Как закрыть банковский счет

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как закрыть банковский счет". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Нужно ли закрывать счет, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка расчетный счет можно закрыть в обычном порядке, подав заявление. В случае ликвидации банк самостоятельно закроет счет и сообщит в ИФНС. Физические лица и ИП могут получить компенсации до 1,4 млн руб. Проверить банк на наличие лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Отзыв лицензии у кредитной организации означает, что она лишается права осуществлять банковские операции, но полностью отвечает по своим обязательствам, поэтому закрытие счетов не является обязательным и осуществляется по желанию клиентов.

Для закрытия расчетного счета достаточно подать заявление представителю временной администрации. При отсутствии остатка средств счет закроется в соответствии со стандартной процедурой. Если средства остались, они будут переведены на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям».

В случае ликвидации банка, т. е. его исключения из государственного реестра юридических лиц, расчетные счета клиентов закрываются, а сообщения об этом в трехдневный срок направляются в налоговую инспекцию.

[1]

При отзыве лицензии у банка его клиентам нужно предпринять ряд действий, которые помогут минимизировать неприятные последствия.

Информирование контрагентов и сотрудников

Важно сообщить контрагентам о случившемся. Это поможет предотвратить отправку платежей в адрес недействующего счета и последующий их розыск.

Предупреждение сотрудников поможет избежать конфликтов, связанных с задержкой заработной платы, если на расчетном или зарплатных счетах остались деньги, предназначенные для выплаты. В подобной ситуации работодателю придется выплачивать компенсацию за каждый день просрочки.

Возврат средств

В случае отзыва лицензии у кредитной организации индивидуальные предприниматели находятся в более выгодном положении по сравнению с юридическими лицами, они имеют право на компенсацию.

Примечание. В январе 2014 года Государственная дума уравняла в правах индивидуальных предпринимателей и физических лиц, внеся изменения в закон о страховании вкладов N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Теперь и ИП могут получить страховое возмещение в размере 1400 тыс. рублей по счету в одном банке.

Хуже обстоят дела у компаний. Практика показывает, что вернуть свои деньги им будет крайне сложно, т. к. государство пока не позаботилось о безопасности расчетных счетов юридических лиц, их требования будут удовлетворяться в последнюю очередь, а это практически лишает их шанса на компенсацию.

Несмотря на это, как только в банке будет назначена временная администрация, стоит подать требование кредитора, это немного повысит шансы на успех. На сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) можно ознакомиться с примерной формой документа.

В требовании обозначается сумма остатка по счету. Если на корсчете банка остались средства, которые были отправлены в адрес расчетного счета, но так и не были на него зачислены, нужно приплюсовать их к сумме долга. При удачном стечении обстоятельств долг будет выплачен по окончании процедуры ликвидации.

Если компанией были созданы платежные поручения на уплату налогов и они не были исполнены, нужно лично предоставить экземпляры платежных документов с отметками банка и выписку по счету за этот день. Налоги будут считаться уплаченными.

Как платить по кредиту

С ликвидацией банка обязательства его клиентов остаются в силе, Центробанк и АСВ обычно находят кредитную организацию, которая была бы готова выкупить активы и обязательства.

Передача долгов происходит следующим образом:

  • После отзыва лицензии происходит расторжение кредитного договора по причине ликвидации банка.
  • Происходит переуступка прав требования АСВ, в которой заемщик не участвует.
  • С этого момента заемщик должен выплачивать долг по кредиту АСВ, но чаще всего агентство переуступает право требования какой-то кредитной организации. Если этого не случится, заемщик будет должен уже государству.

Как проверить наличие лицензии у финансовой организации

Справочник участников финансового рынка на сайте Центрального банка России позволяет получить сведения об организации по любому из трех параметров: наименованию, ИНН или ОГРН.

Как пользоваться справочником:

  1. Перейти на сайт ЦБ РФ

Рисунок 2. Форма ввода информации
  1. Ввод данных:
  • Обозначить параметр и вести информацию.
  • Нажать на кнопку «Получить данные».

