Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Как перевести пенсионные накопления без финансовых потерь?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

23 октября 2017 16:39

В конце года традиционно нарастает активность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по привлечению новых клиентов. В связи с чем, Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Новгородской области напоминает новгородцам условия перевода средств пенсионных накоплений.

Напомним, пенсионные накопления формируются:

  • у работающих граждан 1967 г.р. и моложе за счет уплаты работодателями страховых взносов на накопительную пенсию в период с 2002 по 2013 годы;
  • у мужчин 1953 – 1966 г.р., женщин 1957 -1966 г.р. за счет отчислений работодателей с 2002 по 2004 годы;
  • у всех участников Программы софинансирования пенсий независимо от пола и возраста — за счет добровольных взносов.

Граждане, формирующие средства пенсионных накоплений, вправе выбирать либо менять страховщика по обязательному пенсионному страхованию (Пенсионный фонд Российской Федерации либо негосударственный пенсионный фонд).

Выбор страховщика осуществляется по желанию, а не в обязательном порядке – по умолчанию средствами пенсионных накоплений будет управлять государственная управляющая компания «ВНЕШЭКОНОМБАНК»(www.veb.ru)

Что должен знать гражданин, решивший перевести накопления в этом году?

  • Во-первых, необходимо знать, где сейчас находятся средства пенсионных накоплений. Информацию можно получить на Портале государственных услуг gosuslugi.ru, сайте ПФР http://www.pfrf.ru, а также в любом территориальном органе ПФР либо МФЦ.
  • Во-вторых, важно определить страховщика, которому хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии. Таким страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации или один из негосударственных пенсионных фондов.

Если выбираете ПФР, подумайте, какую из управляющих компаний определить – государственную («Внешэкономбанк») либо одну из частных (с полным перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР).

При желании доверить средства какому-либо НПФ, поинтересуйтесь, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с фондом потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Уточните информацию о местонахождении ближайшего офиса НПФ, так как в дальнейшем по всем вопросам формирования либо выплаты средств пенсионных накоплений нужно будет обращаться в выбранный фонд.

  • В-третьих, необходимо определить срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление. От этого зависит не только дата передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

[3]

Дело в том, что начиная с 2015 года менять фонд чаще одного раза в 5 лет невыгодно, так как это может привести к потере накопленного инвестиционного дохода.

В связи с этим все заявления о переходах от одного страховщика к другому делятся на две категории — заявления о переходе и заявления о досрочном переходе.

По заявлению о переходе смена страховщика будет осуществлена по истечении 5-летнего срока с года подачи такого заявления. То есть, если в 2017 году подано заявление о переходе из НПФ в ПФР, пенсионные накопления будут переведены в первом квартале 2022 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, сохраняется инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.

По заявлению о досрочном переходе перевод осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе 2017 года будет рассмотрено в 1 квартале 2018 года. Однако, в таком случае гражданин несет риски потери инвестиционного дохода. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован и сумма накоплений уменьшится. При этом в текущем году поменять страховщика на основании заявления о досрочном переходе без указанных финансовых рисков смогут только те застрахованные лица, которые сменили фонд в 2013 году.

  • Наконец, заключительный шаг – оформление и подача заявления установленной формы. Для этого необходимо обратиться в любой территориальный орган ПФР либо МФЦ. Можно заполнить форму заявления самостоятельно, и направить почтой в ПФР (в этом случае подпись в заявлении должна быть удостоверена нотариусом).

С более подробной информацией можно ознакомиться в разделе сайта Будущим пенсионерам/О пенсионных накоплениях.

Переход из одного НПФ в другой: что изменилось

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

03 апреля 2019 15:47

Осуществить перевод накопительной пенсию из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах Пенсионного фонда или через портал Госуслуг.

С 1 января 2019 года прием заявлений застрахованных лиц о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется двумя способами — в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо обратившись лично или через представителя в клиентские службы Пенсионного фонда. Теперь ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов, — говорит заместитель управляющего ОПФР по Алтайскому краю Алексей Хомутов. — Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестдохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту сгорят – знакомы в большей или в меньшей степени многие.

