Ипотека для одного человека

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Ипотека для одного человека". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Кому дают ипотеку? Кто может получить ипотеку?

Рынок ипотечного кредитования не стоит на месте, количество ипотечных программ, которые готовы предложить кредитные организации постоянно увеличивается, равно как и количество банков, где можно взять ипотеку. Несмотря на то, что большинство банков утверждает о доступности ипотеки для широкого круга потенциальных заемщиков, на практике количество тех, кому дают ипотеку всегда меньше количества лиц желающих ее получить. В связи с этим для лица, которое желает воспользоваться ипотечным кредитом, актуальны не только задачи как выгодно взять ипотеку и какие документы нужны для ипотеки, но и то, каким образом банк принимает решение о возможности предоставления кредита.

Кому дают ипотеку в большинстве случаев?

Несмотря на распространенное мнение о том, что любой желающий может взять ипотеку, существуют минимальные требования к заемщику, которого банк будет готов кредитовать, и они различны у каждой кредитной организации. Если лицо, которое планирует получить ипотеку, не соответствует даже этим требованиям, то рассчитывать на то, что он может оказаться среди тех, кому можно взять ипотеку, не стоит. Если же потенциальный заемщик соответствует этим минимальным стандартам, то он может подавать заявку на кредит и ждать решения со стороны банка.

Как правило, причина отказа в ипотечном кредите вызвана тем, что потенциальный заемщиком не обладает достаточным уровнем дохода, который позволял бы ему осуществлять ежемесячные платежи. Связано это с тем, что кредитные организации хотят видеть среди тех, кто может получить ипотеку лиц, которые имеют высокий и стабильный уровень заработка. В подавляющем большинстве случаев банки готовы кредитовать заемщика при условии, что его платежи по кредиту не будут превышать 40% от его дохода. Тем же, кто не обладает достаточным доходом, банки советуют привлекать созаемщика по ипотеке. Однако стоит отметить, что уровень дохода это не единственный показатель, на основании которого банки принимают решение о возможности предоставления кредита. К факторам, которые положительно влияют на решение банка и увеличивают вероятность того, что заемщик может получить ипотеку, следует отнести:

[1]

  • Размер первоначального взноса, который готов осуществить заемщик;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Отсутствие кредитных обязательств перед другими банками;
  • Наличие в собственности таких дорогих вещей как автомобиль или недвижимость;
  • Рекомендации от ранее обслуживающих заемщика банков;
  • Высшее образование и продолжительный стаж работы не последнем рабочем месте.

Что может послужить причиной отказа в ипотечном кредите?

Наряду с факторами, которые могут повысить вероятность одобрения кредита, существует ряд ситуаций, при которых заемщику будет гарантирован отказ со стороны банка. К таким случаям, прежде всего, следует отнести выявление банком мошеннических действий со стороны заемщика. Кроме того банк скорее всего откажет в кредите заемщику с плохой кредитной историей.

Очевидно, что для получения ипотечного кредита заемщик как минимум должен соответствовать минимальным требованиям банка по возрасту, трудовому стажу и уровню дохода. Вместе с тем, предоставляя в банк дополнительные документы о своих доходах, образовании и взаимоотношениях с предыдущими кредиторами, можно увеличить свои шансы оказаться в числе тех, кто может взять ипотеку.

Ипотека для одного человека

Поскольку жилье — удовольствие не из дешевых, многие россияне прибегают к помощи ипотечного кредитования, благодаря которому можно приобрести себе квартиру. Ипотека чаще всего подразумевает покупку квартиры в новостройке, поскольку связываться с «вторичкой» банки не любят из-за возможных проблем. Условия при получении ипотеки максимально открытые.

Человек, который получает ипотечный кредит, сам же и выплачивает ежемесячные платежи на протяжении определенного количества лет. Вместе с тем, нередко возникают случаи, когда заемщик хочет взять ипотечный кредит, при этом оформить квартиру на другого человека, например, своего близкого родственника. Возможно ли это?

