Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Как получить страховую выплату по вкладу при отзыве лицензии у банка

За 2018 год государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» зафиксировано 57 страховых случаев, влекущих выплаты по банковским вкладам физических лиц, застрахованных по системе обязательного страхования банковских вкладов населения. Напомним, что в 2017 году произошел 41 страховой случай, в 2016 году их было 88, в 2015 году – 77, а в 2012 году таких страховых случаев оказалось всего 14, что свидетельствует об усилении контроля за банковской системой Российской Федерации. Добавим, что с 1 января 2019 года действие законодательства о страховании вкладов распространено на малые предприятия (Федеральный закон от 3 августа 2018 г. № 322-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

К страховым случаям относятся как отзыв (либо аннулирование) лицензии у банка или небанковской кредитной организации, так и введение Банком России в установленном порядке моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, но в основном страховые случаи происходят по первой причине.

Следует помнить, что на основании п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», страховая выплата по сумме вкладов в одном банке не может превышать 1,4 млн руб., в связи с чем не рекомендуется открывать в одном банке вклады, превышающие эту сумму.

Необходимо также учесть, что в соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам выплачивается с учетом процентов по ним. Если вы разместили в банке ровно 1,4 млн руб., то не сможете получить по ним проценты, поскольку сумма вклада с процентами превысит указанную предельную сумму.

Если же вы имеете кредит в том же банке, что и вклад, то сумму по вкладу вы получите за вычетом задолженности по кредиту.

Более подробную информацию о порядке получения страховой выплаты по вкладу при отзыве лицензии у банка узнайте из нашей инфографики.

Страховые выплаты и выплаты вкладов при отзыве лицензии у банка

Центральный банк Российской Федерации, действующий на правах главного финансового регулятора страны, продолжает активную работу по выявлению различных нарушений и лишению лицензий тех учреждений, которые не соответствуют установленным требованиям. Если в 2012 году – во время запуска масштабной чистки – свою деятельность вынуждено прекратили 14 банков, то в каждый последующий год эта цифра стремительно росла (только за 2016 год свои лицензии потеряли очередные 88 финансовых институтов). В 2017 году тенденция сохранилась. По состоянию на начало марта 2017 года, список ликвидируемых учреждений пополнился на 9 банков. Какие последствия в таких случаях наступают для вкладчиков? Могут ли они вернуть свои вклады? Предполагает ли отзыв лицензии банка получение страховых выплат?

Что делать после отзыва лицензии у банка?

Защите интересов вкладчиков российских банков посвящен специальный нормативный акт – Федеральный закон №177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Последние поправки, принятые в 2014 году, установили новый лимит, по которому клиенты ликвидируемого банка могут рассчитывать на возврат средств – 1,4 млн. рублей (до 29 декабря 2014 года – 700 тысяч рублей). Таким образом, физическое лицо, получавшее выплаты по вкладам размером до 1,4 млн. рублей, может не беспокоиться за свои деньги. Как в случае лишения банка лицензии, и в случае его банкротства.

Введение обязательного страхования вкладов инициировало появление специального ведомства – Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Этот орган не только перечисляет страховые выплаты (по сути, возвращает вклады населению), но и (зачастую) выступает как внешний управляющий финансовой организацией. Подобную компанию назначают при ликвидации или банкротстве. Непосредственно выдачу наличных денег вкладчикам в сумме до 1,4 млн. рублей (до 2014 года – 700 тысяч рублей) осуществляет не АСВ, а банк-агент. Агентство по страхованию вкладов выбирает финансовое учреждение, через кассы которого и возвращают вклады.

Основной принцип выбора банка-агента – наличие максимально разветвленной сети отделений в регионах проживания вкладчиков. Выбор агента — это тендер, который устраивает АСВ. Чаще всего, подобные тендеры выигрывает либо Сбербанк, либо банк ВТБ-24.

Вместе с тем, такое положение вещей не устраивает многих игроков финансового рынка. Специалисты утверждают, что (как Сбербанки, так и ВТБ-24) таким образом увеличивают число своих клиентов. Статистика показывает, что в 60% случаев вкладчик, получающий страховую выплату в кассе банка-агента, там же оставляет свои деньги на новом депозитном счете.