Напомним, переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

Читайте так же:  Договор аренды земельного участка

То же самое ждёт так называемых «молчунов» — это тех, кто никогда не переводил свои накопления. Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

Сегодня на рынке работают 34 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

— Выяснить, стоит ли переводить накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик, — уточняет Алексей Борисович. — Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

Рекомендации, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд влечет за собой последствия, в которых есть свои плюсы и минусы. Процедура перевода денежных средств отделяет инвестиционную часть, которая больше не вернется на счета, так как именно с нее происходит прибавка к пенсии и с ней работают НПФ. Важно безопасно и надежно перевести виртуальные деньги своей будущей пенсии, чтобы не потерять ее со всем. Расскажем, можно ли перевести свою накопительную часть из ПФР в НПФ и обратно, до какого года можно воспользоваться таким правом и продлили сроки перевода или нет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Возможен ли перевод накоплений?

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка перевода и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР

Для перевода своих средств в государственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

[2]

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтовым переводом или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Кто может это сделать?

Отчисление накопительной пенсии может осуществить лично гражданин либо лицо, которое является его законным представителем или доверенным по заявлению.

Накопленные средства имеются у граждан до 1965 года рождения, остальная категория самостоятельно формирует данный вид пенсии либо через взносы, которые осуществляются в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, материнского (семейного) капитала.

Рассмотрим, когда можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ. На законодательном уровне были установлены сроки перевода и формирования пенсионного обеспечения, подключение к программе осуществлялось до 2015 года. В последующих годах программу «заморозили», но возможность хранить средства в НПФ и переводить их из одной структуры в другую осталась.

Граждане, которые не оформили софинансирование, находятся по вопросом, но государство обеспечит их страховой пенсией. Участники программы, рожденные 1967 г. и моложе, имеют возможность перевести накопленные средства, отказаться от них или передать по завещанию.

Страховые отчисления при этом будут переходит в страховую пенсию. «Заморозка» рассчитана на то, чтобы не происходили отчисления в НПФ и, граждане делали выбор в государственные фонды.

До какого года?

Если гражданин является обладателем данного вида пенсии, то ее перевод можно было осуществить до 2015 года, до проекта «заморозки». Проект перевел имеющиеся средства из ПФ в страховые пенсии. При самостоятельном инвестировании – сроков и препятствий к формирования государство не делает.

Порядок перевода из одного фонда в другой

  1. Личное обращение.
  2. Почтовые переводы документов.
  3. Электронный способ через сайт НПФ или Госуслуги.
  4. Через доверенное лицо.

Виды переводов из одного НПФ в другой:

  • Досрочный – занимает один год. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведут только в 2018, что приведет к потере инвестиций.
  • Срочный – делается через пять лет нахождения в компании. Например, перевод сделан в 2017, деньги переведутся в 2022, инвестиции будут сохранены.

Перевод несет безвозмездный характер, для этого нужно:

Заключение договора

С НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Порядок оформления договора рассматривается в статье 36.4 ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах». Заключение договора осуществляется следующим образом:

[1]

  • выбрать НФ и обратиться в офис;
  • заполнить форму заявления;
  • приложить ксерокопии паспорта и СНИЛСа;
  • выбрать подходящий пенсионный план;
  • открыть счет в фонде;
  • перевод средств и ежегодное поступление прибыли.

Когда наступит пенсионный возраст, работники фонда просчитают ежемесячную пенсию и начнут ее выплачивать, либо каждые пять лет забирать единовременную выплату.

В какой срок подавать заявление?

Существует определенный срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии.

Каждый год можно осуществить рассмотрение заявления до 31 марта (при этом в прошлый год было подано заявление). Полученное уведомление оповестит гражданина о переводе денег.

Как перечислить свои накопления из ПФР в НПФ?

