Каковы особенности получения микрозайма

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Каковы особенности получения микрозайма". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Каковы особенности получения микрозайма?

Основной деятельностью микрофинансовых организаций (далее — МФО) является выдача микрозаймов. При этом максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договору микрозайма, составляет 1 млн руб., если заимодавцем является микрофинансовая компания, и 500 тыс. руб., если заимодавец — микрокредитная компания (п. п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

МФО — юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность в качестве микрофинансовой или микрокредитной компании, сведения о котором внесены в госреестр МФО. МФО вправе привлечь агента, например, в целях распространения информации об условиях предоставления микрозаймов, приема заявлений об их предоставлении, подписания от имени МФО договоров микрозайма и т.п. Однако непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществляются самой МФО ( п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации») .

1. Общая информация для получения микрозайма в МФО

Рекомендуем вам до обращения в конкретную МФО с заявлением о предоставлении займа убедиться в том, что она внесена в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Вы можете, в частности, обратиться к МФО с просьбой предъявить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр (п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; п. 1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 N 3984-У).

Также необходимо заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными выбранной вами МФО, которые должны содержать, в частности, следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Закона N 151-ФЗ):

1) порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма;

2) порядок заключения договора микрозайма и предоставления заемщику графика платежей;


3) иные условия, установленные документами МФО и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Копия указанных правил должна полностью соответствовать оригиналу и размещаться в доступном для обозрения и ознакомления месте и в Интернете (ч. 3 ст. 8, п. 2 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

Также с 01.07.2017 в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах МФО, об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора (пп. 3, 4 п. 1 ст. 1, пп. 2, 3, 4, 7 п. 1 ст. 3, п. 7 ст. 24 Базового стандарта).

2. Ограничения по количеству договоров потребительского микрозайма

С 01.10.2017 установлено предельное количество договоров краткосрочного (не более 30 календарных дней) потребительского микрозайма между одной МФО и одним заемщиком (за исключением договоров, по которым срок пользования займом фактически составил не более семи календарных дней). Не может быть заключено более десяти таких договоров в течение одного года, предшествующего дате получения МФО заявления на получение очередного микрозайма, — в отношении договоров, заключенных в период с 01.07.2017 по 31.12.2018. Кроме того, ограничивается и количество дополнительных соглашений, увеличивающих срок возврата указанных микрозаймов: не более семи в течение одного года (п. 3 ст. 10, п. 1 ст. 13, п. 2, пп. 1 п. 5, пп. 1 п. 6 ст. 24 Базового стандарта, утв. Банком России 22.06.2017).

Также не допускается заключение нового договора потребительского микрозайма со сроком возврата заемных средств не более 30 календарных дней при наличии у заемщика обязательств перед этой же МФО по другому договору о таком же микрозайме (п. 4 ст. 10 Базового стандарта).

Указанные ограничения не распространяются на некоторые виды микрозаймов, в частности на POS-микрозаймы, микрозаймы, выданные до 01.04.2018 на сумму не более 3 000 руб. или срок возврата которых не превышает шести календарных дней (п. 5 ст. 10 Базового стандарта).

3. Особенности получения микрозайма в МФО

Получение микрозайма в МФО связано со следующими особенностями.

3.1. Документы и информация о заемщике

Для получения микрозайма, как правило, не требуется собирать большой пакет документов — достаточно только паспорта (иногда второго документа, который выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного заимодавцем). Потенциальный заемщик должен подать заявление о предоставлении ему займа. Кроме того, при первом обращении может потребоваться заполнить анкету (указать Ф.И.О., возраст, место работы, адрес проживания, контактные телефоны, сумму ежемесячного дохода и т.д.). МФО вправе запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма, что должно быть предусмотрено правилами предоставления микрозаймов (п. 1 ч. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ).

