Как получить отсрочку по погашению кредита

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как получить отсрочку по погашению кредита". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Горячая линия

(347) 291 20 70

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде:

  • «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам (иногда только по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
  • увеличения срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения такой отсрочки.

Способы предоставления отсрочки по погашению кредита

В банковской практике преимущественно используются два способа предоставления отсрочки по погашению кредита:

  • в качестве отдельной услуги банка;
  • по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ; п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Примечание. К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы (п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите в банке информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту для ее получения

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.

Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов и перечней не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию

Обратитесь в банк с заявлением. Обычно типовую форму такого заявления можно получить в банке.

Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Очень часто за отсрочкой по погашению кредита обращаются заемщики, которые в силу жизненных обстоятельств — увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.п. — не могут вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.

Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по кредиту. Поэтому при возникновении сложной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. В таких случаях предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка.

Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность

В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Если, например, вы потеряли работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от вас могут потребовать предъявить трудовую книжку (ее копию), документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ.

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих вашу временную неплатежеспособность. Рекомендуем подготовить два экземпляра заявления и попросить сотрудника банка на одном из них сделать отметку о принятии заявления к рассмотрению. Этот экземпляр оставьте себе, а другой предоставьте банку.

При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Обратите внимание!

Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность избежать взыскания задолженности по кредиту за счет реализации вашего имущества (ч. 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Отсрочка по погашению кредита является одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Она может быть предоставлена в виде:

  • «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам (иногда только по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
  • увеличения срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.
Читайте так же:  Как определяется срок нахождения имущества с доходов от продажи унаследованного имущества

Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения такой отсрочки.

Способы предоставления отсрочки по погашению кредита

В банковской практике преимущественно используются два способа предоставления отсрочки по погашению кредита:

  • в качестве отдельной услуги банка;
  • по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ; п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Примечание. К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы ( п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите в банке информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту для ее получения

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.

Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов и перечней не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию

Обратитесь в банк с заявлением. Обычно типовую форму такого заявления можно получить в банке.

Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Очень часто за отсрочкой по погашению кредита обращаются заемщики, которые в силу жизненных обстоятельств — увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.п. — не могут вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.

Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по кредиту. Поэтому при возникновении сложной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. В таких случаях предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка.

Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность

В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Если, например, вы потеряли работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от вас могут потребовать предъявить трудовую книжку (ее копию), документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ.

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих вашу временную неплатежеспособность. Рекомендуем подготовить два экземпляра заявления и попросить сотрудника банка на одном из них сделать отметку о принятии заявления к рассмотрению. Этот экземпляр оставьте себе, а другой предоставьте банку.

При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

[3]

Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность избежать взыскания задолженности по кредиту за счет реализации вашего имущества ( ч. 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Читайте так же:  Образец заполнения бланка на рвп нового образца

Каковы последствия непогашения кредита для заемщика? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Совет 1: Как получить отсрочку по кредиту

  • Как получить отсрочку по кредиту
  • Как взять кредит, если есть просрочки
  • Как получить отсрочку по ипотеке
  • Просрочка по кредиту

Совет 2 : Как отсрочить кредит

  • Как отсрочить платежи по кредиту

Совет 3 : Как получить отсрочку по кредитам

  • заявление;
  • документы, подтверждающие ваши финансовые трудности

Совет 4 : Как отсрочить платежи

Совет 5 : Как взять отсрочку по кредиту

Совет 6 : Как отсрочить выплату кредита

  • отсрочка выплаты кредита

Совет 7 : Как отсрочить платеж по кредиту

Содержание статьи

Кредитные каникулы

При возникновении сложной финансовой ситуации (например, при потере работы) можно попробовать оформить отсрочку по кредитным платежам. Первоначально стоит изучить кредитный договор, в котором могут быть прописаны условия предоставления отсрочки. Банки часто именуют их кредитными каникулами. В этот период банк может разрешить, например, не выплачивать основной долг, а вносить платежи только по кредитным процентам.

Заемщику следует учитывать, что после окончания кредитных каникул, будет увеличена стоимость выплат по кредиту, а также включена плата за отсрочку кредитных платежей.

Реструктуризация кредита

В случае если кредитный договор не содержит положений о предоставлении отсрочек по платежам, то стоит попробовать попросить банк внести изменения в условия погашения займа. Данный процесс называют реструктуризацией кредита.

Для получения реструктуризации необходимо обратиться в банк с просьбой уменьшения суммы ежемесячных платежей и увеличения срока выплат по кредиту. Необходимо приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений. Например, свидетельство о рождении ребенка, приказ о сокращении с работы, справку о болезни и пр.

