Как получить свою кредитную историю

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как получить свою кредитную историю". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Способы получения сведений о кредитной истории

Одной из причин отказа в выдаче кредита является плохая кредитная история клиента. Банк имеет право не озвучивать, почему именно заявка была отклонена. Поэтому многие клиенты недоумевают, на каком основании кредитные организации не выдают займы. Иметь хороший стабильный доход еще недостаточно, чтобы получить выгодный кредит. Гораздо важнее знать свой кредитный рейтинг – хороший он или плохой, были просрочки или нет. В статье расскажем, как получить сведения о кредитной истории, кто это может сделать, и платная ли это процедура.

Когда нужна проверка кредитной истории

Важно следить за состоянием своей кредитной истории, чтобы вовремя выявить ошибочные данные.

Если заемщик банка не получает отказов в получении кредитов, он мало заинтересован в своей кредитной истории. Однако, когда возникают проблемы, нужно в первую очередь обратить внимание на эту информацию. Бывают случаи, когда:

  1. заемщик не знает или не помнит о возникавших просрочках;
  2. имели место мошеннические действия;
  3. сотрудник банка ошибся и внес неверные сведения;
  4. произошел сбой в программном обеспечении кредитной организации.

Вот почему так важно следить за состоянием своей кредитной истории, периодически проверять ее, чтобы выявить ошибочные данные. Раз в год получить информацию из БКИ может любой гражданин РФ абсолютно бесплатно. Повторные проверки будут платными – в пределах 500 рублей.

Где проверить кредитное досье

На территории РФ действуют около 30 бюро кредитных историй. Самые крупные из них:

  1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Сюда передают информацию большинство банков.
  2. «Эквифакс». Работает не только в России, но и в странах Европы.
  3. Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Дочерняя организация Сбербанка, поэтому если имеются кредиты в этом банке, за информацией нужно обращаться только в это бюро.
  4. БКИ «Русский стандарт». Содержит кредитные истории заемщиков банка «Русский стандарт».

Как получить сведения

Получить информацию о своей кредитной истории можно различными способами. При этом нужно знать, что сведения об одном и том же заемщике могут содержаться одновременно в нескольких БКИ и быть различными.

Поэтому в первую очередь нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Именно здесь можно получить справку, в которой говорится, в каком именно бюро находится интересующая клиента информация. Для получения данного документа нужно назвать паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Код субъекта – это комбинация букв и цифр, которые присваиваются заемщику при первом подписании кредитного договора. Запрос в ЦККИ можно направить через сайт Банка России, заполнив соответствующую заявку.

Если клиент не знает свой код, он может отправить запрос в ЦККИ через Почту России. Для этого в телеграмме нужно указать свои ФИО, данные паспорта и адрес электронной почты. Далее заявка проверяется оператором связи и заверяется им же.

Еще один вариант – составить нотариально заверенный запрос в Центральный каталог.

Рассмотрим способы, как получить сведения о кредитной истории.

Обращение в БКИ

Если заемщик точно знает, в каком именно бюро содержится его кредитная история, обращаться нужно напрямую туда. Сделать это можно:

  1. личным визитом в офис;
  2. телеграммой на почтовый адрес;
  3. через интернет на сайте организации, если такая возможность предоставляется.

Бюро кредитных историй занимается сбором, обработкой и хранением информации о заемщиках. Кроме того, оно формирует и предоставляет кредитные отчеты по соответствующим запросам.

БКИ предоставляет следующие услуги:

  1. Формирует и передает отчет о кредитной истории клиента. Получить его может как физическое, так и юридическое лицо.
  2. Принимает заявление на оспаривание кредитного рейтинга, если выявились неточности;
  3. Присваивает и изменяет номер кредитной истории, если такой запрос поступает от заемщика.

Обращение в банки-агенты БКИ

К числу таких банков относятся:

  1. «Почта Банк»;
  2. «Ренессанс Кредит»;
  3. Бинбанк;
  4. ВТБ;
  5. «Банк Москвы»;
  6. Некоторые региональные банки.

О предоставлении такой услуги можно узнать в офисах кредитных организаций. Для получения информации нужно явиться лично в банк, оформить заявку, заплатить деньги (в размере 800-1300 рублей). Отчет формируется быстро, вся процедура займет не более 15 минут.