Помните, что ипотечный кредит является обязательством. Соответственно, ипотека оформляется на заемщика, а потому он и должен быть тем лицом, которое ее погашает. Сама же недвижимость становится залогом и если по каким-либо причинам заемщик вдруг отказывается выплачивать ежемесячные платежи, с помощью судебного разбирательства банк может отсудить жилье и реализовать его с целью получения средств в качестве выплаты долга.

В принципе, можно попробовать обратиться в банк с просьбой предоставить ипотечный кредит с оформлением квартиры на другое лицо, но вероятность одобрения такой сделки стремится к нулю. Банки можно понять — зачем им нужны лишние проблемы? Впрочем, подействовать на банк можно таким образом — предоставив в качестве залога другое имеющееся жилье, которое по праву принадлежит заемщику.

Сколько раз можно брать ипотеку на недвижимость

Но и это может не помочь, потому как распоряжаться залоговым объектом банк не имеет права, как это происходит при «обычном» получении ипотеки.

Что же можно сделать?

На деле существует три возможных варианта, которые могут вам помочь.

  • В первом случае необходимо привлечь созаемщика, коим может выступить супруг/супруга заемщика. Именно на второе лицо происходит оформление недвижимости. Правда, при этом долг будет выплачивать именно фактический владелец жилья.
  • Другой вариант — это прошение переоформить объект недвижимости на другое лицо с тем условием, что оно принимает все необходимые условия по выплате долга. В этом случае лицо должно устраивать банк, поскольку если оно зарабатывает менее требуемой минимальной суммы, банк попросту не одобрит такую сделку.
  • Последний вариант наиболее простой — это выплата полной суммы долга, снятие обременение с квартиры и ее перепись на необходимое лицо.

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

Возможна ли ипотека для одиноких лиц

Имеют ли шанс одинокие люди с помощью ипотеки решить жилищный вопрос? Кредитно-финансовые организации считают, что не обременённый семьей и детьми человек имеет больше шансов на получение ипотеки для одиноких, так как данный клиент способен больше внимания уделять карьерному росту, тем самым повышать свой прожиточный минимум и своевременно погашать обязательства, взятые на себя после подписания ипотечного договора.

В том случае, если заявка на ипотеку для одиноких была подана не состоявшим никогда в браке или разведённым лицом, на иждивении которого находится несовершеннолетний ребёнок, требования банка будут носить более мягкий характер. Связано это с тем, что кредитуемое лицо с точки зрения кредитной организации относится к ответственным плательщикам, в первую очередь заботящимся о будущем своего ребёнка.

Задача нашего кредитного портала состоит в том, чтобы предоставлять заинтересованным клиентам возможность, а также помощь в рассмотрении всех существующих ипотечных программ, позволяющих получить ипотеку одиноким лицам. При этом потенциальный клиент на кредитование, используя кредитный калькулятор, расположенный на нашем портале, может заблаговременно рассчитать все свои возможности, подходящие под условия, выдвигаемые банками-кредиторами.

Читайте так же:  Поменять фамилию в паспорте что нужно

В основном ипотека для одиноких предоставляется банками-кредиторами на небольшие кредитные суммы.

Можно ли взять ипотеку одному?

При желании потенциальный клиент на кредитование имеет возможность с привлечением одного или нескольких созаемщиков увеличить кредитный заем, требуемый для приобретения жилой недвижимости. Также шансы на получение ипотеки для одиноких лиц значительно увеличиваются, в случае представления в банк-кредитор в качестве обязательств по кредиту залога в виде ликвидного движимого и недвижимого имущества, а также платежеспособных поручителей.

Ипотека для одиноких клиентов так же, как и другие ипотечные продукты, подразумевает под собой первоначальный взнос, рассчитываемый из общей суммы стоимости приобретаемого жилья. В данном случае огромную роль на положительность решения о предоставлении ипотеки одиноким лицам может сыграть сумма вносимого первоначального взноса. Иными словами, чем выше будет первоначальный взнос, тем больше шансов на получение ипотечного займа.

