Как оформить в залог право требования по договору вклада

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как оформить в залог право требования по договору вклада". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Как оформить в залог право требования по договору вклада?

Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) можно использовать в качестве обеспечения по предоставленному банком кредиту при условии, что банк принимает такого рода залог. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Откройте залоговый счет (вклад), подпишите договорные документы

Обратитесь в банк для открытия залогового счета (вклада).

Залоговый счет (вклад) открывается в порядке, предусмотренном законодательством РФ для обычных банковских счетов (вкладов) (п. п. 7, 8 ст. 358.9 ГК РФ).

Оформление договорных отношений между клиентом и банком в рамках залогового счета (вклада) может осуществляться двумя способами:

  • путем заключения дополнительного соглашения к заключенному ранее договору банковского счета (вклада) о его переводе в залоговый счет (вклад);
  • путем заключения отдельного договора залогового счета (вклада).

С большой долей вероятности в договор залогового счета (вклада) (в дополнительное соглашение) банком будет включено условие, согласно которому к данному договору можно будет оформить только один договор залога прав. Такое условие значительно упрощает банку процесс обслуживания залогового счета (вклада).

Примечание. Залоговый счет (вклад) может быть открыт независимо от наличия на момент его открытия заключенного кредитного договора или договора залога ( п. 3 ст. 358.9 ГК РФ).

Шаг 2. Заключите договор залога прав требования

Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога; следовательно, следующий шаг — подписание договора залога с банком (ст. 358.11 ГК РФ).

ГК РФ предусматривает возможность заключения договора залога даже при отсутствии на момент его заключения денежных средств на залоговом счете (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), но на практике это не применяется. Банк потребует размещения достаточной суммы на залоговом счете до заключения договора залога.

Обязательные реквизиты договора залога прав по договору банковского счета (вклада):

  • банковские реквизиты залогового счета (вклада);
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

С большой долей вероятности договор залога будет заключен в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Скорее всего, в договоре залога также будет содержаться запрет на последующий залог прав.

Денежные средства, находящиеся на залоговых счетах (вкладах), страхованию не подлежат ( п. 6 ч. 2 ст. 5 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Как оформить договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту?

Исполнение обязательства может обеспечиваться, в частности, залогом, в силу которого кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника. Как правило, залог возникает на основании договора. В установленных законом случаях залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

При заключении договора залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Запросите у банка стандартный договор залога или проект договора, подготовленного в отношении получаемого кредита

С 04.08.2016 банки в договорах залога указывают на обязанность заемщика (залогодателя) предоставить банкам соответствующие документы (информацию) и выполнять действия, необходимые для осмотра предмета залога по месту его хранения (нахождения) служащими Банка России.

В отношении договоров, заключенных до 04.08.2016, данное правило применяется с 31.12.2016 (п. 3 ст. 3 Закона от 03.07.2016 N 362-ФЗ).

Однако данное положение не касается договоров залога принадлежащих физлицу жилого помещения, гаража, гаражного бокса, машино-места, автомобилей легковых, мотоциклов и мотороллеров, земельного участка из состава сельскохозяйственных земель (предоставленных для ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства, дачного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества), а также зданий, строений, сооружений, находящихся на данном земельном участке (ч. 3 ст. 33 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 2 ст. 3 Закона N 362-ФЗ).

Шаг 2. Проверьте, есть ли в нем обязательные условия, необходимые для действительности договора

К обязательным условиям российское законодательство относит предмет залога (описание заложенного имущества) и его оценку (если это залог недвижимости), существо, размер и срок исполнения кредитного договора, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к кредитному договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство (ст. 339 ГК РФ; п. 1 ст. 9 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует, то договор может быть признан недействительным или незаключенным. Это может привести к тому, что банк потребует досрочно погасить кредит.

Если в договоре залога не указано, у какой из сторон — залогодателя или залогодержателя — находится заложенное имущество, то оно остается у залогодателя (ст. 338 ГК РФ).