[2]

Банк будет учитывать предыдущую кредитную историю заемщика и отсутствие просрочек по кредиту. Стоит учитывать, что банки не всегда идут навстречу заемщикам. Ведь решение о реструктуризации — это право, а не обязанность банка. Более того, для многих банков штрафы и пени за просрочку платежей — дополнительный заработок.

Если банк вынес отрицательный вердикт относительно возможности перекредитоваться, то можно обратиться в другой банк и рефинансировать кредит. Благодаря этому у заемщика есть возможность получить новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, либо процентную ставку.

Отсрочка по платежам в судебном порядке

Банк может не только не пойти на встречу заемщику, но и подать на него в суд для взыскания суммы долга, а также пени и штрафов. При этом заемщик может подать встречный иск о предоставлении ему рассрочки. Если причина, по которой у него нет возможности платить по кредиту будет признана судом уважительной, он может назначить ему рассрочку на определенный срок.

При любом варианте заемщику необходимо постараться не допускать просрочек по кредиту и не пропускать платежи. В крайнем случае стоит заплатить хотя бы часть ежемесячного платежа, покрывающую кредитные проценты.

Горячая линия

(347) 291 20 70

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Обращаясь за кредитом, не каждый заемщик может оценить свои возможности по его погашению. Такие непредвиденные обстоятельства, как увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.д., могут привести к тому, что заемщик будет неспособным вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.

В таких случаях могут быть внесены изменения в порядок погашения кредита, то есть произведена его реструктуризация.

Способы реструктуризации могут быть различны в зависимости от достигнутых с банком договоренностей:

1. Наиболее распространенный — так называемые «кредитные каникулы», дающие возможность отсрочки выплат по основной сумме кредита и по процентам. Иногда на период «кредитных каникул» откладывается выплата только по самому кредиту, проценты по нему заемщик продолжает выплачивать.

2. Увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Отсрочка по погашению кредита приводит к изменению условий кредитного договора (ст. ст. 450, 451 ГК РФ). Это возможно в двух случаях:

Видео (кликните для воспроизведения).

— в качестве отдельной услуги банка;

— по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, рекомендуем следовать предлагаемому алгоритму.

Шаг 1. Получите информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту в случае ее оказания.

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.

[1]

Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов в данном вопросе не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию.

Обратитесь в банк с заявлением. Скорее всего, в банке уже разработана типовая форма такого заявления.

Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита.

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Данный вид отсрочки банк предоставляет индивидуально после рассмотрения конкретной ситуации, сложившейся в жизни заемщика и приведшей к его временной неплатежеспособности. Самая распространенная причина — потеря заемщиком работы, но могут быть и иные веские причины.

Обратите внимание!

Помните, банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по вашему кредиту. При возникновении сложной жизненной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. Предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью банка, поэтому подходите к этому вопросу внимательно и ответственно.

Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Читайте так же:  Декларация страны происхождения товара 223 фз

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность.

В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Примечание. Если, например, заемщик потерял работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от него могут потребовать предъявить трудовую книжку, документ о постановке на учет в службе занятости и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка 2-НДФЛ.

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке.

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов. Рекомендуем получить копию заявления с отметкой банка о принятии его к рассмотрению.

При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита.

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.

Примечание. Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Обратите внимание!

Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность не лишиться своего имущества в случае обращения на него взыскания банком.

У меня нет денег платить кредит, как получить отсрочку по кредиту?

Здравствуйте! У меня такая проблема: нет денег платить кредит. В данный момент я не могу погашать кредит.

Как получить отсрочку по кредиту? Может ли банк предоставить такую возможность, если учитывать, что неплатежеспособность временная?

Ирина, добрый день! Обычно заемщики считают, что взяв отсрочку по кредиту, они могут решить этим все свои финансовые проблемы.

Но они не учитывают при этом, что сумма долга обычно растет. И после истечения отсрочки она будет выше. Если нет денег платить кредит, это поможет на время решить проблемы. Но не решит их окончательно. Его придется платить в любом случае.

Спрогнозировать свои доходы на годы вперед очень сложно. Проведенный опрос россиян показал, что лишь 31% из них смогли за год сделать сбережения.

Но это обычно не те категории людей, которые берут кредиты. Это либо люди пенсионного возраста, либо люди с достатком выше среднего. Вряд ли они захотят стать должником у банка.

Категории граждан, которые берут большие суммы кредитов, обычно имеют нестабильные доходы. Также, нужно учитывать, что в жизни может случиться многое.