Можно заключить, что одинокий человек, предпочитающий воспользоваться ипотечным кредитованием, обязан очень внимательно и заблаговременно оценить свои возможности, направленные на выплату кредитного займа в случае болезни или увольнения. В данном случае, по мнению специалистов, наиболее оптимальным вариантом являются ежемесячные накопления, позволяющие при непредвиденных ситуациях своевременно рассчитываться по обязательствам, взятым на себя во время подписания кредитного ипотечного договора.

27 марта 2014

Может ли один человек получить ипотеку?

А почему нет? Если клиент имеет достаточный доход, вполне молод и здоров, имеет стабильную успешную работу – разве будет банк упускать перспективного и обеспеченного клиента?

Однако кредитование в таком случае будет иметь несколько нюансов. Проверка личности заемщика будет происходить более тщательно. Очень важно, чтобы размер платежа по кредиту не превышал 40% от уровня его доходов. При этом учитываются и все иждивенцы, которых содержит предполагаемый заемщик.

Задумываясь о том, можно ли взять ипотеку одному человеку, необходимо сразу определить – является ли ваш высокий доход «белым»? ведь банк берет в расчет только те цифры, которые отображаются на бумаге. Если вы в реальности получаете 50 тысяч рублей, а в справке указано только 20 тысяч, то банк будет считать, что вы получаете 20 тысяч.

Если за кредитом обращается только один человек, то банк обычно предлагает ему более жесткие условия:

  • увеличение первоначального взноса. На практике, чем он выше, тем больше шансов «получить добро» на ипотеку.
  • возможно увеличение процентной ставки по кредиту. Это увеличение будет зависеть от множества условий и может достигать 2%.
  • банк обязует страховать не только объект залога, но и здоровье, и жизнь заемщика. Если с человеком что-то случится, то обязательства по выплате кредита возьмет на себя страховая компания.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, то он не может рассчитывать на полное одиночество в ипотеке.

Сколько раз можно брать ипотеку есть ли ограничения

Супруг(а) автоматически становится созаемщиком и включается в договор по ипотеке. При этом он может даже не участвовать в фактической выплате долга. Однако он несет такую же ответственность по выплате долга.

Одним словом, один человек может взять ипотеку, только если он не женат. Больше шансов у него будет, если он к тому же не имеет несовершеннолетних детей. Однако все равно некоторые банки с опаской выдают такие кредиты.Обычно это удается без проблем, если заемщик уже имеет на руках около половины стоимости жилья и оформляет кредит на небольшой срок – не более десяти лет. Платежи в таком случае достаточно высоки и доступны только тем заемщикам, чей доход действительно это позволяет.

Брать ипотеку одному – очень рискованное предприятие. Однако это возможно, поэтому если есть желание – обязательной найдется и возможность. Наличие одного-двух поручителей существенно упрощают задачу, делают ипотеку менее обременительной и более доступной. Поэтому надо сначала обдумать все варианты, прежде чем идти на такой серьезный шаг.

Квартира в ипотеку на двоих человек — оформление, достоинства и недостатки.

На сегодняшний день платежи по ипотечному кредиту являются самыми большими среди всех существующих видов займов, предоставляемых физическим лицам. Несмотря на относительную доступность жилищные кредиты все еще остаются не досягаемы для большинства желающих ими воспользоваться. Как же быть тем, кому крайне необходимо жилье, но чей заработок не соответствует минимальным стандартам банка? Выходом из такой ситуации может стать ипотека на двоих.

Суть данного способа очень проста — вы подаете заявку на ссуду не самостоятельно, а с привлечением к этому процессу еще одного человека, например брата, друга или супруга. Для банка такое лицо может выступать либо в качестве созаемщика, либо в качестве поручителя. Рассмотрим каждый из вариантов подробней.

Помощь созаемщика.

