Как выбрать страховую компанию для заключения договора каско

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как выбрать страховую компанию для заключения договора каско". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Как выбрать страховую компанию для заключения договора КАСКО

При выборе страховой компании для заключения договора каско необходимо обратить внимание на следующие моменты.

Во-первых, необходимо удостовериться, что у страховщика действующая лицензия (п. 5 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1).

Во-вторых, необходимо сравнить рейтинги страховых компаний на рынке РФ. Рейтинг страховой компании складывается из финансовой устойчивости (размер уставного капитала), уровня поступлений и уровня выплат. Также для правильного выбора страховщика можно проанализировать имидж страховой компании. В настоящее время автомобилисты используют «народные рейтинги». Кроме того, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (Федеральная служба по финансовым рынкам), начал публиковать рейтинг страховых компаний по числу жалоб.

В-третьих, необходимо обратиться к Правилам страхования (внутренний документ страховой компании), которые размещаются на сайте страховщика. Они должны включать основные понятия, установленные на законодательном уровне (п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1).
В Правилах страхования должно быть предусмотрено следующее:

  • какие события являются страховыми рисками, а какие нет;
  • система возмещения («новое за старое», «старое за старое»);
  • как устанавливается лимит ответственности (максимальный размер страхового возмещения);
  • как определяются страховая сумма и страховая стоимость при пролонгации полиса каско на следующий период;
  • порядок применения повышающего либо понижающего коэффициента бонус-малус;
  • правила и порядок расторжения договора страхования каско;
  • как учитывается износ деталей при расчете выплаты по страхованию каско и т.д.

[3]

В-четвертых, необходимо определить, какие критерии выбора предпочтительнее для вас как страхователя. При прочих равных условиях у разных страховщиков могут различаться, в частности:

  • порядок заключения договора страхования, вступления его в силу и прекращения;
  • страховой риск: «угон» и «ущерб», либо «угон» и «полная гибель», либо только «ущерб»;
  • возможность применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит);
  • возможность уплачивать страховую премию в рассрочку;
  • общие условия выплаты страхового возмещения;
  • форма выплаты: натуральная, денежная, калькуляция. Например, если ремонтировать автомобиль в авторизованном центре по направлению страховой компании, то страховая премия будет меньше, но сроки ремонта будут дольше;
  • основания для отказа в страховой выплате;
  • система возмещения ущерба. Например, «новое за старое» — где новыми деталями заменяют старые детали;
  • место, где ремонтируется автомобиль: по выбору страховщика в авторизованном центре либо у официального дилера или страхователь соглашается получить страховое возмещение в денежном эквиваленте;
  • порядок возмещения при угоне автомобиля;
  • возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и фиксации повреждений транспортного средства, услуги эвакуатора и т.д.

Нужно решить, за какие дополнительные, но необходимые именно для вас услуги страховщика вы готовы заплатить при заключении договора каско.
Таким образом, для правильного выбора страховой компании страхователь должен проанализировать совокупность услуг, предоставляемых конкретными страховщиками. В любом случае вас должны насторожить слишком низкие страховые тарифы при более высоких тарифах других страховщиков на аналогичный пакет услуг.

Примечание. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

  1. об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
  2. о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
  3. о размере страховой суммы;
  4. о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

Как правильно выбрать полис КАСКО

Договор КАСКО на машину обходится владельцам авто в круглую сумму. Компаний, предлагающих страхование, множество, и существует риск потерять вложенные в страховку средства, если договор не будет соответствовать необходимым вам параметрам. В то же время не имеет смысла переплачивать за услуги, которые вам не нужны. Поэтому важно разобраться, какую страховую компанию выбрать для КАСКО.

Причины покупки договора страхования

  • Требования банка или другого держателя залога. Чтобы использовать транспорт в качестве залога при оформлении кредита, его нужно застраховать, и занимается этим обычно владелец залоговой машины. Нужно внимательно изучить требования к договору, которые предъявляет держатель залога. Например, по условиям залога может быть задана сумма страхования, и снизить стоимость не получится.
  • Собственное решение. Если внешние обстоятельства вас не подстегивают, желательно оформлять страховку при покупке авто. Оценивайте существующие риски и подбирайте условия договора под свои условия.

