Договор займа реальный или консенсуальный

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Договор займа реальный или консенсуальный". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Энциклопедия решений. Предварительный договор займа, заключенный до 01.06.2018

Предварительный договор займа

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. второй п. 1 ст. 807 ГК РФ), то есть является реальным.

На практике может возникнуть вопрос о возможности заключения предварительного договора займа (с обязанностью заключить в последующем основной договор, ст. 429 ГК РФ). Важность данного вопроса обусловлена последствиями нарушения предварительного договора.

Если сторона уклоняется от исполнения обязательства, предусмотренного предварительным договором, другая сторона вправе в течение шести месяцев с момента неисполнения обязательства по заключению договора обратиться в суд с требованием о понуждении заключить основной договор (п. 5 ст. 429, п. 4 ст. 445 ГК РФ ).

Кроме того, уклоняющаяся сторона должна возместить контрагенту причиненные этим убытки (абз. второй п. 4 ст. 445 ГК РФ).

Однозначного решения вопроса о возможности заключения предварительного договора займа нет.

С одной стороны, в законодательстве нет прямого запрета на заключение предварительного договора с обязательством заключить впоследствии договор займа. В соответствии с принципом свободы договора стороны вправе заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом, а также заключить смешанный договор с элементами различных сделок (п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ).

С другой стороны, договор процентного денежного займа является реальным (абз. второй п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 819 ГК РФ). Предварительный договор превращает заём в консенсуальную сделку, по факту тождественную кредитному договору, т. е. в притворную сделку. Договор займа, заключенный с целью прикрыть договор кредита, ничтожен (п. 2 ст. 170 ГК РФ). По общему правилу, к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки, применяются относящиеся к ней правила (п. 2 ст. 170 ГК РФ). Поскольку стороной кредитного договора обязательно выступает банк или иная кредитная организация, предварительный договор процентного денежного займа, заключенный другими лицами, но по существу тождественный кредитному договору, нарушает банковское законодательство.

В одном из дел суд посчитал предварительный договор обычным договором займа, а в отсутствии передачи по нему денежных средств — незаключенным договором (постановление ФАС Московского округа от 28.12.2004 N КГ-А40/12211-04).

В судебной практике также высказывается мнение о том, что, поскольку законом не определен срок передачи денег или иных вещей с момента подписания договора займа, наличие в тексте договора условия о передаче заемщику соответствующего имущества в течение определенного срока после подписания договора не свидетельствует о том, что сторонами заключен предварительный договор. Передача денег в этом случае осуществляется не во исполнение предварительного договора, а в рамках отношений по заключению обычного договора займа (см. например, постановление Седьмого ААС от 20.05.2011 N 07АП-8747/10).

Если стороны заключили предварительный договор и в последующем заемщик получил деньги или вещи, он будет считаться действительным в части обязанностей по возврату предмета договора и процентов (если они были предусмотрены).

Но прямых бесспорных оснований для понуждения сторон предварительного договора займа заключить реальный действующий договор в будущем не существует, что делает данную форму гражданских взаимоотношений рискованной.

Что такое реальный и консенсуальный договоры и чем они отличаются

Для заключения реального договора, в отличие от консенсуального, нужно не только согласовать существенные условия, но и передать определенное имущество. Эта разница влияет на момент заключения договора и, как следствие, возможность стороны требовать от другой исполнения обязательства. Реальный договор стороны обязаны исполнять только после передачи имущества, а вот права и обязанности по консенсуальному договору возникают уже с момента достижения соответствующего соглашения. Большинство заключаемых договоров — консенсуальные. Реальных договоров не так много. Среди них, например, договор займа, в котором заимодавцем является гражданин.

Какой договор является консенсуальным

Это договор, для заключения которого достаточно согласовать в требуемой форме все существенные условия (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Таких договоров большинство. К ним относятся, например, договоры купли-продажи (п. 1 ст. 454 ГК РФ), аренды зданий и сооружений (п. 1 ст. 650 ГК РФ), подряда (п. 1 ст. 702 ГК РФ), возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 779 ГК РФ).

Какой договор является реальным

Реальный договор — это сделка, для заключения которой нужно не только согласовать существенные условия, но и передать определенное договором имущество (п. 2 ст. 433 ГК РФ).