Чтобы понять, как правильно действовать при отзыве лицензии банка, необходимо знать порядок процедуры, запускаемой представителями АСВ после принятия соответствующего решения:

  • Первые 5-7 дней после отзыва лицензии (или сообщения о банкротстве учреждения) АСВ определяет наименование банка-агента и публикует свое решение в СМИ и на официальном интернет-портале Агентства.
  • У АСВ есть ровно 14 дней на организацию работы по выдаче страховых возмещений вкладчикам банка с депозитами на сумму до 1,4 млн. рублей (до 2014 года – 700 тысяч рублей). Фактически это означает, что максимум спустя две недели вкладчик должен получить доступ к своим деньгам. К слову, период, в течение которого сохраняется возможность забрать свой вклад, ограничен сроками ликвидации банка (обычно около полутора-двух лет).
  • Вкладчики банка с депозитами на сумму, превышающую размер страхового возмещения, должны написать на адрес АСВ требование о выдаче оставшейся части вклада. Таких физических лиц заносят в специальный реестр кредиторов, наделяемых статусом получателей первой очереди.

На заметку! Российское законодательство устанавливает 3 очереди выплат для кредиторов ликвидируемого (обанкротившегося) банка:

  • Первая очередь – свои деньги возвращают вкладчики банка, чьи депозиты превышают сумму в 1,4 млн. рублей. Сюда же входит получатель в лице АСВ, который возмещает убытки, понесенные в результате своей работы. АСВ берет комиссию за свои труды.
  • Вторая очередь – получатели зарплат и компенсаций (сотрудники банка).
  • Третья очередь – любые другие кредиторы банка, не вошедшие в предшествующие очереди. Обычно это — держатели вкладов на обезличенных металлических счетах, индивидуальные предприниматели, владельцы банковских сертификатов на предъявителя и пр.
Читайте так же:  Каков порядок представления документов, истребуемых налоговым органом

Конечно, ситуации, при которых денег хватает всем вкладчикам банка, крайне редки. Это стало причиной не только ввода понятия очередности, но и появления специального правила распределения средств между кредиторами одной очереди. Так, АСВ уполномочено осуществлять выплаты в равных пропорциях с коэффициентом в виде соотношения суммы требований первой очередности к сумме имеющихся средств. Если требования получателей первой очереди полностью удовлетворены, к кредиторам второй очереди применяют то же правило. И так далее.

Как забрать вклад из банка после отзыва лицензии?

Отзыв лицензии банка, в котором вкладчик хранил свои сбережения, требует следующих действий:

  1. Если хранящаяся на счету банка сумма денег не превышает 1,4 млн. рублей (до 2014 года – 700 тысяч рублей), вкладчик ждет 14 дней, узнает адрес ближайшего отделения банка-агента и отправляется в кассу.
  2. Если сумма вклада превышала 1,4 млн. рублей, необходимо в срочном порядке попасть в реестр кредиторов первой очереди. Для этого уточните, признан ли ваш банк банкротом. Если этого не произошло, отправьте письменное требование о возврате средств на адрес временной администрации банка, лишенного лицензии; если банк признан банкротом – на адрес назначенного ликвидатора (Агентство по страхованию вкладов, либо другой конкурсный управляющий).

После внесения данных в реестр кредиторов первой очереди, в течение 30 дней приходит соответствующее письменное уведомление. Далее вкладчику останется лишь ждать итогов перераспределения имеющихся у банка средств, продажи его имущества и т. д.

Как получить страховое возмещение по вкладу?

Во время визита в отделение банка-агента для получения страхового возмещения по вкладу предъявите паспорт, а также напишите заявление на получение собственных денежных средств. Там же бывшему вкладчику будет предложено выбрать между получением своего вклада наличными деньгами или совершением очередного депозита в банке-агенте. С адресами отделений банка-агента можно ознакомиться на официальном портале https://www.asv.org.ru или по телефонам горячей линии АСВ.