Через интернет-банки

Кредитную историю можно проверить через интернет. Для этого нужно заказать кредитный отчет на сайте любого крупного финансового учреждения. Например, такую услугу предоставляют Сбербанк и Бинбанк.

Для получения информации потребуется регистрация в личном кабинете интернет-банка. Услуга платная, деньги списываются со счета карты (при наличии).

В салонах «Евросеть»

Не так давно появилась возможность узнать свой кредитный рейтинг в любом салоне «Евросеть». Для этого понадобится только предъявить сотруднику паспорт и заплатить за услугу 990 рублей.

Еще одна интересная услуга от «Евросети» называется «Идеальный заемщик». За плату в размере 480 рублей клиенту предлагается схема действий, которая поможет улучшить кредитную историю в случае, если она оказалась испорчена.

Через сервис АКРИН

Агентство кредитной информации – крупнейший официальный представитель НБКИ. Он имеет специальный онлайн-сервис, посредством которого заемщик может узнать свою КИ. Кроме того, предлагаются следующие услуги:

  1. установка кода субъекта КИ;
  2. получение справки из ЦККИ;
  3. заказ кредитного отчета из НБКИ;
  4. заказ кредитного отчета из других бюро кредитных историй;
  5. возможность оспорить данные своей кредитной истории;
  6. получение информации о залоговых автомобилях;
  7. подключение смс-информирования о любых изменениях в КИ.

Данный сервис идеально подойдет тем, кто регулярно проверяет состояние своего кредитного рейтинга. Чтобы получить доступ, нужно пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплатить услуги можно любым удобным способом.

Сервисы оценки КИ

Данные сервисы за несколько минут предоставляют клиенту небольшую выписку. Она содержит рейтинг заемщика и важные сведения – имелись ли просрочки, когда, какой продолжительности. Но более подробной информации – где брался кредит, когда и т.д, сервис не предоставит.

Преимущество данного способа заключается в простоте получения информации и невысокой стоимости – около 300 рублей. Популярные сервисы – MoneyMan, MyCreditStatus, MyCreditInfo.

[1]

Бесплатная информация

Среди рассмотренных вариантов получения сведений по КИ есть множество платных вариантов. Если же заемщик не намерен платить деньги, можно попробовать применить следующий алгоритм действий:

  1. Выяснить, в каком именно БКИ находится досье. Если есть код субъекта – обратиться в ЦККИ, если нет – в любой банк, где брался кредит.
  2. Зайти на сайт нужного БКИ, чтобы выяснить способы получения отчета. Обычно это личный визит, но бюро «Эквифакс» предоставляет возможность получения рейтинга онлайн.
  3. Выяснить адрес бюро и график приема граждан (иногда адреса центрального офиса и офиса, где граждане могут получить информацию, не совпадают).
  4. Посетить БКИ с паспортом, заполнить заявку и получить кредитный отчет (процедура не займет более 5 минут).
  5. Если информация содержится в нескольких БКИ, посетить их все, чтобы собрать наиболее полную информацию.
Читайте так же:  Письмо о тяжелом финансовом положении предприятия образец

Единственный способ бесплатно получить свою кредитную историю – лично посетить офис БКИ. Если заемщик живет далеко от офиса бюро, можно отправить телеграмму или нотариально заверенный запрос. Но все это требует дополнительных денежных затрат.

Как узнать свое кредитное прошлое? Несколько проверенных способов

С 2005 года в Российской Федерации стали формироваться специальные базы, хранящие кредитные истории. Банкам стало проще проверить надежность и намерения клиента, тем самым обезопасить себя от неоправданных рисков. Для заемщиков и кредиторов КИ стала важной бумагой наряду с документами, удостоверяющими личность. Желающим обратиться за ссудой, ипотекой или приобрести товар в рассрочку надо быть в курсе событий. Существует много способов, как узнать свою кредитную историю, как платных и безвозмездных. Насколько они претворимы в жизнь предстоит разобраться.

Информация надежно защищена. Если кредиторы могут ознакомиться с выпиской любого гражданина при наличии паспорта, то заемщики могут узнать исключительно собственное досье. От информации, содержащейся в кредитной истории, зависят и условия выдачи займа.

Некоторые лица сталкиваются с необходимостью получить выписку, когда банки отказывают в выдаче ссуды. Другие бдительные граждане просто хотят проконтролировать ситуацию, а также, возможно, расширить или сократить список потенциальных кредиторов. Также узнать КИ необходимо, чтобы проверить, не испорчена ли она не по вине субъекта. В таком случае ее нужно будет оспаривать. Каждому потенциальному заемщику интересно: какую информацию о себе можно увидеть в КИ, что она из себя представляет.