Человек может заболеть, ему могут потребоваться большие суммы на лечение и прочее. Все это – непредвиденные жизненные обстоятельства. Как получить отсрочку по кредиту? Это не сложно.

При возникновении таких обстоятельств нужно срочно обратиться в банк. Если же ваша платежеспособность будет восстановлена быстро, и долг не успеет накопиться, это хорошо.

Но если же все-таки вы не имеете возможности пока платить по счетам, банк может пойти навстречу. Особенно, если у вас хорошая кредитная история.

Конечно, для этого банку потребуется документальное подтверждение. Если вас уволили, этим подтверждением может стать трудовая книжка, а если вы болели и были нетрудоспособны, то можете представить медицинскую справку из больницы. Таким образом, вы должны доказать банку уважительную причину неплатежеспособности. На слово никто не поверит.

На банковском языке, вам предоставляются кредитные каникулы, во время которых вы сами решаете, какую сумму долга погашать. Но есть одно но.

Обычно эти каникулы даются на 1-3 месяца. После этого срока вы должны возобновить платежи в большем размере. Почему в большем? Потому, что сумма вашего долга будет пересчитана, и вам буду выставлены новые ежемесячные выплаты.

Поэтому вы должны понимать, что отсрочка платежа в банке не является стопроцентным выходом из ситуации. За время кредитных каникул вы должны восстановить и увеличить свои доходы, чтобы потом иметь возможность погасить долг.

Как отсрочить платеж по кредиту – это один вопрос, а как выплатить кредит после отсрочки – это уже другое дело.

Еще одним вариантом может стать увеличение срока кредитования, при этом сумма ежемесячных платежей логически уменьшится.

Но добиться от банка такого решения можно не во всех случаях. Так, в случае с потребительским займом это вам не удастся, а с кредитом на авто может и удастся, но на очень короткий срок.

Как отсрочить платеж по кредиту

Содержание статьи

  • Как отсрочить платеж по кредиту
  • Как получить отсрочку по ипотеке
  • Как рассчитать отсрочку платежа

Кредитные каникулы

При возникновении сложной финансовой ситуации (например, при потере работы) можно попробовать оформить отсрочку по кредитным платежам. Первоначально стоит изучить кредитный договор, в котором могут быть прописаны условия предоставления отсрочки. Банки часто именуют их кредитными каникулами. В этот период банк может разрешить, например, не выплачивать основной долг, а вносить платежи только по кредитным процентам.

Заемщику следует учитывать, что после окончания кредитных каникул, будет увеличена стоимость выплат по кредиту, а также включена плата за отсрочку кредитных платежей.

Реструктуризация кредита

В случае если кредитный договор не содержит положений о предоставлении отсрочек по платежам, то стоит попробовать попросить банк внести изменения в условия погашения займа. Данный процесс называют реструктуризацией кредита.

Читайте так же:  Каковы особенности работы в период испытательного срока

Для получения реструктуризации необходимо обратиться в банк с просьбой уменьшения суммы ежемесячных платежей и увеличения срока выплат по кредиту. Необходимо приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений. Например, свидетельство о рождении ребенка, приказ о сокращении с работы, справку о болезни и пр.

Банк будет учитывать предыдущую кредитную историю заемщика и отсутствие просрочек по кредиту. Стоит учитывать, что банки не всегда идут навстречу заемщикам. Ведь решение о реструктуризации — это право, а не обязанность банка. Более того, для многих банков штрафы и пени за просрочку платежей — дополнительный заработок.

Если банк вынес отрицательный вердикт относительно возможности перекредитоваться, то можно обратиться в другой банк и рефинансировать кредит. Благодаря этому у заемщика есть возможность получить новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, либо процентную ставку.

Отсрочка по платежам в судебном порядке

Банк может не только не пойти на встречу заемщику, но и подать на него в суд для взыскания суммы долга, а также пени и штрафов. При этом заемщик может подать встречный иск о предоставлении ему рассрочки. Если причина, по которой у него нет возможности платить по кредиту будет признана судом уважительной, он может назначить ему рассрочку на определенный срок.

При любом варианте заемщику необходимо постараться не допускать просрочек по кредиту и не пропускать платежи. В крайнем случае стоит заплатить хотя бы часть ежемесячного платежа, покрывающую кредитные проценты.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банках

Как правило, люди, берущие кредит, планируют выплатить его без проблем. Однако жизнь часто приносит нам как приятные, так и не приятные сюрпризы. Ухудшение финансового состояния заставляет заемщика искать пути снижения долговой нагрузки на время, пока ситуация не стабилизируется. Одной из таких возможностей является отсрочка по кредиту.