Чаще всего речь идет о риске угона, повреждения и аварии. Если авто угонят, вероятность, что его найдут и вернут владельцу, небольшая. Поэтому обязательно посмотрите рейтинг интереса угонщиков к выбранной вами марке и модели авто. Одни модели угоняют чаще, другие реже, информация об этом есть в свободном доступе. Чем выше интерес злоумышленников к вашей марке и модели машины, тем дороже обойдется включение риска угона в договор КАСКО в 2018 году.

На риск угона влияет не только выбранная модель авто, но также условия его содержания. Конечно, автосигнализация необходима, но она не дает 100-процентной защиты от угона. Чем чаще вы оставляете авто на открытой стоянке, тем выше вероятность, что его угонят. Учитывайте это при страховании. Если ваша машина числится среди самых угоняемых, но в то же время вы не можете ее содержать на безопасных стоянках, вложите средства в договор страхования. Есть специальные договоры на случай хищения авто, но проще и выгоднее подобрать выгодный договор КАСКО.

Риск повреждения и ДТП – фактически одно и то же. Но страховые компании различают риск попадания в аварию по вине владельца авто и повреждения транспорта третьими лицами. Вероятность попасть в ДТП зависит от вашего стиля вождения, но если вы поклонник агрессивной езды, лучше отдавать себе в этом отчет в момент оформления страхования. КАСКО при ДТП покроет хотя бы часть расходов, если не все.

Читайте так же:  Исковое заявление о праве собственности на квартиру

Риск повреждения транспорта третьими лицами рассчитать чуть сложнее. Но он увеличивается, если вы оставляете машину на придомовой территории, недавно сели за руль, проезжаете большие расстояния. Даже если у вас большой стаж, и вы оставляете транспорт на закрытых стоянках, многие часы в дороге и большие расстояния увеличивают риск повреждения транспорта третьими лицами.

Расчет риска повреждений

Оценивая риск повреждения транспорта, нужно учесть больше факторов, чем может показаться. Потому что, кроме рейтинга «угоняемости», существует рейтинг краж отдельных деталей авто. Обычно это детали, которые стоят дорого, а демонтируются легко. Также нужно учесть стоимость ремонта и замены запчастей, которые чаще всего повреждаются: бампера, фар, лобового стекла. Все это влияет на стоимость ремонта по КАСКО, причем иногда сравнительно недорогие машины требуют заключения дорогого договора, потому что стоимость их обслуживания и замены запчастей влетает в копеечку.

Если вы опытный водителей, ищите специальные программы страхования. Обычно страховка для опытных водителей предлагает выгодные условия, но их нужно внимательно изучать. Если вы недавно купили первую машину, приобретайте широкое покрытие и расширяйте его риском ДСАГО, потому что лимит ОСАГО может не покрыть все затраты.

Другие риски

  • Стихийные бедствия.
  • Пожары.
  • Повреждения животными.

Желательно, чтобы страховка покрывала все риски, которые вы можете предполагать. Если для вашего региона наводнения и ураганы – не редкость, обязательно убедитесь, что договор покрывает такие случаи. Чем больше рисков предусматривает договор, тем лучше. Также вы можете включить в текст договора страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев. Если же вы хотите застраховать транспорт, на котором ездите на рыбалку или охоту в труднопроходимые места, найти страховщика будет сложно. Большинство компаний не выплачивают компенсации, если авария происходит вне дорог.

Чем больше рисков включено в договор, тем он дороже. Но задайте себе вопрос: сколько вы готовы вложить денег в ремонт при необходимости? Возможно, для вас выгоднее заплатить за страховку. Также учитывайте собственную толерантность к повреждениям. Одним водителям и немного помятое крыло не мешает, а другие воспринимают как трагедию царапины на капоте.

Как определить форму возмещения

Возмещение ущерба страховой компанией может предполагать натуральную форму, то есть машину отремонтируют за счет страховщика. Это хорошее решение для тех, кто не разбирается в тонкостях ремонта и не собирается разбираться. Потому что страховые компании заключают договора с проверенными, именитыми станциями обслуживания. К тому же при таком формате возмещения убытков можно сэкономить время: заявить о страховом случае на станции технического обслуживания, которая сотрудничает со страховщиком.