Стоимость заложенного имущества определяется по соглашению сторон в договоре залога (ст. 340 ГК РФ). Зачастую она указывается в договоре на основании отчета независимого оценщика.

В договоре залога не должно быть условий, которые в случае уменьшения рыночной стоимости заложенного имущества предусматривают распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия. Такие условия ничтожны в силу закона ( ст. 340 ГК РФ).

Шаг 3. Проверьте остальные условия договора залога, чтобы они не ущемляли ваши права

Неблагоприятными условиями могут быть:

  • ваше (залогодателя) согласие отвечать за заемщика по кредитному договору в случае увеличения суммы кредита или увеличения срока кредита;
  • условие о том, что документы, подтверждающие наличие заложенного имущества (например, ПТС при залоге автомобиля), передаются банку;
  • необходимость предоставления согласия супруга на передачу в залог совместно нажитого имущества (п. 2 ст. 35 СК РФ).
Читайте так же:  Договор аренды лесного участка

В договоре должны быть прописаны права и обязанности сторон. В частности, банк имеет право (ст. ст. 343, 345 ГК РФ):

  • проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения предмета залога;
  • требовать замены заложенного имущества в случае его уменьшения или повреждения;
  • требовать страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения на сумму не менее размера обеспеченного залогом обязательства;
  • обращать взыскание на предмет залога в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору.

Залогодатель имеет право пользоваться заложенным имуществом (ст. 346 ГК РФ).

Банк и залогодатель должны действовать добросовестно и не нарушать условия договора.

Шаг 4. Сообщите банку информацию о заложенном имуществе, представьте при необходимости документы на него

Если предлагаемое в залог имущество уже заложено, сообщите об этом банку. Иначе могут наступить следующие последствия (ст. ст. 342, 351 ГК РФ):

  • банк может досрочно потребовать вернуть кредит;
  • вы будете нести ответственность за убытки банка, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания на имущество при недостаточности вырученных денег для удовлетворения требований банка.

Шаг 5. Подпишите договор залога с банком

Желательно, чтобы договор был прошит или завизирован вами и банком на каждой странице. Один экземпляр должен остаться у вас.

Иногда требуется совершить несколько дополнительных шагов после заключения договора залога, а именно:

  • нотариально удостоверить договор, например, когда банк хочет иметь возможность внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса. При этом условие о таком порядке взыскания должно быть одобрено вами и предусмотрено в самом договоре или дополнительном соглашении к нему (п. 6 ст. 349 ГК РФ; п. 1 ст. 90, ст. ст. 103.1, 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1);
  • провести государственную регистрацию. Это обязательно при залоге недвижимого имущества;
  • подать уведомление о залоге нотариусу для регистрации и получить свидетельство о регистрации уведомления о залоге, если речь идет об автомобиле.

[3]

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Принципиальные основания залога прав по договору банковского счета (Вишневский А.А.)

Дата размещения статьи: 07.12.2017

В числе недавних существенных изменений в гражданском праве находится новый вид залога — залог прав по договору банковского счета (далее — залог банковского счета). В течение длительного времени этот вид залога не использовался в Российской Федерации не в силу его запрета, а в силу правовой неопределенности. Строго говоря, как такового запрета не существовало: позиция ВАС РФ заключалась не в запрете, а только в невозможности определения предмета залога как «денежных средств на банковском счете» , однако фактическим последствием такой позиции стало неиспользование подобного способа обеспечения исполнения обязательств.
———————————
Пункт 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге».