Основные сведения о кредитной истории

В КИ можно увидеть все данные, которые на текущий момент предоставили о клиенте кредиторы. Это текущие и погашенные долговые обязательства, порядок их исполнения, наличие нарушений. По стандарту КИ складывается из 4 частей:

    Личные сведения: ФИО, паспортные данные, ИНН; Основная часть: размеры и периоды заимствований, полнота и своевременность их погашения; Дополнительную часть, также называют закрытой. Это связано с тем, что она доступна только непосредственно субъекту КИ, а также суду или нотариусу. Содержит сведения о тех, кто передает и запрашивает информацию (кредиторы и пользователи); Информационная часть: подаваемые заявки и решения по ним с указанием причин, просрочки длительностью более 4 месяцев.

Собирается все это «добро» в специализированных лицензированных и зарегистрированных в государственном реестре организациях – Бюро кредитных историй. Хранится досье 10 лет и предоставляется по запросу. Узнать КИ можно как непосредственно в БКИ, так и у многочисленных партнеров, предоставляющих услуги за плату.

Если субъект не знает, в какой из существующих 17 БКИ хранится КИ, то есть смысл воспользоваться кодом субъекта КИ. Это индивидуальный код, который присваивается каждому заемщику при подписании договора займа. Зная этот код, можно направить электронную заявку в Центральный каталог КИ. На официальной странице Центрального Банка России во вкладке «Кредитные истории» заполните форму запроса. При заполнении укажите электронный адрес, на который будет выслан отчет, и индивидуальный код субъекта КИ. Результат по запросу будет содержать список организаций, где хранится досье заемщика, которому был присвоен указанный в заявке код. Дальнейшие действия будут продиктованы имеющимся на руках списком.

Как узнать свою кредитную историю в БКИ

Если вы вооружились отчетом ЦККИ, или у Вас не слишком много кредитов, и можно с легкостью вычислить, в какое БКИ кредитор передал информацию. Основную долю рынка между собой делят четыре бюро: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Для тех, кто заимствовал денежные средства в одном-двух банках, наш список поможет разобраться с местоположением КИ:

  • НБКИ работает с Восточным Экспрессом, Абсолют Банком, Альфа-Банком;
  • Эквифакс – Хоум Кредит, ВТБ24, МБРР;
  • ОКБ – Сбербанк, Тинькофф, Связной Банк;
  • Русский Стандарт – Банк Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк.

Важно! Банк может одновременно работать с несколькими БКИ. Для формирования полноценной картины стоит запрашивать информацию в каждой компании или специальных интернет-сервисах, которые предоставляют объединенные данные.

Как узнать свою кредитную историю, прописано на официальном сайте каждого из Бюро. Процедура запрашивания КИ схожа у всех компаний:

    Скачать бланк заявления с сайта, распечатать и заполнить должным образом. Направляйтесь к нотариусу, заверите подпись. Если запрос выписки направляется не первый раз за год, то получение КИ необходимо оплатить. Квитанцию об оплате приложить к запросу. Весь пакет документов направляйте письмом на адрес Бюро. Узнать нужные сведения можно прибегнув к помощи телеграфной связи. Направить в адрес БКИ телеграмму с указанием личных данных. Подпись в этом случае заверяется сотрудником почты. Квитанция об оплате направляется отдельно по факсу. Личное посещение офиса с документом, удостоверяющим личность, и квитанцией об оплате позволит получить КИ в кратчайшие сроки. Другой вопрос, есть ли возможность и время на поездку в офис. Лишь Эквифакс предоставляет возможность пройти идентификацию онлайн посредством eID-сервиса. Зарегистрироваться, в личном кабинете ответить на вопросы, касаемо кредитного прошлого клиента. Правильные ответы обеспечат доступ к КИ.

Несмотря на развитие новейших технологий, узнать сведения из КИ непосредственно в Бюро онлайн недоступно. Связано это, во-первых, с необходимостью идентификации личности. Во-вторых, конкуренты в виде крупнейших Бюро борются за долю рынка и не стремятся формировать единую базу.