Для перевода необходимо обратиться с заявлением о переводе в ПФР, затем обратиться в выбранную компанию для заключения договора (при себе иметь паспорт и СНИЛС):

  • заполняем ФИО и наименование фонда;
  • указываем предмет соглашения (например, инвестирование и последующая выплата);
  • номер счета и личная информация;
  • обязанности сторон;
  • основания для выдачи накопительных средств;
  • штрафы за нарушение обязательств;
  • условия расторжения и решение спорных моментов;
  • подписи и реквизиты заверения.
Читайте так же:  Претензия к договору об оказании услуг

Далее следует оформление заявления (бланк можно взять в ПФ или в интернете):

Полезное видео

Из видео узнаете как перевести свои пенсионные накопления в НПФ:

Заключение

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд имеет свои плюсы и минусы. Для тех, кто хочет обеспечить себе хорошую пенсию – это отличная возможность произвести инвестирование и получать в потом не только собранную пенсию, но и увеличить ее и забрать прибыль.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-75 (Москва)
+7 (812) 467-38-74 (Санкт-Петербург)

Как перевести пенсию в другой Пенсионный Фонд

Физические лица, быстро совершающие выбор в пользу пособий по накоплению, способны создавать ее с помощью негосударственных ПФ РФ или управляющих учреждений. Созданная скопленная величина денег из отчислений по страхованию директора и дополнительных платежей способны производиться из одного НПФ к другому раз в 5 лет без утраты прибыли от инвестиционных вложений.

Для этого лучше всего обращаться с бумагой о переходе к местному отделению ПФР, прикладывая нужную документацию. После рассмотрения заявки, подразделение ПФ РФ будет выносить собственное постановление и оповещать каждых участников процедуры. По окончанию 5 лет со дня принятия постановления, отчисления пособий станут переводиться к новому учреждению.

Формирование накоплений

После прошлых перемен пенсионной сферы пособия по накоплению считаются самостоятельным типом платежей. Создаются такие пособия из страховых и добровольных перечислений. Страховые платежи будет платить директор к ПФР в величине 22% от оклада, а добровольные будут направляться физическим лицом лично, к примеру, это способны быть деньги семейного капитала или при участии в программе гос. обеспечения.

Отчисления по страхованию создаются так:

  • 10% — страховые пособия;
  • 6% — накопительные пособия;
  • остальные 6% — на обозначенный платеж и иные нужды ПФР (солидарная тарификация).

Создание накопительных пособий из величины страховых взносов по обязательной пенсионной страховке временно замораживается, следовательно, они способны формироваться лишь на основании добровольных взносов.

Когда физическое лицо выявит тип пенсионного обеспечения, ему нужно подобрать, кому отдавать предпочтение при создании накоплений:

  1. УК – при гос. поддержании или частичном.
  2. НПФ.

После физическому лицу нужно будет личным образом или за счет почты обращаться к Пенсионному Фонду РФ для оповещения о собственном выборе. Перед отправкой документации заочно, нужно их заверять в нотариальной конторе.

Создание отчислений пособий будет основано на передаче финансов физическим лицом к управлению НПФ, где они станут вложены в инструменты инвестиций рыночной сферы финансов:

  • государственные или зарубежные ЦБ;
  • облигации эмитентов России и заграничных стран;
  • акции, паи, финансы или зарубежная валюта.

Следовательно, станет повышаться величина пособий благодаря инвестиционной прибыли каждый год.

Как определить, где находится накопительная пенсия

Чтобы увидеть местоположение собственной доли скопления пособий, требуется посещать региональное отделение Фонда с паспортными сведениями и пенсионным удостоверением. Подобные сведения реально обрести онлайн через страницу на сайте gosuslugi.ru или через личный кабинет на портале ПФР.

Через определенное количество времени станет предоставляться выписка с идентификатора, где указывается наименование управляющей фирмы и скопленная величина финансов. Для выявления НПФ, в котором располагаются скопления, хватит проконсультироваться с отделом бухгалтерии по месту труда.

Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой

Тем, кто хочет понять, как производить перевод скопленной доли пособий из одного НПФ в иной, требуется осознавать: тут нет ничего трудного или нереального. Права жителей государства на замену Фонда закрепляются в законодательстве. Это означает, что вкладчик любого учреждения обладает способностью совершать выбор того учреждения, у которого выше прибыльность, рентабельность или условия.