Другая форма расчетов – финансовые выплаты. Это выбор тех, кто заключает договор с компанией, которая не сотрудничает с автосервисами, или сотрудничает с сервисом, которому вы не доверяете.

Как выбрать КАСКО: дополнительные параметры

Критерии выбора страховой компании

Основной критерий – надежность компании. Чтобы ее оценить, не доверяйте информации на официальном сайте: там могут быть отличные отзывы, история компании за последние двадцать лет, но лучше все-таки смотрите рейтинги страховщика. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства. Потому что, когда вы заключаете договор КАСКО при автокредите или по собственной инициативе, есть риск, что страховая компания обанкротится. И в таких случаях вам ничего не компенсируют – компенсации не предусмотрены законом. Поэтому вы можете потерять все деньги, вложенные в автострахование.

Для оценки надежности страховщика также стоит обратить внимание на прозрачность его работы и финансовой отчетности, наличие акционеров. Значение имеет также лояльность компании: какие риски она покрывает, как регулирует убытки клиентов. Читайте отзывы, но не на официальном сайте, а на сторонних ресурсах. Там тоже могут быть проплаченные отзывы, но вероятность этого немного ниже. Не связывайтесь с компаниями, которые стремятся уйти от выплат по страховым случаям.

Еще одно важное условие – наличие договора со станциями технического обслуживания. Чем шире сотрудничество страховой компании с автосервисами, тем она надежнее. Во-первых, выше вероятность, что у страховщика будет договор с нужной вам станцией техобслуживания. Во-вторых, отсутствие партнеров говорит о том, что страховщик только недавно начал работу. Или о том, что он часто разрывал договоры сотрудничества в прошлом, испортил отношения со СТОА.

Проверяйте надежность страховщика. Если возникнет конфликтная ситуация, вы сможете через суд добиться решения в свою пользу. Но только если компания продолжает работать. Если у нее отзовут лицензию или она разорится, вероятность того, что вы сможете через суд получить какие-то финансы, устремится к нулю.

Наконец, убедитесь, что страховщик не выдвигает при заключении договора дополнительных требований. Например, иногда требуют установки сигнализации или противоугонной системы. Если же вы раздумываете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, правильный ответ на этот вопрос один – оформляйте оба вида страхования. ОСАГО – обязательное страхование, его стоимость во всех компаниях одинаковая, но это не страховка автомобиля, а страховка ответственности. Если же вы хотите защититься от угона или получить выплаты в случае ДТП, оформляйте КАСКО.

Старайтесь не покупать полисы через посредников, но обращаться непосредственно в офис страховой компании. Посредники вроде брокеров или агентов могут вас проконсультировать, но покупка полиса «с рук» создает дополнительные риски. Можно столкнуться с мошенниками, которые продают недействительные полисы, поэтому всегда обращайтесь только в официальное представительство или центральный офис выбранного страховщика.

Как выбрать страховую компанию для заключения договора каско?

Каско является одним из видов имущественного страхования, которое (в зависимости от условий договора и правил страхования) гарантирует автовладельцу денежную компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю в ДТП, например во время стихийных бедствий, в результате действий третьих лиц (угона, хищения автомобиля), падения каких-либо предметов. При этом правила страхования принимает и утверждает страховщик или объединение страховщиков самостоятельно (п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Читайте так же:  Каковы особенности страхования при ипотеке

При выборе страховой компании для заключения договора каско удостоверьтесь, имеется ли у страховщика действующая лицензия. Страховщиком может быть только юридическое лицо, созданное для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности (п. 1 ст. 6 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Информацию о наличии у страховщика лицензии можно получить на сайте страховой организации и (или) на сайте Банка России, где размещен единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Рекомендуем также сравнить рейтинги страховых компаний на рынке.

Для этого воспользуйтесь информацией рейтинговых агентств, которые публикуют рейтинги надежности страховых компаний. В настоящее время автомобилисты используют и так называемые народные рейтинги.

[2]

Кроме того, уровень добросовестности страховых компаний можно, в том числе, оценить по количеству обращений граждан, информация о которых размещается на сайте Банка России. Соответственно, чем выше значение показателя «коэффициент обращений», тем больше граждан недовольно качеством работы конкретной страховой компании.

Помимо этого ознакомьтесь с Правилами страхования страховой компании. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком и содержат следующие основные положения (п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1):

1. Субъекты страхования.