У моего банка отозвали лицензию: что делать

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Банк России отзывает лицензию по основаниям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

Как застраховаться от потери денег?

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

Оформите заявление для банка-агента

Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.

Читайте так же:  Обязанности судебного пристава исполнителя по взысканию долга

Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

Выберите форму компенсации

Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.

У банка нет лицензии — кому теперь возвращать кредит?

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.

На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:

    Оплатить кредит онлайн с комиссией

Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.

Узнать, где внести платеж без комиссии

Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.

Уточнить другие способы оплаты

Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.

При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.

Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Как вернуть депозит из проблемного банка?

Видео (кликните для воспроизведения).

Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка, подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции. По сравнению с инвестированием в ПАММы, ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства. Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «Как вернуть депозит из проблемного банка?». В этой статье разберемся, как происходит возврат вкладов клиентам обанкротившегося банка.

  • Как вернуть депозит и что нужно знать о страховании вкладов;
  • Возврат вклада при отзыве лицензии;
  • Возврат денег при банкротстве банка;
  • Возврат вклада досрочно;
  • Что делать, если вклад не попал в реестр банка.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков. Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости. АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.

На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением:

  • вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
  • денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
  • денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
  • депозитных вкладов в ценных металлах;
  • депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
  • электронных денег.
Читайте так же:  Как воспользоваться вычетом расходов при продаже ценных бумаг

В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии. Как вернуть вклад в долларах? Депозиты в USD и EUR выплачиваются в рублях по курсу на дату объявления банка неплатежеспособным. Участниками АСВ являются практически все банки, но, прежде чем открывать депозит нелишним будет это проверить. Информация об участии банка в системе страхования есть в карточке банка на сайте ЦБ РФ (cbr.ru).

С 2014 года под систему страхования попадают и счета ИП, но им деньги возмещаются после завершения выплат всем физическим лицам. Страховыми случаями для выплаты депозитов являются: лишение банка лицензии и объявление банка неплатежеспособным.

Возврат вклада при отзыве лицензии

Центральный Банк отзывает лицензию у финансовых организаций в тех случаях, когда их деятельность не соответствуют установленным нормативам платежеспособности, надежности и обеспечения своих обязательств. Отзыв лицензии по факту означает блокирование работы банка и его ликвидацию, поскольку он теряет право делать то, для чего был создан. Данные о лишении банка лицензии, как правило, распространяются в СМИ, а также публикуется на профильных порталах и официальном сайте АСВ (asv.org.ru). Возврат вклада при отзыве лицензии банка выполняется в пределах 1,4 миллиона рублей всем клиентам – физ. лицам, которые обратятся с соответствующим заявлением.

После того как объявлено об отзыве лицензии, на сайте АСВ, официальном сайте проблемного банка, а также в его отделениях появится информация о том, куда обращаться за возмещением. Как правило, это какой-либо крупный банк, чаще всего Сбербанк России. В первые же дни после объявления места получения вкладов идти за ними не стоит, поскольку вас наверняка там будут ждать огромные очереди. А запросить возмещение вы сможете на протяжении двух лет с момента прекращения работы банка. Чаще всего возмещение начинается не ранее, чем через 14 дней после того, как объявлено о лишении банка лицензии. Как вернуть депозит в проблемном банке? Вам необходимо будет прийти в указанное отделение самостоятельно, имея при себе паспорт и соответствующее заявление о возмещении. Если вместо вас забирать депозит пойдет ваш представитель, то он должен будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на право осуществления таких действий.

Возврат денег при банкротстве банка

О банкротстве, так же как и в случае с лишением лицензии вы сможете узнать из СМИ или на сайте Центробанка. Как правило, о неплатежеспособности участника банковской системы объявляют представители Банка России. Информацию о том, как будет осуществляться возврат застрахованных вкладов, как и в предыдущем случае, вы сможете узнать на сайте АСВ, на официальном сайте банка-банкрота и в его отделениях. В пределах 1,4 миллиона рублей свои средства смогут получить все вкладчики, которые обратятся за ними. А вот если ваш депозит превышает этот порог, то тогда вам придется поучаствовать в процедуре банкротства.