Иные способы узнать кредитную историю

Услуги, предоставляемые БКИ, не отличаются удобством. Для тех, кто не готов тратить много времени на получение КИ, есть более быстрые способы. Но они предоставляются на платной основе. Но иногда лучше заплатить, нежели бегать по нотариусам и почтовым отделениям. Тем более, что можно найти сервисы, предоставляющие услуги совсем за незначительную плату, доступную любому пользователю.

Читайте так же:  Когда ставить зимнюю резину в ставропольском крае

Дополнительные способы получения отчета

Дополнительными методами для клиента будут:

Что делать при обнаружении ошибки в отчете

К сожалению, существует вероятность закрадывания в КИ ошибки. Наличие некорректных сведений часто возникает по вине банка, а недостоверная информация попадает в выписку благодаря мошенникам.

В случае обнаружения ошибки необходимо направить запрос в бюро о внесении изменений, приложить все имеющиеся документы, подтверждающие право на оспаривание информации. Если реакции БКИ на Ваш запрос не последует, придется обратиться с этим вопросом в суд.

Если в испорченной КИ неповинны банк и мошенники, то плохое досье − прямой результат безответственного поведения субъекта. В таком случае исправить КИ нельзя. Можно только постараться ее улучшить. Как грамотно провести мероприятия по улучшению КИ читайте здесь.

Кроме того, упомянутый выше сервис БКИ24.инфо также предоставляет услуги по восстановлению КИ. Тем, кто заказывает отчет посредством БКИ24 предоставляется доступ к специально разработанной программе. Данная программа позволяет в три этапа самостоятельно исправить кредитную историю.

Куда обратиться, чтобы проверить свою кредитную историю?

Выполнение заёмщиком возложенных на него долговых обязательств отражает кредитная история. А как проверить свою кредитную историю? Узнайте способы.

Зачем периодически выяснять историю

Кредитная история отражает все особенности выполнения гражданином долговых обязательств и совершаемые им операции: подаваемые в кредитные и финансовые организации заявки, оформляемые займы и кредиты, совершаемые регулярные платежи, образовавшиеся задолженности, допущенные плательщиком просрочки.

Проверить кредитную историю хотя бы единожды необходимо, но желательно выяснять её периодически, чтобы:

    Проверять свою добросовестность и ответственность. Заёмщик может просто забыть совершить очередной плановый платёж, что повлечёт просрочку и отразится в кредитной истории. Выявлять несоответствия, появившиеся из-за ошибок при обработке или передаче данных, системных сбоев, поломок оборудования и прочих непредвиденных ситуаций. Оценивать шансы на одобрение подаваемых заявок. Своевременно обнаруживать факты мошеннических махинаций. Если ваш паспорт окажется в чужих руках, злоумышленник может от вашего имени оформить кредит, причём вы не будете ничего знать.

Где находится информация

Кредитные истории создаются специальными бюро, в которые сведения стекаются из банков, микрофинансовых организаций, от частных кредиторов. В бюро кредитных историй данные обрабатываются, чтобы каждый заёмщик мог без проблем изучить их (это право прописывается действующим законодательством).

В России функционирует семнадцать включенных в реестр бюро, но это не значит, что нужно обращаться во все сразу. Хотя кредитная история может быть и в нескольких БКИ, причём в любых, так как финансовые (кредитные) организации сами выбирают, куда сведения отправлять. Проверить места хранения несложно с помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

В ЦККИ возможно обратиться дистанционно, отправив заявку с официального принадлежащего государственному Центральному банку сайту. Тут есть отдельный посвящённый кредитным историям отдел, в котором вы найдёте пункт запроса, позволяющий проверить, где же искать кредитную историю.

Проверить сведения можно следующим образом:

  1. Нажав на ссылку необходимого пункта, начинайте заполнение формы. Сначала указывайте, кто вы: пользователь или субъект. Субъект является непосредственно заёмщиком, а пользователь – лицом, получившим разрешение субъекта (официальное, зафиксированное).
  2. Пометьте, знаете ли код субъекта . Он представляет собой идентификатор заёмщика и применяется только при подаче заявки в ЦККИ. Если такая комбинация неизвестна, либо выясните или сформируйте её (в банке или БКИ), либо направьте запрос в каталог без кода из почтового отделения (оснащённого телеграфом), кабинета нотариуса, финансовой или кредитной организации или из бюро.
  3. Ожидайте список, который поступит на предоставленный вами контактный e-mail.

