-материальные ценности точно такого же рода и качества, поскольку в противном случае эти отношения могут быть квалифицированы как бартерные, т. е. вытекающие из договора мены.

К дополнительным условиям относятся: общий срок действия договора, цена и сумма договора, размер и порядок выплаты процентов за пользование товарным кредитом, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее исполнение договора и др.

Договор товарного кредита может быть целевым, т. е. предусматривать целевое использование кредита. В этом случае торговая организация обязана использовать кредит только на те цели, которые определены договором. При этом товары, передаваемые в кредит, по условиям договора могут предоставляться заемщику отдельными партиями.

Сумма процентов и порядок их выплаты определяются договором. Если сумма процентов договором не установлена, их размер определяется ставкой банковского процента, которая действует по местонахождению торговой организации.

Поскольку проценты по договору товарного кредита начисляются на стоимость передаваемого товара, в договоре товарного кредита рекомендуется указать цену товара на момент его передачи.

Кроме процентов за пользование товарным кредитом предусмотрена возможность взыскать с организации штрафные санкции в виде процентов за просрочку возврата суммы товарного кредита на основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса. Они исчисляются со дня, когда сумма товарного кредита должна была быть возвращена, до дня ее фактического возврата кредитору. Уплата штрафных санкций производится независимо от уплаты процентов за пользование товарным кредитом.

Договор товарного кредита: образец составления

Цель предприятия, выпускающего разного рода продукцию — реализация потенциальным клиентам. Чтобы производственный процесс осуществлялся без задержек, требуется постоянное наличие необходимого сырья или вспомогательных материалов для изготовления товаров для реализации на рынке. Нередко поставщики нарушают сроки поставки комплектующих и материалов и предприятие рискует понести значительные финансовые убытки. В этом случае и можно заключить договор товарного кредита с организациями, занимающимися похожей деятельностью и имеющими необходимое сырье в достатке.

Особенности договора

Суть понятия «договор товарного кредита» раскрывается в статье Гражданского Кодекса 822. Документ представляет собой соглашение между двумя сторонами, одна из которых предоставляет предметы во временное пользование на возмездной основе, а другая сторона обязуется возвратить вещи в том же количестве, состоянии и ассортименте.

Сторонами договора товарного кредита выступают — заемщик и кредитор, которыми могут выступать физические и юридические лица. Предметом соглашения являются не финансовые средства, а материальные ценности. К таким предметам относятся — строительные материалы, сырьевые ресурсы, полупродукты, продукция для сельского хозяйства, которые обладают родовыми признаками.

Главное отличие от договора займа:

  • заемщик имеет право требовать от кредитора передачи соответствующих предметов;
  • настоящая передача вещей не оказывает влияния на вступление договора товарного кредита в силу, как происходит при кредитном соглашении.

Особенностями договора товарного кредита считаются следующие:

  • кредитором может выступать не только специализированное банковское учреждение, но и обычные граждане или организации;
  • заемщику передается в пользование материальные ценности, а не финансы;
  • договор товарного кредита обуславливается многими правилами соглашения купли-продажи;
  • условие о возврате кредита несущественно.

Как участникам гражданско-правовых отношений правильно составить документ, рассмотрим далее.

Правила оформления

Чтобы оформить договор товарного кредита правильно, следует придерживаться немногочисленных требований:

  • письменная форма документа — обязательна. В обратном случае правоустанавливающая бумага признается законодательством недействительной;
  • обращение к нотариусу за юридическим удостоверением не является общеобязательным требованием. Однако закон не воспрещает данную процедуру для уменьшения рисков сделки.

Обязательные условия договора товарного кредита заключают в себе:

  • предмет соглашения — название передаваемых в пользование вещей и их количество;
  • проценты. В документе может быть зафиксировано беспроцентное условие;
  • осуществление заемщиком возврата вещей в аналогичном состоянии и комплектации, что и при приеме.

Фиксирование вышеуказанных условий необходимо на законодательном уровне, в противном случае документ будет квалифицирован, как нелегитимный. Указание стоимости не носит общеобязательный характер. К дополнительным пунктам, которые могут быть согласованы сторонами, относится — период действия договора товарного кредита, стоимость, порядок осуществления платежей, ответственность за ненадлежащее выполнение обязательств и т. д.