Показателен пример Англии. В банковской практике этой страны денежные средства на банковском счете используются в качестве обеспечительного актива в течение длительного времени, но серьезная проработка этого института в статутном праве отсутствует. В качестве исключения можно назвать только ст. 136 Закона о праве собственности 1925 г., которая распространяется на практике и на обременение денежных средств в пользу третьих лиц, хотя характер возникающего обеспечения имеет природу уступки требования и при этом возникает ряд вопросов, специфичных для английского права в части квалификации правовой природы такого обеспечения и требований к его оформлению . В результате такого — позволим себе применить этот термин в отношении английского права — законодательного пробела использование денежных средств на банковском счете в качестве обеспечения влечет за собой шлейф юридических проблем, таких как:
———————————
См.: Ellinger E.P. Ellinger’s Modern Banking Law. Oxford, 2006. P. 831.

— риск списания денежных средств со счета его владельцем;
— риск обращения взыскания на эти денежные средства со стороны других кредиторов, прежде всего располагающих судебным решением;
— неопределенность в отношениях сторон в случае банкротства владельца счета .
———————————
Ibid. P. 825.

1) залогодателю придется терять проценты, чтобы перевести средства со своего расчетного счета на залоговый;
2) такой счет будет менее интересен потенциальному залогодержателю в силу отсутствия на нем большого количества средств, в отличие от расчетного счета .
———————————
См.: Опыты цивилистического исследования: Сб. ст. / Отв. ред. А.М. Ширвиндт, Н.Б. Щербаков. М., 2016; СПС «КонсультантПлюс».

Вопрос второй: возможен ли залог существующего банковского вклада или необходимо открытие специального залогового вклада?
Данный вопрос возник в связи с тем, что законодатель установил, что правила Гражданского кодекса о залоге прав по договору банковского счета соответственно применяются и к залогу прав по договору банковского вклада (п. 8 ст. 358.9 ГК РФ). Из этого в литературе был сделан вывод, согласно которому «для залога прав по банковскому вкладу также должен быть открыт отдельный залоговый вклад (счет)» .
———————————
См.: Гражданский кодекс Российской Федерации: Постатейный комментарий к разделу III «Общая часть обязательственного права» / Под ред. Л.В. Санниковой. М., 2016; СПС «КонсультантПлюс».

В то же время была высказана противоположная позиция — о том, что с аргументацией В.В. Витрянского сложно согласиться, поскольку в специальной статье «не содержится иное правило» и «отсутствие прямого указания на возможность отсылки к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство, следует рассматривать как прием законодательной техники, направленный на экономию законодательного материала, а не как установление иного правила, отличного от общего правила», следовательно, и в договоре залога банковского счета достаточно только отсылки к основному договору .
———————————
См.: Гражданский кодекс Российской Федерации: Постатейный комментарий к разделу III «Общая часть обязательственного права» / Под ред. Л.В. Санниковой.

Вторая позиция предстает как внутренне противоречивая: если все дело в экономии законодательного материала, то зачем же вообще было вводить эту норму, раз она не устанавливает никакого нового правила по сравнению с общей нормой ст. 339 ГК? Получается, что с точки зрения экономии законодательного материала как раз логичнее принять другой вывод — о том, что усеченная редакция общей нормы преследует целью установить иное правило, отличное от того, которое установлено общей нормой. Более логично по этой причине звучит толкование, согласно которому положения данной специальной нормы «носят не дополняющий (развивающий), а «вытесняющий» (замещающий) общие правила ст. 339 ГК о содержании договора залога характер» .
———————————
См.: Поваров Ю.С. Существенные условия договора залога // Законы России: опыт, анализ, практика. 2014. N 11; СПС «КонсультантПлюс».

Читайте так же:  Нормы трудового права регулируют

Арест денежных средств как основание возникновения залога прав по договору банковского счета (вклада) (Михеева И.Е.)

Дата размещения статьи: 22.03.2017

Федеральным законом N 367-ФЗ от 21.12.2013 «О внесении изменений в ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» Гражданский кодекс РФ (далее — ГК) был дополнен п. 5 ст. 334, предусматривающим, что если иное не вытекает из существа отношений залога, кредитор или иное управомоченное лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом (ст. 174.1), обладает правами и обязанностями залогодержателя в отношении этого имущества с момента вступления в силу решения суда, которым требования таких кредиторов или иного управомоченного лица были удовлетворены.