Самый яркий пример реального договора — это заем, в котором заимодавцем выступает гражданин. Такой договор считается заключенным с момента передачи заимодавцем суммы займа или другого предмета договора заемщику или указанному им лицу. В остальных случаях договор займа — консенсуальный (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На практике суды относят к реальным и другие договоры. Как правило, это те, понятие которых в нормах Гражданского кодекса РФ не содержит словосочетания «обязуется передать» (или подобного ему). Например, к реальным договорам относят:

  • аренду транспортных средств (ст. ст. 632, 642 ГК РФ);
  • безвозмездное пользование (п. 1 ст. 689 ГК РФ);
  • банковский вклад (п. 1 ст. 834 ГК РФ);
  • хранение (п. 1 ст. 886 ГК РФ);
  • доверительное управление имуществом (п. 1 ст. 1012 ГК РФ).

Чем отличается реальный договор от консенсуального

Они отличаются моментом заключения договора.

Для консенсуального договора таким моментом является получение акцепта лицом, направившим оферту (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Как правило, это подписание договора сначала одной стороной, затем другой.

Реальный договор считается заключенным с момента передачи определенного им имущества (п. 2 ст. 433 ГК РФ). Это подтверждается обычно актом приема-передачи, который составляется в дополнение к подписанному ранее договору.

Момент заключения договора влияет на возможность сторон требовать его исполнения. Так, например, по консенсуальному договору аренды здания арендатор вправе потребовать передачи здания, если арендатор не сделал этого в определенный срок.

Напротив, например, по реальному договору займа заемщик не вправе требовать передать ему деньги или иное имущество.

Договор займа консенсуальный или реальный

Кредитный договор консенсуальный или реальный

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Читайте так же:  Какие гарантии предоставляются молодым специалистам

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Захарова Н.Н. Указ. соч.

С. 11. Рассуждая подобным образом, Н.Н. Во-первых, данный договор в литературе традиционном относится к консенсуальным, т. е. тем, для совершения которых достаточно достижения соглашения о совершении сделки (п.

1 ст. 433 ГК РФ)*. Именно по этому основанию, в первую очередь, разделяются кредитный договор и займа. Передача денег и совершение других действий осуществляется с целью его исполнения и не позволяет отнести данный договор к реальным (п.

Реальные и консенсуальные договоры в гражданском праве

Современная цивилистика во многом построена именно на обязательственных отношениях и лишь потом на всех остальных видах взаимосвязи.

Поэтому договор является ключевой категорией гражданской отрасли.

Согласно статье 420 действующего ГК Российской Федерации, – это соглашение нескольких лиц, направленное на прекращение, установление или же изменение каких-либо правоотношений. Категория проявляется в различных видах.

Особенности консенсуального договора

Однако с этим фактом связано только возникновение прав и обязанностей для третьих лиц.

Практическое применение условий о консенсуальных и реальных договорах можно встретить ежедневно, так как все сделки относятся к одной из указанных групп. Ключевое отличие указанных типов состоит в необходимости передать между контрагентами имущество при заключении соглашения.

Юридическое значение определения момента, когда считается заключенным, не зависит от воли сторон.

Договор аренды — реальный или консенсуальный

Примерами консенсуальных являются договор поставка, купля-продажа.

Самими условиями сделки может быть предусмотрен момент передачи имущества.

Однако в этот момент уже действителен.

Общая теория права определяет договор аренды как консенсуальный.

Однако вполне ли применима такая характеристика к сделкам, например, проката или найма жилого помещения как разновидностям договора найма? Момент передачи имущества арендатору регулируется положениями ст.

Консенсуальный договор

По договору купли продажи, если после подписания покупатель откажется принимать товар и платить цену за него, то его можно принудить к этому. Если заимодавец, подписав, откажется передавать деньги заемщику, то у заемщика никаких юридических мер воздействия на заимодавца нет. ГК РФ предусматривает два близких по сути — товарный кредит и займ имуществом.

Они близки друг к другу, так как и в том и другом случае, займодавец передает вещи, определенные родовыми признаками.

Юридический блог

Наверняка большинство юристов (если даже не все) помнят из курса гражданского права классификацию по такому основанию, как момент, с которого договор начинает действовать.

В рамках данной классификации выделяются реальные, консенсуальные и формальные договоры.

займа считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей, являющихся предметом займа. Следовательно, если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, то признается незаключенным.

Если сумма займа либо иные вещи, являющиеся предметом займа, предоставляются заемщику по частям, то это не означает, что после предоставления (передачи) первой части займа договор заключен в отношении всей суммы (всех вещей).

Это означает, что каждый раз при передаче части суммы займа (части вещей) заключается новый на первоначальных условиях.

Указанные выше следствия из того, что договор займа является реальным, не являются исчерпывающими и, возможно, можно вывести и другие. Но в любом случае все они должны учитываться сторонами договора как при решении вопроса о том, заключен или нет, так и при определении объема и содержания своих прав и обязанностей, а также при исчислении налогов с данных сделок.

