Если три года не платить кредит

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Если три года не платить кредит". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Как законно не платить кредит банку

Законных способов не возвращать заемных средств нет. Если кто-то будет рассказывать вам обратное — как законно не платить кредит банку, то, скорее всего, вас либо вводят в заблуждение, либо неточно формулируют задачу.

Суть в том, что если человек заключил договор с банком или иным кредитным учреждением, то он уже принял на себя обязательства по возврату заемных средств с определенными условиями, и избавить его от этих обязательств по закону невозможно.

Другой вопрос, что жизненные ситуации иногда вынуждают искать варианты, как снизить финансовую нагрузку на человека, растянув срок выплат. Тут есть несколько способов законно не платить кредиту банку.

Почему люди не платят по кредитам

Больше половины экономически активного населения страны пользуются непогашенными кредитами. Каждый пятый заемщик, по данным коллекторских агентств, имеет проблемный кредит. Среди тех, кто попал в кредитную долговую яму, немало людей, как ни странно, изначально не планировавших возвращать долги.

Еще больше тех, кто платить намеревался, но не рассчитал своих финансовых возможностей. Однако практически половина должников причиной кредитных невыплат объясняет резким ухудшением материального состояния, связанным с потерей работы, сокращением зарплаты.

В каждой ситуации люди по-своему ищут выход. На приведенной ниже схеме мы попытались отразить две причины невыплат и несколько способов урегулирования проблемы на начальном этапе.

Ступив на скользкий путь

Начнем с тех, кто не хочет платить в принципе. Есть немало советчиков, кто рекомендует им отключить телефон, посылать далеко коллекторов, затягивать суды и избавиться от всего имущества, дабы ни копейки не досталось «кровососам».

А еще дождаться срока истечения исковой давности. Этот срок составляет 3 года с того момента, когда вы впервые просрочили платеж.

Это тоже тактика, хотя и сомнительная, почему ? Ответим:

  1. Потому что грозит уголовной ответственностью, если будет доказано, что вы намеренно уклоняетесь от своих обязательств.
  2. П отому что с каждым звонком или контактом с кредитором срок возникает заново.
  3. Потому что это работает, но крайне редко и ценой испорченных лет жизни.

Договаривайтесь с банком

По наблюдениям практикующих юристов, должники почему-то боятся идти в банк для решения своей проблемы. Между тем в большинстве случаев кредиторам и должникам удается все же договориться «на берегу», не ввергаясь в судебные разбирательства.

Банки так разогнались в свое время на выдачу потребительских кредитов, так заточили на это всю сеть продаж, что раздавали по два—три кредита на руки, а сегодня имеют серьезные проблемы из-за невыплат. Потому что понимают, что с каждым новым кредитом шансы расплатиться с предыдущим у заемщика стремительно тают. В этой ситуации банк не меньше заемщика заинтересован в погашении долгов и готов к переговорам.

Совет: Не впадайте в панику! Самый законный способ — написать заявление в банк о рассрочке платежа или пересмотре условий кредитования.

Не бойтесь обращаться в банки. Конечно, в кредитных организациях вам не дадут совета, как законно не платить кредит банкам, но с готовностью оговорят все нюансы. Кстати, на сайтах многих банков размещены готовые формы заявлений и предложения заново все обсудить.

Если у вас действительно сложилась непростая ситуация, которую вы можете доказательно изложить банку, то вам предложат несколько способов:

  • отсрочка платежа (банк позволяет выплачивать в течение года только проценты по кредиту, без выплат тела кредита);
  • реструктуризация задолженности (заемщику пересматривают сроки выплат, растягивая период погашения кредита. При этом надо понимать, что если срок кредитования увеличивается и сумма ежемесячных платежей сокращается, то конечная процентная переплата возрастает. Это надо помнить, и при удобном случае, когда финансовая ситуация стабилизируется, желательно быстро оплатить сумму основного тела кредита или хотя бы частично попытаться это сделать);
  • заключение договора о рефинансировании (суть — получить новый кредит, чтобы погасить задолженность по предыдущему. Конечно, взять его хорошо бы на условиях более щадящих, под меньшие проценты. Однако прежде чем идти на такой шаг, нужно крайне внимательно изучить условия договора, просчитать риски, а также внимательнейшим образом вчитаться во все пункты, особенно те, что писаны мелким шрифтом. Как правило, именно эти невидимые обычному глазу нюансы оборачиваются потом большими суммами для незадачливых заемщиков. Не загоните себя в угол еще больше!).

Особый случай — страховка

Страховка — это тот самый случай, когда предусмотрительность может стоить очень многого. Если вы, оформляя кредит, заключили договор страхования на случай потери трудоспособности или работы, то при наступлении страхового случая вам обязаны возместить суммы долгов по кредиту.