С 01.07.2017 до заключения договора МФО обязательно запрашивает у заемщика, в частности, следующую информацию (п. 1 ст. 9, п. 2 ст. 10, п. 7 ст. 24 Базового стандарта):

  • о размере зарплаты, наличии иного дохода и текущих денежных обязательствах, в том числе о периодичности и суммах платежей по ним, о факте производства по делу о банкротстве заемщика за последние пять лет — при рассмотрении заявления на получение займа свыше 3 000 руб.;
  • наличии судебных споров с участием заемщика в качестве ответчика — при рассмотрении заявления на получение займа свыше 30 000 руб.;
  • наличии имущества в собственности заемщика — при рассмотрении заявления о предоставлении займа свыше 100 000 руб.

3.2. Сумма и валюта микрозайма

Как было указано, сумма микрозайма ограничена предельным размером — 500 тыс. руб. и 1 млн руб. — в зависимости от заимодавца. При этом микрозаем выдается только в рублях (ч. 1 ст. 8, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

3.3. Целевой характер микрозайма

Микрозаймы, как правило, не являются целевыми. Однако договором может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма с предоставлением МФО права контролировать его целевое использование с возложением на заемщика обязанности обеспечить МФО такую возможность (ч. 4 ст. 8 Закона N 151-ФЗ).

3.4. Проценты за пользование микрозаймом

Проценты за пользование микрозаймом достаточно велики и могут составлять от 3% в неделю. Вместе с тем по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО не вправе начислять проценты, если их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. По договорам микрозайма, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

[2]

Кроме того, МФО не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

3.5. Штрафные санкции

В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с 01.01.2017, МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. В данном случае МФО также вправе продолжать начислять проценты на непогашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы процентов двукратной величины непогашенной части займа. Эти условия должны быть указаны на первой странице договора (ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

Читайте так же:  Дата принятия устава оон

К заемщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

МФО направляет информацию о предоставлении займа либо отказе в его предоставлении хотя бы в одно бюро кредитных историй ( ст. 16 Закона N 151-ФЗ; ч. 3.1 ст. 5 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)? >>>

Как получить свою кредитную историю? >>>

Официальный сайт Банка России — www.cbr.ru

Подготовлено на основе материала

профессора кафедры банковского права

МГЮА им. О.Е.Кутафина

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Микрозаймы: особенности и преимущества

Когда наступают временные финансовые трудности, например, не хватает денег на срочную и необходимую покупку или задерживают зарплату, приходится одалживать определенную сумму. Родственников часто бывает неудобно беспокоить, а в банк за таким маленьким кредитом не обратишься. Тогда на выручку приходит микрозайм – оформить быстрый займ до 50000 легко практически в любом городе.

Что такое микрозайм и каковы его особенности?

Микрозайм – это один из видов кредита, только со своими особенностями. Такую услугу предоставляют микрофинансовые организации, которые расположены по всей территории страны. После оформления договора заемщик получает деньги наличными или на банковскую карту, откуда может их снять через банкомат. Для оформления нужно минимальное количество документов – обычно это паспорт. Все время рассмотрения заявки составляет не более 15 минут, после чего предоставленные займы оказываются в руках заемщиков.

Такой вид финансовой помощи имеет свои особенности. Среди них можно выделить основные:

  • размер выдаваемой суммы. Обычно она не может превышать размер заработной платы заемщика, хотя справку о доходах от него никто не требует;
  • короткий срок кредитования. Он составляет от 1 до 30 дней, что зависит от конкретной финансовой организации;
  • отсутствие ограничений по месту работы и социальному статусу. Взять кредит наличными в Рязани и других городах России быстро и на короткое время может как пенсионер, так и студент;
  • менее жесткие требования по сравнению с теми, которые предъявляет банк к заемщику. Чтобы оформить микрозайм, достаточно паспорта гражданина РФ;
  • быстрое оформление. С момента подачи заявки до получения денег проходит всего 15-20 минут. А если нужны кредиты наличными, Рязань и другие города располагают многими финансовыми организациями, найти которые можно через онлайн-сервисы по кредитам.
  • Оставить заявку на получение кредита можно и через интернет. Ваша задача – найти лучшее предложения по микрозаймам, заполнить и отправить заявку сразу по нескольким из них.
    Чем выгодны микрозаймы?