Таким образом, законодатель связал возникновение прав залогодержателя с наступлением нескольких юридических фактов:
— наложением уполномоченным органом (судом, судебным приставом-исполнителем) запрета на распоряжение имуществом;
— вступлением в силу решения суда, которым требования таких кредиторов, в обеспечение исполнения которых был наложен запрет на распоряжение имуществом, были удовлетворены.
———————————
К аресту, наложенному налоговым органом, правила указанного пункта статьи 334 ГК не применяются, что следует из разъяснений Пленума ВС РФ, данных в абз. 3 п. 94 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — Постановление ВС N 25).

Еще одно условие для возникновения прав залогодержателя в случае, указанном в п. 5 ст. 334 ГК, выделяют отдельные суды, так, в частности, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд указывает на необходимость установления действия по распоряжению имуществом в нарушение запрета в соответствии со ст. 174.1 ГК . С данной позицией нельзя согласиться, поскольку в ГК такое основание не указано.
———————————
См., например: Постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.12.2015 N 17АП-13358/2015-ГК (дело N А50-7470/2015) и от 26.10.2015 N 17АП-2468/2015-ГК (дело N А60-30601/2014), в последнем из которых свою позицию суд основывает на том, что норма (п. 5 ст. 334 ГК) «. подлежит применению в совокупности с положениями ст. 174.1 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 174.1 ГК РФ сделка, совершенная с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом, вытекающих из закона, в частности из законодательства о несостоятельности (банкротстве), ничтожна в той части, в какой она предусматривает распоряжение таким имуществом (ст. 180 ГК РФ). Таким образом, положения п. 5 ст. 334 ГК РФ применимы лишь при наличии обстоятельств распоряжения имуществом в нарушение запрета, в противном случае залог в силу указанной норма не возникает».

Представляется, что правовой институт, предусмотренный п. 5 ст. 334 ГК, по своей сути является судебным залогом, несмотря на то, что в ст. 334.1 ГК предусмотрены всего два вида основания возникновения залога: в силу договора и в силу закона.
Институт судебного залога не является новым как для российского, так и зарубежного права. Еще в римском праве различали по основанию возникновения следующие виды залога: залог добровольный, возникающий по волеизъявлению залогодателя, и залог принудительный — по распоряжению общественной власти. В свое время добровольный залог разделяли на договорный и завещательный, а принудительный — на законный и судебный .
———————————
Кассо Л. Понятие о залоге в современном праве. Исследование. Юрьев: Типография К. Матиссена, 1898. С. 250.

БИБЛИОГРАФИЯ

1. Кассо Л. Понятие о залоге в современном праве. Исследование. Юрьев: Типография К. Матиссена, 1898.

REFERENCES (TRANSLITERATION)

1. Kasso L. Ponjatie o zaloge v sovremennom prave. Issledovanie. Jur’ev: Tipografija K. Matissena, 1898.

Статья 13. Залог прав по договору банковского счета (вклада)

Статья 13. Залог прав по договору банковского счета (вклада)

1. Предметом залога могут быть права (требования) клиента (вкладчика), вытекающие из договора банковского счета (вклада).

2. Право (требование) клиента на получение и (или) перечисление денежных средств, вытекающее из договора банковского счета (вклада), может быть предметом залога, если соответствующий договор банковского счета (вклада) заключен на условиях открытия и ведения банком клиенту залогового счета (вклада).

Договор о залоге прав по договору банковского счета может быть заключен при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете с условием о залоге права на получение и (или) перечисление денежных средств, которые поступят на указанный счет (залог будущего права).

Залоговый счет (вклад) может быть открыт банком клиенту при отсутствии на момент его открытия договора о залоге прав по договору банковского счета (вклада).