2. Объекты страхования.

3. Страховые случаи.

4. Страховые риски.

5. Порядок определения страховой суммы.

6. Страховой тариф.

7. Страховая премия (страховой взнос).

8. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования.

9. Перечень сведений и документов, необходимых для заключения договора страхования.

10. Перечень сведений и документов, необходимых для оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба.

11. Права и обязанности сторон.

12. Порядок определения размера убытка, ущерба.

13. Сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

14. Порядок и сроки принятия решения, срок осуществления страховой выплаты.

15. Исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате.

Правила страхования, как правило, размещаются на сайте страховой компании.

Лицо, желающее заключить договор страхования, вправе требовать от представителей страховой организации разъяснения правил страхования (абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

При прочих равных условиях у разных страховщиков могут различаться, в частности:

— порядок заключения договора страхования, вступления его в силу и прекращения, в том числе наличие или отсутствие возможности возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора;

— страховой риск: «угон» и «ущерб», либо «угон» и «полная гибель», либо только «ущерб»;

— возможность и условия применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит). Применение франшизы удешевляет стоимость страховой услуги. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза применяется при наступлении оговоренного в договоре страхования случая, например наличия вины в ДТП. Безусловная франшиза не зависит от каких-либо факторов, уменьшает размер возмещения на величину, оговоренную страховщиком и страхователем при заключении договора;

— возможность уплачивать страховую премию в рассрочку;

— общие условия выплаты страхового возмещения;

— форма выплаты: ремонт по направлению страховщика — у официального дилера или на СТОА и (или) выплата денег (на основании калькуляции страховщика и (или) независимой экспертизы, оценки). Как правило, выбор формы возмещения в виде направления на ремонт уменьшает размер страховой премии, но сроки ремонта по сравнению с самостоятельным обращением обычно больше;

— порядок возмещения при угоне автомобиля;

— основания для отказа в страховой выплате;

— возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и фиксации повреждений автомобиля, сбора документов, услуги эвакуатора и т.д.

Нужно решить, за какие дополнительные, но необходимые именно для вас услуги страховщика вы готовы заплатить при заключении договора каско.

Таким образом, для правильного выбора страховой компании страхователь должен проанализировать совокупность услуг, предоставляемых конкретными страховщиками. В любом случае вас должны насторожить слишком низкие страховые тарифы при более высоких тарифах других страховщиков на аналогичный пакет услуг.

Выбрав страховую компанию, согласуйте с ней условия договора страхования.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (ст. 942 ГК РФ):

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Также при заключении договора страхования страховщик должен предложить страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю информации об исполнении обязательств по договору страхования (п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1).

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 25.06.2019

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Как выбрать страховую компанию для заключения договора каско?

При выборе страховой компании для заключения договора каско необходимо обратить внимание на следующие моменты.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

Во-первых, нужно удостовериться, есть ли у страховщика действующая лицензия на осуществление соответствующего вида страховой деятельности (п. 1 ст. 6 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Эту информацию можно получить на сайте страховой организации и (или) на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам (раздел «Участники финансовых рынков», подраздел «Рынок страховых услуг»), где размещен единый государственный реестр субъектов.

Во-вторых, желательно сравнить рейтинги страховых компаний на рынке.

Можно воспользоваться информацией рейтинговых агентств, которые публикуют рейтинги надежности страховых компаний.

В настоящее время автомобилисты используют и так называемые народные рейтинги.

Кроме того, Банк России, осуществляющий функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности, публикует сведения об обращениях граждан. Учитывая, что потребители страховых услуг обращаются в надзорный орган в большинстве случаев с жалобами на действия, бездействие страховых организаций, информация об обращения граждан наглядно покажет, на кого из страховщиков жалуются страхователи, выгодоприобретатели. Необходимо иметь в виду: чем больше значение показателя «коэффициент обращений», тем больше недовольных качеством работы конкретной страховой компании.

Читайте так же:  По правам зарегистрированного в приватизированной квартире

В-третьих, надо ознакомиться с Правилами страхования (документ, принятый и утвержденный страховой компанией), которые размещаются на сайте страховщика. В них должны содержаться следующие основные положения (п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1):

1. Субъекты страхования.