    Оформляя кредиты наличными в Рязани на короткий срок, следует учитывать, что начисление процентов по ним происходит не так, как в банке, а процентная ставка отличается своим размером. Она зависит от конкретного кредитора и начисляется на каждый день в течение всего срока пользования займом.

    Приведем основные преимущества быстрого займа до 50000 руб:

    • возможность оформления прямо из дома через онлайн-сервис;
      возможность перечисления денег на карту;
    • одной из целей такого кредитования может быть рефинансирование уже существующего займа;
    • возможность самостоятельно потратить полученную сумму, не указывая кредитору цель, для которой нужно взять кредит наличными. Рязань – город, где есть где потратить деньги;
    • займ можно оформить на разный срок – от 1 до 30 дней;
    • возврат предоставленных займов можно произвести раньше указанного срока, экономя таким образом на процентах.
    • Некоторые кредиторы идут навстречу клиентам, которые хотят взять кредиты наличными в Рязани, и чтобы завоевать их лояльность, дают возможность продления договора кредитования еще на один срок. При этом заемщик должен будет погасить проценты. Воспользоваться такой услугой или нет – дело каждого, только нужно учесть, что в таком случае переплата будет большой.

      Микрозаймы – отличная альтернатива одалживанию денег у друзей, однако прежде чем взять кредит наличными в Рязани, следует правильно оценивать свои финансовые возможности и вовремя оплачивать долги кредиторам. Важно стараться не допускать просрочек по платежам даже самых маленьких займов, чтобы сохранить положительную кредитную историю.

      Микрозайм. Каковы особенности микрозаймов

      Микрозайм. Каковы особенности микрозаймов

      Микрозайм shvidkokredit.com.ua может вас выручить в трудной жизненной ситуации, но прежде чем к нему прибегнуть вы должны узнать о его особенностях.

      На сегодняшний день весьма популярной является сфера по выдачи микрозаймов. Их сутью является то, что деньги клиент получает максимально быстро без предоставления подтверждения платежеспособности и большого количества документов. Такие займы выдаются сроком не более чем на год.

      Люди все больше интересуются темой микрозаймов, они хотят узнать в чем их плюсы и минусы. Конечно, микрозайм – это прекрасная возможность получить деньги быстро и решить свои возникшие жизненные трудности, однако, переплата за эту возможность может показаться довольно весомой.

      Микрозайм может быть заменой кредиту в банке, если:
      существует срочная потребность в деньгах;
      вы имеете плохую кредитную историю;
      у вас нет постоянного заработка, либо вы работаете неофициально.

      Микрозайм на сумму до 50 000 руб. и сроком на 31 день, обычно, выдается под 1%-2 % в сутки. Кажется, что это вполне приемлемо, однако путем нехитрых расчетов мы получаем 30%-60% в месяц и 360%-720 % в год. Стоит напомнить, что банковские кредиты имеют 20%-30% в год, в сравнении с ними годовые проценты в микрозаймах кажутся нереальными. Однако, такие запредельные проценты можно объяснить целевой аудиторией таких займов.

      Категории заемщиков МФО весьма специфичны, среди них нередко встречаются мошенники, азартные игроки и тому подобные лица, которым банки отказали в выдаче кредита. Такие клиенты вряд ли смогут вернуть заем. То есть такие большие проценты должны компенсировать потери МФО от приличного количества невозвратов.

      Однако, микрозайм имеет и свои положительные стороны:
      1. потенциальный клиент подвергается минимальной проверке;
      2. не требуется залог, поручительство и т.д.;
      3. заемщиками могут быть лица с плохой кредитной историей;
      4. быстрое принятие решения.