Как обращаться

Бюро специализируются на предоставлении услуг информационного характера и для удобства заёмщиков оказывают их разными способами. Вы можете проверить кредитную историю как непосредственно через БКИ, так и с помощью посредников, что иногда удобнее. Рассмотрите методы.

Запрос через офис

Узнайте адрес офиса, и если он находится в вашем населённом пункте, в приёмный день отправляйтесь туда, взяв с собой паспорт гражданина. Пишите заявление, ставьте на нём подпись. Если вы не знакомы с правилами составления запроса, попросите у сотрудника образец.

Почтовая связь

Придите в ближайшее отделение почты, приобретите конверт и вложите в него письменный запрос. Составить его можно по образцу, который обычно представляется на официальном веб-сайте бюро. Обязательна личная подпись, и она заверяется у нотариуса.

Послать телеграмму возможно из оснащённого телеграфом отделения. Составьте запрос по образцу и дождитесь подтверждения оператора, который должен увидеть принадлежащий вам документ, удостоверяющий личность.

Онлайн-запрос

В крупных бюро проверить кредитную историю можно с компьютера или ноутбука, воспользовавшись онлайн-услугами.

Заявка создаётся примерно так:

  1. Вы заходите на сайт и регистрируетесь. Создавайте кабинет, придумывайте пароль и логин для дальнейшего входа.
  2. Идентифицируйтесь. Подтверждение своей личности можно осуществить разными способами, в зависимости от того, куда вы обращаетесь.
  3. Авторизуйтесь, используя придуманные пароль с логином.
  4. Вносите оплату, заказывайте отчёт и проверяйте электронный ящик.

Сравним онлайн-услуги разных бюро:

Наименование Стоимость отчёта в рублях Способы идентификации
«ОКБ» 390 Телеграмма, личный визит в офис, письмо.
«Эквифакс» 395 (первый раз КИ можно проверить бесплатно) Онлайн-сервис «eID», телеграмма, система платежей «Контакт», визит в офис, расчётный счёт.
«Русский Стандарт» 200 Верификация удостоверяющего личность документа на сайте.

Есть сервисы, сотрудничающие напрямую с БКИ и имеющие доступ к базам данных. Партнёром «НБКИ» является проверенный сервис ➥ «БКИ24.инфо», на сайте которого не нужно регистрироваться, и идентификация не требуется тоже. Вы просто заполняете форму, вносите оплату, проверяете отчёт.

Партнёры, банки-агенты

Крупная компания «Евросеть» сотрудничает с «НБКИ» и «Эквифакс», и если принадлежащая вам кредитная история найдена в этих бюро, приходите в салон связи с паспортом и пишите заявление. Это платная услуга.

Есть банки-агенты, сотрудничающие с БКИ. Самый известный – «Сбербанк», формирующий отчёты по базе данных «ОКБ». Нужную опцию вы найдёте в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Прочее».

Ответы на популярные вопросы

Популярные вопросы заёмщиков и ответы на них:

  1. Кому доступна моя кредитная история? Вам и лицу, которому вы предоставите зафиксированное разрешение. Но КИ могут проверить банки (с вашего согласия), судебные и иные государственные органы.
  2. Могу ли я исправить данные? Да, если обнаружите несоответствия. Обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках. Организация проведёт проверку и устранит несоответствия.
  3. Можно ли улучшить ситуацию? Да, например, с помощью реструктуризации или рефинансирования. Также можно взять и добросовестно выплачивать новый кредит или заём.
  4. Возможно ли удалить информацию? Нет, она аннулируется спустя десять лет с момента последних корректировок и дополнений.
Читайте так же:  Правомерна ли продажа бахил в медучреждении

Проверить историю возможно, и узнать всё о своих действиях и задолженностях вправе любой гражданин. Поэтому изучайте способы, выбирайте подходящий и действуйте!

Как пробить кредитную историю человека

Кредитная история — документ, о котором люди, как правило, не вспоминают заранее. Мысль о том, что неплохо бы пробить кредитную историю приходит уже в процессе — когда собраны все документы для заявки на крупный и важный займ вроде ипотеки или и вовсе, когда получен отказ в кредите. В такой ситуации результат хочется получить оперативно, а в идеале — и вовсе не отрываясь на различные формальности, за пару кликов мышкой в интернете. Разбираемся в том, как это сделать.