Рисунок 3. Ввод данных
  1. Получение информации.

Если у финансовой организации есть лицензия, вся информация появится внизу экрана.

Рисунок 4. Наличие лицензии

Если у организации лицензии нет, или она отозвана, информация будет отсутствовать.

Рисунок 5. Отсутствие лицензии

Признаки банкротства банков

Банки всегда старательно скрывают информацию о возникших проблемах, поэтому для их клиентов отзыв лицензии часто является полной неожиданностью. Тем не менее по косвенным признакам можно догадаться, что в банке творится неладное.

Признак Обоснование
Резкий рост процентов по вкладам У банка начинается активная кампания по привлечению депозитов, причем процент по ним гораздо выше среднего по рынку. Таким образом банк старается увеличить активы и удержаться на плаву
Ограничение выдачи со счетов Банк пытается любыми способами удержать средства на счетах. Это могут быть как ограничения на сумму выдачи, так и более выгодный процент по вкладу для старых клиентов, чтобы предотвратить вывод средств
Технические сбои От системных и технических неисправностей не застрахована ни одна компания. Банки не исключение, но сбои в их работе носят, как правило, локальный характер и устраняются в течение часа. Отказ в проведении транзакций и выдач по картам на длительный период, да еще и в масштабах страны, говорит о серьезных проблемах

В последние годы отзывам лицензий у банков часто предшествовали, так называемые, “технические сбои” и другие происшествия схожего характера, которые вскоре приводили к закрытию кредитных учреждений

В завершение, мнение эксперта о текущей ситуации в финансовом секторе и негативных последствиях для экономики и бизнеса, которые несет массовый отзыв лицензий у банков.

Как закрыть расчетный счет юридическому лицу

Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.

Читайте так же:  Досудебная претензия по осаго

Таблица 1. Список необходимых документов

Наименование документа Срок действия Содержание
Выписка из ЕГРЮЛ 30 дней Содержит все сведения о компании на текущую дату
Приказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органа

[3]

Нужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банк Документы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентом

Речь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк:
  • изменения в составе учредителей;
  • смена адреса;
  • изменение видов деятельности.

В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т. д.

Чековая книжка — Прикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов.

Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утере

Доверенность на представителя компании Не ограничен, но если он не указан, то действительна в течение года Нужна, если процедуру осуществляет не директор компании. Оформляется нотариально или в отделении банка Документ, удостоверяющий личность представителя — Паспорт РФ Заявление по форме банка — Если клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны:
  • номер и дата банковского договора;
  • реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется;
  • заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка. Банки делают это бесплатно.

Основные этапы

  1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
  2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
  3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
  4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
  5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке. Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после снятия всех ограничений и не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов юридических лиц

Инициатор закрытия Основание Причина, особенности процедуры

Банк

Отсутствие денег и движений по счету в течение 2 лет Банк направляет клиенту письменное уведомление о расторжении договора. Договор расторгается, если в течение двух месяцев с момента отправки уведомления на счет не поступили денежные средства. Банк может оговорить этот пункт в договоре Сумма средств на счете меньше минимума, установленного договором на обслуживание Расторжение договора и закрытие происходят по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится на специальный счет Банка России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту Отсутствие в течение года операций по расчетному счету Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. По закону банк обязан идентифицировать клиента. При отказе ООО в предоставлении необходимой информации или сокрытии таковой кредитная организация имеет право расторгнуть договор на обслуживание.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечение 60 дней счет закрывается, а остаток средств перечисляется на специальный счет в Банке России

Согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ Если по счету клиента в течение календарного года были два или более случаев отказа в проведении операции по причине непредставления клиентом подтверждающих чистоту сделки документов.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечении 60 дней он закрывается, а остаток средств переводится на специальный счет в Банке России

Конкурсный управляющий Согласно п. 1 ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ В случае открытия конкурсного производства все известные конкурсному управляющему счета организации-должника должны быть закрыты, кроме тех, что используются в процессе доверительного управления ИФНС Согласно п. 1 и п. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ Налоговый орган может потребовать закрытия счета ООО, если в течение года оно не представляло в ИФНС предусмотренную законодательством РФ отчетность, не производило операций хотя бы по одному банковскому счету и в отношении него было принято решение об исключении из госреестра юрлиц

Примечание. Если после закрытия счета предприятия в его адрес поступят денежные средства от контрагентов, они будут помещены на счет для невыясненных сумм и через 5 рабочих дней перечислены обратно отправителю.

