Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами квартира

Автор: Колосков Дмитрий · 10.09.2019 2019-09-10

Деятельность любого предприятия потенциально связана с риском причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Страхование ответственности позволит вам переложить на страховую компанию финансовые затраты, связанные с урегулированием обоснованных претензий третьих лиц.

Программы страхования

Мы предлагаем следующие виды страхования ответственности юридических лиц:

  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование ответственности товаропроизводителя (изготовителя) за качество товаров (работ, услуг)
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности перевозчиков.

Страховой случай

Страховым случаем при страховании гражданской ответственности является предъявление предприятию от потерпевших третьих лиц обоснованных претензий о возмещении вреда их жизни, здоровью или имуществу, заявляемых в соответствии с нормами законодательства РФ.

ВТБ Страхование является членом Национального союза страховщиков ответственности (НССО). Условия страхования «ВТБ Страхование» отвечают требованиям действующего законодательства и обеспечивают предприятиям надежную страховую защиту.

Страхование гражданской ответственности

Одним из самых надежных и эффективных способов защиты ваших имущественных интересов и минимизации расходов на возмещение ущерба третьим лицам является страхование гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности (в том числе страхование юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и различных субъектов профессиональной деятельности) в ВТБ Страхование осуществляется с учетом индивидуальных особенностей деятельности клиента. Так страхование гражданской ответственности распространяется на собственников нежилых помещений, арендаторов, рекламодателей, организаторов массовых мероприятий и других.

ВТБ Страхование предлагает страховую защиту имущественных интересов предприятия, в силу гражданского законодательства связанных с обязанностью возместить вред жизни, здоровью, а также ущерб имуществу третьих лиц, в том числе имущественные интересы арендаторов по возмещению ущерба пострадавшим лицам в период эксплуатации арендованных помещений и оборудования.

Страховым случаем при страховании гражданской ответственности является предъявление предприятию от потерпевших третьих лиц претензий о возмещении вреда их жизни, здоровью или имуществу, заявляемых в соответствии и на основании норм Гражданского законодательства РФ.

то такое страхование гражданской ответственности?

При пожаре и других происшествиях в квартире или на даче часто страдает и имущество соседей: огонь может перекинуться на соседние квартиры и участки, а вода и пена, которые пожарные используют при тушении огня, также нанесут ущерб не только самому погорельцу, но и тем, кто проживает с ним рядом. Сорванный водопроводный кран также может доставить массу неприятностей целому подъезду, а испорченная канализация – целой дачной улице.

Значит владельцу или арендатору такого «невезучего» жилья придется не только тратить деньги на восстановление собственного имущества, но и возместить ущерб соседям – в этом и заключается его гражданская ответственность перед третьими лицами. Если же вы предусмотрительно застраховали этот риск в РЕСО-Гарантия, то подобные ситуации для вас не страшны, мы возместим возникший ущерб всем, кто пострадал по вашей вине.

РЕСО-Гарантия предлагает вам при покупке полисов «Домовой» и «РЕСО-Дом» на самых выгодных условиях застраховать вашу гражданскую ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при эксплуатации индивидуальных строений (дач, коттеджей) и квартир.

Рассчитать стоимость полиса вы можете на нашем сайте, по телефону или вызвав агента, который приедет для консультации в любое удобное для вас место и время.

«АльфаСтрахование» предлагает Вам полис «Добрые соседи!» по страхованию гражданской ответственности перед соседями при эксплуатации жилого помещения (квартиры, жилого дома).

По полису «Добрые соседи!» страховая компания возмещает убытки, которые были нанесены имуществу или жизни и здоровью ваших соседей в результате следующих непредвиденных событий, произошедших в застрахованном жилом помещении:

  • пожара
  • короткого замыкания электропроводки
  • аварии водонесущих сетей

Полис «Добрые соседи!» ориентирован на владельцев и арендаторов жилых помещений. На страхование принимаются жилые помещения, находящиеся на территории Российской Федерации.