Консенсуальные и реальные контракты

А контрагент, опираясь на это волеизъявление, запланировал свой дальнейший образ действий. Поэтому было бы несправедливо, если бы обещавший мог безнаказан-|но отступиться от обещания.

Этот давал возможность достичь общего согласованного решения там, где интересы сторон совпадают, не затрагивая вопросов, по которым имелись разногласия, и гарантируя тем самым любую сторону от принятия неприемлемого для ее решения.

*Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Всё про займы

Договор займа консенсуальный или реальный

Договор займа является реальным или консенсуальным

Основное отличие между двумя типами договоров заключается в моменте их вступления в силу. Разница в том, что:

  • консенсуальный договор начинает свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора, акцепта ранее направленной оферты без ее изменений;
  • для вступления в силу реального договора необходимо выполнение еще одного условия: должна произойти фактическая передача объекта, переход права на который предусмотрен в рамках совершаемой сторонами сделки.

Подробнее об отличиях этих двух типов соглашений можно прочитать в статье «Реальный и консенсуальный договор — основные отличия».

К консенсуальным договорам ГК РФ относит все договоры, о реальности которых прямо не указано в законе (см. ст. 433). Реальных по прямому указанию закона существует немного. Это, например, договор хранения, перевозки или банковского вклада. До последнего времени договор займа в п. 1 ст. 807 ГК РФ признавался реальным, он вступал в силу с момента передачи денег или обусловленных договором вещей. Этим он отличался от консенсуального кредитного договора, действие которого начиналось в момент его подписания сторонами.

Но в связи с принятием закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ норма о займе получила другую редакцию: с 01.06.2018 возможно заключение как реальных, так и консенсуальных договоров займа.

Консенсуальные договоры займа

Заключение этого типа соглашений остается на долю юридических лиц. Консенсуальный договор займа с учетом новелл 2018 года предоставляет сторонам больше возможностей.

Теперь можно заключить его по образцу договора о предоставлении кредитной линии, когда обязательство выдать кредит возникает при заключении договора, а конкретные денежные суммы перечисляются заемщику в течение длительного времени отдельными траншами. Это делает стороны свободнее в выстраивании своих отношений в сфере бизнеса. Для выдачи займов на вышеуказанных условиях не потребуется наличие банковской лицензии.

С другой стороны, заемщик получает право требовать от кредитора предоставления средств в рамках договора, а если таковое не произойдет, требовать возмещения убытков, вызванных неисполнением договора. В качестве примера приведем практику по кредитам — постановление ФАС СЗО от 10.05.2017 по делу № А56-31152/16, в котором заемщик взыскал убытки, вызванные непредоставлением кредита в форме овердрафта.

Но норма п. 3 ст. 807 ГК РФ в новой редакции уточняет, что:

  • кредитор вправе отказаться предоставить ссуду, если достоверно убежден в том, что она не будет возвращена в срок;
  • заемщик, если он не является предпринимателем, также вправе отказаться от получения суммы займа.
Читайте так же:  Что такое обман потребителя

Реальные договоры займа

Новая редакция ст. 807 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда кредитором является гражданин, договор по умолчанию считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Основные особенности такой правовой конструкции:

[3]

  1. Передача вещи или денег должна быть осуществлена или заемщику, или указанному им третьему лицу. В случае передачи третьему лицу она считается переданной заемщику. Обязанность возврата долга возникает у заемщика, а не у третьего лица.
  2. Заемщик не вправе требовать от кредитора выполнения обязательства по передаче вещи, так как до момента заключения договора путем ее предоставления у него еще не возникает этой обязанности. Соответственно, не возникает и права на возмещение убытков, вызванных неисполнением договора.

ВАЖНО! Передача денег или вещей должна быть подтверждена распиской.

Отдельные вопросы судебной практики по реальности договоров займа

Вопрос, договор займа является реальным или консенсуальным, станет актуальным при его оспаривании по безденежности. Если вручение вещи не состоялось, то реальный договор может быть признан незаключенным.

Часто в практике происходит оспаривание займа в ситуации непередачи денег или вещи в случаях создания мнимой кредиторской задолженности: договор подписывается, средства не передаются. При этом даже наличие приходных ордеров не будет доказательством передачи денег и осуществления договора (см. постановление 15-го ААС от 04.12.2017 по делу № А53-29023/16).

Как указано в п. 26 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35, при оценке требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемой распиской или ордером, суд обязан учесть:

  • позволяло ли финансовое положение кредитора дать заем в указанной сумме;
  • если в деле данные, указывающие на направление расходования средств;
  • отражены ли суммы в бухгалтерском и налоговом учете.