На практике страховые компании неохотно выполняют свои обязательства, поэтому вполне вероятно, что свои права вам придется защищать в судебном порядке.

На то время, пока вы вынужденно ведете претензионную работу со страховщиками, а затем выясняете с ними отношения в суде, ваша кредитная неустойка по-прежнему будет накапливаться. Поэтому не забудьте сразу же обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей, на период судебных разбирательств по поводу страховки.

В судебном разбирательстве

Но вот «Рубикон перейден». Вы не смогли убедить банк в вашей благонадежности, и доводов о бедственном положении он не принял. Что дальше?

Банк имеет право:

  • передать ваше дело в суд для взыскания долгов;
  • продать проблемный договор коллекторским агентствам по так называемому договору цессии.

Для дебитора это всегда неприятности. Поэтому в этот период некоторые стараются добиться заключения с банком мирового соглашения по кредиту. И суд, принимая во внимание аргументы ответчика и условия банка, решает разделить задолженность на годы.

При этом, разумеется, речь идет не о том, как можно не платить кредит банку законно, по решению суда. Суть решения в том, чтобы банк смягчил договорные условия, а должник как-то выпутался и смог начать рассчитываться с кредитором.

Заключается соглашение до суда или во время процесса. Если банку выгоднее договориться, чем судиться дальше, он пойдет на мировое соглашение.

Для этого стороны подают в суд ходатайство. По причинам, изложенным выше, банки часто все же уступают: дают рассрочку на полгода или больше, иногда до одного года, могут списать неустойку на особых условиях, а также списать и до половины пени.

Но если должник не исполнит своих обязательств, банки получают права арестовывать имущество должника, прибегая к помощи судебных приставов. То же происходит и во всех остальных случаях, когда банк обращается за взысканием долгов в суд и там принимают решение не в пользу должника.

Читайте так же:  Как узнать попал ли человек в больницу

Дальше — через аукцион идет продажа имущества, списание долга с зарплаты и т. д.

Или по понятиям

Спрос рождает предложение. Как только приставы начинают «зашиваться» с исполнением судебных решений, так на сцену борьбы с неплательщиками выходят коллекторы.

Несмотря на существование соответствующей статьи в Гражданском Кодексе, регламентирующей эту деятельность, законность переуступок прав на кредитные долги была долгое время под вопросом (коллекторы не наделены полномочиями вести банковские операции).

Сегодня Верховным Судом РФ признано право переуступки долгов, но с оговоркой: если это право отражено в кредитном договоре. Поэтому если в вашем договоре этого пункта нет, смело оспаривайте уступку в суде и на законных основаниях не платите коллекторам.

Далее. Даже самые отъявленные должники имеют права на защиту личной информации и персональных данных. Поэтому в том случае, если коллекторы беспредельно вторгаются в вашу жизнь, мучают ночными звонками и визитами на дом, защищайтесь посредством Закона о персональных данных. Он, конечно, содержит много общих моментов, но при желании им можно отмахнуться на время от коллекторских «наездов».

Кардинально проблему это не решит, но позволит выиграть время, чтобы собраться с силами, найти новую работу и начать рассчитываться по долгам.

А вот чем мы рекомендуем пользоваться очень осмотрительно, так это услугами так называемых антиколлекторов:

  1. Во-первых, потому что квалифицированную помощь могут оказать любые юристы, которых много.
  2. Во-вторых, потому что на этой волне поднялось много жуликов и проходимцев, готовых нагреть руки и даже сыграть в обои ворота, представляя интересы коллекторов и антиколлекторов одновременно.

Видео: Методика не платить кредиты законно:

Миф про кредит без процентов

В завершение надо сказать еще об одном моменте, который нередко преподносят как реальный способ уйти от уплаты процентов по кредиту. Речь — о займе по кредитной карте.

Там действительно в течение 30-55 дней не начисляются проценты, и если вовремя погасить основной долг, то ничего банку не будешь должен.

Но, во-первых, это не льготное кредитование, как нам объясняют банкиры, а обычный маркетинговый ход, такая «замануха» клиента на один раз. А во-вторых, никто не предупреждает, что малейшее движение по кредитной карте, даже простое ее активирование, сможет открыть начало кредита, даже если ты не намеревался его брать. О том, сколько «набежало», сможешь узнать совсем нескоро, и это не будет приятным сюрпризом.

Решаясь взять кредит, помните, что берете деньги чужие и на время, а отдаете свои и навсегда. При этом законно не платить кредиту банку все равно не получится. Будьте осмотрительны!

Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?