Закрывается ли расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии только означает, что банк лишается права заниматься определенными видами деятельности, а не то, что банк как юридическое лицо прекращает свое существование. Это произойдет после того, как его исключат из госреестра юридических лиц. В этом случае банк должен в 7-дневный срок сообщить ИФНС о закрытии счетов своих клиентов.

[2]

К сожалению, в России организации пока не могут страховать свои счета. В случае отзыва лицензии или банкротства банка получить назад оставшиеся в нем деньги сложно (в первую очередь удовлетворяются иски физических лиц и ИП), но обратиться в суд стоит.

В заключение – актуальное видео о том, за что с 2017 года налоговая инспекция может без суда ликвидировать любое действующее юридическое лицо.

Как закрыть банковский счет?

Основание для закрытия текущего банковского счета — расторжение договора банковского счета, для закрытия счета по вкладу (депозиту) — прекращение договора вклада (депозита) (п. 4 ст. 859 ГК РФ; п. п. 8.1, 9.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

Договор банковского счета/вклада может быть расторгнут (прекращен):

  • по инициативе клиента;
  • по инициативе банка;
  • в случае исполнения договора банковского вклада;
  • на основании вступившего в законную силу решения суда.
Читайте так же:  Как бороться с управляющей компанией

1. Закрытие банковского счета по инициативе клиента

По инициативе клиента договор банковского счета может быть расторгнут, а счет закрыт в любое время. Исключением является закрытие банковского счета, предназначенного для учета кредиторской задолженности клиента, если его открытие являлось условием заключения кредитного договора. В таком случае расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке по требованию заемщика недопустимо (п. 1 ст. 859 ГК РФ; п. 12 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Для закрытия банковского счета рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Снимите все деньги со счета наличными или переведите их на иной счет

Это позволит вам получить деньги наиболее оперативно. Если этот шаг пропустить, деньги банк будет обязан вернуть не позднее семи дней с даты подачи соответствующего заявления (п. 3 ст. 859 ГК РФ).

Шаг 2. Напишите заявление на закрытие счета

Как правило, у банков есть типовая форма данного заявления.

Если вы предварительно не получили или не перевели на иной счет деньги, находящиеся на закрываемом счете, не забудьте указать в заявлении на закрытие счета способ возврата денег. Также вы можете подать дополнительно заявление о распоряжении остатками денежных средств на счете в связи с расторжением договора банковского счета.

При отсутствии денег на счете он будет закрыт не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления на закрытие счета. При их наличии счет закроют не позднее рабочего дня, следующего за днем списания с него денег (п. 8.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И).

2. Закрытие банковского счета по инициативе банка

Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета и закрыть счет в следующих случаях (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ; п. п. 5.2, 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ):

  • при отсутствии на данном счете денег в течение двух лет (договором банковского счета может быть установлен иной срок). При этом банк обязан в письменной форме предупредить об этом клиента. Договор банковского счета расторгается, а счет закрывается через два месяца после предупреждения, если за это время на счет клиента не поступили деньги;
  • если в течение календарного года были приняты два и более решений об отказе клиенту в проведении операций по его распоряжению, в частности в связи с подозрением, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Примечание. Банк России доводит до сведения банков информацию о случаях отказа от проведения операций и расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по указанному выше основанию. Однако такая информация сама по себе не является самостоятельным основанием для расторжения банком договора банковского счета, но учитывается при оценке степени (уровня) риска клиента в совокупности с иными факторами, влияющими на такую оценку ( п. 13.3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации , утв. Банком России от 10.11.2017 N 29-МР; Информационное письмо Банка России от 15.06.2017 N ИН-014-12/29).