Видео (кликните для воспроизведения).

Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, к договору банковского счета (вклада), предусматривающего открытие и ведение банком залогового счета (вклада), применяются соответственно правила, указанные в главе 44 или 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

3. Если договором банковского счета (вклада), права по которому были заложены, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, применяются правила настоящего Федерального закона.

4. При залоге прав по договору банковского счета (вклада) залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своих требований за счет денежных средств, находящихся на залоговом счете (счете по вкладу) и (или) зачисляемых на него впоследствии, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными федеральными законами.

>
Содержание договора о залоге прав по договору банковского счета (вклада)
Содержание
Проект федерального закона N 249609-5 «Об особенностях обеспечения исполнения финансовых обязательств» (внесен Правительством.

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Залог вклада (депозита)

С 01.07.2014 г. залог права требования по договору банковского счета (вклада) стал возможен.

Читайте так же:  Каковы особенности перерасчета коммунальных платежей при их предоставлении с перерывами

Понятие залогового счета (вклада) (далее — депозит) введено в ГК РФ с 01.07.2014. Ранее оформить в залог право требования по договору вклада, заключенному с физическим лицом — потребителем, было невозможно.

Виды залога при открытии залогового счета (вклада)

Залог может быть установлен в отношении следующих денежных средств:

  • твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (далее — твердая денежная сумма) (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ);
  • всего остатка денежных средств на залоговом счете — то есть без указания твердой денежной суммы залога (п. 2 ст. 358.10 ГК РФ);
  • твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение срока действия договора залога, и части остатка денежных средств, находящегося на залоговом счете сверх указанной твердой денежной суммы, — то есть смешанный договор залога (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Пополнять депозит можно всегда, законом не предусмотрены это какие-либо ограничения.

Ограничения на расходные операции по залоговому счету (вкладу)

  • При заключении договора залога прав в отношении твердой денежной суммы клиент не может распоряжаться указанной суммой. То есть он не может давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк, соответственно, не имеет права такие распоряжения исполнять (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ);
  • при заключении договора залога прав в отношении остатка денежных средств, находящихся на залоговом счете, клиент по общему правилу может свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ).

Если клиент не исполняет (исполняет ненадлежащим образом) обеспеченное залогом обязательство и залогодержатель направил в банк соответствующее письменное уведомление, то банк не вправе осуществлять расходные операции по счету (вкладу) на основании распоряжений клиента, в результате исполнения которых остаток средств на счете станет ниже суммы, эквивалентной обеспеченному залогом обязательству, указанному в договоре залога (п. 4 ст. 358.12 ГК РФ). При этом важно отметить, что в случае залога прав в отношении твердой суммы денежных средств указанное ограничение распространяется только на такую сумму денежных средств.

Договор залога

Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога (ст. 358.11 ГК РФ).

ГК РФ предусматривает возможность заключения договора залога даже при отсутствии на момент его заключения денежных средств на залоговом счете (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), но на практике это не применяется. Банк потребует размещения достаточной суммы на залоговом счете до заключения договора залога.

Обязательные реквизиты договора залога прав по договору банковского счета (вклада):

  • банковские реквизиты залогового счета (вклада);
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

Как правило договор залога заключается в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В договоре залога целесообразно поставить запрет на последующий залог прав.

Договор залога прав по договору банковского вклада

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель вправе прекратить свои обязательства перед Залогодателем по Договору банковского вклада (Депозита), указанному в п.1.1 настоящего Договора, путем: 3.4.1. списания в безакцептном порядке денежных средств (в том числе, полученных в результате конвертации) в погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору с любых счетов Залогодателя, открытых у Залогодержателя; 3.4.2. предоставления Залогодержателю права (без дополнительного поручения) продать принадлежащие Залогодателю денежные средства, находящиеся на любом валютном счете Залогодателя, открытого у Залогодержателя, на сумму неисполненных обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору.