Для перехода из одного учреждения к другому НПФ, хватит произвести несколько нетрудных шагов:

  1. Подбор организации.
  2. Подписание с ней соглашения.
  3. Сообщение о собственных действиях Пенсионному Фонду.
  4. Предоставление определенной заявки в прошлую фирму.

Переход из одной фирмы к иной происходит в срочной или досрочной форме. При первом варианте замена компании происходит раз в 5 лет, во втором – не чаще одного раза за год. Тут имеются некоторые отличия. Основной момент – при срочной форме будут сохранены все полномочия и суммы, при досрочном вероятна утрата инвестиционных средств.

Во время перехода из одного НПФ к другому, утраты взаимоувязаны не просто с удержанием инвестиционной прибыли, но и с затратами на транзакцию.

Когда у негосударственного фонда прибыльность по результатам работы за год будет негативной, досрочно расторгающие соглашение клиенты частично утрачивают собственные скопления. Между тем конкретно подобные ситуации чаще всего будут служить причиной решения о замене фонда. Во избежание подобных потерь, нужно лишь будет перевести деньги Пенсионному Фонду или иной НПФ не чаще единственного раза за 5 лет.

Выбор нового фонда

При подборе новой организации для создания накопительной пенсионной части, стоит учесть важные показатели ее работы. К ним стоит отнести:

  1. Количество клиентской базы.
  2. Репутация и доверительное отношение людей.
  3. Величина личных денег Фонда.
  4. Чистый доход.
  5. Рейтинги надежности от ведущих организаций.
  6. Величина финансовых резервов.
  7. Качество обслуживания.
  8. Особенные характеристики политики сферы инвестиций.

Важное внимание стоит уделить прибыльности организации. Так как инвестиции обладают досрочным характером, нужно исследовать показатели за некоторое количество лет. Отличным уровнем будет являться увеличение прибыльности над инфляцией.

Чтобы осуществить грамотный, взвешенный выбор, нужно будет затрачивать некоторое время на анализ данных сведений, а также отзывов об интересующем НПФ. Лучше всего будет провести изучение данных на портале ПФР.

Во время заполнения заявления на перемещение финансов, форма документации станет находиться в зависимости от того, выбрал ли человек срочную или досрочную форму. При направлении к офису учреждения, нужно не забыть взять паспорт, а также пенсионное свидетельство. Во время подписания документации при новом учреждении требуется тщательным образом проанализировать любой пункт сделки, проанализировать правила и обозначить наследников.

Когда сделка вступит в силу, будет открыт личный счет. Физические лица не способны самостоятельно подбирать инструменты, в которые станут возлагаться их скопленные деньги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Представленное постановление будет принимать управляющая фирма, с которой работает НПФ. Компания обладает полномочиями инвестирования до 80% средств к депозитам и документам по типу облигаций, не больше 75% способны вкладываться в акции.

При появлении расходов Фонд должен производить компенсацию клиентам затрат на собственный счет. Перед переводом накопительной части пособия из НПФ к такому же фонду, стоит сказать об этом ПФР. Совершить это требуется до прошествия текущего года.

Читайте так же:  Порядок условия заключения и расторжения брака

У негосударственных учреждений отсутствуют полномочия при приеме от физических лиц заявок по поводу перевода к другой структуре. Единственным законным вариантом является собственноручное написание заявки ПФР и подписание сделок с новым Фондом.

Заключение договора

Для человека, подписывающего соглашение, открывается личный счет, при которых также будут проводиться отчисления по инвестиционного дохода. Финансами, размещаемыми при учреждении, Фонд распоряжается самостоятельно, но имеются некоторые акты закона, которые регламентируют факт того, что 70% средств будет вкладываться через акции, а до 80% используют по типу облигаций и депозитов.

Большое количество соглашений предполагают установку минимальной гарантированной прибыли. Подписание договора – установленный возврат средств, который гарантирует неограниченную прибыль.