2. Объекты страхования.

3. Страховые случаи.

4. Страховые риски.

5. Порядок определения страховой суммы.

6. Страховой тариф.

7. Страховая премия (страховой взнос).

8. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования.

9. Перечень сведений и документов, необходимых для заключения договора страхования.

10. Права и обязанности сторон.

11. Порядок определения размера убытка, ущерба, страховой выплаты.

12. Порядок и сроки принятия решения, срок осуществления страховой выплаты.

13. Исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате.

Лицо, желающее заключить договор страхования, вправе требовать от представителей страховой организации разъяснения правил страхования (абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

В-четвертых, необходимо определить, какие критерии выбора предпочтительнее для вас как страхователя, выгодоприобретателя. При прочих равных условиях у разных страховщиков могут различаться, в частности:

— порядок заключения договора страхования, вступления его в силу и прекращения, в том числе наличие или отсутствие возможности возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора;

— страховой риск: «угон» и «ущерб», либо «угон» и «полная гибель», либо только «ущерб»;

— возможность и условия применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит). Применение франшизы удешевляет стоимость страховой услуги. Франшиза может быть условной и безусловной. Условная франшиза применяется при наступлении оговоренного в договоре страхования случая, например наличия вины в ДТП. Безусловная франшиза не зависит от каких-либо факторов, уменьшает размер возмещения на величину, оговоренную страховщиком и страхователем при заключении договора;

— возможность уплачивать страховую премию в рассрочку;

— общие условия выплаты страхового возмещения;

— форма выплаты: ремонт по направлению страховщика — у официального дилера или на СТОА и (или) выплата денег (на основании калькуляции страховщика и (или) независимой экспертизы, оценки). Как правило, выбор формы возмещения в виде направления на ремонт уменьшает размер страховой премии, но сроки ремонта по сравнению с самостоятельным обращением обычно больше;

— порядок возмещения при угоне автомобиля;

— основания для отказа в страховой выплате;

— возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и фиксации повреждений автомобиля, сбора документов, услуги эвакуатора и т.д.

Нужно решить, за какие дополнительные, но необходимые именно для вас услуги страховщика вы готовы заплатить при заключении договора каско.

Таким образом, для правильного выбора страховой компании страхователь должен проанализировать совокупность услуг, предоставляемых конкретными страховщиками. В любом случае вас должны насторожить слишком низкие страховые тарифы при более высоких тарифах других страховщиков на аналогичный пакет услуг.

Примечание. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация

КАСКО: как правильно выбрать страховую?

Страховой полис КАСКО является добровольным страхованием транспортного средства от хищения, угона и ущерба. В страховке КАСКО могут использоваться различные виды франшизы. Также страховой полис КАСКО может иметь различные условия в зависимости от его типа.

Вы всегда можете обратиться по любому вопросу за бесплатной консультацией юриста в центральный офис или в региональные представительства компании:
— Центральный офис в Москве: +7 (495) 543-03-03;
— Офис в Екатеринбурге: +7 (343) 346-93-93;
— Офис в Омске: +7 (3812) 24-40-97.

Расчет стоимости страховки КАСКО зависит от большого количества различных параметров, ниже приведены основные рекомендации для автомобилиста по выбору автостраховки КАСКО. Они помогут страхователю правильно выбрать страховку КАСКО и узнать полезную информацию о данном виде страхования. При выборе страхового полиса КАСКО нужно:

Решение спорной ситуации со страховой компанией, отказывающей возмещать ущерб по страховому полису КАСКО, при помощи Центра Юридической Поддержки Страхователей.

Если все-таки произошла неприятная ситуация и страховая компания отказалась полностью или частично возмещать ущерб по страховому полису КАСКО, следует оспаривать этот отказ в суде, воспользовавшись специализированной юридической помощью компании или организации, которая специализируется на защите прав страхователей в спорных ситуациях со страховыми компаниями.

Например, можно воспользоваться квалифицированной помощью специалистов Центра Юридической Поддержки Страхователей, которые имеют многолетний положительный опыт защиты прав своих клиентов в суде. Центр Юридической Поддержки Страхователей уже помог огромному количеству своих клиентов в спорных ситуациях с российскими и зарубежными страховыми компаниями, отказывающимися полностью или частично возмещать страховой ущерб по страховке КАСКО или другим видам страховки, сильно задерживающими и существенно занижающими страховые выплаты.