После того как объявлено о начале процесса ликвидации в течение полугода все кредиторы (и те, чьи вклады превышают лимит в том числе) должны предъявить свои требования ликвидационной комиссии. О том, где она будет находиться и по какому графику принимать, будет объявлено на официальном сайте банкрота, а также в СМИ. Здесь простого заявления на возмещение будет мало, вам нужно будет предъявить все платежки, договора, дополнительные соглашения, которые были подписаны между вами и банком, для подтверждения ваших притязаний. При банкротстве возмещение обычно осуществляется в таком порядке:

  1. выплата заработной платы наемным работникам;
  2. уплата всех налогов и сборов (в том числе штрафы и пени);
  3. выплаты кредиторам.

Если активов банка хватит на то, чтобы дойти до третьей очереди, то, возможно, вы сможете возвратить вторую часть своего депозита. Однако, к сожалению, так бывает нечасто, поскольку если банк в состоянии закрыть большую часть своих долгов, то он не будет объявляться банкротом. Чтобы при подобном развитии событий не думать о том, как вернуть вклад из банка, старайтесь изначально вкладывать средства в пределах гарантированной к возмещению суммы.

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили инсайдерскую информацию о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д. То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка

В комментариях к прошлой статье по теме банков, была затронута тема возврата денежных средств с депозитов, информация о которых по какой-либо причине отсутствует в реестре банка. В этом случае вам придется доказывать то, что вы открывали депозит в проблемном банке. Здесь могут помочь квитанции банковских переводов, скрины из онлайн-банкинга, выписки по счету, договора на обслуживание и открытие вклада. Чтобы не попасть в подобную ситуацию лучше выбирать надежные банки с хорошими операционными показателями, например, Тиньков банк, которым я уже пользуюсь более 4 лет.

Как видим отзыв лицензии или банкротство банка это еще не повод для паники. На вопрос: «Как вернуть депозит из банка на стадии ликвидации?» есть конкретные инструкции, и получить свои сбережения вместе с процентами вполне реально. Если кому-то приходилось забирать вклады из проблемных банков, то прошу рассказать об этом в комментариях.

Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам

Как правило, клиенты узнают об отзыве у банка лицензии из новостей. Это означает лишь одно – вас поставили перед фактом, и дальнейшие действия потребуют некоторых знаний о том, что и как делать в такой ситуации.

Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы

Существенными обстоятельствами, которые серьезно сказываются на действиях клиентов утратившего лицензию банка, являются:

  • Статус клиента – физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
  • Принадлежность банка к системе страхования вкладов – программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
  • Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.
Читайте так же:  Как снять пенсионные накопления

Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП

Вопросами выплаты компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:

[1]

  1. Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
  2. Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать их на нашем сайте.
  3. Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Некоторые особенности:

  • компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии;
  • при наличии нескольких вкладов их размеры суммируются, компенсация рассчитывается на основании общей суммы всех вкладов;
  • если у клиента есть в банке непогашенный кредит, сумма долга (основной и проценты) на дату лишения лицензии вычитается из общей суммы всех вкладов, снижая базу для расчета компенсационной выплаты.

Согласно очередности, клиенты-физические лица получают выплаты первыми, затем – индивидуальные предприниматели.

Что делать юридическим лицам при отзыве лицензии у банка?

Юридические лица при лишении банка лицензии страдают больше всех. Да, существует большая вероятность, что деньги вернут в рамках процедуры банкротства, но только сам этот процесс может длиться не один год.