      Микрозайм – это тот финансовый инструмент, который может выручить вас в трудной жизненной ситуации, но использовать его нужно максимально осознанно.

      Микрозаймы: преимущества и перспективы

      Расскажем, в чем преимущества микрозаймов и почему обращение в МФО может быть для заемщиков более выгодным решением временных финансовых трудностей, нежели поход в банк.

      Концепция микрокредитования придумана еще в 1974 году для борьбы с бедностью. Первые микрозаймы выдавали самым бедным людям, например, для приобретения средств производства. Благодаря заемным средствам они могли открыть свой небольшой бизнес и улучшить тем самым материальное положение. В России микрокредитование начало активно развиваться с принятием в 2010 году закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На сегодняшний день микрозаймы в нашей стране стали альтернативой банковским кредитам. Только в прошлом (2016-м) году эксперты зафиксировали увеличение рынка микрокредитования на 36,9 % в сравнении с 2015-м годом. По приблизительным подсчетам, на сегодняшний день в стране выдано микрозаймов на сумму около 85,5 миллиардов рублей. Такую популярность микрозаймы приобрели благодаря ряду важных преимуществ.

      Читайте так же:  Производственный календарь на октябрь

      Условия предоставления микрозаймов в России

      На сегодняшний день закон разрешает микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы только в рублях на сумму до 1 миллиона рублей. Однако как показывает практика, большинство МФО, работающие с частными лицами, выдают займы на гораздо меньшие суммы, обычно не превышающие 50–60 тысяч рублей. Еще одна особенность микрозаймов в том, что проценты по займам начисляются за каждый день использования заемных средств

      Ниже представлены условия, действующие на сегодняшний день в некоторых крупных МФО.


      Преимущества микрозаймов

      1.Удобный процесс оформления

      Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия клиента во время оформления микрозайма — в этом случае весь процесс проходит в онлайн-режиме. Все, что нужно заемщику — зайти на сайт микрофинансовой организации, зарегистрироваться в системе, заполнить заявку онлайн и отправить ее на рассмотрение. Это можно сделать в любой удобный момент, например в выходной день, в вечернее время. Для сравнения, банки для оформления кредита требуют личного присутствия заемщика.

      [1]

      2.Высокая скорость оформления

      Один из главных плюсов микрозайма состоит в том, что получить его можно очень быстро благодаря автоматизации рассмотрения заявок, а также усовершенствованным в сравнении с банками механизмам кредитного скоринга. Многие микрофинансовые организации рассматривают заявки буквально за 10 – 15 минут, и, если не возникает необходимости в дополнительных проверках, моментально перечисляют денежные средства на счет заемщика.

      Банки рассматривают заявки, как правило, дольше, и на это есть несколько причин. Во-первых, они тщательно проверяют кредитную историю, а получение информации из Бюро кредитных историй может занять несколько дней. Во-вторых, при оформлении кредита требуется личное присутствие заемщика в отделении банка. В-третьих, банки работают с бумажными носителями информации, то есть просят заполнить анкету на получение кредита в бумажном варианте, а также представить копии документов в бумажном виде.

      3.Большое количество вариантов получения микрозаймов

      На сегодняшний день микрофинансовые организации позволяют получить микрозайм на банковскую карту Visa или Mastercard, через системы электронных платежей, такие как QIWI и Яндекс.Деньги, наличными через системы денежных переводов «Золотая Корона», Unistream, CONTACT. Таким образом, заемщик может выбирать наиболее быстрый и удобный для него способ.

      4.Минимальный пакет документов

      Банки, выдавая кредиты, требуют от потенциальных заемщиков большой пакет документов — паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение и т. д. В случае с микрофинансовой организацией заемщику достаточно лишь указать паспортные данные и прикрепить копию паспорта к заявке на получение микрозайма. Это позволяет получать в МФО микрозаймы людям без официального трудоустройства или прописки в регионе обращения.