Введение в схему получения ссуды такого лица наиболее интересно в случаях, когда вы хотите увеличить свои шансы на получение одобрения со стороны банка. Поскольку ответственность по возврату займа будет равномерно распределена между вами и вашим компаньоном, банк примет во внимание не только ваши доходы, но заработок созаемщика. Соответственно в глазах кредитора вы становитесь более платежеспособным и вероятность одобрения вам займа значительно возрастает. Ввиду того, что подобный помощник будет нести вместе с вами ответственность по возврату , ему понадобится подготовить точно такой же набор документов как у вас, то есть заполнить анкету-заявку, а также бумаги о своем доходе и занятости.

[3]

Покупая квартиру в ипотеку на двоих по такой схеме, важно обратить свое внимание на несколько фактов. Во-первых, на то, каким образом будут распределены обязанности по возврату займа между вами и созаемщиком: можно возвращать займ в равных долях, а можно самостоятельно, используя второе лицо исключительно в качестве подстраховки. Во-вторых, ошибочно думать о том, что разделения бремени пополам может оградить вас от безответственности лица, ранее согласившегося вам помочь: если он откажется возвращать свою половину она автоматом перейдет к вам. В-третьих, следует внимательно отнестись к фиксации прав на недвижимость каждого участника сделки во избежание ситуации, когда за кредит платили вы, а созаемщик требует свою долю.

Поручительство как альтернативный вариант.

Не уверены в своих силах, но хотите избежать имущественных проблем в виде раздела жилья — постарайтесь оформить ипотеку на двоих с поручителем. Такой помощник будет являться лишь гарантом возврата ссуды при вашем дефолте, не имея при этом никаких прав на ваше жилье. Более того, в большинстве своем поручители могут не представлять в банк информацию об источниках своих доходов и их размере, что позволяет избежать часть бюрократических процедур.

Если говорить о недостатках, то существенных минусов тут два. Первый вызван сложностью поисков человека, который согласился бы отвечать по вашим обязательства, не беря ничего в замен. Второй связан с тем, что в качестве поручителей банки предпочитают видеть, либо давно известных им клиентов-физических лиц, либо крупные компании, находящиеся у них на обслуживании. Таким образом, решать вам придется сразу две задачи: сперва найти достойную кандидатуру, а зятем уговорить ее вам помочь.

Читайте так же:  Проверка оплаты налогов по инн физического лица

Ипотека на двоих молодым парам.

Довольно часто с проблемой получения жилищных кредитов приходится сталкиваться молодежи, поскольку банки относятся к подобным заемщикам с некоторым опасением. Исключением являются семейные пары, к которым кредиторы более благосклонны: даже отсутствие официально зарегистрированного брака не будет препятствием для исполнения одним из ее членов роли созаемщика, а если отношения официальные, то их круг можно будет расширить, включил в него родителей супругов. Главная проблема, которая их ожидает, это возможность разлада в их отношениях.

Как правило, вопрос как делить ипотеку при разводе не вызывает никаких затруднений, а вот парам, находящимся в так называемом гражданском браке придется нелегко. Итоговый результат их спора будет во многом зависеть от того, на кого была зарегистрирована недвижимость при покупке. По этой причине таким заемщикам стоит подходить к оформлению ипотеки на двоих максимально ответственно, уделяя особое внимание документальному фиксированию их гражданско-правовых отношений с продавцом и друг с другом.

Подводя итог вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что во влечение в получение ссуды созаемщиков и поручителей оправдано только при условии, что лицо, которое является инициатором ее получения, не обладает достаточным уровнем дохода. Если же острой необходимости в этом нет, то от подобных помощников лучше отказаться, оградив себя тем самым от вполне правомерных требований на приобретенное по ипотеке на двух человек жилье с их стороны.

Как улучшить жилищные условия по программе «Молодой семье — доступное жилье»

1. Какая семья может участвовать в программе?

Молодой семьей считается:

  • семья с детьми, в которой оба супруга (в случае неполной семьи — мать или отец) не старше 35 лет (включительно);
  • семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке не менее одного года.