[3]

Кредитор и заемщик должны серьезно подойти к заполнению содержания договора товарного кредита, некорректное или неполное отображение условий может отразиться негативно на обеих сторонах. Участники гражданско-правовых отношений могут отобразить возможность кредитора аннулировать положения документа в одностороннем порядке при просрочке заемщиком срока выплат в качестве обязательного условия.

Права и обязанности сторон

Обозначить права и обязанности участников договора товарного кредита следует в обязательном порядке для предотвращения недоразумений при возникновении споров.

К правам заемщика можно отнести следующее:

  • преждевременно погасить кредит и вернуть имущество;
  • аннулировать соглашение, предварительно оповестив кредитора;
  • выразить просьбу продлить срок возврата имущества;
  • если переданная в пользование вещь ненадлежащего качества, потребовать у кредитора ее замены за свой счет или возмещения издержек за устранение недочетов;
  • получить в соответствии с договором товарного кредита предметы, намеченного количества и ассортимента.

Кредитор вправе:

  • остановить выдачу займа;
  • потребовать преждевременного возврата имущества при несоблюдении заемщиком правил хранения, цели использования и т. д.;
  • увеличить по просьбе заемщика временные рамки, предназначенные для возврата имущества.
Читайте так же:  Исковое заявление о вселении и нечинении препятствий

Обязательствами по договору товарного кредита со стороны заемщика считаются:

  • произвести прием товара в количестве, состоянии и ассортименте, оговоренном сторонами;
  • осуществить возврат вещей, согласно соглашению;
  • выплатить своевременно и в полном объеме проценты за использование;
  • осуществлять пользование имуществом, согласно целям, указанным в документе.

Обязанности кредитора предполагают:

  • предоставить в назначенный срок материальные ценности (товарный займ);
  • за свой счет обеспечить замену предметов ненадлежащего качества;
  • гарантировать отсутствие обременения, ареста и прав посторонних лиц на товар.

За несоблюдение прав и обязанностей провинившаяся сторона будет нести правовые последствия. Поэтому немаловажным пунктом договора товарного кредита является ответственность сторон, которая будет рассмотрена далее.

Ответственность

Ответственность заемщика и кредитора определяется согласованными и прописанными условиями договора товарного кредита. Участники гражданско-правовой сделки несут правовые последствия при полном или ненадлежащем выполнении своих обязательств. Стороны определяют размер неустойки, которую провинившийся гражданин, будет обязан выплатить пострадавшему.

Заемщик может подвергнуться выплате штрафов, если — несвоевременно оплатил проценты или не принял имущество. Кредитор, согласно договору товарного кредита, выплатит штраф, если не передаст в назначенный срок требуемый предмет соглашения. Размер процентов за невыполнение обязательств определяется по умолчанию статьей 395 Гражданского Кодекса. Здесь действует правило приурочивания размера процента к ключевой ставке Банка России (ЦБ). Стороны-участники могут определить свой согласованный размер штрафа.

Образец соглашения

Для оформления договоренности между кредитором и заемщиком о возмездной передаче материальных ценностей заключается договор товарного кредита. Составляется документ обязательно в письменной форме, другое оформление приведет к недействительности соглашения.

Содержание договора товарного кредита включает в себя нижеследующие обязательные пункты:

  • наименование документа и указание номера;
  • дата и место оформления письменной договоренности;
  • указание полной фамилии, имени и отчества сторон (кредитора и заемщика). Определить статус граждан — физическое или юридическое лицо;
  • предмет соглашения — перечисление материальных ценностей, количество вещей, наименование, стоимость;
  • срок действия документа;
  • права и обязанности кредитора и заемщика;
  • процедура и порядок передачи вещей — можно указать, кто оплачивает доставку до места;
  • размер процентов, выплачиваемые за использование предмета договора товарного кредита — способ оплаты, дата осуществления платежей;
  • ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств;
  • обстоятельства, при которых можно расторгнуть соглашение товарного займа, и порядок процедуры;
  • решение конфликтов — обязательное досудебное урегулирование, наименование судебного органа, куда будут обращаться пострадавшие стороны;
  • перечисление обстоятельств непреодолимой силы, при которых участники не несут ответственности — объявление войны, природные катаклизмы и т. д.;
  • реквизиты кредитора и заемщика — ФИО, адрес или месторасположение организации, контактный телефон, ИНН, номер и серия паспорта;
  • правоустанавливающие подписи в завершении договора.