Возможны два варианта развития событий:

  • У банка достаточно финансов и других активов, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. В этом случае проводится принудительная ликвидация, активы банка распродаются и за их счет погашаются обязательства перед вкладчиками, держателями расчетных счетов и другими клиентами.
  • Самый вероятный вариант – банкротство. Задача юридического лица – подать заявление-требование кредитора в установленный срок (60 дней после публикации сообщения о начале процедуры) с приложением установленного пакета документов. Формы заявлений, документов, содержание пакета, порядок оформления и представления необходимо уточнять у арбитражного управляющего (временной администрации банка). Нарушение требований влечет отказ в принятии решения о включении в реестр. Если юридическое лицо в него не попадет, оно окажется в числе последних в очереди кредиторов — заявивших требования, но не включенных в реестр. В этом случае есть риск либо вообще не получить средства, либо получить их очень нескоро.

К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.

Отслеживать ситуацию по всем банкам, включая лишившимся лицензии, можно на сайте Банка России в «Информации по кредитным организациям». Это самый надежный и актуальный источник информации. Юридическим лицам рекомендуется прибегать к нему для своевременного выявления у банка проблем. А если они появились, но дело еще не дошло до отзыва лицензии, необходимо оперативно решить вопрос с выводом средств на счета в другие банки.

Что делать, если у Вашего банка отозвали лицензию?

Банк России этой осенью особенно активен в плане отзыва лицензий у банков. Беспокойство регулятора вызывает рискованная денежная политика ряда кредитный организаций. Цель, очистить банковскую систему от банков, которые живут «не по средствам», благая. Но как ликвидация таких кредитных организаций сказывается на их вкладчиках? Какому банку доверить свои сбережения, чтобы свести риск невозврата своих средств к минимуму, и как получить деньги с вклада, если Вы все-таки доверились не тому банку — в нашем обзоре.

Лицензия у банка может быть отозвана за нарушение законодательства о ведении банковской деятельности. В том числе и за чересчур рискованную политику банка по управлению денежными средствами. Банк России внимательно следит, все ли российские банки живут «по средствам» и наказывает тех, кто привлекает вкладчиков завышенными процентами, не имея достаточного обеспечения. Лишения лицензии таких кредитных организаций — вынужденная мера, нацеленная, в первую очередь, на очистку банковской системы от «нездоровых элементов», а значит и на ее оздоровление.

Права вкладчиков в случае отзыва у банка лицензии надежно защищены, а за их соблюдением следит специальная структура — Агентство по страхованию вкладов. Такие институты есть в большинстве развитых стран, в России необходимость создания такой структуры возникла после кризиса 1998 года. Ранее предпринимались попытки использования различных страховых фондов для защиты мелких вкладчиков и разработки соответствующего законопроекта. Наконец, 27 декабря 2003 года вступил в силу закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», а в 2004 году появилось Агентство по страхованию вкладов.

Большинство серьезных банков состоят в системе страхования вкладов (ССВ), для этого они ежеквартально делают отчисления в АСВ, создают так называемую «копилку», из которой в случае ликвидации банка и будет выплачиваться компенсация вкладчикам. По данным на 16 октября 2013 года, число банков-участников ССВ — 875, размер фонда — 237,7 млрд рублей. Всего с 2005 года было зарегистрировано 138 страховых случаев. Последним наиболее громким случаем был отзыв лицензии у банка «Пушкино».

Что делать, если у Вашего банка отозвали лицензию

[3]

При наступлении страхового случая каждый вкладчик имеет право на получение страхового возмещения в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. рублей. Страховое покрытие вскоре может быть увеличено до 1 млн рублей, пока соответствующий законопроект одобрен Госдумой в первом чтении. Выплаты страхового возмещения начинаются не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии. К примеру, выплаты вкладчикам банка «Пушкино» начались 14 октября (через две недели после отзыва лицензии) и будут продолжаться до полной ликвидации банка, процедура которой в среднем занимает около двух лет. Как вести себя вкладчикам, которые узнали об отзыве лицензии у банка, в котором у них размещены средства?

Читайте так же:  Как оформить машину после покупки с рук

1. Взять паспорт и прийти в пункт выплат, который указан в сообщении АСВ. Такое сообщение должно быть направлено агентством для опубликования в течение 7 дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками. В течение месяца со дня получения из банка такого реестра АСВ также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

2. Оформить заявление о возмещении по вкладу. Можно, как непосредственно в банке, так и отправив заявление по почте.