В Москве участвовать в программе по улучшению жилищных условий можно, если:

  • все члены семьи — граждане России;
  • хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства в Москве более 10 лет и встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года (то есть на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий).

2. На какой способ улучшения жилищных условий может рассчитывать молодая семья?

Молодые семьи по программе «Молодой семье — доступное жилье», как и другие семьи, вставшие на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут рассчитывать на социальную ипотеку — приобретение принадлежащего Москве жилья в ипотеку , но по сниженной стоимости .

3. Но в чем особенность социальной ипотеки для молодых семей?

Для семей, имеющих на момент заключения договора купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств, троих и более несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида, осуществляется списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города жилого помещения, определенного на момент заключения договора купли-продажи.

Для семей, в которых в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа были рождены (усыновлены) третий ребенок или последующие дети, либо один из детей был признан инвалидом, однократно осуществляется списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретаемого у города жилого помещения. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилья.

4. А как формируется очередь молодых семей?

Очередность формируется в соответствии со следующими приоритетами:

  • дата постановки на жилищный учет;
  • количество детей в молодой семье или наличие в молодой семье ребенка-инвалида;
  • наличие жилищных льгот или возможность решения жилищных вопросов граждан, проживающих совместно с молодой семьей, со снятием их с учета нуждающихся;
  • количество квадратных метров занимаемой общей площади, приходящейся в молодой семье на одного человека.

Преимущественным правом обладают семьи, в которых есть двойня, тройня и так далее, либо при наличии в семье троих и более детей.

5. А что будет с теми, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи?

Все зависит от размера жилплощади, на которой будут проживать те, кто состоит на жилищном учете вместе с членом молодой семьи. Если на каждого из них после отселения одного из супругов молодой семьи будет приходиться 18 и более квадратных метров (норма предоставления жилья), то их снимут с жилищного учета. Если менее — то они останутся стоять на учете без потери места в очереди, но члена молодой семьи, состоящего вместе с ними, из учетного дела исключат.

6. Квартиру какого размера может приобрести молодая семья?

Общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Можно ли взять ипотеку одному?

Начальный этап знакомства с ипотекой, как с одним из способов приобретения недвижимости и решения жилищной проблемы, нередко связан с множеством вопросов, возникающих в голове у начищающего заемщика.

Одни из них являются редкими, другие, напротив, возникают в голове практически у каждого, решившего получить подобный вид кредита. В числе самых распространенных вопросов одну из лидирующих позиций в таблице популярности занимает вопрос можно ли взять ипотеку одному, ответ на который мы и попробуем дать сегодня.

Что важно банку?

Для любой кредитной организации, работающей с жилищными ссудами, важно одно — получить ранее предоставленные денежные средства в ранее оговоренный с заемщиком срок и без каких-либо потерь. Именно поэтому основное внимание со стороны уделяется финансовой стабильности потенциального клиента. Главным ее признаком, по-прежнему остается размер дохода лица, желающего получить займ. Чем больше он будет, тем более благосклонно кредитор будет относиться к кандидату, подпавшему свою анкету на рассмотрение. Иначе говоря, банк интересует одно — есть ли у вас деньги в объеме достаточном для погашения ссуды или нет. Соответственно, если вы располагаете необходимым заработком, то серьезных препятствия для того, чтобы взять ипотеку на одного человека, у вас не возникнет.
Читайте так же:  Норма представительских расходов

Совершенно противоположная ситуация будет с теми, чьи ипотечные амбиции явно не соответствуют их заработной плате. Попросив займ в размере, который они не в состоянии вернуть, подобные лица сталкиваются с одной из самых распространенных причин отказа в ипотеке. Конечно, возможна ситуация, когда банк просто предложит вам уменьшить сумму суды или увеличить ее срок, но вероятность этого невелика.

В каком случае взять ипотеку одному не получится?