3. Закрытие банковского счета по решению суда

Суд может расторгнуть договор банковского счета по требованию банка в двух случаях (п. 2 ст. 859 ГК РФ):

1) когда сумма денег, находящихся на счете, окажется меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором. Банк обязан за месяц предупредить об этом клиента. Договор расторгается судом, если в течение месяца остаток денег на счете не будет восстановлен клиентом до необходимого минимального размера;

2) при отсутствии операций по счету в течение года.

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Закрытие расчетного счета ИП: когда его нужно закрыть и как правильно это сделать

В статье вы узнаете, когда происходит закрытие расчетного счета ИП в банке: при закрытии ИП или после. Разберемся в особенностях этой процедуры и рассмотрим, можно ли оставить расчетный счет. Мы подготовили для вас список необходимых документов , а также пошаговую инструкцию по закрытию счета.

Нужно ли закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Налоговый кодекс на этот вопрос однозначного ответа не дает. Однако, важно помнить, что суть р/с для юридического лица и ИП состоит в том, что им пользуются для осуществления предпринимательской деятельности, а не в личных целях. При закрытии ИП, надобность в расчетном счете отпадает.

Закрытие р/с в банке будет правильным решением, если рассмотреть этот вопрос через призму административных или уголовных правонарушений. Если по счету закрытого ИП обнаруживаются денежные передвижения, то такая ситуация классифицируется, как незаконная предпринимательская деятельность. Размер сумм, проходящих по счету, определяется статьями Административного или Уголовного кодекса РФ.

В договоре с банком, где открыт счет, указаны случаи, когда взаимоотношения с клиентом прекращаются. Во избежание проблем с финансовой организацией стоит еще раз изучить пункты договора о закрытии р/с. Если не закрывать расчетный счет, вам придется оплачивать расходы по его обслуживанию. Снятие остатка средств будет затруднено, так как владелец счета (ИП) уже ликвидирован, а физическое лицо не является владельцем.

Во избежание проблем с выводом средств, споров с банком и неприятностей с налоговыми органами, р/с следует закрыть до того, как ИП будет ликвидировано.

Когда нужно закрыть расчетный счет при закрытии ИП

Видео (кликните для воспроизведения).

Однозначного ответа на вопрос, когда закрывать счет при закрытии ИП, законодательство не дает.

В качестве рекомендации многие юристы советуют закрыть р/с в последнюю очередь, после завершения всех формальностей. Это делается для того, чтобы контрагенты смогли рассчитаться по своим долгам перед вашим предприятием. А также для того, чтобы вы, как завершающий деятельность бизнесмен, смогли расплатиться со своими партнерами и работниками.

Как закрыть расчетный счет при ликвидации ИП

Последовательность действий сводится к следующему:

Наименование действия Описание действия
Проверка бумаг

Подготовка необходимых бумаг для закрытия счета:

  • Заявление на закрытие счета ИП.
  • Выписка со счета (необходима для уточнения остатка на счете).
  • Получение информации по долгам на счете.
  • Уточнение информации по утвержденному лимиту.
  • Банковские чековые книжки (их необходимо будет сдать в банк).
  • Нотариально заверенная выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках, поэтому следует уточнить необходимость бумаги в своей финансовой организации).
Читайте так же:  Как проверить в залоге квартира или нет
Вывод средств

Для закрытия расчетного счета при ликвидации ИП необходимо вывести с него все денежные средства. Для этого существует два пути:

  • Выдача наличных через кассу банка;
  • Перевод средств по реквизитам, указанным вами в заявлении.
Заявление в банк Образец заявления можно взять на сайте обслуживающего банка или в отделении организации. После заполнения подать в отделение с пакетом требуемых документов (из п. 1). Подтверждение от банка Обычно процедура закрытия р/с происходит в течение нескольких часов, после чего приходит уведомление от банка. Однако, стоит учесть, что на проверку всех документов и подтверждение банком закрытия р/с может уйти несколько дней. Информирование партнеров Данный пункт актуален, если у партнеров перед вашим предприятием остались долги или если р/с закрывается в связи со сменой реквизитов.