Соглашение товарного кредита составляется в двух, обладающих юридической силой, экземплярах. В случае решения споров в судебном порядке, документ будет являться значимым доказательством слов пострадавшей стороны.

Образец оформления договора товарного кредита можно посмотреть и скачать по ссылке.

Договор товарного кредита

На рынке нередко возникает ситуация, когда организации- товаровладельцы испытывают проблемы затоваривания и находятся в поиске новых путей продвижения товаров на рынок.

Вместе с тем организациям с хорошими каналами реализации товаров часто приходится сталкиваться с проблемой пополнения оборотных средств путем временного заимствования сырья, материалов и иных материально-производственных запасов.

Для этих целей одна сторона (заимодавец) может передать другой стороне (заемщику) материальные ценности в натуральном виде (т. е. вещи, определенные родовыми признаками).

Если взглянуть на те признаки, которые отличают товарный кредит от других видов заемных обязательств, можно увидеть его самоценность как особую форму коммерческих отношений.

Сначала рассмотрим отличия товарного кредита от коммерческого кредита.

Товарный кредит представляет собой самостоятельную сделку заемного типа, а коммерческий кредит — специальное условие какого-либо коммерческого договора о предварительных расчетах, хотя не исключено, что коммерческий кредит может быть оформлен как сделка о предоставлении предоплаты. Кроме того, отличие договора товарного кредита от договора коммерческого кредита заключается в различии существенных условий.

Для договора коммерческого кредита существенными условиями являются предмет, указание цены товара и сроков его оплаты. Если данные условия отсутствуют, такой договор будет считаться незаключенным.

Для договора товарного кредита эти условия несущественны. Указание цены носит рекомендательный характер. Существенными условиями договора товарного кредита являются предмет (наименование и количество товара) и проценты. Стороны могут установить в договоре в качестве существенного условия право кредитора в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае несвоевременного погашения товарного кредита заемщиком (например, при задержке оплаты более чем на десять календарных дней).

Учитывая долгосрочный характер отношений товарного кредита, стороны иногда ошибочно определяют предмет договора без указания конкретного вида, сорта и количества товара (например, в договоре указывается: “продукты питания”). Это является нарушением требований о существенном условии. Количество и ассортимент товаров нужно определять какими- либо другими документами (чаще всего спецификациями или дополнениями к договору), в договоре необходимо в этом случае указать, что данные документы являются неотъемлемыми частями настоящего договора.

Торговая организация имеет возможность согласовывать в договоре необходимые ей условия о качестве, ассортименте, комплектности приобретаемых товаров в соответствии с правилами о договоре купли-продажи (ст. 822 ГК РФ) и требовать от кредитора строгого соблюдения этих правил.

Договор товарного кредита следует отличать от кредитного договора и договора займа. Чтобы выявить особенности договора товарного кредита, необходимо провести сравнительный анализ двух договоров.

Сравнение договора товарного кредита и договора займа

Договор товарного кредита

1. Консенсуальный договор (момент заключения договора — его подписание)

[1]

1. Реальный договор (момент заключения договора — это передача денежных средств или других вещей, являющихся предметом этого договора). Даже при условии достижения согласия по всем существенным условиям договора он не будет считаться заключенным до момента фактической передачи денежных средств или вещей заемщику

2. Двусторонний договор: после его заключения обе стороны имеют как права, так и обязанности

Читайте так же:  Чем отличается брачный договор от соглашения о разделе имущества супругов

2. Односторонний договор:

у заимодавца после его заключения имеется только право требования возвратить заем, а у заемщика — только обязанность по его возврату

Договор товарного кредита

3. Возмездный договор:

договор может быть безвозмездным только в том случае, если на это прямо указано в договоре

3. Безвозмездный договор:

[2]

если по договору займа передаются вещи (товары) согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ. Договор может быть возмездным только в том случае, если в договоре специально оговорено условие о его возмездности

4. Коммерческий договор. Сфера применения — коммерческая деятельность

4. Некоммерческий договор, если в договоре не установлено иное.

Сфера применения в ГК РФ не ограничена

Порядок заключения договора товарного кредита регулируется ст. 822 ГК РФ. Организации, заключающие договоры на условиях товарного кредита, должны обращать особое внимание на формирование условий договоров, так как несоблюдение элементарных правил может привести к серьезным негативным последствиям для обеих сторон.