Первый случай, когда получить ссуду самостоятельно вы не сможете, очевиден: если вы недостаточно платежеспособный, то ипотека не для вас. Как же тогда поступить? Вариантов немного, но они есть. Один из них заключается в том, чтобы привлечь к участию созаемщика то есть, человека, который будет помогать вам нести бремя ипотеки. При наличии такого лица вероятность одобрения со стороны банка увеличивается в разы, однако у такой медали есть и обратная сторона: ничто не мешает одному из них отказаться от выплаты ссуды и перевести свои обязательства на вас, оставив вас с рассерженным кредитором и долгами один на один. Другой способ менее реалистичный, но имеет право на существование. Попробуйте обратиться в другой банк: кредитные организации используют различные алгоритмы оценки своих потенциальных клиентов, а значит факт того, что если вы не интересны одному банку, вовсе не говорит о том, что вы не подойдете в качестве заемщика для другого.

Второй случай касается лишь тех, кто находится в официальном зарегистрированном браке. Здесь вне зависимости от вашего желания и заработка взять ипотеку на одного из супругов не получится, однако, это вовсе не повод для огорчения. Дело в том, что в соответствии с законом ваша вторая половина автоматом становится созаемщиком вне зависимости от вашего или ее желания. Таким образом, формально кредит вы берете не один, а совместно с супругом/ супругой. Естественно, никто не запрещает вам взять эту ношу на себя, но юридически возвращать ссуду вы будете вместе. К сожалению, в ряде случаев наличие подобного «помощника» может сыграть с вами злую шутку, например, если до вашего обращения в банк у него были кредиты, возврат которых осуществлялся с нарушением сроков, то получить ипотеку с плохой кредитной историей такого созаемщика будет проблематично.

Итак, отвечая на вопрос «дадут ли ипотеку одному человеку» можно смело утверждать, что в самостоятельном получении жилищного кредита нет ничего необычного — главное это обладать достаточным уровнем дохода. Конечно, нужно быть на 100% уверенным в своих силах, успехе данного мероприятия, а также морально готовым к тому, что этот путь вы пройдете один, и рядом не будет того, кто сможет подставить вам свое плечо и поддержать при возникновении трудностей. Если все это вас нисколько не смущает, и вы чувствуете в себе достаточные силы, то можно смело подавать заявку в банк, сделав тем самым первый шаг на пути к своей цели.

Дадут ли ипотеку одинокому мужчине

Ответ

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Согласно условиям кредитных программ, за ипотечным кредитом может обратится, как семейный, так и одинокий человек, который удовлетворяет требованиям к заемщикам. У каждого банка они различны, в зависимости от программы кредитования. Ознакомиться со списком ипотечных программ и требованиями банков можно на этой странице.

Отсутствие у Вас созаемщика означает лишь то, что сума кредита будет рассчитываться, исходя лишь из Ваших доходов.

Положительная кредитная история принимается во внимание банками при рассмотрении заявок на кредит, но ее отсутствие вряд ли послужит причиной отказа, если Ваша финансовая состоятельность будет подтверждена справками о доходах. Если Вы желаете создать положительную кредитную историю, то можете оформить кредит, погасить его, не допуская просрочек, и таким образом зарекомендовать себя, как добросовестного заемщика.

Дополнительным плюсом при рассмотрении банком Вашей заявки на ипотеку станет наличие имущества, которое может выступить в качестве залога: машины, другой недвижимости, депозит в банке. Наличие поручителей также является положительным фактором при рассмотрении Вашей заявки.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Оформление ипотеки на одного человека

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.

Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему.

Покупатели недвижимости должны быть готовы к возникновению у банка некоторых вопросов к потенциальному заемщику.

Требования банка

Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

[2]

Для этого потребуется подтвердить:

  • во-первых, трудоспособный возраст;
  • во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

Но стать их участником тоже довольно непросто. В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.

Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

  • если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
  • оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.
Читайте так же:  Как разделить имущество супругов через суд

Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.

Согласно положениям Семейного кодекса, все что супруги приобретают в браке, становится их общей собственностью (статья 34 СК РФ). Это относится и к квартире, приобретенной в ипотеку.