После выполнения всех шагов по закрытию расчетного счета можно переходить к непосредственному закрытию ИП.

Как закрыть ИП без закрытия расчетного счета

Теоретически ИП можно закрыть, не закрывая при этом расчетный счет. Однако, на практике такое решение оказывается не самым удачным. Так как владелец р/с (юридическое лицо) уже прекратил свое существование, то вы не сможете воспользоваться этим счетом как физическое лицо.

На практике были случаи, когда ИП закрыто, а расчетный счет нет. Через какое-то время бывший бизнесмен снова вставал на учет как юридическое лицо и вспоминал про старый счет. Обратившись в банк, он узнает, что его старый р/с существует, однако, на него наложены штрафы и арест налоговыми службами.

Это произошло по 2 причинам:

  1. Не оплачивались расходы банка на обслуживание р/с.
  2. В налоговый орган не отсылалась отчетность по р/с (даже «нулевая»).

Чтобы не допускать таких ситуаций, р/с при закрытии ИП следует закрывать. Процедура закрытия ИП выглядит при этом следующим образом:

  • Подготовка к ликвидации (актуализация информации по дебиторским и кредиторским задолженностям, подготовка необходимых бумаг, расторжение/продление контрактов с партнерами).
  • Увольнение нанятого персонала (если вы не являлись работодателем, то данный пункт пропускается).
  • Подача пакета документов в ФНС (паспорт, ИНН, свидетельство ОГРНИП и квитанция об оплате госпошлины в размере 160 руб).
  • Оплата налогов, штрафов и страховых выплат.
  • Снятие контрольно-кассового аппарата с учета (следует обязательно уточнить в местном отделении ИФНС, нужно ли снимать ККТ самостоятельно или это действие будет совершено автоматически после получения налоговой сведений о ликвидации вашего ИП).
  • Закрытие р/с в банке.
  • Сбор документов от деятельности ИП для хранения (в течение четырех лет).

Как закрыть счет в банке: пошаговая инструкция

Сегодня практически у каждого человека имеются долгосрочные деловые отношения сразу с несколькими крупными компаниями. Зачастую в их список входит сотовый оператор, банк, интернет-провайдер и пр. И если мы захотим прекратить свое сотрудничество с кем-либо из описанных юр. лиц, простое прекращение пользования услугами, внесения абонентской платы или же использования пластиковой карточки – это не идеальное решение.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

И наиболее требовательным и сложным процесс «расставания» зачастую бывает при сотрудничестве с банками. В статье я напишу правильный алгоритм действий, чтобы «расставание» с банковским учреждением было окончательным и бесповоротным.

p, blockquote 2,0,1,0,0 —>

Зачем закрывать счет

Казалось бы, если вы были не кредитным клиентом банка, а, к примеру, держателем зарплатной карты, зачем выполнять какие-либо дополнительные действия по разрыву деловых отношений с учреждением, перестали пользоваться картой, да и все?

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

На самом деле все не так просто. Недостаточно просто выкинуть карточку в мусорное ведро, предварительно предусмотрительно разрезав её ножницами – прекращение деловых отношений должно осуществляться в двустороннем порядке «клиент-банк».

p, blockquote 4,1,0,0,0 —>

Если дело не будет «доведено до конца», банк будет продолжать использовать ваши личные данные, на что у них есть ваше личное разрешение, предоставленное во время первичного заключения договора. Кроме того, вы будете систематически получать назойливую информацию о новых предложениях финансового учреждения и т.д.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Не стоит забывать и о том, что открытый в банке счет может привести и к более существенным проблемам, чем SMS-спам и холодные звонки с акционными предложениями. Это, к примеру, следующие ситуации:

p, blockquote 6,0,0,1,0 —>

  • Накопление задолженности за обслуживание карты (даже если вы ею продолжительное время не пользовались);
  • Автоматический перевыпуск карт;
  • Начисление комиссии за всевозможные услуги (которыми вы также не пользуетесь).