Страхование ответственности

Мы предоставляем защиту на случай предъявления третьими лицами претензий о возмещении причиненного им вреда в результате страхового случая.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления ответственности за причинение физического и/или имущественного ущерба третьим лицам.

Мы предлагаем следующие виды страхования ответственности:

  • обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов;
  • обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;
  • страхование гражданской ответственности при осуществлении текущей коммерческой и производственной деятельности (в том числе страхование ответственности собственников, владельцев (арендаторов) зданий и помещений);
  • страхование ответственности за вред, причиненный недостатками товаров, работ, услуг;
  • страхование ответственности лиц, оказывающих профессиональные услуги (профессиональная ответственность);
  • страхование ответственности при эксплуатации объектов использования атомной энергии или при перевозке ядерных материалов;
  • страхование профессиональной ответственности строителей, архитекторов, проектировщиков;
  • страхование ответственности таможенного представителя;
  • страхование ответственности авиаперевозчика;
  • страхование ответственности судовладельцев перед третьими лицами;
  • страхование ответственности директоров и других руководителей исполнительных органов;
  • иные виды страхования ответственности.

Страхование квартиры

Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества. Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Читайте так же:  Проверка оплаты налогов по инн физического лица

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски «пожар», «попадание молнии», «взрыв бытового газа», «залив водой»
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб. Домашнее имущество в квартире 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб. Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей 100 000 руб. 200 000 руб. 300 000 руб. Франшиза Со второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб. От чего застраховано Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа + + + Залив водой + + + Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм + + + Стихийные бедствия — + + Бой стекол — + + Террористический акт — — + Повреждение электронных и электрических устройств — — + Дополнительный сервис Уборка и расчистка квартиры после происшествия + + + Упрощенная система урегулирования до 25 000 руб. до 25 000 руб. до 25 000 руб. Расходы по замене дверных замков — — до 25 000 руб. Купить онлайн 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик»

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

[2]

Страхование гражданской ответственности туристов перед третьими лицами

При страховании гражданской ответственности страховым случаем является обязанность застрахованного в порядке, установленном законодательством, действующим на территории страхования, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при нахождении застрахованного вне постоянного места жительства.

При этом обязанность страховщика по выплате страхового возмещения (обеспечения) наступает только в случае непреднамеренного нанесения застрахованным вреда третьим лицам на оговоренной в договоре страхования территории и в период (оговоренный в договоре страхования) его пребывания за пределами постоянного места жительства и повлекшего за собой:

  • смерть, утрату трудоспособности, увечье третьих лиц (физический ущерб);
  • уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам (имущественный ущерб).

При страховании по программе Е или VIP ваши клиенты автоматически застрахованы по данному риску. При страховании по программам В, С, D вы можете порекомендовать вашим клиентам приобрести этот вид страхования за дополнительную плату.

Застрахуй квартиру от потопа или что дает страховка от затопления соседей?

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением. Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ. В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования. Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру. Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Читайте так же:  Договор купли-продажи объекта незавершенного строительства

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

  • быстрое оформление страховки;
  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

  • аварии коммуникаций;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

  • страхование личной ответственности перед соседями;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Название компании Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК 2 000
ВТБ от 5 000
Росгосстрах 3 000
Ренессанс страхование от 3 000
РЕСО-Гарантия от 2 000

Описание процедуры оформления

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

  1. Выбор страховой организации.
  2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
  3. Проведение осмотра имущества и собственности.
  4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
  5. Оплата страхового пакета.
  6. Получение полиса.
  7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Важно! При оформлении договора необходимо прописать все возможные страховые случаи, чтобы потом получить компенсацию за них.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Что подразумевает страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами – самый эффективный и надежный метод защиты имущественных интересов, которые связаны с компенсированием ущерба третьим лицам. В качестве страхователя может выступать и юридическое, и физическое лицо. Современные СК предлагают своим клиентам выгодные условия страхования гражданской ответственности за нанесенный здоровью, жизни или имуществу третьих лиц при эксплуатации квартир, индивидуальных строений ущерб.