В силу закона, доли супругов в такой квартире будут считаться равными, независимо от того, какой доход имеет каждый из них.

Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.

Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).

Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.

Оно заключается в том, что, имея в залоге квартиру, банк не сможет ей распорядиться в случае возникновения у него такого права. Поэтому супруги должны стать созаемщиками в обязательном порядке.

Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.

Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.

При наличии ребенка

Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.

Поскольку несовершеннолетний член семьи не может выступать в качестве созаемщика, то банки не требуют информацию об их наличии или отсутствии при заключении кредитного договора.

И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.

Например, при покупке квартиры по программе «Молодая семья». Если для супругов наличие детей для вступления в такую ипотеку не обязательно, то неполная семья получает право на нее только при наличии ребенка.

Кредит может быть оформлен как на одного человека, так и с привлечением созаемщиков.

При использовании материнского капитала

Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.

Можно ли подарить ипотеку, если она в ипотеке? Узнайте тут.

В Сбербанке

Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

  • при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
  • единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:

Условия Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк
Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.

Банк желает гарантировать себе получение выданного займа обратно. Поэтому тщательно проверяет текущее финансовое положение заемщика.

Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.

Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.

Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.

Варианты решения проблемы

Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.

В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус. Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

  • для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
  • программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

А вот отказ по причине испорченной кредитной истории одного из супругов, наоборот, можно решить выведением его из числа созаемщиков.

Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

В договоре следует указать, что:

  • приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
  • только один супруг будет нести обязательства перед банком.

Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.

Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.

Какая должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку? Подробная информация здесь.

Что делать, если нет денег платить ипотеку? Читайте в этой статье.

Необходимые документы

В банк необходимо представить следующие документы:

  • анкету-заявку;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о браке и брачный договор;
  • данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.

На видео об условиях жилищного кредитования

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое ипотека и как правильно получить ипотечный кредит

Ипотечное кредитование — возможность получить желаемое жилье в залог. Банк в данном случае выступает в роли кредитора, а предположительный клиент — в роли заемщика. С необходимостью получения жилплощади сталкивается большое количество людей. Ипотечное финансирование позволит решить ряд проблем:

  • осуществить покупку нового жилья с улучшенными условиями;
  • строительство дома по вашему проекту;
  • улучшение жилищных условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Можно ли выписаться из квартиры через мфц

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банковская система продумана таким образом, чтобы предоставление жилищного пространства было выгодно для держателя займа. Кроме того, приобретенная недвижимость будет в полном распоряжении заемщика, а после выплаты кредитного долга — может являться его собственностью.

Дополнительные преимущества ипотеки

Прежде чем определиться с тем, как взять ипотеку на квартиру, можно рассмотреть все преимущества данного вида финансирования:

  • можно мгновенно получить жилплощадь после оформления кредитного договора. То есть заемщик может сразу получить в свое распоряжение квартиру и выплачивать проценты по займу, проживая в новых комфортабельных условиях;
  • процентная ставка и стоимость квартиры будут схожи со стоимостью квартиры за наличный расчет. Не будет существенных потерь в финансах;
  • вы можете избежать необходимость оплаты налогов на сумму процентов или погашаемого тела кредита.

Стоит отметить тот факт, что банковская система по ипотечному кредитованию может предоставить одинаковые условия получения средств, но все же они будут отличаться:

  • процентные ставки;
  • необходимая документация и системы лояльности;
  • сроки погашения кредитного займа.

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки

Перед тем как оформить ипотечное финансирование, стоит грамотно подойти к изучению вопроса о требуемом пакете документов, но кроме этого, можете обратить внимание:

  • долг перед банком состоит из тела кредита (заемных средств) и процентной ставки (предоставление средств). Важно будет понимать, какая процентная ставка, и на что начисляются проценты. Правильно, если они будут начисляться на остаточную сумму долга, поскольку в таком случае не будет переплаты и лишних трат;
  • стоит при получении кредита или при оформлении документов на жилье уточнить, какие будут дополнительные комиссии банка при оплате процентов, поскольку они могут быть весьма существенными;
  • важно правильно рассчитать сумму оплачиваемых процентов. Можно к остаточной сумме долга приплюсовать сумму обязательного страхования, которая составит 1,5% от общей стоимости на жилье;
  • можно ли досрочно осуществить погашение кредитного займа.