Схожая ситуация рассмотрена в постановлении 1-го ААС от 07.12.2017 по делу № А79-8215/16. Расписка не сочтена доказательством передачи денег при отсутствии фактических доказательств снятия их кредитором со своего счета.

Возможность заключения договора займа не только в реальной, но и в консенсуальной форме поможет расширить возможности сторон сделки, даст им право требовать как выполнения обязательств по предоставлению суммы денежных средств, так и возмещения убытков.

Договор аренды — реальный или консенсуальный

Правовые характеристики договора определяют его сферу и распространённость применения. Одной из наиболее часто упоминаемых характеристик сделки, заключённой как в письменном, так и в устном виде, является её реальность или консенсуальность.

Понятие реальности и консенсуальности

Указанный критерий характеризует момент вступления договора в законную силу. Реальный договор можно определить как сделку, которая вступает в законную силу с момента передачи вещи или осуществления иного действия, предусмотренного условиями сделки. Правовая теория определяет приблизительный перечень реальных договоров.

Разница между моментами подписания сделки (её заключения) и моментом передачи вещи осуществления действия может быть очень значительной. Например, договор может быть подписан 1 января, а непосредственно вещь может быть передана 1 мая. Реальный договор вступит в законную силу (а, значит, у сторон возникнут взаимные права и обязанности) только 1 мая. Примерами договоров реальных являются займ, хранение. Так, хранение начинается исключительно в момент передачи его предмета.

Видео (кликните для воспроизведения).

Консенсуальный договор считается заключённым, напротив, с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным пунктам сделки. Стороны могут не прийти к согласию по некоторым пунктам, однако это не будет влиять на действительность сделки а в случае, если такие пункты не относятся к основным условиям договора. Примерами консенсуальных договоров являются договор поставка, купля-продажа. Самими условиями сделки может быть предусмотрен момент передачи имущества. Однако в этот момент договор уже действителен.

Реальность договора аренды

Общая теория права определяет договор аренды как консенсуальный. Однако вполне ли применима такая характеристика к сделкам, например, проката или найма жилого помещения как разновидностям договора найма?

Момент передачи имущества арендатору регулируется положениями ст. 611 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с положениями этой статьи арендодатель обязан передать арендатору имущество в соответствии со сроками, установленными договором найма. Если арендодатель не передаст такое имущество в установленный срок, арендатор имеет право требовать передачи имущества, являющегося объектом аренды и возмещения ущерба. Если срок передачи имущества условиями сделки не установлен – применяется разумный срок.

Положения указанной статьи резюмируют, что договор аренды является действительным на момент передачи имущества и делает отсылку к его положениям. Таким образом, статья 611 ГК РФ устанавливает консенсуальность договора найма.

Консенсуальный характер найма также исходит из самого определения договора аренды. Договор найма можно определить как сделку, согласно положениям которой, наймодатель обязуется передать, а наниматель – принять установленное имущество, и внести денежные средства в качестве арендной платы. Таким образом, законодателем установлена конструкция «заключение договора – передача имущества». Эти два действия являются последовательными, а не одновременными.

Нормами ГК не установлен прямо консенсуальный характер договора аренды. В связи с этим у практикующих юристов и просто сторон правоотношений по сделке может возникать вопрос о возможности установления реального характера договора путём установления его соответствующих положений. Сторонники такой позиции ссылаются на принцип свободы, а и воли сторон, как один из основоположных принципов гражданского права.

Однако в таком случае следует обратиться к положениям той же ст.433 ГК РФ. Она устанавливает, как раз принцип свободы воли сторон, однако делает отсылку к тому, что такая сделка не должна противоречить закону. Предусмотрение иного, чем установлено законом, порядка заключении и исполнения договора неправомерно.

Возможность изменения характера договора сторонами

Стороны не могут определить момент действительности сделки самостоятельно, сделав его реальным. Однако отсутствие такой возможности никаким образом не уменьшает права контрагентов. В случае когда арендатор хочет застраховать себя от оплаты за не переданное имущество арендной платы, закон предоставляет ему определённую страховку. Так, арендатор освобождается от обязанности внесения арендной платы за пользование имуществом за период, в который последнее не было ему передано.

Условно говоря, если арендатору имущество было передано с опозданием в месяц, а срок аренды составляет 11 месяцев, он должен будет внести арендную плату только за 10 месяцев реального пользования имуществом. Для арендодателя же установление реального характера договора не несёт никакой практической ценности.

Характер договора, безусловно, имеет значение для практической деятельности, особенно в случае возникновения конфликтов между сторонами. Однако если такие конфликты касаются неисполнения обязанности наймодателя по своевременному трансферу имущества нанимателю, законом предусмотрены санкции за нарушения договора. Фактически смысла в изменении характера договора по воле сторон нет. Такое минимальное нарушение закона может повлечь за собой негативные последствия в виде признания договора недействительным.