Определение добровольного страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

В рамках страхования ответственности перед третьими лицами страховщик дает защиту на случае предъявления застрахованному (или застрахованным) претензий со стороны третьих лиц с требованием возместить причиненный им вред в результате наступления страхового случая. В договоре прописываются следующие риски:

  • смерть, утрата трудоспособности, увечье физлиц;
  • уничтожение либо повреждение имущества, которое принадлежит физическому, юридическому лицу.
Читайте так же:  Минимальный процент по займу между юридическими лицами

Стандартно при страховании ответственности юридическими лицами при выполнении монтажных либо строительных работ срок действия страховки равен сроку реализации проекта. Допускается его продление по желанию сторон.

Страхование гражданской ответственности выгодно, в первую очередь, страхователю, поскольку причиненный им другим лицам ущерб будет возмещать СК.

Что можно застраховать – оформление полиса

Поскольку ведение предпринимательской деятельности связано с риском причинения ущерба третьим лицам, каждый грамотный руководитель стремится минимизировать потенциальные расходы, связанные с подобными ситуациями. Физлицам могут быть интересны случаи страхования квартиры от затопления соседей, в результате которых страдает имущество – и их собственное, и третьих лиц. Рассматриваемый тип страхования существует для возмещения убытков, понесенных соседями. То есть защита может распространяться и на общехозяйственную деятельность физического лица, и на профессиональную либо предпринимательскую юридического.

Читайте также про страхование гражданской ответственности строителей по ссылке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Полезно знать. Вред, который был причинен работником страхователя в рамках исполнения служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления застрахованной деятельности.

На что можно оформить полис

Осуществить оформление полиса можно на:

  • оказание аудиторских, консультационных, иных сопутствующих аудиту, бухгалтерии услуг;
  • осуществление кредитных, банковских, прочих операций с денежными средствами, другими активами;
  • осуществление нотариальной, адвокатской деятельности;
  • ведение профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
  • проведение проектных работ, инженерных изысканий;
  • владение, распоряжение, пользование транспортными средствами;
  • осуществление охранной либо частной детективной деятельности.

Иными словами, согласно общим правилам объектом страхования являются имущественные интересы лица, оформившего полис, которые связаны с обязанностью возместить нанесенный имуществу, здоровью или жизни третьих лиц вред. Характер объекта должен находиться в зоне правового поля действующего законодательства РФ.

Про обязательное страхование гражданской ответственности опасных объектов читайте здесь.

Что влияет на стоимость страховки

Страховые выплаты (или лимит возмещения) устанавливается сторонами по индивидуальной договоренности с учетом размеров возможного ущерба третьим лицам. В большинстве случаев стоимость составляет около 10-15% от общей цены строительства. Размер страховой премии зависит от согласованных страховых сумм, размеров франшиз, сложности работ (если речь идет о страховании предпринимательской ответственности), периода действия страховки и прочих прописанных в полисе факторов. При этом под страховой суммой подразумевается денежная сумма, определяемая в договоре страхования, с учетом которой рассчитываются размеры страховой премии и сумм выплат при наступлении прописанных в договоре случаев.

Риски причинения вреда третьим лицам и размеры компенсации всегда рассчитываются индивидуально.

Страховые риски и случаи по договору страхованию, нанесение ущерба

Страховой случай – это свершившееся событие, которое предусматривается договором либо правилами страхования. С его наступлением возникает и обязанность страховщика производить страховые выплаты. К требующим финансовой компенсации рискам относят:

  • нанесение ущерба во время действия договора страхования вред третьим лицам;
  • наличие причинно-следственной прямой связи причинения вреда, а также строительной деятельности, официальная ответственность за которую прописана в условиях страхования;
  • требования о возмещении финансового вреда соответствуют нормам гражданского законодательства РФ и находятся в пределах сроков исковой давности;
  • в действиях страхователя нет умысла.

Рекомендуем вам прочитать про страхование ответственности перевозчика в данном материале.

Если страхователь нанес вред третьим лицам умышленно, страховщик все равно обязан выплатить компенсацию. Но в данном случае он потом может взыскать с застрахованного лица данную сумму.