Что нужно для оформления ипотеки

Как взять ипотеку на квартиру могут подсказать любые агентства недвижимости или банковские брокеры. Однако начать стоит с того, что разобраться, как можно выиграть на процентной ставке или получить достойное место жительства без переплат. Специалисты в данной области смогут подсказать с чего необходимо начать и как можно оформить правильно кредит. Хочу отметить, что такого вида специалисты могут помочь в грамотном оформлении документов, правильной подаче их в банк, отследить их быстрое рассмотрение и сопроводить к получению займа на квартиру. Необходимые документы, которые нужно правильно собрать и оформить для быстрого положительного ответа кредитора:

  • правильно заполнить заявку — анкету на получение ипотечного финансирования;
  • паспорт и копия документа, который может заменить его (для военнослужащих);
  • копия документа, свидетельствующего о том, что вы состоите на учете в налоговой;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • копия военного удостоверения или билета;
  • любые аттестаты и дипломы в копиях;
  • копии свидетельств о браке/разводе, о рождении детей, если такие имеются;
  • дополнительные справки о доходах или копии трудовой книжки.

Начать стоит с того, что детально изучить, как можно сэкономить на оплате процентов по кредиту и получить желаемое жилье в кротчайшие сроки. На начальном этапе получения и оформления стоит отмести все свои “хочу быстро получить кредит” и подойти к вопросу скрупулезно:

  • важно определиться чего вы хотите в плане удобств будущего жилья, и как будете погашать кредит. Первоначальный взнос будет до 50% от стоимости всей квартиры, а процентная ставки от 15%. Важно правильно рассчитать свои возможности;
  • необходимо обсудить с начальством возможность получения справки НДФЛ. если таковой нет, то можно обратиться в банки, в которых есть система лояльности для такого случая;
  • процентная ставка может быть представлена в выгодной цифре, но комиссия банка будет выше предела и могут быть дополнительные финансовые траты;
  • чего стоит опасаться, так это некорректного оформления договора с нюансами. В таком случае, стоит заранее изучить рынок недвижимости, варианты жилья и стоимости на него, подобрать профессионального риелтора.

Для правильного и грамотного оформления документации и беспроблемного получения ипотечного финансирования, стоит продумать все возможные риски и оценить свои возможности.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Что такое ипотека и как правильно получить ипотечный кредит»

Думаю все верно и правильно. Поручитель должен быть в любом случаи, вдруг что. Правда что затраты на справки достигнут до 10% это смущает. Думаю это много, особенно когда берешь большую сумму.

При оформлении ипотечного кредита на одного человека возникают большие риски, как у банка и заемщика. И поэтому стоимость такого кредита (процентная ставка) будет больше, чем при наличии поручителей. И скорее всего понадобится страхование здоровья и жизни.

Буду брать в ипотеку квартиру на себя, завтра узнаю будет ли превышать ежемесячный платеж 40% от моего дохода. Если превысит, тогда надо будет искать поручителя.

Есть одна ипотека можно взять еще одну

Ипотечный брокер Элиас Кэпитал — поможет получить жилищный кредит для покупки собственной квартиры в Москве или Подмосковье. Большое количество ипотечных кредитов от наших банков-партнеров позволяет гарантированно решить жилищный вопрос.

Видео (кликните для воспроизведения).

Столько лет мы работаем на государство,а жить негде и каждый бьется как рыба об лед чтобы хоть как-то выжить.А ничего не меняется.Я работаю на 3-х работах,я никого не обвиняю,я просто врач.Я всего лишь жизни спасаю.И не важно где я нахожусь когда не работаю и что я ем..

Источники


  1. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.

  2. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.
  4. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.
Ипотека для одного человека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here