Во-первых, на сайте Центрального банка России вы можете заказать выписку из Центрального каталога кредитных историй. Эта опция в режиме онлайн доступна, если если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Чтобы вы понимали, ЦККИ — это некая общая база кредитных историй. Правда, хранятся в ней не сами истории, а только данные о том, где их искать. Отчет из Центрального каталога КИ придет вам на электронную почту и в нем будет исчерпывающая информация о том, в какие бюро кредитных историй банки и МФО передавали данные о ваших платежах по займам и кредитам.
Затем вы сможете направить запрос в эти БКИ, некоторые из них также предоставляют данные через интернет, но не все. Так, например, выписку НБКИ можно получить только по почте, лично в бюро или в компаниях-партнерах.
Второй способ — более простой и полностью онлайновый — сделать запрос с помощью специальных интернет-сервисов.

Что нужно, чтобы пробить свою кредитную историю

Кредитная история онлайн доступна даже при минимальном количестве документов. Например, на Mycreditinfo.ru этот документ можно заказать, имея под рукой один лишь паспорт. Вот, что вам нужно будет сделать:

• Зарегистрироваться на сайте;
• Пройти процедуру идентификации, иными словами — подтвердить, что вы — это вы, а не сторонний человек, который узнал ваши паспортные данные;
• Заказать и оплатить отчет о кредитной истории (все это также делается на сайте).

Видео (кликните для воспроизведения).

После того, как вы пройдете эти три шага, кредитная история будет доступна вам в электронном виде в личном кабинете на сайте в любое время.

Как пробить кредитную историю другого человека?

Кредитную историю заемщика внимательно изучают не только банки, но и, например, работодатели. Финансовая репутация для службы по подбору персонала становится значимым аргументом в пользу того или иного кандидата. Применение кредитной истории в других сферах в России еще не очень распространено, тогда как на Западе эта информация активно используется и в бытовых вопросах. Кредитную историю могут запросить при аренде жилья или найме на работу домашнего персонала, к примеру, няни или домработницы и даже перед замужеством.

Тоже задумались, как пробить кредитную историю человека? Это реально, но следует соблюсти целый ряд формальностей. Во-первых, такой отчет выдают только юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Во-вторых, обязательно необходимо иметь зафиксированное письменно или иным образом согласие человека, чьей финансовой репутацией вы интересуетесь.

Те же правила, кстати, применимы и в отношении вас лично. Получить кредитную историю могут только организации, которые получили ваше одобрение на подобные действия.

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй ( БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

• персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
• информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
• данные о поданных заявках на кредитование и результат;
• сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели. На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

• заемщики забывают о былых просрочках ;
• в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
• из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
• мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Читайте так же:  Письмо приставам об исполнении исполнительного листа

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

• нанести личный визит (с паспортом);
• направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Сколько стоит кредитная история и где её можно получить?

Банки начали предлагать клиентам проверить свою кредитную историю. Нужно ли это и сколько стоит услуга?

Кредитная история – это данные о человеке, его кредитах, просроченных платежах и запросах этой информации. Самое важное в ней – информация о проблемах с возвратом долгов. Она нужна банкам, чтобы оценить клиента и решить давать ему новый кредит или нет. Также кредитную историю используют некоторые страховые компании при оценке клиентов и работодатели, чтобы узнать о проблемах кандидата на рабочее место.

Зачем мне эта информация?

В идеале кредитная история – это информация, которую каждый человек знает сам. Кто забывает про свои кредиты и просрочки по ним? Однако банки рекомендуют проверять свою историю хотя бы раз в год. В качестве причины указывают действия мошенников, которые могли получить за человека кредит.

«Случаи бывают разные. Потерял человек паспорт, а мошенник, похожий на фотографию человека в паспорте, оформил кредит и не платит по нему. И это, конечно же, отразится на кредитной истории потерявшего документ, а отнюдь не мошенника», – рассказывает руководитель дирекции коммерческого развития Почта банка Денис Лопатин. Он сравнивает проверку кредитной историей с прививкой от гриппа, которую можно сделать «на всякий случай».

Где можно получить кредитную историю?

В 17 кредитных бюро, работающих в России (список). Например, в крупнейшем бюро страны, НБКИ, кредитную историю можно получить пятью способами. Один из них такой:

  1. Заполнить запрос.
  2. Заверить подпись на запросе у нотариуса.
  3. Если это второй раз в году, то приложить копию с квитанцией об оплате 450 руб.
  4. Отправить запрос по адресу бюро и ждать ответа, который высылается в течение трёх рабочих дней.