Как правильно закрыть счет в банке: пошаговая инструкция

Итак, чтобы избежать описанных выше неприятностей, предлагаю для ознакомления простую и доступную инструкцию по успешному завершению сотрудничества с банковским учреждением и закрытию имеющегося в нем счета. Действовать придется в несколько этапов:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  • Приготовьтесь к процессу закрытия. Учтите, что данная процедура не может быть выполнена удаленно, в online-режиме. Вам потребуется явиться в офис финансового учреждения, соответственно – необходимо выделить для этого время. Мало того, рекомендую быть готовым к тому, что для полного разрыва отношений потребуется не один визит в банк. Выберите максимально удобно расположенное отделение вашего банка, захватите с собой пакет документов и имеющиеся карты, после чего направляйтесь туда. Впрочем, желательно выбирать именно то отделение банка, в котором вы изначально открывали счет или карту, чтобы избежать возможных трудностей с закрытием счета (уточнить информацию о возможности закрытия счета в любом из отделений компании можно заблаговременно по телефону горячей линии).
  • Займитесь обнулением всех счетов. Переведите все имеющиеся средства на счета других банков, либо пополните с их помощью счет мобильного телефона или домашнего интернета или перешлите их друзьям или родственникам. Все это можно сделать либо заранее через интернет-банк, либо в отделении банка.
  • Обратитесь к сотрудникам офиса банка и сообщите им о ваших намерениях. Запросите стандартный бланк для закрытия счета. Заполните его и оставьте в банке.
  • Дополнительно заполните бланк стандартного заявления на уничтожение копий ваших персональных данных, которые вы предоставляли банку при заключении договора, и запрет их дальнейшего использования. Без выполнения этого шага банк будет продолжать пользоваться вашей персональной информацией даже в случае закрытия счета. Заполните бланк в трех экземплярах: для офиса банка, для себя, для отправки на юридический адрес банковского учреждения (отправлять с копией паспорта и договора с банком).
  • Учтите, что клиентский счет закрывается не моментально, а на всю процедуру разрыва деловых отношений с учреждением может уйти до 60 дней. По истечении данного срока советую повторно обратиться в отделения для уточнения информации об успешном закрытии счета. Не лишним будет потребовать официальное подтверждение об этом у сотрудников банка. Получив соответствующий бланк, рекомендую положить его дома ко всем остальным документам – это ваш выигрышный билет, если вдруг в будущем банк внезапно будет иметь к вам какие-либо финансовые претензии.
Читайте так же:  Какие документы вправе требовать продавец при возврате или обмене товара

После выполнения этих несложных, но времязатратных шагов, вы полностью прекратите любые отношения с ваши уже бывшим банком.

Открыть счет в банке

Как открыть счет в банке для ООО и ИП

Как закрыть расчетный счет в банке ООО?

По законам Российской Федерации учредителям ООО позволено в любой момент ликвидировать расчетный счет в кредитно-финансовом учреждении. Для выполнения операции особой квалификации у исполнителя не требуется. Впрочем, никогда не помешает связаться с профессиональным юристом для уточнения деталей, как правильно закрыть расчетный счет в банке ООО. Грамотное проведение процедуры позволит избежать неоправданных затрат времени, способствует укреплению деловой репутации.

Что представляет собой расчетный счет?

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций. Для юридических лиц он открывается до востребования. Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков. Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Почему закрывают счета?

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

  1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
  2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
  3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
  4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
  5. По требованию кредитного учреждения.
  6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Что нужно знать, чтобы закрыть счет?

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи. Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение. Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пункта Наименование документа
1

Документ, удостоверяющий личность – паспорт

Договор на регистрацию учетной записи аккаунта 3 Чековая книжка 4 Печать 5

Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца

Приказ о назначении ответственного работника

Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?

Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.

Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г. Невозможно уклониться от обслуживания при ограничениях, согласно статье №858 ГК России, содержащей пояснения по деятельности банковских учреждений.

Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.

Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:

  • Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);
  • Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон N 115).

При отказе абонентского сопровождения по указанным в законах обоснованиям банковским учреждением отправляется письменное предупреждение по адресу регистрации ООО. Банк осуществляет разрыв договорных отношений и аннулирование учетной записи в период 60 суток со времени оповещения клиента.

Как быть с остатком средств?

Представитель ООО, имеющий право подписи, берет в финансовом учреждении образец заявления о ликвидации аккаунта. Со времени его подачи абонентские договорные отношения, согласно ст. 859 ГК, считаются расторгнутыми. После этого снимаются остатки финансов по чеку. В банк необходимо подать заполненное заявление о прекращении договора и чековую книжку.

Как закрыть расчетный счет ООО?

С целью закрытия необходимо обратиться с пакетом собранной документации в то отделение финансовой организации, в котором открывалось банковское обслуживание. Оно аннулируется после процедуры подачи заявления требуемого образца и снятия остатков финансов по чеку или переводом средств на другую пластиковую карту.

В заявлении обязательно должны указываться реквизиты, номер договора, обоснование закрытия, номер чековой книжки с перечнем неизрасходованных страниц для ее последующей сдачи. После аннулирования и ликвидации остатка любые переводы контрагентов будут возвращены отправителю. Одним из важных условий закрытия учетной записи является ее нулевой баланс. Ее не закроют, пока не снимут деньги или не погасят задолженность.

Когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО? Он закрывается после проведения всех финансовых операций. Делается это для погашения возможных налоговых недоимок и получения выписки из нулевого баланса. По сути, расторжение договора с банком является последней операцией по закрытию ООО.

Сколько стоит закрыть счет ООО?

Может ли ООО при необходимости закрыть расчетный счет бесплатно и не открывать при этом другой, во многом зависит от политики финансового учреждения и от желания предпринимателя вести хозяйственную деятельность. Некоторые банки могут брать государственную пошлину (около 500 рублей). Иногда нет смысла открывать новый аккаунт из-за отсутствия деятельности ООО.

Читайте так же:  Образец экспортного контракта мебель

Уведомление госслужб

Согласно текущему законодательству, собственник ООО не обязан извещать Федеральную Налоговую Службу и Пенсионный Фонд России о завершении банковского обслуживания. Ранее это было необходимо производить в течение недели после закрытия. За невыполнение грозил штраф. При закрытии расчетного аккаунта, конечно же, следует уведомить деловых партнеров для недопущения ошибочных финансовых переводов.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета?

Финансовое учреждение не может создавать препятствия для расторжения договора с ООО. Это следует из законов Российской Федерации:

  • Статья 859 ГК, часть 1 предоставляет ООО право аннулировать договор с банком в любой период, который пожелает;
  • Статья 450 ГК, часть 3 гласит, что сделка может считаться ликвидированной по заявлению одной из сторон, согласно своих полномочий.

С другой стороны, существуют юридические тонкости и ограничения. Судебная практика свидетельствует, что клиент банка перед закрытием должен:

  • заблаговременно уведомить банковское учреждение о прекращении обслуживания;
  • заручиться согласием банка;
  • возвратить полученную ссуду и провести другие подобные операции.

Как закрыть расчетный счет ИП?

Каждое финансовое учреждение имеет свой набор документов и инструкций по расторжению договора с юридическими лицами. В первую очередь, необходимо ознакомиться с договором по абонентскому обслуживанию учетной записи аккаунта. Как правило, там подробно описывается перечень подаваемой документации для его расторжения.

Если в нем отсутствует информация, необходимо направиться непосредственно в отделение финансовой организации или позвонить по горячей линии. Для корректного закрытия следует выполнить несколько шагов:

  1. Сделать выписку по остаткам.
  2. Закрыть финансовую задолженность по обслуживанию, ссудам, штрафам, пени.
  3. Вывести остатки на пластиковую карточку либо через чековую книжку и кассу.
  4. Подать заявление на расторжение договора по предоставленной форме.