Статья 358.9. основные положения о залоге прав по договору банковского счета

Такое условие значительно упрощает банку процесс обслуживания залогового счета (вклада). Примечание. Залоговый счет (вклад) может быть открыт независимо от наличия на момент его открытия заключенного кредитного договора или договора залога (п. 3 ст. 358.9 ГК РФ). Шаг 2. Заключите договор залога прав требования Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога; следовательно, следующий шаг — подписание договора залога с банком (ст.
358.11 ГК РФ). ГК РФ предусматривает возможность заключения договора залога даже при отсутствии на момент его заключения денежных средств на залоговом счете (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), но на практике это не применяется. Банк потребует размещения достаточной суммы на залоговом счете до заключения договора залога.

Залог вклада (депозита)

Договор залога прав требования по договору банковского вклада

F8O 8;8 ?;=5 [email protected];65=85) /Author(ЧЪ04

Залог прав по договору банковского счета/вклада

Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они выполнены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами. 5.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
5.3.

Залог прав по договору банковского вклада

Обязательные реквизиты договора залога прав по договору банковского счета (вклада):

  • банковские реквизиты залогового счета (вклада);
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

С большой долей вероятности договор залога будет заключен в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Скорее всего, в договоре залога также будет содержаться запрет на последующий залог прав. Обратите внимание! Денежные средства, находящиеся на залоговых счетах (вкладах), страхованию не подлежат (п. 6 ч. 2 ст.
Причем законодатель не ставит данное условие в качестве обязательного: заинтересованное лицо может открыть специальный счет и позже/раньше заключения договора залога. Иными словами, временные рамки определяются сторонами соглашения. При этом важно помнить, что залоговый — это специальный вид счета, т.
е. преобразовать уже открытый счет иного назначения в него нельзя.

Кроме того, залоговый счет не будет входить в систему страхования вкладов. Далее гражданин уведомляет банк о том, что у него имеются долги перед третьими лицами, и для подтверждения этой информации представляет соглашение о залоге. В тех случаях, когда обязательства возникли перед банком, в котором оформлен счет, залоговые отношения начинаются с момента оформления счета.

Читайте так же:  Заявление об установлении неправильности записи акта гражданского состояния

В бумаге о залоге прав по договору банковского счета имеется пункт о том, сколько денег передается в залог, то есть какой остаток должен быть на счете.

Про Залоги

Сайт о залогах

Залог прав требования по договору банковского вклада

Субсидирование % ставки будет до 01.01.2017 года.
Постановление Правительства РФ от 29.02.2016 N 150.

Уровень инфляции:
2016 г. — 5,38%
2017 г. — 2,52%

Прожиточный минимум: 9786 руб.

МРОТ за 2 квартал 2018 года
Проектом предусматривается установление величины прожиточного минимума за II квартал 2018 г. на душу населения в размере 10444 рублей, для трудоспособного населения — 11280 рублей, пенсионеров — 8583 рублей, детей — 10390 рублей.

Подробнее о рисках обеспечения

С 01.07.2014 г. залог права требования по договору банковского счета (вклада) стал возможен.

Понятие залогового счета (вклада) (далее — депозит) введено в ГК РФ с 01.07.2014. Ранее оформить в залог право требования по договору вклада, заключенному с физическим лицом — потребителем, было невозможно.

Виды залога при открытии залогового счета (вклада)

Залог может быть установлен в отношении следующих денежных средств:

  • твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (далее — твердая денежная сумма) (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ);
  • всего остатка денежных средств на залоговом счете — то есть без указания твердой денежной суммы залога (п. 2 ст. 358.10 ГК РФ);
  • твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение срока действия договора залога, и части остатка денежных средств, находящегося на залоговом счете сверх указанной твердой денежной суммы, — то есть смешанный договор залога (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Пополнять депозит можно всегда, законом не предусмотрены это какие-либо ограничения.