Читайте так же:  Договор хранения в ломбарде

Что такое реальный и консенсуальный договоры и чем они отличаются. Часть 1

Для заключения реального договора, в отличие от консенсуального, нужно не только согласовать существенные условия, но и передать определенное имущество. Эта разница влияет на момент заключения договора и, как следствие, возможность стороны требовать от другой исполнения обязательства. Реальный договор стороны обязаны исполнять только после передачи имущества, а вот права и обязанности по консенсуальному договору возникают уже с момента достижения соответствующего соглашения

Большинство заключаемых договоров — консенсуальные. Реальных договоров не так много. Среди них, например, договор займа, в котором заимодавцем является гражданин.

Какой договор является консенсуальным

Это договор, для заключения которого достаточно согласовать в требуемой форме все существенные условия (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Таких договоров большинство. К ним относятся, например, договоры купли-продажи (п. 1 ст. 454 ГК РФ), аренды зданий и сооружений (п. 1 ст. 650 ГК РФ), подряда (п. 1 ст. 702 ГК РФ), возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 779 ГК РФ).

Какой договор является реальным

Реальный договор — это сделка, для заключения которой нужно не только согласовать существенные условия, но и передать определенное договором имущество (п. 2 ст. 433 ГК РФ).

Самый яркий пример реального договора — это заем, в котором заимодавцем выступает гражданин. Такой договор считается заключенным с момента передачи заимодавцем суммы займа или другого предмета договора заемщику или указанному им лицу. В остальных случаях договор займа — консенсуальный (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

На практике суды относят к реальным и другие договоры. Как правило, это те, понятие которых в нормах Гражданского кодекса РФ не содержит словосочетания «обязуется передать» (или подобного ему). Например, к реальным договорам относят:

  • аренду транспортных средств (ст. ст. 632, 642 ГК РФ);
  • безвозмездное пользование (п. 1 ст. 689 ГК РФ);
  • банковский вклад (п. 1 ст. 834 ГК РФ);
  • хранение (п. 1 ст. 886 ГК РФ);
  • доверительное управление имуществом (п. 1 ст. 1012 ГК РФ).

КонсультантПлюс:Форумы

Страницы: 1

#1 23.05.2006 09:56:04

Договор займа

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Такой вопрос: а возможно ли в одном договоре прописать что займ передается Заемщику частями, допустим январь — 1 тыс, февраль — 1 тыс , март — 1 тыс. — в сумме договор на 3 тыс.
Важным моментом ведь является факт передачи денег. Подтверждением передачи будет выписка из панка получятеля, о том что деньги от Заимодавца поступилина счет. с первым платежом договор будет частично исполнен, со вторым платежом, частичное исполнение и с третьим платежом Заимодевец полностью исполнил свои обязательства. Просто ежемесячно будет увиличиваться сумма займа по договору?
Такое вообще возможно. передавать деньги в заем по частям, а не всю сумму сразу и как это оформляют если можно .

#2 23.05.2006 12:11:16

Re: Договор займа

Такое конечно же возможно. Вы можете отразить данное условие в договоре. Так и прописать, что сумма займа составляет 3000 рублей, которая будет перечислена на р/с заемщика в следующие сроки. Либо просто заключить три договора займа на каждую сумму в отдельности теми датами, когда будете перечислять деньги.

#3 23.05.2006 12:53:50

Re: Договор займа

А как Вы относитесь к такому мнению: Кияшко Владислав Анатольевич
Юрисконсульт ГУИН Минюста России по Краснодарскому краю. Аспирант кафедры гражданского и международного частного права Кубанского государственного аграрного университета:
«Поскольку виды договоров, для заключения которых необходима передача имущества (реальные договоры), должны быть предусмотрены законом (п. 2 ст. 433 ГК РФ), то получается, что их перечень является исчерпывающим. Более того, условие о реальности договора является императивным, поэтому стороны не могут заключить реальный по правовой природе договор в форме консенсуального. Так, договор займа ни при каких условиях не может быть консенсуальным. В противном случае условия договоров, позволяющие считать консенсуальным реальный по природе договор, должны признаваться недействительными, а такой договор в случае непередачи имущества незаключенным».

#4 23.05.2006 15:34:24

Re: Договор займа

Я не юрист, и не знаю, что такое

условие о реальности договора является императивным, поэтому стороны не могут заключить реальный по правовой природе договор в форме консенсуального

и прочее, прочее.