3. Получить информацию о сумме вкладов, которая числится за Вами в бухгалтерском учете банка. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчик получает сумму возмещения, указанную в реестре, а далее представляет в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований. Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить агентству о результатах их рассмотрения.

4. Узнать размер полагающейся Вам по страховке компенсации. Можно на сайте АСВ, в разделе «Калькулятор страхового возмещения».

5. Получить деньги (как правило, можно уже в день обращения). По закону, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в АСВ необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Для удобства вкладчиков АСВ принимает заявления вкладчиков и выплачивает им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени. Список таких банков можно узнать на сайтах ЦБ РФ, АСВ. У банка «Пушкино», к примеру, сразу три банка-агента: Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Что делать, если Ваш вклад превышает 700 тыс. рублей

Но не стоит переживать, что часть денег будет потеряна безвозвратно, если Ваш вклад был свыше 700 тыс. рублей. Вкладчик, получивший от агентства возмещение по вкладам до 700 тыс. рублей, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом. Это может занять пару лет, так что на скорый возврат средств рассчитывать не стоит.

Вкладчику проще всего оформить соответствующее требование непосредственно в отделениях банка-агента сразу после выплаты страхового возмещения: подать заявление и предоставить договор банковского вклада. Далее придется подождать, пока завершиться процедура банкротства. Вкладчики при этом становятся кредиторами первой очереди.

Получение возмещения по вкладу — дело хлопотное. Поэтому к выбору банка для размещения средств подходите осмотрительно. Наши правила грамотного вкладчика помогут Вам в этом.

1. Убедитесь, что у кредитной организации, в которой Вы открываете вклад, есть лицензия на осуществления банковской деятельности. Клиентам микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов возмещения по вкладам не причитается.

2. Проверьте, является ли Ваш банк участником системы страхования вкладов. Информация об участниках системы страхования вкладов оперативно обновляется на сайте АСВ и Центробанка РФ. Также можно узнать это по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

3. При открытии вклада помнить, какие денежные средства не подлежать страхованию, а значит и возмещения по ним не получить. Это:

[2]

а) размещенные на банковских счетах средства физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

б) средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

в) средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

г) средства, размещенные во вклады в находящихся за пределами РФ филиалах банков Российской Федерации;

д) средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;

е) средства, переведенные «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

4. Держать вклады в разных банках. Если Вы планируете разместить более 700 тыс. рублей, то безопаснее будет открыть вклады в нескольких банках, на сумму менее 700 тыс. рублей в каждом. Так Вы сведете к минимуму риски невозврата средств.

5. Осторожно относиться к банкам, которые предлагают высокие проценты по вкладам. Если банк обещает проценты по вкладам, которые выше среднерыночных показателей, это может означать, что кредитная организация ведет рискованную политику по управлению средствами вкладчиков, что может в дальнейшем и стать причиной отзыва лицензии.

6. Проверять правильность написания ваших данных в договоре на открытие вклада: имени, паспортных данных и почтового адреса. Это позволит избежать проблем при выплате страховки, а также оперативно информировать Вас о наступлении страхового случая.

7. Отслеживать финансовое состояние вашего банка, чтобы в случае каких-либо подозрений о возможности возникновения у него проблем с выплатами в будущем, закрыть вклад и забрать средства, пока банк в состоянии платить.

8. Не забывайте о процентах по вкладу. Клиенту банка с отозванной лицензией причитается не только возмещение суммы самого вклада, но и начисленные по нему проценты.

9. Не забывайте о Ваших обязательствах перед банком. Например, если Вы получили в том же банке кредит, кредитную карту, то из возмещения по Вашему вкладу будет вычитаться сумма непогашенного Вами перед банком долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

10. Следите за официальной информацией на сайтах ЦБ РФ, АСВ или через СМИ. Там размещаются не только данные об отзыве лицензии, но и способы получения возмещения, адреса банков-агентов, где и как его можно получить.

Источники


  1. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

  2. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.

  3. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
  4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here