Ограничения на расходные операции по залоговому счету (вкладу)

  • При заключении договора залога прав в отношении твердой денежной суммы клиент не может распоряжаться указанной суммой. То есть он не может давать банку распоряжения, в результате исполнения которых сумма денежных средств на счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а банк, соответственно, не имеет права такие распоряжения исполнять (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ);
  • при заключении договора залога прав в отношении остатка денежных средств, находящихся на залоговом счете, клиент по общему правилу может свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ).

Если клиент не исполняет (исполняет ненадлежащим образом) обеспеченное залогом обязательство и залогодержатель направил в банк соответствующее письменное уведомление, то банк не вправе осуществлять расходные операции по счету (вкладу) на основании распоряжений клиента, в результате исполнения которых остаток средств на счете станет ниже суммы, эквивалентной обеспеченному залогом обязательству, указанному в договоре залога (п. 4 ст. 358.12 ГК РФ). При этом важно отметить, что в случае залога прав в отношении твердой суммы денежных средств указанное ограничение распространяется только на такую сумму денежных средств.

Договор залога

Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога (ст. 358.11 ГК РФ).

ГК РФ предусматривает возможность заключения договора залога даже при отсутствии на момент его заключения денежных средств на залоговом счете (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), но на практике это не применяется. Банк потребует размещения достаточной суммы на залоговом счете до заключения договора залога.

Обязательные реквизиты договора залога прав по договору банковского счета (вклада):

  • банковские реквизиты залогового счета (вклада);
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

Как правило договор залога заключается в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В договоре залога целесообразно поставить запрет на последующий залог прав.

Образец договора залога прав требования по договору банковского вклада, заключаемый между юридическим и физическим лицом.

ДОГОВОР ЗАЛОГА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В обеспечение обязательств , далее по тексту – «Заемщик», по договору о предоставлении кредита № от « » 2019 г., далее по тексту – «Кредитный договор», Залогодатель заложил Залогодержателю права требования по Договору банковского вклада № от « » 2019 г., далее по тексту – «Предмет залога» в полном объеме.

[1]

1.2. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан в срок до « » 2019 г. возвратить полученный кредит в размере рублей и уплатить проценты на него в размере % годовых.

1.3. Залогодатель гарантирует, что предмет залога ранее нигде не заложен и свободен от долгов и прав третьих лиц.

1.4. Стоимость предмета залога настоящим согласована сторонами с учетом расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет рублей.

1.5. Предметом залога обеспечивается исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному на следующих условиях:

  • сумма кредита рублей;
  • срок возврата кредита: ;
  • порядок погашения кредита: согласно графику, указанному в Приложении к Кредитному договору;
  • проценты за пользование кредитом: ;
  • порядок уплаты процентов: ежемесячно ;
  • цель получения кредита .
  • неустойка: в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении неустойки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

Залог обеспечивает требования Залогодержателя, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков вследствие просрочки исполнения обеспеченных залогом обязательств, судебных расходов по взысканию долга, расходов на содержание Предмета залога, а также расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией, и других убытков Залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Залог обеспечивает требования Залогодержателя, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

1.6. Залогодатель согласен на внесение изменений в условия, указанные в п.1.5 настоящего договора, без оформления указанных изменений дополнительными соглашениями к настоящему договору, даже если такие изменения повлекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Залогодателя.

Читайте так же:  Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка

1.7. Залогодатель согласен отвечать за нового должника в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному залогом обязательству.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель вправе распоряжаться предметом залога только с согласия Залогодержателя.

2.2. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за его использование в случае, если предмет залога утрачен (или имеется реальная возможность его утраты в будущем), и Залогодатель не восстановил его или с согласия Залогодержателя не заменил.