При выдаче кредита, банк и заёмщик заключают соответствующее соглашение. В этом документе сформулированы права и обязанности сторон, связанные с получением и отдачей займа. В частности, в обязательном порядке, сторонами подписывается документ, где приведено расписание выплат по этому кредиту.

Там указаны даты и суммы соответствующих платежей. Если заёмщик по какой-либо причине не производит выплат или делает их не в полном объёме, банк имеет право применить штрафные санкции, которые были указаны в исходном соглашении.

Какие меры могут быть предприняты к должнику?

Расскажем как обычно происходит такое взыскание задолженности:

По закону они могут предпринимать следующие меры:

  • Хотя в вечернее и в ночное время звонить запрещено, в дневное время можно это делать без ограничений. Такие звонки будут для должника обычным явлением.
  • Кроме этого, коллекторы будут регулярно приезжать к вам домой.
  • Не будут редкостью и звонки родственникам и знакомым о том, что вы не рассчитываетесь по кредиту.
  • На вашу работу также будут регулярные звонки. Коллекторы навязчиво проинформируют ваших коллег и начальство о том, что вы являетесь должником.
  • Также будут отправляться различные письма и другие почтовые извещения.

Здесь были перечислены разрешённые законом способы воздействия на должников, на практике, поскольку коллекторам важен результат, могут применяться и другие методы давления, которые лежат на грани (или за гранью) разрешённого:

  • Например, в подъезде могут появиться разного рода надписи, позорящие должника.
  • При помощи звонков на работу будет создаваться нервная и тяжёлая атмосфера. Таким образом просто будет уничтожаться репутация должника на рабочем месте.
  • Могут делаться звонки пожилым родственникам, которые, скорее всего, примут проблему близко к сердцу.
  • Могут проводить беседы с соседями, позоря вас в их глазах.
  • В некоторых случаях коллекторы способны просто испортить входную дверь, написав на ней что-либо или залив клей в замочную скважину.
  • Также могут быть применены разного рода листовки порочащего должника содержания.

[box type=»download»] Предположим, при всех их стараниях коллекторы так и не смогли заставить вас выплатить долг. В этом случае на вас подадут в суд. Обычно при этом речь идёт о банке. Если долг был передан коллекторам, то в суд будут подавать они.[/box]

Делается это согласно следующей процедуре:

  • Должнику отправляется письмо с просьбой выплатить долг.
  • Если это письмо не принесло результата, направляется уведомление о том, что дело передаётся в суд.
  • Обычно, в течение ещё нескольких месяцев банк хочет решить дела полюбовно. Снова ведутся переговоры по уплате денег. И только где-то через 9 месяцев происходит подача искового заявления в суд.
  • При рассмотрении в суде, к радости должника, может даже быть списана некоторая часть штрафов за просрочку. Дело может рассматриваться и при отсутствии сторон на судебном заседании.
  • После того как судебное решение было принять, исполнение его передаётся службе судебных приставов.

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Некоторых интересует вопрос о наличии уголовной ответственности. Эта мера применяется обычно в тех случаях, когда другие способы воздействия терпят крах. Естественно, такое наказание может быть назначено только через суд. Существует в Уголовном кодексе статья, которая предусматривает наказание для тех, кто не расплатился по кредиту.

Но здесь речь идёт не о всех таких случаях, а о только о тех, когда вся сумма кредита имеет особо крупные размеры. О какой сумме здесь идёт речь? В статье 170 чётко определено это понятие. Речь идёт о сумме свыше 2 250 000 рублей. То есть, если сумма кредита меньше этой суммы, то об уголовном наказании речь не идёт.

[2]

Итак, чем грозит применение этой уголовной статьи? Там предусмотрено несколько различных видов наказаний:

Читайте так же:  Бух учет ип усн доходы

  • Это может быть тюремный срок до двух лет.
  • Также возможно, что наказанием будут обязательные работы сроком до 480 часов.
  • Возможен штраф суммой до двухсот тысяч рублей.
  • Одним из вариантов является удержание доходов за срок до 18 месяцев.

Заметим, что, независимо от того, что выберет суд, должник получает при этом судимость.

Также важно понимать и то, что на этапе работы судебных приставов, независимо от имеющейся суммы задолженности, могут последовать различные неприятные вещи. Например, может быть конфисковано ваше имущество.

Срок исковой давности по кредитам

Теперь попытаемся разобраться в том, можно ли не платить в течение определённого времени, а потом наступит срок исковой давности и всё, о долге можно забыть? Для того чтобы ответить на этот вопрос, попробуем разобраться в том, что такое срок исковой давности и как конкретно применяется это понятие в рассматриваемом нами случае.