В своей бухгатерской практике (более 5 лет) такое делала, причем работала в аудиторской организации, где не я одна такая умная! Никаких претензий никогда не было. Не понимаю, в чем проблема, если одна сторона хочет предоставлять деньги частями, а другая не против?
Если хотите углубляться, то делайте, как я предложила во втором варианте:

Либо просто заключить три договора займа на каждую сумму в отдельности теми датами, когда будете перечислять деньги.

#5 29.05.2006 17:48:22

Re: Договор займа

KateK Права.
Что сказал вышеназванный господин- это субъективное его мнение, что косается договора займа в ГК РФ все прописано. а субъективное мнение юриста — это не правило и не закон.

[2]

Новости для юриста

30 мая 2018 года

Денежные займы и кредиты: новые правила с 1 июня

Стороны смогут выбрать консенсуальный договор займа. При возврате займа будет не страшен отзыв лицензии у банка. Кредиты для компаний и ИП могут стать дороже — платежи за их предоставление войдут в предмет договора.

Консенсуальный договор займа

Если заимодавец — юридическое лицо, стороны могут выбрать консенсуальный договор займа («обязуется передать»). Договор будет считаться заключенным с момента согласования суммы займа, а не с момента передачи денег.

Консенсуальный договор обязывает заимодавца выдать сумму займа. Сейчас подобные договоренности не имеют силы, нельзя взыскать убытки, повлеченные их неисполнением. Чтобы гарантировать выдачу займа, стороны используют небезупречную конструкцию предварительного договора. С 1 июня этого делать не придется.

Поправки в ГК РФ предусматривают право обеих сторон консенсуального займа отказаться от исполнения договора:

— заемщик может отказаться от суммы займа или ее части, если уведомит заимодавца до наступления срока передачи денег. Если срок не установлен — в любой момент до получения займа. Право на отказ можно ограничить или исключить в договорах с заемщиками, которые ведут предпринимательскую деятельность;

— заимодавец может отказаться от исполнения договора, если появятся обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о неспособности заемщика вовремя вернуть заем.

Сформулировать условия договора займа по новым правилам поможет готовое решение.

С 1 июня общее правило возврата займа меняется в пользу заемщиков: теперь главное, чтобы деньги поступили в банк. Следовательно, если из-за финансовых проблем банка и отзыва у него лицензии деньги с корсчета не дойдут до счета заимодавца, заемщик не будет считаться неисполнившим обязанность по возврату денег.

Читайте так же:  Как воспользоваться социальным налоговым вычетом на обучение

Как и прежде, стороны могут согласовать в договоре иной момент возврата займа.

Платежи за обслуживание кредитов

Поправки в ГК РФ с 1 июня разрешают включать в кредитные договоры с юрлицами и ИП «иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита». Закрепление «иных платежей» на уровне кодекса значительно снижает шанс на их успешное оспаривание в суде.

Документ: Поправки к Гражданскому кодексу РФ: как изменятся финансовые сделки с 01.06.2018 (обзор)

Каковы отличия реального договора от консенсуального?

Реальный договор и консенсуальный — отличия между ними весьма существенны, и ниже мы рассмотрим, в чем они заключаются. Самое главное отличие — в моменте заключения рассматриваемых видов сделок, соответственно, ознакомившись с публикацией, читатель поймет, как определить, является конкретный договор реальным, либо консенсуальным. Для большего понимания мы привели примеры обоих видов соглашений.

Общие положения о реальных и консенсуальных соглашениях

Прямого указания на отличия рассматриваемых видов договоров в законе не приводится. Вопрос является теоретическим, и юристы-теоретики давно вывели все возможные отличительные признаки реальной и консенсуальной сделки.

Отличается реальный договор от консенсуального главным образом временем его заключения, т.е. моментом появления прав и обязанностей по факту достигнутых договоренностей. Порядок определения момента заключения рассматриваемых соглашений определен в ст. 433 ГК РФ (в ч. 1 данной нормы оговорен момент заключения консенсуального соглашения, а в ч. 2 – реального).

Консенсуальная сделка считается заключенной в момент достижения сторонами соглашения договоренности по всем его существенным условиям. Реальная же сделка признается заключенной исключительно после наступления момента передачи имущества.

При таких обстоятельствах отличие реального договора от консенсуального кроется в моменте, с которого соглашение начинает свое действие. Если для вступления в силу соглашения консенсуального характера в большинстве случаев достаточно его подписать, то по реальной сделке просто подписать документ мало – требуется передать предмет договора.

Чем отличается реальный договор от консенсуального? Примеры консенсуальных и реальных договоров

Самым ярким примером консенсуальной сделки является договор купли-продажи. После того, как он подписан, в силу требований ст. 454 ГК РФ, стороны обязаны начать исполнять его условия. Кроме того, к консенсуальным сделкам можно отнести договор подряда, кредитный договор, договор поручения, договор перевозки.