К услугам Центра Юридической Поддержки Страхователей относятся: защита интересов клиентов в суде, взыскание денег со страховой компании, независимая оценка ущерба при возникновении страхового случая, получение денег при банкротстве страховой компании, выкуп долгов, юридические консультации и др.

КАСКО для банка.

Если Вы обладатель кредитного авто или только собираетесь взять автокредит, то наверняка знаете, что подавляющее большинство банков требует оформления полиса КАСКО каждый год до полного погашения задолженности. При этом нужно учитывать список аккредитованных страховых компаний и соблюдать требования банка к полису КАСКО.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если страховая компания аккредитована в банке, т.е. числится в списке рекомендованных им, то это «проверенная» и «надежная» организация. На самом деле аккредитация страховой компании в банке в большинстве случаев говорит лишь о том, что банк и страховая нашли взаимовыгодные условия сотрудничества. Ведь банк, как и любая коммерческая организация, заинтересован в получении максимальной прибыли. Рекомендуя сомнительных Страховщиков, он получает солидные дивиденды с договоров КАСКО. Страдают от такой политики клиенты (заемщики), которые понадеялись на «фильтр» банка и выбрали компанию, обращая внимание лишь на стоимость полиса.

Читайте так же:  Модели инклюзивного образования детей с овз

Еще одна категория клиентов прекрасно понимает, что далеко не все страховые компании, одобренные банком, заслуживают доверия. Однако всё равно критерием отбора становится исключительно низкая стоимость КАСКО. Ведь, как нам часто заявляют такие клиенты, «полис КАСКО для банка только нужен», чтоб не доставали звонками и возможными санкциями. Опасность такого выбора заключается в том, что, во-первых, при наступлении страхового случая «бодаться» со страховой придётся Вам, а не банку. Во-вторых, если у Страховщика в течение срока действия Вашего договора КАСКО отзовут лицензию (а это очень частое явление), Вам придётся заключать новый договор с другой компанией. Т.е. вполне возможен сценарий как в поговорке — «скупой платит дважды».

Специалисты kasko-prosto.ru помогут подобрать страховую компанию, отвечающую одновременно и Вашим пожеланиям, и требованиям Вашего банка. Просто оставьте заявку на расчёт КАСКО, воспользовавшись калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Требования к полису КАСКО и список аккредитованных банком страховых компаний.

Для Вашего удобства мы публикуем требования к КАСКО и список аккредитованных страховых компаний по наиболее популярным банкам.

ОСАГО и КАСКО: как определить ненадежную страховую компанию

В страховании транспортных средств большое значение играет правильный выбор страховой компании, ведь если ему не уделить должного внимания, то при возникновении страхового случая автомобилиста могут ожидать неприятные сюрпризы в виде того, что ему придется самостоятельно возмещать весь ущерб из-за отказа страховой компании производить страховую выплату.

Также очень часто страховые компании задерживают страховые выплаты на длительный срок и существенно занижают размеры страховых выплат. Чтобы свести количество рисков возникновения спорных ситуаций со страховой компанией к минимуму, следует тщательно изучать страховой договор. Особенно такие пункты договора страхования, как: правила действий при возникновении страхового случая, сроки действий при возникновении страхового случая, расчет размера страховой выплаты, перечень страховых случаев, перечень исключений из страховых случаев и др.

Нужно заметить, что не существует способа определения ненадежности страховой компании, который давал бы стопроцентный результат. Однако есть много эффективных способов определения ненадежной страховой компании, которые могут помочь автомобилисту значительно снизить риск выбора ненадежного страховщика для заключения страхового договора в Москве или другом городе по автостраховке.

Вы всегда можете обратиться по любому вопросу за бесплатной консультацией юриста в центральный офис или в региональные представительства компании:
— Центральный офис в Москве: +7 (495) 543-03-03;
— Офис в Екатеринбурге: +7 (343) 346-93-93;
— Офис в Омске: +7 (3812) 24-40-97.

Проверка надежности страховой компании.