Исключения из страховых случаев

Законом предусмотрен широкий перечень исключений, в рамках которых компенсация по страховым случаям не выплачивается. Назовем основные:

  1. Сумма претензии в отношении нанесенного страхователем имуществу третьих лиц вреда в размерах, установленных договором франшизы.
  2. Понесенные застрахованным расходы по замене, восстановлению, ремонту помещений, если необходимость выполнения данных работы связана с ошибками, допущенными в ходе проектирования, монтажа, капитальной реконструкции.
  3. Ответственность страхователя за причинение вреда здоровью и жизни работников в ходе выполнения производственных операций.
  4. Повреждение имущества, взятого страхователем на прокат (или в лизинг).
  5. Вред, причиненный в результате эксплуатации машин и оборудования повышенной опасности.
  6. Расходы застрахованного лица, которые косвенно или прямо возникли в результате причинения вреда в рамках договорных отношений.

При расчете страховых сумм могут использоваться повышающие коэффициенты.

К страховым случаям не относят причинение вреда имуществу, жизни и здоровью вследствие военных действий, террористических актов, революций, восстаний, заговоров, стихийных катастроф, воздействия ядерной энергии. Также к страховым случаям не относят умышленные действия страхователя и его законных представителей.

Про страхование ответственности строителей читайте тут.

Данное видео подробно расскажет что же такое страхование и для чего оно нужно.

Добровольное страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформлять физические и юридические лица. В данном случае в рамках действия полиса СК должна будет выплатить пострадавшей стороне компенсацию, нанесенную страхователем без соответствующего умысла. Обратите внимание, что законом предусмотрен широкий перечень исключений из страховых случаев – по ним компенсация не выплачивается.

Страхование ГО перед соседями

«АльфаСтрахование» предлагает Вам полис «Добрые соседи!» по страхованию гражданской ответственности перед соседями при эксплуатации жилого помещения (квартиры, жилого дома).

По полису «Добрые соседи!» страховая компания возмещает убытки, которые были нанесены имуществу или жизни и здоровью ваших соседей в результате следующих непредвиденных событий, произошедших в застрахованном жилом помещении:

  • пожара
  • короткого замыкания электропроводки
  • аварии водонесущих сетей

Полис «Добрые соседи!» ориентирован на владельцев и арендаторов жилых помещений. На страхование принимаются жилые помещения, находящиеся на территории Российской Федерации.

[3]

Преимущества полиса «Добрые соседи!»:

  • отсутствие письменного заявления;
  • оптимальная программа страхования;
  • выгодные условия страхования;
  • возможность выбора страховых сумм из предложенного перечня;
  • страхование без франшизы;
  • возможность оплаты в рассрочку без повышения тарифа;
  • быстрое оформление полиса.
Читайте так же:  Какая ответственность предусмотрена за незаконное строительство жилого дома

Как застраховать гражданскую ответственность владельца квартиры

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:

3. Повреждение водой;

4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.

Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.

Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

    • в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
    • дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
    • квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
    • квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

От чего зависит цена на полис

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

  • Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
  • Срок действия полиса – есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
  • Если полис – это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
  • Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

  • В квартире идёт ремонт.
  • Помещение сдаётся в аренду.
  • Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Например, в компании «АльфаСтрахование» страховка гражданской ответственности на сумму 100 000 рублей обойдётся в 750 рублей в год, в СК «РЕСО-Гарантия» — 900 рублей, а в «Росгосстрахе» — 970 рублей (цифры ориентировочные, за подробностями обращайтесь в страховые компании).

Читайте так же:  Претензия о нарушении авторских прав

Что делать при наступлении страхового случая

1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;

2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;

3. В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4. Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности в СК «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

При страховании гражданской ответственности СК «Согласие» возмещает убытки, нанесенные имуществу ваших соседей при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара, например в результате сбоя электросети,
  • залива, например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа

Оформить договор страхования может как собственник, так и арендодатель, в том числе не имеющий регистрацию по месту проживания. Для оформления договора проведение осмотра не требуется.