[box type=»download»] Прежде всего отметим, что из себя представляет исковая давность. Это промежуток времени, по истечении которого, на должника нельзя подать в суд. То есть после наступления такого срока по-прежнему могут действовать, например, коллекторы. Также про неплатёж обязательно будет занесена запись в кредитную историю неплательщика.[/box]

Теперь разберёмся в том, как определить наступления рассматриваемого срока? Его длительность определена в Гражданском кодексе. Она составляет три года. Вопрос состоит в том, от какого момента нужно этот срок отсчитывать? К сожалению, в российском законодательстве нет однозначного мнения о том, что нужно здесь использовать.

Есть два основных варианта:

  • Отсчитывать срок исковой давности от даты окончания действия кредитного договора.
  • Вести отсчёт от даты последнего платежа по возвращению кредита.

Суды в разных ситуациях могут принимать различные решения. На данный момент сложилась такая практика, что чаще всё-таки предпочитают именно первый вариант. Понятно, что для должника в большей степени был бы выгоден второй. Первый более выгоден банку.

Обычно решение принимается с учётом всех документов, которые имеют отношение к данному делу. Например, если после прекращения платежей должник обратился в банк с просьбой о реструктуризации долга, срок исковой давности суд может начать отсчитывать уже от этого момента.

Если банк счёл необходимым обратиться к коллекторам, то это не влияет на рассматриваемый срок. Также есть ещё одна тонкость. При заключении кредитного договора в тексте может быть указано, что, именно в данном случае срок исковой давности составит не три года, а, скажем, пять или десять лет. Поэтому не стоит удивляться, что ваш срок исковой давности такой долгий, если вы подписали такой договор.

Списывается ли долг по кредиту, если не платить больше трех лет?

Если отвечать коротко, то ответ будет положительным. Однако такая ситуация практически невероятна. Почему это так?

Чтобы срок исковой давности был учтён, нужно выполнение двух условий:

  • Должник за это время не должен делать проплат по кредиту или обращаться в банк с какими-либо документами (например, с заявлением на реструктуризацию долга).
  • Банк не должен производить никаких вообще действий по возврату долга. То есть никаких обращений в суд, никаких коллекторов или других способов повлиять на должника.

Понятно, что данная ситуация маловероятна.

Возможно ли законно не платить по кредиту?

Как ни странно, можно утверждать, что да, можно. Но это зависит от банка, а не от должника. Выражается это в том, что банк в определённых ситуациях может принять решение о списании долга. В этом случае можно не выплачивать кредит. Но это может решить только банк по каким-то своим причинам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Приведём несколько вариантов, когда это может произойти:

  • Сумма долга слишком мала банк не хочет тратить ресурсы на возврат долга.
  • Это выгодно для корректировки банковских показателей для его отчётности.
  • Смерть должника или его пропажа без вести.
  • Мошенничество при получении кредита. В подобных случаях дело передаётся правоохранительным органам, а сумма долга списывается.
  • Истечение срока исковой давности. Этот вариант был рассмотрен выше.

Может быть применено частичное списание задолженности. Обычно это является результатом договорённости с банком со стороны заёмщика.

Существует ли черный список неплательщиков?

Да, такие данные банки собирают и обычно обмениваются ими между собой. Также существует общегосударственная база данных, где фиксируется кредитная история каждого, кто когда-либо брал кредит в той или иной форме. Если было зафиксировано, что этот человек — неплательщик, то в дальнейшем ему будут доверять при выдаче кредитов намного меньше.

Не плачу кредит — что будет?

Наверняка должники задавались вопросом: не плачу кредит, что будет? И в последнее время данная тема довольно актуальная, потому что в связи с широкой доступностью кредитования не все заемщики могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и зачастую сначала допускают просрочки по платежам, затем перестают платить вовсе. Что будет если не платить кредит вообще? Вполне естественно, что долг вам никто не простит, но порой все не так страшно, как кажется, поэтому стоит рассмотреть, что ждет злостного неплательщика и как правильно выйти из ситуации.

Мифы и реальность о невыплаченных кредитах

Банки редко самостоятельно занимаются взысканием просроченной задолженности. Во-первых, содержание специализированного отдела слишком большие затраты для коммерческих банков. Во-вторых, зачастую суммы взыскание долга обходится дороже, чем сама сумма задолженности.

Пояснение: крупные кредиты выдаются под обеспечением залогом, соответственно здесь кредитор ничем не рискует, ведь в случае невозврата долга он имеет право реализовать имущество должника и покрыть свои расходы. Во втором варианте банку нужно иметь выездных сотрудников, оплачивать им проезд, мобильную связь и заработную плату для общения с должниками, но при этом их полномочия будут ограничены только предупреждениями об имеющейся задолженности и возможных последствиях в случае ее неоплаты.