Оповещение ПФР

Пенсионный Фонд станет рассматривать заявление о досрочном переводе к негосударственному учреждению до 1 марта года, который следует за годом подачи документа. Когда человек подает документ не о досрочном переходе, а о переводе к НПФ, оно станет рассматриваться до 1 марта года, который следует после того, как истекает 5 лет после подачи документа к учреждению.

Подача заявления о переходе

Подписав сделку с новым НПФ, гражданин обязан переправлять заявку о смене Фонда ПФ РФ по обозначенной форме.

Заявку реально приносить к региональному подразделению негосударственной организации при городе, передавать через МФЦ, направлять по почте или отправлять в электронном виде с помощью портала Госуслуг.

Когда предполагается электронная отправка заявки, то его нужно подписывать квалифицированной ЭЦП – которую необходимо оформлять по обозначенному порядку. Войти в Личный кабинет на сайте Фонда реально через Единый портал.

Рассмотрение обращения Пенсионным фондом

Осведомления о собственном решении ПФР обязан рассылать к нескольким негосударственным учреждениям – старому и новому. К каждому из НПФ физическое лицо может обращаться для уточнения – приходит ли осведомление из Фонда.

С 2019 года негосударственный фонд должен проинформировать текущего клиента об утратах инвестиционной прибыли.

Новый НПФ на протяжении одного месяца после обретения переведенных финансов из старого учреждения, должен осведомлять нового клиента о ее зачислении на индивидуальный счет.

Что происходит с накоплениями

Накопительная доля пособий остается замороженной и никуда не девается от пенсионера. Также человека каждый год в обязательном порядке будут информировать о переводе скоплений к иному Фонду. Когда человек передумает, он способен до конца календарного года отзывать заявку о переводе денег, тогда средства будут оставаться при текущем фонде, а проценты не утратятся.

Плюсы и минусы перевода средств

К положительным моментам нужно причислить:

  1. Право личного создания пенсионной части.
  2. Высокая прибыль.
  3. Защита негосударственных структур от реформ пенсии.
  4. Льготное обложение налогами.
  5. Прозрачность и открытость.

Работа подобных организаций устанавливается законами России и постоянно контролируется. Риск мошенничества тут довольно занижен. Вкладчик обретает полномочия на наследование пенсии. Инвестиции производятся лишь в те активы, которые разрешаются законодательством.

Среди негативных сторон нужно сказать про неточные данные по увеличению пенсионных платежей. Ставка процента при соглашении с НПФ не обозначается, так как она непрерывно меняется. Вложенные средства нельзя обрести до пенсионной возрастной категории, при этом они сохраняются, как национальная валюта. За управление деньгами будет взиматься комиссия.

Отказ от работы с частной структурой

Для отказа от услуг негосударственного фонда нужно:

  1. Проанализировать соглашение, пункты по расторжению договора.
  2. Написать уведомление об окончании обязательств по соглашению при подразделении НПФ или подать заявление к Государственному Фонду.

Через заявку указать последующие действия с финансовым капиталом – перевод к иному НПФ или возврат денег Фонду.

Через бланк нужно прописать такую информацию:

  • паспорт;
  • постановление по переводу денег новой организацией;
  • сведения нового Фонда;
  • число скоплений на время разрыва соглашения.

Перевод денег будет произведен за 3 месяца с периода обращения и подачи заявки.

Для осведомления Фонда о собственном решении реально лично обратиться к отделу НПФ, переправить письмо по адресу учреждения, написать в личном кабинете на портале.

В каких случаях возможен перевод средств без ведома владельца

Участились ситуации перевода физического лица из одной организации к другой. Весь процесс осуществляется благодаря фальсификации заявок.

Некоторые кадровые агентства ходят по квартирам и предлагают подписывать бумаги для поиска места труда, а на самом деле, для перевода негосударственному учреждению.

Сотрудники организации могут просить СНИЛС для того, чтобы проверить начисление процента и накопительной доли пособий. Также они говорят о проведении переписи физических лиц для ПФ РФ с целью оформления вкладышей. Требуется понимать будущим пенсионерам, что подписывать ничего не надо, чтобы сотрудники не перевели средства граждан.