Нужно обратить внимание, что в обязанности заемщика входит необходимость вернуть в оговоренные с ним сроки товарно-материальные ценности точно такого же рода и качества, поскольку в противном случае такие отношения могут быть квалифицированы как бартерные, т. е. вытекающие из договора мены.

К дополнительным условиям относятся: общий срок действия договора, цена и сумма договора, размер и порядок выплаты процентов за пользование товарным кредитом, ответственность сторон за невыполнение или ненадлежащее исполнение договора и др.

Договор товарного кредита может быть целевым, т. е. предусматривать целевое использование кредита. В этом случае торговая организация обязана использовать кредит только на те цели, которые определены договором. При этом товары, передаваемые в кредит, по условиям договора могут предоставляться заемщику отдельными партиями.

Если торговая организация нарушит предусмотренную договором обязанность целевого использования кредита, кредитор может отказаться от дальнейшего кредитования организации и не представлять последующие партии товара. Если договором не предусмотрена передача целевого товарного кредита, заемщик использует материальные ценности, полученные по договору товарного кредита, по собственному усмотрению (в производственных целях, для реализации на сторону и др.).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ сумма процентов и порядок их выплаты определяются договором. Если сумма процентов договором не установлена, их размер определяется ставкой банковского процента, которая действует по местонахождению торговой организации.

Поскольку проценты по договору товарного кредита начисляются на стоимость передаваемого товара, в договоре товарного кредита рекомендуется указать цену товара на момент его передачи. В противном случае невозможно будет определить сумму процентов, подлежащих уплате кредитору.

Кроме процентов за пользование товарным кредитом предусмотрена возможность взыскать с организации штрафные санкции в виде процентов за просрочку возврата суммы товарного кредита на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ. Они исчисляются со дня, когда сумма товарного кредита должна была быть возвращена, до дня ее фактического возврата кредитору. Уплата штрафных санкций производится независимо от уплаты процентов за пользование товарным кредитом.

Однако у товарного кредитора в условиях нестабильной экономики могут возникнуть проблемы, связанные с риском неплатежей, вызванные как недобросовестностью партнеров, так и их банкротством. В целях снижения финансовых рисков можно рекомендовать товарным кредиторам, использующим эту форму на регулярной основе, разработать внутренние организационнораспорядительные документы:

• инструкцию о порядке выдачи товарного кредита с указанием на список документов от заемщика для предоставления ему товарного кредита;

  • • заявку на предоставление товарного кредита;
  • • Положение о предоставлении товарного кредита оптовым покупателям;
  • • Положение о предоставлении товарного кредита розничным организациям;
  • • список компаний, имеющих сомнительную кредитную историю (т. е. нарушающих условия о кредитах).

Кредитор изучает ряд факторов: сведения о торговой фирме, историю работы с ней (объемы и количество поставок, аккуратность расчетов), значимость клиента, срок его работы на рынке, занимаемую долю рынка; возможное обеспечение товарного кредита (залог, поручительство, банковская гарантия, страхование, аккредитив), данные о наличии недвижимости, а также предполагаемые параметры кредитования — лимит по объемам, сроки, годовые процентные ставки; предполагаемый месячный оборот торговой организации-покупателя по товару, получаемому от организации-продавца, составляет определенную величину, установленную в Положении о предоставлении товарного кредита.

Практика показывает, что во избежание финансовых рисков первый кредит предоставляется, как правило, на сумму не более 50% объема поставки и на срок не более одной недели. Сумма кредита не должна превышать 20% месячного оборота клиента. В дальнейшем по мере наработки кредитной истории параметры кредита смягчаются. А в случае просрочки оплаты кредита условия товарного кредита становятся более жесткими (уменьшаются срок и лимит, увеличивается процентная ставка).

После рассмотрения всех представленных документов для получения товарного кредита товарный кредитор издает приказ об установлении лимитов кредитования покупателя, размеров предоплаты и процентной ставки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Использование в повседневной практической деятельности предложенных выше документов, связанных с оформлением товарного кредита, позволит организациям — поставщикам товаров избежать негативных последствий, связанных с предоставлением товарного кредита.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.

  2. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.

  3. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.
  4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
Договор товарного кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here