Перед тем как заключать договор страхования со страховой компании следует обязательно проверить ее надежность. Так, надежность страховой компании нужно проверять любыми способами, которые доступны. Например, можно смотреть на поведение персонала страховой компании, ведь на лицах сотрудников страховой компании часто отражается отсутствие или наличие проблем у страховщика.

Также хорошей идеей будет провести финансовый анализ страховой компании. Для этой цели следует найти информацию о финансовом состоянии страховщика. Нужно заметить, что страховые компании, которым нечего скрывать, обычно выкладывают финансовую информацию о своей деятельности на своих корпоративных веб-сайтах.

При изучении надежности страховой компании следует обращать внимание на соответствие уставного капитала страховщика требованиям Госфинуслуг. Также нужно изучить динамику страховых резервов и активов компании. Если они сильно снижались в последний год работы, то это может говорить о проблемах страховщика. Конечно, нельзя явно определить финансовые проблемы страховой компании при помощи оперативного анализа, ведь обычно квартальные отчеты страховщика публикуются с опозданием в несколько месяцев, но анализ все равно может прояснить картину и помочь выбрать надежную страховую компанию.

При проверке надежности страховой компании следует обратить внимание на отзыв аккредитации у страховой компании с банка. Это не обязательно говорит, что у нее проблемы с выплатами страховщикам, но в некоторых случаях именно проблемы со страховыми выплатами являются причиной отзыва банком у страховой компании аккредитации.

Разрыв отношений со страховой компанией.

Принимая решение разрывать ли отношения с подозрительной страховой компанией при кредитном автостраховании или купленном страховом полисе КАСКО или другом виде страхования или нет, нужно выяснить – к каким последствиям может привести каждое из этих решений. Нужно помнить, что разрывая договор со страховой компанией, вряд ли страхователю удастся вернуть себе весь страховой платеж, который был внесен им за страховой полис.

Также при расторжении договора страхования со страховой компанией по инициативе страхователя страховая компания вычитает их оплаченного страхового взноса свои расходы на ведение дела, обычно они составляют от двадцати пяти до сорока процентов страхового платежа. В случае страхования кредитного транспортного средства расходы на ведения дела страховой компании могут составлять от шестидесяти до семидесяти процентов страхового платежа. В таких случаях очень большая вероятность того, что при досрочном расторжении договора со страховой компанией, она вообще ничего не вернет страхователю.

Нужно заметить, что если страховая компания нарушила как-то условия страхового договора, то страхователь имеет право получить полностью всю сумму страхового взноса. Однако иногда бывает сложно доказать, что страховая компания не выполнила условия договора, и для решения этой ситуации лучше обратиться за специальной юридической помощью, например помощью Центра Юридической Поддержки Страхователей, который имеет многолетний положительный опыт защиты прав своих клиентов в спорных вопросах с российскими и зарубежными страховыми компаниями.

Получить подробную специализированную юридическую консультацию специалистов Центра Юридической Поддержки Страхователей можно по телефону: +7 (495) 543-03-03 или в офисе компании. К услугам Центра Юридической Поддержки Страхователей относятся: защита в суде, независимая оценка ущерба при наступлении страхового случая, выкуп долгов, получение денег при банкротстве страховой компании, взыскание денег со страховой компании и др.

Следует отметить, что если вы решили купить полис в другой страховой компании, то нужно обязательно разорвать страховой договор с предыдущим страховщиком, так как в противном случае можно столкнуться с двойным страхованием. Так, если одно и то же автотранспортное средство или другой объект застрахован в нескольких страховых компаниях, то каждая их этих страховых компаний выплачивает только часть страхового вознаграждения. А это значит, что по новому страховому договору платежеспособная страховая компания имеет право выплатить не все возмещение по страховке, а только часть страхового возмещения.

Читайте так же:  Как снять побои и какой срок

Существуют случаи, когда страхователь по каким-то причинам не может позволить себе расторгнуть страховой договор с неблагонадежной страховой компанией и купить страховку у другой страховой компании. В таком случае, страхователю приходится надеяться, что за время действия страхового полиса не произойдет несчастных случаев. Ведь если все-таки случиться непредвиденное обстоятельство, то страхователю придется возмещать ущерб самостоятельно.