Ответственность за неправомерный перевод

Перевод скоплений из ПФ РФ негосударственному учреждению по ложным заявкам людей — довольно частое нарушение. Так могут делать агенты Фондов, стараясь повысить собственную комиссионную прибыль.

Оно будет платиться за любого привлеченного лица. Подделка документации происходит за счет фальсификации росписи на документах электронного формата.

Любое физическое лицо может обрести сведения о том, где размещается накопительная доля его пособий. Для этого стоит обращаться к региональному отделу ПФР с предоставлением удостоверения и паспортных данных.

Такие сведения являются доступными на портале Госуслуг, ее реально обрести за счет личного кабинета ПФР. Застрахованному гражданину предоставляют выписку с его индивидуального счета с обозначением УК, величины пособий.

Что делать, если перевели накопления в другой НПФ без согласия

Чаще всего о таком переводе люди узнают случайно. И сразу же у них возникает вопрос, что делать, если деньги были переведены в НПФ обманным путем? Об этом далее.

Скачать для просмотра и печати:

Процесс перевода накопительной части пенсии

Перевод в НПФ без согласия клиента — нарушение законодательства, ведь по последним реформам, у граждан появилась возможность управлять пенсионными накоплениями самостоятельно, а не под давлением третьих лиц.

Один из вариантов такого управления — перевод средств в Негосударственный пенсионный фонд, что стало особенно актуально в 2014 году, когда ПФР официально прекратил формирование накоплений. Теперь деньги автоматически направляются на страховую часть пенсии.

Преимущество пенсионных накоплений перед страховыми взносами заключается в том, что эти деньги станут прибавкой к пенсии, в чем заинтересованно большинство граждан. Именно для этого появилась возможность вносить на свой счет дополнительные средства, чтобы увеличить свой доход в будущем.

  1. Возможность существенного увеличения своих пенсионных накоплений, в сравнении с теми условиями, которые предлагает государственный пенсионный фонд.
  2. Владельцы счета могут самостоятельно отслеживать движение своих денежных средств, к примеру, через специальные онлайн-сервисы.
  3. Заключение договора на перевод средств производится всего один раз, нет необходимости переоформлять документы каждый год.
  4. Все денежные средства, хранящиеся на счетах НПФ , застрахованы. В случае если компания разорится, все деньги будут возвращены владельцам.
  5. Если заявителя по каким-либо причинам не устроил фонд, он имеет право в любой момент перезаключить договор.
Читайте так же:  Как переписать машину на себя

Когда возможен перевод пенсии без уведомления владельца

После принятия законодательного акта об обязательном переводе части пенсии из государственного фонда, НПФ активизировались и начали действовать агрессивно. К примеру, большинство таких фирм нанимают агентов, которые представляют их интересы, и «продают» новый договор незадачливому клиенту.

Чаще всего мошенники действуют таким образом: агент звонит в дверь квартиры и просит жильца показать СНИЛС.

При этом в ход идут следующие аргументы:

  1. Оформление различных документов, без заполнения которых процент роста накопительной части может уменьшиться, или такие проценты не будут начисляться.
  2. Проведение переписи населения, чтобы оформить вкладыши, где будут содержаться сведения о действительных СНИЛС .

Редко встречаются случаи, когда человеку просто предлагают подписать анкету о переводе в другой фонд.

Как решить проблему перевода средств в негосударственный пенсионный фонд

Что делать, если произошел перевод в НПФ без согласия?

Существует 5 способов, при помощи которых можно решить эту проблему:

Ответственность за незаконный перевод

Неправомерный перевод в НПФ без согласия стал насколько большой проблемой, что был принят законопроект, предусматривающий ответственность за такие действия.

По нормам этого акта, нарушители привлекаются к ответственности в виде штрафа, размер которого зависит от того, кем является виновник:

  1. Для организации предусмотрен штраф в размере 700 000 руб.
  2. Для должностного лица штраф составляет 30 000 руб.
  3. За повторное правонарушение, совершенное должностным лицом, предусматривается увеличение размера наказания до 50 000 руб. или отстранение от занимаемой должности на срок до 2 лет.