Запрашивать кредитную историю напрямую у кредитных бюро неудобно, а иногда и долго.

Самый простой способ получить кредитную историю – обратиться банк, который сотрудничает с кредитным бюро. Сделать это можно в офисе или на сайте банка, если вы уже являетесь клиентом. Ждать нужно от 5 до 15 минут. Нужен только паспорт.

Сколько стоит запрос кредитной истории?

Каждый человек может один раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю. Но для этого нужно знать где она находится и какой ей присвоен код. Для получения этих данных нужно обратиться в ЦБ. Приготовьтесь, бесплатная кредитная история – это долго и всё равно за деньги.

Читайте, как долго и условно бесплатно получить

Сравни.ру изучил, сколько стоит эта услуга в банках. Оказалось, что только 14 из 50 крупнейших банков предлагают возможность запроса кредитной истории. Самая низкая стоимость услуги оказалась у банка «Русский стандарт», клиенты которого могут получить данные через интернет-банк за 250 руб. Самый дорогое предложение у Почта банка – 3000 руб. (запрашивает данные у трёх бюро). У Тинькофф банка есть «эконом-вариант» аналитического отчёта по кредитной истории, который стоит 59 руб. Сбербанк предлагает выписку за 580 руб.

Подробная кредитная история: как посмотреть в режиме «онлайн»?

Вопрос «как посмотреть кредитную историю» волнует многих заемщиков. В первую очередь необходимость проверки кредитной истории вызвана желанием взять новый кредит. Таким образом, можно оценить шансы на одобрение займа, в целом предположить, на какие тарифы можно рассчитывать. В конце концов, посмотреть кредитную историю – интересно, чтобы быть в курсе качества информации о своей исполнительской дисциплине.

Кредитная история предоставляется исключительно его владельцу, а также по запросам – кредиторам и прочим структурам, заинтересованным в том, насколько точно клиент исполняет обязательства.

Абсолютно каждый заемщик имеет право бесплатно посмотреть личную кредитную историю. Правда, это право ограничено единственной проверкой в год. Более того, существует ряд нюансов, из-за которых сложно назвать получение первого отчета в году бесплатным, но об этом – в статье.

Как заказать кредитную историю (КИ)

Предусмотрено несколько способов проверки КИ, отличаются они друг от друга только формой запроса, в целом, процедура – стандартная:

    обязательно нужно подтвердить личность (предоставление удостоверяющего документа или паспортных данных, код субъекта); заполнение формы запроса в бумажном или электронном варианте; ожидание получения; ознакомление.

Получение в банке

Обратитесь в любой банк, который предоставляет такие услуги.

Некоторые кредиторы, у которых кредитовался заемщик, уполномочены предоставлять только часть кредитной истории, которая сформирована в этом банке. Если заказать такой отчет, то много пользы не получишь, поскольку в нем будет информация только об этом банке.

Читайте так же:  Когда пересчитывают плату за коммунальные услуги

Некоторые, к примеру, Сбербанк и Русский стандарт, предлагают заказать полноценную КИ. Но эта информация предоставляется в пределах тех БКИ, с которыми сотрудничают эти банки и бесплатно ее не получить.

Посмотреть через бюро кредитных историй

Можно сразу же обратиться к БКИ, так Вам точно предоставят полноценную кредитную историю. Сложность этого способа в том, что нужно точно знать, в каком бюро есть Ваша кредитная история, а в каком она не формируется. Если это не узнать, то ответы от тех организаций, где Вашей КИ нет, будут пустыми документами, а Вы потратите личное время и деньги.

Заказ справки из ЦБ РФ

Итак, чтобы не обращаться без толку в каждое (из 15!) БКИ – заказывается обычная справка из Центрального банка. Сделать это можно в режиме онлайн через официальный сайт банка. На ресурсе есть форма запроса, которую нужно корректно заполнить и отправить.

Если у клиента нет кода субъекта, он утерян или забыт – можно обратиться к банку-кредитору, чтобы последний предоставил необходимые данные. После получения кода – оставить запрос на сайте Центробанка не будет проблемой.

Альтернативным, но платным способом заказа справки будет запрос через:

    любой банк, МФО или кредитный кооператив; любое БКИ; нотариальную контору; путем отправки заверенной телеграммы.