Банк производит проверку действий с учетной электронной записью и при удовлетворении требований высылает предупреждение предпринимателю о ликвидации договорных отношений по обслуживанию. Уведомлять государственные службы с 2014 года нет необходимости, за предпринимателя это сделает банк.

Где получить выписку по счету?

Выписку банка с учетной записи расчетного аккаунта можно получить множеством способов:

  1. По телефону посредством звонка в контактный центр финансового учреждения (после предоставления паспортных данных).
  2. Платной услугой через банкомат, если расчетный аккаунт привязан к пластиковой карточке.
  3. По электронной или обычной почте, предварительно оформив заявление на ежемесячное обслуживание.
  4. Личным присутствием в отделении банка через соответствующий запрос. Выдается в виде распечатки, заверенной печатью.
  5. Посредством интернет-банкинга.
  6. Получив СМС-сообщение на мобильный телефон, при подключении услуги СМС-информирования.

Когда закрывать счет при закрытии ИП?

Аннулирование банковского расчетного аккаунта является последним шагом в юридическом закрытии ИП. Разрыв договорных отношений обслуживания невозможен до закрытия ИП в связи с тем, что необходимо провести массу финансовых операций, сверку денежных средств, получение выписок, погашение долгов, снятие остатков. По результатам закрытия требуется получить справку об аннулировании и предоставить по адресу налоговой инспекции.

Как узнать, закрыт ли счет в банке?

Самая достоверная информация об аннулировании аккаунта – это получение справки финансового учреждения. Другим методом является попытка проведения финансовой транзакции. Кроме того, допускается зайти в интернет-банкинг и проверить существование электронной записи аккаунта рабочего кабинета.

Как закрыть арестованный счет?

Арестованный аккаунт возможно аннулировать, если постановление службы судебных приставов еще не доставлено в финансовую организацию. При этих условиях можно попытаться успеть провести все необходимые процедуры и операции:

  1. В срочном порядке прибыть в банк уполномоченному лицу с пакетом документов.
  2. Подать заявление установленной формы на расторжение договора обслуживания.
  3. Произвести погашение всех налогов, штрафов и пени.
  4. Провести все операции по снятию или перечислению остатков с расчетного аккаунта.
  5. Ждать уведомления от банка о расторжении договора в установленные сроки.

Если судебный пристав успел раньше, то закрыть аккаунт невозможно. Ликвидация возможна после урегулирования всех вопросов с судебными издержками, покрытием долгов, погашением штрафов.

Как закрыть расчетный счет если банк – банкрот?

Вопрос по аннулированию расчетного аккаунта во время банкротства у предпринимателей возникает редко. В процессе отзыва лицензии банка расчетные учетные электронные записи аннулируются автоматически.

При реальной потребности ликвидации расчетного аккаунта необходимо предпринять следующие действия:

  1. Урегулировать проблемы штрафов или ареста абонентской учетной записи со стороны налоговой службы либо службы судебных приставов.
  2. Передать во временную администрацию банкрота заявление установленной формы для разрыва договорных отношений.
  3. Получить предупреждение о закрытии банковской учетной записи и дождаться исполнения.

Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность?

Видео (кликните для воспроизведения).

Расторжение договора банковского обслуживания с юридическими лицами, которые никогда не вели деятельности, возможно способом, описанным выше. Но при этом необходимо провести тщательную проверку по компенсации налогов и отчислениям во всевозможные фонды. Часто возникает ситуация, когда после закрытия расчетного счета юридического лица ООО при отсутствии деятельности обнаруживаются недоимки по налогам. В этом случае приходится вновь его открывать, чтобы погасить долги. Отсутствие деятельности отнюдь не освобождает организацию от ведения отчетной документации, сопровождения банковских услуг и расходов. Легкомысленное отношение к этим вопросам может привести в конечном итоге к закрытию предприятия.

Источники


  1. Рогожин Н. А. Арбитражный процесс; Юстицинформ — Москва, 2012. — 240 c.

  2. Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.

  3. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.
  4. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
Как закрыть банковский счет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here