По требованиям российского законодательства, если организация предоставляет в государственный Пенсионный фонд недостоверные сведения о страховщике, из-за чего и происходит неправомерный перевод денежных средств в НПФ , на это юридическое лицо накладывается ограничение на заключение новых страховых договоров.

Обман не может быть основанием для привлечения виновного к уголовной ответственности, так как отсутствует реальный ущерб финансам заявителя. Ведь денежные средства никто не присваивает себя, на практике происходит только переход права на их сохранение.

Как не попасться на удочку мошенников

Существует несколько способов, при помощи которых человек может сохранить свои права и сбережения.

Если человек все-таки подписал такое заявление, и его денежные средства были переведены на счет Негосударственного ПФ , необходимо как можно скорее предпринять все меры для исправления этой ошибки.

Напомним, что переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

Также с января 2019 года перевод накоплений в НПФ можно осуществить лишь лично обратившись в отделение ПФР или через портал Госуслуг. Теперь ни государственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь

Некоторые граждане, которые относятся к работоспособному населению, сегодня имеют индивидуальный счет или пенсионные накопления. Они позволяют инвестировать определенную часть страховых взносов (но с 2014 года такие отчисления заморожены и инвестировать можно то, что накопили на счете до этого, или то, что вкладываете добровольно вы или ваш работодатель), увеличивая тем самым размер будущей пенсии. Инвестирует деньги не сам участник системы, а ПФР или НПФ. И, к сожалению, деятельность эта не всегда бывает прибыльной. Поэтому и может возникнуть закономерный вопрос, как осуществить переход из одного НПФ в другой. Об этом и поговорим сегодня.

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

  • оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
  • перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

  • перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
  • поменять НПФ на другой;
  • выбрать другой инвестиционный портфель.

Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

  • компания несет убытки или прибыль очень невелика;
  • есть НПФ с более высокой доходностью;
  • утрата доверия к своему НПФ.

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Читайте так же:  Когда и в каком размере можно требовать компенсации морального вреда

Как выбрать новый НПФ?

Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:
  1. Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем реестре ЦБ РФ сегодня числится 51 организация. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать здесь.
  2. Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
  3. Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.
  4. Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.

Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 3 месяца 2019 года. В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят:

Наименование Доходность инвестирования за 3 месяца 2019 года (за минусом комиссии) Количество застрахованных лиц
АО «НПФ «Телеком-Союз» 15,47% 15 737 человек
АО «НПФ «Гефест» 12,42% 30 403 человека
АО «НПФ «Стройкомплекс» 11,67% 38 755 человек
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 10,76% 37 984 человека
АО «НПФ «Открытие» 10,04% 7 138 767 человек

Поэтому при желании поменять НПФ стоит рассмотреть именно эти варианты в первую очередь.

Варианты перехода

Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

  • досрочный переход;
  • срочный переход.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

Досрочный Срочный
Плюсы Это самый быстрый вариант перевода средств Доход инвестиционного дохода не потеряется
Минусы Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации). Может сгореть и часть фиксированной суммы. Ждать придется долго
Сроки В ближайший год. Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года. Через 5 лет после написания заявления

Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто остался в своем НПФ после фиксации в 2015 году, при переходе в другой НПФ в 2019 году потеряют свои накопления за 2016, 2017 и 2018 год.

Пример. В текущей НПФ Виссарионову в 2016 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2017 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2018 – убытки на сумму 2 500 руб. Итого за период доход составил 500 руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

  • Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб. инвестиционный доход ему перечислен не будет.
  • Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2021 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т. к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример. Войтко после фиксации инвестиционного дохода в 2015 году имел на счету в НПФ 64 000 руб. В 2016, 2017 и 2018 вложения были убыточными. Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

  • Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
  • Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше.

Порядок перехода: куда обратиться?

Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

  • согласие на обработку персональных данных;
  • договор ОПС (3 экземпляра);
  • заявление о переходе из одного НПФ в другой.

На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.

Видео (кликните для воспроизведения).

До 1 января 2019 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года эта услуга стала недоступна.

Источники


  1. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия; СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2011. — 142 c.

  3. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
  4. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.
Как перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here