Есть вопрос? Ответим по телефону! Звонок бесплатный!

Самым выразительным примером реального договора является договор займа. Даже если стороны подписали договор, в котором отразили все необходимые существенные условия, он не вступит в силу. Именно поэтому факт передачи необходимо подтвердить, например, распиской, либо актом приема-передачи.

В качестве дополнительных примеров реального договора можно привести следующие договоры:

  1. Дарения (если нет обещания дарения в будущем).
  2. Ренты.
  3. Аренды транспорта с экипажем.
  4. Безвозмездного пользования, если у ссудодателя нет обязанности передачи вещи ссудополучателю.
  5. Перевозки.
  6. Финансирования под уступку денежного требования (кроме договора, когда фин. агент обязуется передавать контрагенту деньги в счет требования последнего к третьему лицу).
  7. Банковского вклада.
  8. Хранения, если у хранителя нет обязанности принять вещь на хранение в будущем.
  9. Страхования.
  10. Доверительного управления имуществом.

Консенсуальных соглашений гораздо больше, чем реальных, что дает возможность легко отличить их друг от друга. Кроме того, если в соглашении в обязанностях сторон указывается «обязуется», то это скорее всего консенсуальный договор. Если же указывается «передает», то с большой долей вероятности можно говорить о том, что договор реальный.

Некоторые соглашения могут быть как реальными, так и консенсуальными, например, договор дарения. Он может быть как реальным, так и консенсуальным, если дар передается в будущем и об этом есть договоренность лиц, участвующих в соглашении.

Таким образом, самое существенное отличие реальных и консенсуальных договоров заключается в моменте их вступления в силу – с момента заключения, либо передачи вещи.

Новеллы в законодательстве о займах

Cтарший партнер Адвокатского бюро г. Москвы «Нянькин и партнеры», адвокат (адвокатская палата Московской области)

специально для ГАРАНТ.РУ

С 1 июня 2018 года вступят в силу поправки, внесенные в главу 42 Гражданского кодекса («Заем и кредит»). Изменения в ГК существенно расширят практику заемных отношений, считает Алексей Нянькин, старший партнер Адвокатского бюро «Нянькин и партнеры», член адвокатской палаты Московской области.

Наш эксперт расскажет, какие нормативные положения направлены на восстановление баланса интересов сторон заемных отношений, даст оценку новых норм по сравнению с действующими.

К новеллам, которые могут иметь принципиальное значение для изменения подхода к заемным отношениям, относятся следующие нормативные положения.

Законодатель предусмотрел возможность заключения консенсуальных займов, которые смогут выдавать юридические лица на условиях обещания передачи денег через определенный договором срок. Реальные займы, при которых договор считается заключенным только с момента передачи предмета займа, заключаются на прежних условиях (ст. 807 ГК РФ).

В действующей редакции этой статьи, когда реальность договора требует в качестве подтверждения действительности договора фактической передачи денег или вещей, исключается возможность заемщика понудить заимодавца к выдаче займа либо требовать возмещения убытков в связи с невыполнением заимодавцем своего обещания предоставить заем. Такое обещание в конструкции реального договора юридической силы не имеет (на это указывалось Федеральным арбитражным судом Московского округа еще в кассационном постановлении от 22 августа 2000 г. № КГ-А40/3748-00). В свою очередь, когда между экономическими субъектами возникают длительные однородные заемные отношения, в том числе и товарного характера, поддержание их стабильности требуется какое-либо обеспечение, в том числе и условиями договора. В новой редакции ст. 807 ГК РФ такая возможность юридически закреплена, что расширяет права субъектов коммерческой деятельности в реализации своих ожиданий от контрагентов.

В настоящее время конструкция консенсуального займа могла быть применена в случаях с так называемыми «товарными» кредитами. Однако правовое регулирование отношений, связанных с обещанием исполнить в будущем взаимные обязательства по передаче вещи и их последующему возврату, связано с правовым явлением «смешанный договор», поскольку содержит элементы других гражданско-правовых договоров (купля-продажа, поставка, контрактация, мена и пр.). Таким образом, назвать на сегодня заемными отношениями товарный кредит вряд ли можно.

В новой редакции ГК РФ предусмотрено значительно больше мер, направленных на защиту интересов заемщиков от недобросовестных займодавцев (в том числе и при наличии признаков кабальности).

Так, ч. 5 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. В этом нашли продолжение многочисленные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации по спорам о начислении и взыскании процентов по договору займа, а также нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Читайте так же:  Как выглядит справка о доходах

Пленумом ВС РФ в п. 1 Постановления от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» разъяснил, что по общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Доказательств обратного истцам по искам о признании кабальными отдельных условий заемных (кредитных) договоров представить практически невозможно. Это в большинстве случаев влекло за собой безусловное удовлетворение требований микрофинансовых организаций, получающих порой сверхприбыли от кредитной деятельности.