Каждый способ предусматривает определенные затраты, связанные с платностью услуг заказа подобной справки или спецификой удостоверения документов. Не скажем, что платный способ – дорогой, расходы в редких случаях превышают 300-400 р.

Заказ КИ в БКИ

С заказом справки из ЦККИ – разобрались, теперь точно уверены, в какие БКИ надо обращаться, чтобы посмотреть свою кредитную историю. Далее, следует непосредственный запрос в каждое бюро из списка ЦККИ. Предлагается несколько способов запроса:

    лично прийти/приехать в офис БКИ. Контактный номер телефона и адрес есть в справке от ЦККИ. Личность подтверждается предоставлением паспорта (или другого удостоверяющего документа, если это разрешено); отправить запрос дистанционно. Это можно сделать обычным способом или в режиме онлайн. Стандартный вариант предполагает отправление письма или телеграммы. В режиме онлайн можно посмотреть кредитную историю на официальных сайтах БКИ, их партнеров и прочих онлайн-сервисов; лично обратиться в офис официального партнера БКИ. Получение кредитной истории при любом раскладе будет платным и может, в зависимости от установленных расценок, дорого обойтись заявителю.

Нюансы получения кредитной истории

Каждый способ получения отчета по КИ содержит определенные особенности и нюансы.

Нюанс 1: посмотреть кредитную историю в офисе БКИ

Для личного посещения заполняется стандартное заявление, образец можно скачать на сайте БКИ и заполнить еще до приезда. Получить кредитную историю можно в тот же день. Основной нюанс в том, что крупные отделения БКИ находятся лишь в Москве. Если КИ заемщика находится сразу в нескольких бюро, к примеру, в НБКИ, ОКБ и Эквифаксе, то за один день получить КИ – просто нереально. Однако такой вид получения при первом запросе КИ можно условно назвать бесплатным.

Нюанс 2: дистанционное получение КИ

Для подтверждения личности при дистанционном запросе в виде письма или телеграммы – отправление предварительно заверяется уполномоченным на это специалистом. Такая услуга платная. Поэтому получение первой КИ все же нельзя назвать бесплатным (телеграмма – 400-500 р., письмо заверяется нотариусом, поэтому от 500 до 1500 р.)

Стоит отметить, что ожидание КИ вполне может затянуться до 10-ти дней.

[2]

Нюанс 3: онлайн-получение КИ

Онлайн-получение кредитной истории также сопряжено с необходимостью подтверждать личность. Если это делается на сайте БКИ:

    создается учетная запись; активируется личный кабинет; подтверждается личность.

Как правило, личность подтверждается либо посещением офиса БКИ с паспортом и заявлением, либо путем письменного отправления (телеграмма, письмо). Такие отправления принимаются только с заверенной подписью, поэтому будьте готовы отдать за это как минимум 400 р.

В целом, получение досье через личный кабинет осуществляется бесплатно только в Эквифаксе.

Не все, даже крупные БКИ, предоставляют получение КИ на официальном сайте (к примеру, НБКИ). Развитость интернет-услуг все равно позволяет получить нужную информацию, заказав ее на одном из официальных сайтов онлайн-партнеров.

К примеру, получить кредитную историю можно на сайте сервиса ➤ БКИ24.инфо. Здесь необходимо ввести запрашиваемые данные, отдельно подтверждать личность не придется. Также, чтобы посмотреть кредитную историю, не понадобится регистрация и подтверждение личности. Услуга обойдется в 340 р.

Важное послесловие

Если заявитель уже обращался за своей кредитной историй, то как минимум во второй раз, чтобы посмотреть КИ – придется заплатить. При личном посещении – сотруднику БКИ вместе с паспортом отдается квитанция об оплате услуги, для дистанционного запроса по почте – чек прикладывается к письму, для телеграфа – квитанция отправляется отдельно по факсу.

Стоимость получения кредитной истории без учета дополнительных расходов:

    НБКИ – 450 р.; ОКБ – 490 р.; Русский стандарт – 1200 р.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как видно из публикации – какого-то идеального варианта заказа КИ все-таки нет. Бесплатное получение все равно подразумевает определенные затраты и не только денежные. К слову, стоит отметить, что посмотреть можно только свою кредитную историю, именно для этого используется подтверждение личности.

Источники


  1. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

  2. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.

  3. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.
  4. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.
Как получить свою кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here