Таким образом, банк снимает с себя ответственность и передает долги своих клиентов в руки коллекторов портфелями, или оптом, за скромную плату, это им позволяет не остаться в убытки и частично покрыть свои расходы. По закону — это незапрещенная сделка, потому что в кредитном договоре есть пункт о переуступки права требования третьим лицам.

Итак, как банки давят на должника:

  1. Пугают передачей дела в коллекторские агентства, а их методы взыскания не ограничиваются рамками закона, а зачастую выходят далеко за них, и они действительно имеют на это права. Если правильно подойти к тактике общения с профессиональными взыскателями, то жесткого давления легко можно избежать, но об этом позже.
  2. Предупреждают об уголовной ответственности по статье 152 «Мошенничество», это провокация, потому что в действиях должника не может быть мошеннических действий, по той причине, что он не злоупотреблял доверием кредитора. Единственное исключение – оформление займа по поддельным документам.
  3. Опись и реализация имущества – эти полномочия вверены только судебным приставам, ни коллектор, ни банк не вправе принудительно забирать что-либо из имущества должника, кроме залогового.
  4. Лишение родительских прав – долг по кредиту – это не то обстоятельство, по которому отбирают детей, сделать это могут только органы опеки и попечительства с помощью суда, если родители пренебрегают своими обязанностями содержать и воспитывать детей, как видно кредит к этому отношения не имеет.
  5. Передача дела в службу судебных приставов – это возможно, но только после решения суда, банки не уполномочены отправлять в ФССП исполнительные документы.
Читайте так же:  Как написать претензию в сбербанк

В общем, большинство угроз от банков – это угрозы с целью оказать психологическое давление на должника. И, надо сказать на многих они влияют, и заемщики возвращают заемные средства с процентами.

На начальном этапе образования просроченной задолженности, а лучше до нее заемщик имеет реальный шанс урегулировать конфликт, например, попросить отсрочку или реструктуризацию, обычно кредитор идет навстречу, если у клиента есть уважительная причина.

Теперь рассмотрим три этапа, которые ждут заемщика, если не выплачивать кредит. Причем решить вопрос можно решить в свою пользу на любом из них. Но если злостный неплательщик кредитов брал их с целью невозврата, то нужно сразу сказать, что у него два варианта либо судебные приставы после суда взыщут всю сумму принудительно, либо ему придется скрываться три года от кредиторов, чтобы пропустить срок исковой давности, но и эта мера может быть неэффективной.

Переуступка права требования

Обычно если по истечении 90 дней на кредитный счет от заемщика не поступали средства на кредитный счет, то его задолженность передается коллекторам. Банк едва ли сможет продать долг, потому что в основном коллекторы лишь представляют интересы кредитора на основании агентского договора, а право требования по-прежнему остается у банка.

Методы сотрудников коллекторского агентства знакомы всем, причем не только должникам. До недавнего времени государство не ограничивало их полномочия, сегодня ситуация изменилась и законом действия взыскателей сильно ограниченны. На что имеет право коллектор? Только напоминать об имеющейся задолженности и предлагать способы решения вопроса, например, вносить оплату частями, причем на счет в банке, а не им.

Если взыскатели превысили свои полномочия, то не стоит ждать, когда угрозы воплотятся в действия, идите в полицию или прокуратуру. Записывайте разговоры на диктофон, просите соседей свидетельствовать о визите коллекторов, в общем, собирайте максимум доказательств. А в остальных случаях, посылайте коллекторов в суд, это единственный законный способ взыскать долг, если добровольно платить отказываетесь, к тому же при наличии уважительных причин, суд отменит штрафы и неустойку, которая иногда превышает реальную сумму долга.

[3]

Если вы получили решение суда о взыскании средств, это не беда. Ходатайствуйте о пересмотре дела в присутствии сторон, чтобы у вас была возможность высказаться и привести аргументы, попросить рассрочку. Кстати, представители банка или коллекторского агентства на заседания являются крайне редко.

Но и до коллекторов дело можно не доводить, если просрочка незначительная, то нужно немедленно идти в банк. Что будет, если просрочить кредит на месяц? По сути ничего страшного, за этот период банки даже не передают данные в бюро кредитных историй, а значит, есть реальный шанс исправить положение.

Принесите кредитору подтверждение своей финансовой несостоятельности, например, при болезни или потере работы, и напишете заявление о предоставлении рассрочки. Даже если банк откажет, попросите этот отказ в письменном виде. Далее, постарайтесь вносить хоть какие-то возможные суммы на кредитный счет, в суде это доказательство того, что вы не являетесь злостным неплательщиком и вынесет более мягкий приговор для должника.