2.3. Ответственность Залогодателя наступает при:

  • невыполнении Заемщиком обязанностей, предусмотренных Кредитным договором;
  • нарушении Залогодателем обязанностей по настоящему Договору;
  • уклонении от замены предмета залога, в случаях предусмотренных настоящим Договором;
  • расходовании Заемщиком полученного кредита не по целевому назначению, определенному Кредитным договором;
  • нарушении Залогодателем иных обязанностей, предусмотренных действующим законодательством.При наступлении ответственности Залогодателя Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

2.4. В случае просрочки исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, Залогодатель предоставляет Залогодержателю право в счет погашения задолженности в одностороннем порядке удержать из денежных средств Залогодателя, находящихся у Залогодержателя на условиях Договора банковского вклада № от « » 2019 г., соответствующую сумму.

2.5. В случае окончания срока действия Договора банковского вклада № от « » 2019 г. в период действия Кредитного договора Залогодатель по согласованию с Залогодержателем обязан пролонгировать Договор банковского вклада № от « » 2019 г. без изменения (уменьшения) суммы последнего, либо заключить с Залогодержателем новый договор банковского вклада с передачей в залог Залогодержателю прав требования по данному договору банковского вклада, обеспечивающих остаток задолженности по Кредитному договору. Пролонгация Договора банковского вклада № от « » 2019 г. осуществляется на условиях, установленных Договором банковского вклада № от « » 2019 г.; количество пролонгаций не ограничивается.

2.6. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на денежные средства по договору банковского вклада, в случаях:

  • предъявления Залогодателем заявления о расторжении Договора банковского вклада № от « » 2019 г., либо снижения «неснижаемого остатка» менее суммы, установленной в пункте Договора банковского вклада № от « » 2019 г. ( «неснижаемый остаток» равен рублей);
  • отказа Залогодателя от пролонгации Договора банковского вклада № от « » 2019 г. в период действия Кредитного договора.

3. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

3.1. В случае обращения взыскания на предмет залога, требования Залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке).

3.2. Из суммы, вырученной от реализации предмета залога, подлежат удовлетворению требования Залогодержателя в полном объеме, в том числе:

  • сумма кредита;
  • сумма процентов за пользование кредитом, в том числе, повышенных;
  • сумма штрафов (пени, неустоек), начисленных за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора;
  • расходы, связанные реализацией предмета залога, а также судебные и иные издержки.

3.3. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель вправе прекратить свои обязательства перед Залогодателем по Договору банковского вклада (Депозита), указанному в п.1.1 настоящего Договора, путем:

3.4.1. списания в безакцептном порядке денежных средств (в том числе, полученных в результате конвертации) в погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору с любых счетов Залогодателя, открытых у Залогодержателя;

3.4.2. предоставления Залогодержателю права (без дополнительного поручения) продать принадлежащие Залогодателю денежные средства, находящиеся на любом валютном счете Залогодателя, открытого у Залогодержателя, на сумму неисполненных обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору. При этом пересчет сумм в иностранных валютах в рубли РФ производится по курсу Банка России на дату списания денежных средств в иностранной валюте со счета Залогодателя для продажи;

3.4.3. зачета встречных однородных требований, возникших из любых договоров, заключенных между Сторонами, по заявлению одной из Сторон настоящего Договора. При этом если требования выражаются в различных валютах, то пересчет из одной валюты в другую производится по текущему курсу, установленному Залогодержателем, на дату осуществления зачета.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

4.2. Право залога сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

5. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они выполнены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

5.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Видео (кликните для воспроизведения).

5.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров. При недостижении согласия споры по исковому заявлению Залогодержателя рассматриваются в суде по месту нахождения Залогодержателя, а по исковому заявлению Залогодателя – в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

[2]

Источники


  1. Ведерников, А. Н. Конституционное право личности на судебную защиту в законодательстве и судебной практике России / А.Н. Ведерников. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2017. — 152 c.

  2. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.

  3. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
  4. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.
Как оформить в залог право требования по договору вклада
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here