Практика применения действующих норм о займе не предусматривает возможность снижения процентов, оговоренных сторонами в договоре, даже при внешних признаках кабальности (250-730% годовых). Применение в этой ситуации положений ст. 333 ГК РФ («Уменьшение неустойки») представляется судам невозможным, так как проценты по договору займа являются частью основного обязательства, снизить которые, в принципе, нельзя.

Таким образом, законодательное закрепление понятия «ростовщические проценты» и нормативный подход к их оценке позволят судам при оценке условий о процентах восстанавливать баланс между заемщиком и займодавцем.

Технический характер носит определение законодателем размера займа для соблюдения письменной формы договора между физическими лицами, который будет составлять 10 тыс. руб. (в настоящее время – это заем, не превышающий 10 МРОТ).

Изменено положение, при котором договор займа признается беспроцентным, если иное не оговорено договором (ч. 4 ст. 809 ГК РФ в новой редакции). К таковым отнесены займы между физическими лицами, а также физическим и юридическим лицом на сумму менее 100 тыс. руб. (сейчас – 50 МРОТ), а также займы, предметом в которых выступают не деньги, а иные вещи.

Внесено изменение и относительно момента, когда обязательство по возврату долга кредитной организации считается исполненным (ч. 3 ст. 810 ГК РФ в новой редакции). Если сейчас для исполнения обязанности по возврату займа (кредита) деньги должны быть зачислены на банковский счет заемщика, то в новой редакции моментом исполнения обязательств заемщиком является поступление денежных средств в банк, в котором размещен банковский счет.

[1]

В этой части более слабая сторона – заемщик, получает дополнительную защиту, ведь держатель счета практически всегда выступает кредитором. Зачисление денежных средств на счет может занимать до нескольких дней, а в силу действующих нормативных положений риск несвоевременного зачисления платежа, а значит и начисления пеней, лежит на заемщике.

Внесены изменения в круг вещей, которые наряду с деньгами могут выступать в качестве предмета займа. Наряду с имеющимися в настоящее время деньгами и вещами, определенными родовыми признаками, в качестве предмета займа могут выступать ценные бумаги.

Отдельно законодатель остановился на регулировании займа, который осуществляется путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Ст. 816 ГК РФ, в которой в настоящее время определено понятие «облигация» как ценная бумага, будет исключена из действующей с 1 июня 2018 года редакции кодекса.

Все это должно позволить расширить инструментарий профессионального рынка займов и кредитов, что в свою очередь направлено на рост привлекательности рынка оборота ценных бумаг.

Давно среди российских цивилистов обсуждался вопрос об исчислении сроков исполнения обязанности по предоставлению кредита в случаях перекредитования между теми же субъектами заемных отношений.

Законодатель дополнил ст. 819 ГК РФ положением, согласно которого, если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. Это позволит избежать споров между сторонами относительно безденежности новых обязательств, возникающих без фактической выдачи нового кредита.

В то же время нельзя не отметить, что неизменными остались положения относительно признания займа незаключенным по безденежности. При этом, по-прежнему использование свидетельских показаний при доказывании безденежности не признается допустимым (за исключением, если договор займа, подлежащий заключению в письменной форме, был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств). Важным представляется изменение подхода судов к оценке в качестве письменных доказательств копий расписок, договоров, иных письменных доказательств, которые в ряде случаев единственно свидетельствуют об объеме соглашения сторон и подтверждают передачу займа заемщику. Суды продолжают отмечать, что ксерокопия (фотокопия) письменного доказательства передачи суммы займа при отсутствии оригинала сама по себе не может быть признана допустимым доказательством. Однако это не препятствует сторонам заявлять ходатайство о проведении экспертного исследования в отношении ксерокопии письменного доказательства, а результаты судебной экспертизы в совокупности с другими доказательствами, могут в своей совокупности опровергнуть довод заемщика о безденежности заемного обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметим, что приведенные выше новеллы будут подлежать применению в отношении займов, заключенных после вступления в законную силу изменений в ГК РФ, то есть с 1 июня 2018 года. Однако новые подходы могут использоваться в экономическом планировании хозяйствующих субъектов, в первую очередь в части заключения соглашений об обещании займов (консенсуальных займах).

Источники


  1. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.

  2. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.

  3. Поляков М. П., Федулов А. В. Правоохранительные органы; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 176 c.
  4. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
Договор займа реальный или консенсуальный
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here