Судебное разбирательство

Если дошло дело до суда, а до этого дойдет в любом случае, если не платить кредит вообще, то должнику обязательно следует на нем присутствовать. Во-первых, у него будет возможность привести доказательства по обстоятельствам, которые ему мешали исполнить обязательства, если они есть. Во-вторых, в суде можно попросить отсрочку, например, если причиной снижение дохода в семье стало рождение ребенка или болезнь одного из трудоспособных членов семьи. Наверняка судья учтет все обстоятельства и даст шанс заемщику расплатиться по долгу.

При оформлении рассрочки или отсрочки потребуется согласие кредитора, без него суд не может предоставить ее по собственной инициативе.

После вынесения решения можно его оспорить, на это ответчику дается 10 дней, он имеет полное право подать апелляционную жалобу. Но это поможет только в том случае, если суд не учел прав самого должника или каким-то образом их нарушил. Судья выносит решение на основании действующего законодательства и руководствуется исключительно статьями из федерального закона. Поэтому прежде чем оспорить решение нужно выявить, где были нарушены права гражданина.

Не стоит рассчитывать, что суд простит все долги и расторгнет договор между заемщиком и кредитором, ведь он не учтет права последнего. Но не стоит бояться суда – это третье, незаинтересованное лицо в конфликте, задача которого урегулировать спор. К тому же после суда также можно мирно решить вопрос, только уже с судебными приставами.

Принудительное взыскание долгов

После судебного постановления – исполнительного документа, дело направляется в федеральную службу судебных приставов. Разница между судом и возбуждением исполнительного производства – 15 дней. Из них 10 дней дается для того, чтобы оспорить решение суда и 5 дней для добровольного погашения имеющейся задолженности, но это в теории. На практике исполнительное производство может начаться через несколько месяцев, по той причине, что приставы исполнители не справляются с возложенной на себя нагрузкой. И здесь им на помощь обязательно придут все те же коллекторы, они будут всячески способствовать скорейшему взысканию долга.

Полномочия судебных приставов практически не ограничены – они могут самостоятельно снимать средства с ваших счетов в банке, наложить арест на заработную плату, точнее, ее половину, описать и продать имущество. Естественно, любое действие исполнителя можно оспорить в суде, но только если оно противоречит законодательству и нарушает права гражданина.

Если исполнительное производство не было возбуждено в течение трех лет после решения суда, или за этот срок деньги взыскать не удалось, то исполнительное производство закрывается по истечении срока давности, при том условии, что гражданин не укрывался и не скрывал своего имущества, которое можно было обратить к взысканию.

В общем, видно, если не оплатить кредит вовремя, то заемщика ждет довольно много проблем. Вряд ли кто-то захочет пройти все три этапа, потому что итог один – деньги вернуть придется в полном объеме. Это еще раз подтверждает тот факт, что скрываться от собственных обязательств нет никакого смысла. Но в любом правиле есть свои исключения, об этом далее пойдет речь.

Читайте так же:  Каковы общие требования к медицинской организации

Может ли банк простить кредит

Однозначно нет. Заемные деньги всегда подлежат возврату, и есть множество заемщиков, которые всегда исправно платили кредит, но «в конце пути» по каким-то причинам перестали это делать. Здесь ситуация возникает неоднозначная: с одной стороны, тело кредита уже покрыто и часть процентов тоже, с другой – банк не получил тот доход, на который изначально рассчитывал. Но если сумма незначительная, кредитору экономически невыгодно передавать дело коллекторам, а с маленькой суммой они вряд ли захотят работать сами, и тем более судиться с заемщиком, также нецелесообразно.

В любом банке есть определенный процент на списание долгов, и естественно, эта доля уже заложена в процентную ставку по кредитам, соответственно кредитор своей прибыли не упустит. Хотя не стоит рассчитывать на списание долга, даже если так и случится, то заемщик все равно периодически будет получать напоминания о невыплаченном долге, а его кредитная история будет безнадежно испорчена.

Срок исковой давности

Большинство горе-заемщиков полагаются на срок исковой давности, то есть три года в течение которых кредитор имеет право обратиться с иском в суд. Здесь есть много нюансов, поэтому сильно рассчитывать на него не стоит. Многие интересуются: не плачу кредит 3 года, что будет? Ничего хорошего, долг будет только расти! А многие банки любят потянуть время, год или два до подачи иска в суд, а потом все же взыскивают с должника нужную им сумму.

Обратите внимание, что срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности начинается с того момента, как заемщик перестал оплачивать кредит и соглашаться с требованиями по возврату долга.

Срок исковой давности начинается с момента, когда заемщик перестал оплачивать по займу и заканчивается ровно через три года, если:

  • он ни разу не вносил средства на кредитный счет, даже 100 рублей;
  • не выходил на связь с представителями банки или коллекторами;
  • не признавал своей задолженности.