Общая гражданская ответственность

Необходимость в страховании общей гражданской ответственности

При осуществлении деятельности любая компания несет риск наступления непредвиденных обстоятельств и происшествий, в результате которых может пострадать имущество, жизнь или здоровье других лиц.

Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса РФ «Общие основания ответственности за причинение вреда», лицо, принившее вред личности (здоровью или жизни), имуществу гражданина или юридического лица, обязано возместить ущерб пострадавшим в полном объеме.

На практике встречается немало случаев, когда незначительная протечка воды оборачивается многомиллионными расходами, связанными с ремонтом помещений, находящихся на нижних этажах, закупкой нового оборудования и мебели, поврежденных водой. Пожар также может стать причиной огромных расходов, связанных с возмещением стоимости имущества других лиц и с компенсацией вреда жизни и здоровью пострадавшим.

К сожалению, перечень событий, которые могут привести к ущербу здоровью или имуществу не ограничен пожаром или протечкой воды — поэтому страхование гражданской ответственности является необходимостью практически для любой современной компании.

Надежное страхование для различных видов деятельности

Мы предлагаем услуги страхования общей гражданской ответственности юридических лиц при осуществлении таких видов деятельности, как, например:

  • владение, эксплуатация, управление объектами недвижимости как для собственных нужд, так и для сдачи в аренду;
  • пользование арендованным помещением;
  • управление многоквартирными жилыми домами;
  • клининговые услуги;
  • деятельность станций технического обслуживания автомобилей, автосалонов;
  • деятельность предприятий общественного питания;
  • деятельность гостиниц;
  • организация и проведение массовых мероприятий (выставки, шоу, концерты и т.д.);
  • содержание и эксплуатация рекламных конструкций, вывесок;
  • производство и реализация товаров, работ, услуг;
  • охранная деятельность;
  • деятельность фитнесс-центров, спортивных комплексов, бассейновых комлексов.

Данный перечень видов деятельности, разумеется, не является исчерпывающим. Сообщите нам, каким видом деятельности занимается ваша компания, и мы предложим вам самый оптимальный вариант страхования.

Получатели возмещения ущерба

По договору страхования гражданской ответственности в зависимости от вида деятельности, осуществляемого организацией, получателями страхового возмещения (выгодоприобретателями) могут быть:

  • посетители помещений, занимаемых организацией;
  • третьи лица и их работники за пределами здания, в котором осуществляет деятельность организация;
  • третьи лица и их работники, занимаемые соседние помещения;
  • собственник помещений, арендуемых организацией.
  • арендаторы помещений, принадлежащих организации и их посетители;
  • собственник имущества, находящегося в управлении у организации;
  • собственники и владельцы имущества, в отношении которого организацией осуществляются какие-либо работы;
  • участники и посетители мероприятий, которые организует и проводит организация.

Объем страхового покрытия

Стандартный объем страхового покрытия включает страхование ответственности:

  1. За причинение вреда имуществу третьих лиц.
  2. За причинение вреда жизни, здоровью третьих лиц.

Дополнительно могут быть застрахованы риски возмещения расходов на юридическую защиту, риски причинения вреда окружающей среде. В перечень возмещаемых расходов могут также включаться расходы на проведение экспертизы с целью установления размера ущерба и его причин.

В зависимости от вида деятельности вашей организации мы предложим вам наиболее оптимальное комплексное страховое покрытие, которое может включать помимо страхования общей гражданской ответственности также страхование ответственности за вред, причиненный недостатками товаров, работ, услуг.

Стоимость страхования

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоимость страховой защиты зависит от ряда факторов:

  • вида деятельности, на которую распространяется страхование,
  • особенности деятельности;
  • объема (масштаба) деятельности (оборота, выручки);
  • требуемой страховой суммы (лимита возмещения);
  • характеристик объекта, территории, где осуществляется деятельность;
  • срока страхования;
  • специальных требований по объему страховой защиты,
  • территории страхования и др.

Источники


  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

  2. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.

  3. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.
  4. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here