Что такое отсрочка по кредиту

Отсрочкой по кредиту называют один из видов кредитной реструктуризации, при котором заемщику предоставляется определенный льготный период. В это время сумма ежемесячного платежа устанавливается банком на минимальном уровне, который позволит должнику без проблем пережить сложный период. При этом банк либо продляет срок кредитования, либо повышает сумму ежемесячного платежа после окончания льготного периода. Часто такой вид рефинансирования называют «кредитными каникулами».

Кредитные каникулы бывают нескольких видов:

1. Отсрочка по выплате тела кредита. В этом случае банк разрешает заемщику не выплачивать основной долг по кредиту (тело). Ежемесячный платеж в льготный период будет состоять только из суммы процентов, которые будут начисляться на сумму основного долга. Как правило, такие кредитные каникулы предоставляются на срок не более одного года. Однако стоит отметить, что при аннуитетной схеме погашения кредита этот вид отсрочки не принесет ощутимого эффекта, особенно в начале срока погашения, когда сумма тела займа намного больше суммы начисленных процентов.

2. Отсрочка по процентам. Такой вид кредитных каникул является самым выгодным для заемщика, однако, встречается крайне редко. При нем заемщик платит по телу кредита, не выплачивая процентов. В этом случае совокупная переплата по кредиту будет меньше, нежели при первом виде.

3. Отсрочка по телу и по процентам. Наименее часто встречающийся вид отсрочки, который применяется к заемщику в индивидуальном порядке и довольно редко. По сути, в таком случае банк разрешает должнику некоторое время вообще не платить. Однако клиенту не стоит рассчитывать на то, что продолжительность такого периода будет более трех месяцев.

Кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту

К сожалению, не все заемщики получают помощь от банка в виде отсрочки по выплате займа. На кредитные каникулы могут рассчитывать:
— Заемщики, которым необходимо длительное лечение, а также лица, которым необходимо оплачивать дорогостоящее лечение близкого родственника.
— Женщины на время декретного отпуска.
— Заемщики, которые лишились основного дохода.
— Должники, которые лишились кормильца.
— Те, кто совершает переезд в другой город.
— Заемщики, которые испытывают тяжелое материальное положение вследствие форс-мажорных обстоятельств (пожар в доме, угон автомобиля и т.д.).

Как правило, банки отказывают в кредитных каникулах следующим категориям должников:

— Тем, кто на протяжении кредитной истории имел необоснованные и несогласованные с банком просрочки платежей.
— Клиентам, потерявшим работу по собственному желанию либо в связи с нарушениями правил внутреннего трудового распорядка.
— Тем, у кого срок действия кредитного договора начался не более чем три месяца назад, или тем, у кого он заканчивается не позже, чем через три месяца до обращения.
— Клиентам, которых служба безопасности банка подозревает в мошенничестве.

Как оформить отсрочку по кредиту

Первое, что нужно сделать, если клиент желает получить отсрочку платежа, это написать заявление в банк. К этому заявлению банк попросит предоставить перечень необходимых документов (копий). Как правило, это:
— Копия паспорта и справки ИНН.
— Копия трудовой книжки и приказа об увольнении в связи с сокращением штата.
— Справка из местного органа занятости о постановке на учет.
— Справка из медицинского учреждения о необходимости длительного лечения.

В каждом конкретном случае необходимость того или иного документа будет решаться банком.
Если возможность отсрочки платежа по кредиту и ее условия прописаны в договоре, то банк, как правило, такую заявку удовлетворяет. Если нет – решение принимается кредитным комитетом индивидуально в зависимости от ситуации. Банк может предложить клиенту другие виды реструктуризации как альтернативу, или в дополнении к отсрочке.

Как получить отсрочку по погашению кредита

Наличие задолженности по взятым кредитам в настоящее время является распространенной ситуацией. Непредвиденные обстоятельства, возникающие в жизни людей, зачастую ставят под угрозу возможность производства выплат по взятым кредитам в установленные сроки. О последствиях неплатежей по кредитам можно почитать здесь .

Читайте так же:  Как поступить в вуз после колледжа

Такими ситуациями могут быть проблемы, связанные с выплатой заработной платы, с увольнением либо по иным основаниям. В подобных случаях своевременное исполнение кредитных обязательств становится для заемщика затруднительным.

Что же можно предпринять в подобных ситуациях, чтобы не залезть в долговую кабалу к банкам?

Одним из вариантов является реструктуризация заемных обязательств. Это означает изменение порядка погашения кредита.