Выполнить все условия довольно сложно. К тому же взыскатели найдут способ заставить должника признать свои обязательства. Единственная возможность воспользоваться данным сроком – это если кредитор сам не будет принимать мер по взысканию с должника задолженности.

Итак, что будет за неуплату кредита? Как видно, для должника это довольно тяжелое испытание, потому что для начала нужно для самого себя запомнить – долг придется вернуть в любом случае. Есть ли смысл уклоняться от обязательств, любой вопрос и проблему можно решить мирно, к тому же кредитор также заинтересован в возврате средств, а значит, сможет предложить своему клиенту компромисс, который устроит обе стороны.

Не платил кредит 3 года, что будет

Экономический спад и санкции отрицательно влияют на финансовое состояние россиян. Людям все сложнее осуществлять ежемесячные платежи по кредитам, поэтому он все чаще задаются вопросом «что будет, если не платить кредит?». Однозначно можно утверждать, что возможны негативные последствия. Неуплата кредита в течение года позволяет банку обратиться к коллекторам или в суд.

Что будет, если не платить кредит

В жизни каждого человека могут наступить тяжелые финансовые времена, когда он не в состоянии рассчитываться со своими долгами. Возможно несколько вариантов развития событий:

Если вы обратитесь в банк до начала просрочки по кредиту, то банк, скорее всего, предложит вам сделать реструктуризацию. Сумма долга останется прежней, но ежемесячные платежи станут меньше, а срок кредитования больше.

Если вы не стали обращаться в банк, а просто не платили по кредиту, то можно решать это дело в суде — особенно если время просрочки составило больше года. Банк начисляет огромные пени и неустойки за несвоевременную уплату, а в ходе судебного разбирательства можно оспорить эту сумму и заплатить в разы меньше.

Зачастую банки продают долги коллекторским агентствам. Нужно быть осторожными с такими организациями, поскольку они могут действовать даже незаконными методами.

Какие меры банков законны, если не платить кредит три года

Когда просрочки по кредиту достигают больших сроков (более года), специалисты банков всеми способами будут давить на вас, чтобы получить долг. Иногда они выбирают абсолютно противозаконные методы.
Важно! Работники банков, коллекторы не имеют законных оснований:

  • Звонить ночью или рано утром.
  • Вымогать деньги, шантажировать, угрожать физическим насилием.
  • Угрожать звонком в полицию.
  • Требовать уплаты долгов от родственников.
  • Портить ваше имущество (автомобиль, квартиру и т.п.).

Однако нужно быть морально готовым к возможному давлению со стороны кредиторов, если вы решили не платить кредит. Лучше всего обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитах. Он даст грамотные советы конкретно по вашему случаю, вместе вы выберете наиболее удачную линию поведения.

Этапы разбирательства

Как не платить кредит

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Финансовые организации нередко привлекают коллекторские агентства по решению дел с просроченными кредитами. Коллекторы почти всегда действуют незаконными методами — будь то звонки угрозами или реальное физическое насилие. Поэтому обязательно следует убедиться в правомерности такой передачи. В кредитном договоре этот пункт должен быть прописан.

Самыми действенными способами борьбы с коллекторскими агентствами являются:

Оспаривание законности передачи долга

Передача будет незаконной в том случае, если в договоре нет соответствующего пункта. Его отсутствие означает, что заемщик может смело обращаться в суд.

Обращение в компанию «антиколлекторов»

Подобные фирмы оказывают услуги по предотвращению незаконных действий со стороны коллекторских агентств. В первую очередь, антиколлекторы помогут разобраться в законности привлечения банком коллекторов. Также они инициируют повторные рассмотрения дел о правомерности действий банков.

Вступление в антиколлекторское сообщество

Подобные сообщества регистрируются как некоммерческие организации, в основном как благотворительные фонды. Но на практике подобные сообщества просто выкупают ваш долг у коллекторского агентства, и платите вы уже им. Из плюсов можно отметить: отсутствие психологического давления, меньшие проценты, более долгий срок выплаты.

Таким образом вы можете не платить три года кредит, но последствия в любом случае будут. Банки прикладывают максимум усилий, чтобы заемщик осуществлял платежи по кредиту. Крайними мерами банка в отношении просроченных кредитов является обращение в суд или коллекторскую организацию. Стоит тщательно обдумать и взвесить все «за» и «против» перед чем играть с банком в такие опасные игры и рисковать стать “заложником” коллекторов.

[1]

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Читайте так же:  Предварительный договор купли-продажи земельного участка

Что будет если не платить кредит вообще

Многие из заемщиков не всегда правильно рассчитывают свои финансовые силы, что впоследствии приводит к неплатежеспособности. Есть люди, попавшие в затруднительную ситуацию, связанную с потерей работы, а поиски другой не дают нужного результата. В некоторых случаях новый заработок слишком мал и нет возможности выплачивать кредитный долг.