Нужно заметить, что в случаи приобретения транспортного средства в кредит, банк не имеет права заставлять клиента разрывать отношения с неугодной ему страховой компанией посреди срока действия страховки. Однако если возникнет страховой случай, то страховая компания с финансовыми проблемами не сможет обеспечить страхователю страховой защиты, и он будет вынужден покрывать все расходы из своего кармана.

Часто страховые компании готовы заключать со своими клиентами договора страхования с поэтапным внесением страховых платежей. Этой возможностью следует пользоваться для легкого расторжения договора страхования в будущем, если придется по какой-либо причине расторгать страховой договор и заключать с новым страховщиком. Так как страховые договоры с поэтапным внесением страховых платежей позволяют легко разорвать страховой договор, просто не внеся за него очередной страховой взнос.

Банкротство страховой компании.

Одной из наиболее неприятных ситуаций для страхователя является ситуация, когда проблемы у страховой компании начались после наступления у страхователя страхового случая. В такой ситуации страхователю придется приложить немало усилий, чтобы получить свое страховое возмещение. Рекомендуется страхователю активно следить за ходом страхового дела и документировать полностью все свое общение со всеми сотрудниками страховой компании.

Также нужно рассылать заявления и жалобы в инстанции всех уровней. Если эти рекомендации не помогают, следует обратиться в суд. Для получения денег при банкротстве страховой компании и успешном прохождении всех судебных процедур в спорной ситуации со страховщиком желательно воспользоваться квалифицированной юридической помощью конторы или организации, специализирующейся на юридическом решении спорных ситуаций страхователей со страховыми компаниями. Так, например, Центр Юридической Поддержки Страхователей уже помог огромному количеству своих клиентов решить их проблемы со страховыми компаниями с максимальной выгодой для клиентов.

Если страховая компания не выполняет своих обязательств перед страхователями на протяжении определенного периода времени, может начаться принудительная санация страховой компании, в порядке которой устанавливается обязательный для выполнения страховщиком график осуществления расчетов со всеми страхователями.

Когда страховая компания уже не может спастись от банкротства, начинается процесс ее ликвидации. Завершение этого процесса подразумевает под собой исключение страховой компании из единого государственного реестра страховых компаний, однако для этого сначала страховая компания должна не иметь никаких обязательств перед своими страхователями.

Нужно заметить, что ликвидация страховой компании, которая имеет обязательства перед своими страхователями и не может их исполнить, осуществляется в порядке процедуры банкротства. Долги страховой компании банкрота перед страхователями оплачиваются за счет продажи ее различных активов и имущества. Обычно акционеры страховой компании банкрота пытаются вывести из нее все активы до объявления такого страховщика банкротом.

По этой причине, чем раньше начнется процесс санации или ликвидации страховой компании, тем больше у страхователей шансов получить хоть какую-то часть страхового возмещения. Поэтому следует обратиться за специализированной юридической помощью как можно раньше и начать процесс взыскания денег со страховой компании, не затягивая с этим делом.

Рекомендации для страхователя при возникновении проблем со страховыми выплатами у страховой компании:

Если у страховой компании, с которой у вас заключен страховой договор, начались серьезные проблемы со страховыми выплатами нужно:

  • Проверить информацию о финансовых проблемах в страховой компании. Для этого следует пообщаться с сотрудниками страховой компании, изучить ее финансовую отчетность, изучать информацию на специализированных сайтах. Основные признаки проблем у страховой компании: на фоне увеличения выплат резкое сокращение объема страховых сборов; резкое сокращение у страховой компании таких финансовых показателей, как: активы, уставной капитал, резервы; размещение большой части или всех страховых резервов страховой компании в банках с введенными кураторами или временной администрацией; приостановкой или отзывом лицензии у страховой компании; различные слухи о невыплатах страховой компании, закрытие филиалов, значительное сокращение персонала; большое количество недовольных страхователей в офисе страховой компании.
  • Написать заявление о досрочном расторжении со страховой компанией страхового договора.
  • Забрать остаток страховой премии. Уплаченный страховой платеж умножается на 365 и делится на количество дней фактического действия страхового полиса, от получившейся суммы отнимается комиссия страховой компании за ведение страхового дела.
  • Заключить новый страховой договор с надежной страховой компанией.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники


  1. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.

  2. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.

  3. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.
  4. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
Как выбрать страховую компанию для заключения договора каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here