Существует несколько видов реструктуризации взятых кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Кредитные каникулы

Такой вид реструктуризации кредита означает, что банк предоставляет заемщику отсрочку выплат по основной сумме непогашенного кредита, а также по начисляемым процентам за его пользование. Либо как разновидность «кредитных каникул» банк откладывает ежемесячную оплату основного долга, а начисляемые проценты заемщик должен оплачивать.

В каждом банке существуют свои условия предоставления отсрочек по выплатам. Обычно, такого рода «кредитные каникулы» банки предоставляют уже проверенным заемщикам, которые неоднократно брали кредиты и вовремя их гасили.

Для получения отсрочки по выплатам заемщику необходимо обратиться в банк, в котором у него взят кредит, и узнать предоставляет ли банк такого рода услугу как отсрочка выплат по кредиту. Обратиться можно в любой из офисов банка либо получить такую информацию на официальном сайте банка.

Обычно для предоставления кредитных каникул банки предъявляют к заемщикам определенные требования. Информацию о необходимых условиях предоставления отсрочки по кредиту можно получить в любом офисе банка.

Далее в банк подается соответствующее заявление по установленной банком форме. Бывают случаи, что за рассмотрение заявления и предоставление отсрочки необходимо будет произвести дополнительный платеж.

После рассмотрения заявления о предоставлении рассрочки и принятия положительного решения по нему банк уведомит гражданина об изменении кредитного договора в части изменения конечной суммы взятого кредита и предложит подписать новый график платежей по кредиту на предложенных банком условиях.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на страницу в Вконтакте!

Увеличение срока кредитования и уменьшение ежемесячных платежей

Такого рода рассрочку банки предоставляют, когда у заемщика трудная жизненная ситуация и производить ежемесячные выплаты по кредиту в установленных суммах он не в состоянии. Суть рассрочки заключается в том, что банк уменьшает ежемесячный платеж по кредитному договору, что ведет к увеличению срока выплат.

Для предоставления рассрочки банки очень внимательно изучают причины, повлекшие невозможность производить ежемесячные выплаты по кредиту в размере, установленном кредитным договором. В настоящее время самой распространенной причиной является потеря работы.

В случае наступления у гражданина такой ситуации, ему необходимо как можно быстрее (до даты очередного платежа по кредиту) обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением об изменении условий кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы платежей. Следует помнить о том, что предоставление рассрочки по выплате кредита это право банка, но никак не его обязанность. Поэтому необходимо приводить веские доводы банку, чтобы он согласился изменить кредитный договор.

Если гражданин выбрал такой вариант реструктуризации своего кредита, то ему необходимо основательно подготовиться. Необходимо собрать документы, подтверждающие невозможность производить ежемесячные выплаты в установленном размере.

Таким документами могут быть:

  • Справки с места работы о задержке выплаты заработной платы.
  • Документы, подтверждающие увольнение.
  • Документы, подтверждающие снижение размера заработной платы.
  • Документы, подтверждающие постановку на учет в службе занятости и другие.

Чем больше вы приведете доводов о невозможности производить ежемесячные выплаты, тем больше вероятность того, что банк пойдет вам навстречу.

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и приложением к нему всех собранных документов. Возможно банк потребует дополнительные документы. Будьте к этому готовы. После подачи заявления, возьмите себе его копию с отметкой банка о его приеме. У вас на руках будет доказательство обращения в банк.

После рассмотрения вашего обращения банк примет решение о предоставлении рассрочки либо об отказе в таком предоставлении. В случае положительного решения вас пригласят в банк для подписания документов об изменении условий кредитного договора, нового график платежей и проинформируют вас о новой конечной сумме кредита к выплате.

Важно знать! Изменяя условия кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы выплат по нему, вы выплатите банку денег больше, чем по первоначальным условиям. Однако такая рассрочка поможет избежать проблем со взысканием кредита через суд и дальнейшего принудительного взыскания денег судебными приставами.

Рефинансирование проблемного кредита

Такой вариант погашения проблемного кредита тоже является довольно распространённым. Вы можете взять в другом банке кредит на более выгодных для вас условиях и им произвести погашение проблемного кредита. Это называется рефинансирование кредита (перекредитование). Смысл его в получении нового кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы попали в ситуацию, связанную с невозможностью производить платежи по кредитам, рекомендую обратиться к юристу по кредитным вопросам для получения консультации как правильно действовать в вашем конкретном случае.

Источники


  1. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

  2. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.

  3. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.
  4. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
Как получить отсрочку по погашению кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here