В связи с этим клиенты банка прекращают платить по обязательствам. Уйти от ответственности полностью не удастся, поскольку заемщик все же, является платежеспособным. Тем временем проценты продолжают расти и сумма увеличивается. Тогда должников начинает беспокоить вопрос, что будет если не платить кредит вообще?

Все кредитные организации без исключения, которые предоставляют финансовые займы, заранее себя обезопасили. Они прекрасно знают о проценте невозврата долгов. По некотором данным он составляет от 3 до 5%.

Банки осознают, что возврат по кредитным обязательствам в объеме 100% невозможен. Это дает возможность каждому неплательщику попасть в эти заветные %.

Долги до 10000 рублей

Ни один банк просто так не подарит свои деньги без попытки вернуть долг обратно. Если сумма составляет до 10.000 тысяч рублей, то тогда организация навряд ли обратится в суд. Банк попробует вернуть долг при помощи переговоров, в случае если это не даст результатов, то долг передадут коллекторной организации. Они могут пытаться добиться погашения займа, достаточно долгое время.

В большинстве случаев, если должник не имеет рабочего места и имущества, такую незначительную сумму списывают. У многих заёмщиков просыпается чувство совести и кредитное обязательство погашается, с началом поступления звонков из банка.

Сумма кредита до 50000 рублей

Когда долг составляет до 50.000 тысяч рублей, то первоначально с заемщиком связываются сотрудники банка с просьбой погасить образовавшуюся задолженность. Такие звонки продолжаются в течение трех месяцев, в это время банк планирует вернуть часть процентов по займу, если должник идет на контакт, тогда погашается вся сумма. Если звонки сотрудников банка не дают результатов, то прибегают к помощи коллекторских организаций.

С целью вернуть большее количество процентов долг может переходить из одной организации в другую. После, банк подает в суд. Процесс обычно проходит без присутствия заемщика и решение принимается в одностороннем порядке. Затем должнику приходит извещение о решение суда, которое он может обжаловать в десятидневный срок с момента получения информационного письма. Если неплательщик согласен с решением, то ему необходимо обратиться в банк и погасить задолженность.

Когда от заемщика нет ответных действий, то дело передают для взыскания судебным приставам. Они, в свою очередь, информируют о наличии долга, который необходимо погасить. Возможно, наложат арест на существующие счета.

Должник может договориться о погашении займа частями, если судебный пристав пойдет навстречу, даже неработающий человек имеет право вносить некую сумму ежемесячно, пока не аннулируется задолженность.

Кредит от 100000 рублей

Если вообще не платить кредит банку от 100.000 рублей, то он практически сразу передается для взыскания через суд, но только когда это прописано в условии договора. В противном случае банк дожидается пока не наступит дата последнего платежа, после чего дело рассматривается в судебном порядке.

До наступления этого момента, с должником активно связываются сотрудники банка или коллекторы. Они пытаются вернуть хоть какую-то часть займа. Однако для должника это не лучший вариант, поскольку в случае судебного разбирательства долг будет присужден полностью. Есть шанс уменьшить проценты те, которые за время самостоятельного взыскания, банк начисляет, но они не прописаны в кредитном договоре.

Крупный долг от 500000 рублей

Задолженность в сумме от 500.000 тысяч рублей может повлечь за собой уголовную ответственность, только в случае, если будут доказаны мошеннические действия. В остальном процедура взыскания будет такой же, сумму долга придется возвращать через суд. Должник же сможет договориться с судебными приставами в каком размере будет погашаться задолженность.

Также вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, но у него есть свои ограничения, по которым должник не сможет вовсе забыть про кредит, ему дается небольшая отсрочка, за данное время заемщик должен поправить свое финансовое состояние.

Банк не имеет права отсудить в случае не возврата кредита недвижимое имущество. Исключения составляют те ситуации, когда жилплощадь заложена банку.

Видео: что будет если не платить кредит банку вообще:

Кредит, переданный для взыскания судебным приставам, имеет свои нюансы. Сотрудники могут посещать должника не реже одного раза в месяц, но есть возможность не открывать двери. Так может продолжаться примерно около 3-х лет, после должник может войти в те заветные проценты не возврата кредита, которые уже предусмотрены банком. Однако, это будет завить от суммы долга по кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь понятно, что бывает если не платить кредит вообще. Долг по обязательству все же придется возвращать рано или поздно, банк направит на это все свои силы и возможности.

Источники


  1. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.

  2. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.

  3. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.
  4. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.
Если три года не платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here