      5.Отсутствие требований внести залог или найти поручителей

      Обращаясь в микрофинансовую организацию, заемщик может быть уверен, что его не попросят внести залог или найти поручителя, который возьмет на себя обязательства по погашению долга, если заемщик самостоятельно по каким-то причинам не сможет это сделать.

      6.Возможность пролонгации займа

      Большинство микрофинансовых организаций позволяет заемщикам продлевать срок выплаты займа в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Однако пользуясь такой услугой, нужно внимательно изучить условия микрокредитования. Одни МФО увеличивают процентные ставки, а другие позволяют пролонгировать займ лишь в том случае, если заемщик еще не успел внести платеж в счет погашения долга. В любом случае лучше продлить срок погашения займа, чем допустить просрочку, которая может повлечь за собой штрафы.

      Например, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, в случае продления сроков выплаты микрозайма будет начисляться 1 % от суммы долга. А в МФО B за пролонгацию на 30 дней нужно будет заплатить комиссию в размере 45 % от суммы займа, а за пролонгацию на срок 14 дней — 30 % от суммы займа. Основной долг при этом не уменьшится.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      Большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам, которые уже ранее к ним обращались за оформлением микрозайма, бонусные программы с более выгодными условиями кредитования. В частности, постоянные клиенты МФО могут рассчитывать на сниженную процентную ставку, большую сумму займа и более долгий срок погашения.

      Некоторые МФО выдают беспроцентный займ на небольшую сумму новым клиентам, что также очень выгодно.

      К примеру, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, можно привести друга, который станет клиентом, написать отзыв в социальных сетях или просто вернуть займ без просрочки, и получить за это бонусы. Они дают право погасить проценты по займу, продлить срок выплаты или перейти к новому, более выгодному уровню займа.

      В МФО B после первого возвращенного микрозайма заемщики получают скидку 5 % на комиссионную плату, после второго — 10 % и так далее. Таким образом, после 10-го вовремя возвращенного займа размер скидки на комиссионную плату составит 50 %

      В МФО C также действует программа лояльности. После первого выплаченного микрозайма предоставляется скидка 5 %, после второго — 10 %, после третьего — 15 %, после четвертого — 20 %. Кроме этого, МФО перечисляет на счет мобильного телефона 500 рублей клиентам, которые привели друга.

      Перспективы

      На сегодняшний день рынок микрокредитования активно развивается. Это подтверждают и недавние нововведения — в начале текущего года два крупных оператора сотовой связи стали сотрудничать с микрофинансовыми организациями. Теперь заемщики имеют возможность получить микрозайм на телефон или банковскую карту по своему выбору. Таким образом, микрокредитование с каждым днем становится еще более удобным, доступным и быстрым.

      Особенности оформления микрозайма

      Статистика показывает, что с каждым годом все больше людей решают временные финансовые сложности не обращениями в банк, а при помощи МФО. Объясняется это лояльностью микрофинансовых организаций. Они не требуют предоставления справок, подтверждающих официальный доход, не заводят разговор о поручительстве и залоговом обеспечении, решение по кредиту выносится за считанные минуты. Тем не менее, такое отношение не должно вводить в заблуждение.

      Получить реальную выгоду от сотрудничества можно только в случае взвешенного рационального подхода, грамотного выбора предприятия, изучая особенности оформления микрозайма.

      Как заполняется заявка?

      Анкета на получение займа предполагает указание следующих сведений:

      • Паспортные данные;
      • Прописка и адрес постоянного проживания;
      • Место работы;
      • Наличие ценного имущества в собственности.

      Обращаем внимание, что некоторые компании выдают микрозаймы исключительно на основе паспортных данных. Это удобно, но в таком случае повышается вероятность столкнуться с жесткими условиями, высокими процентными ставками и сильно ограниченными сроками. Каждый официальный документ делает выдачу финансов в долг более выгодным мероприятием.

      Основные условия

      Какие-либо строгие требования к соискателям микрокредитов отсутствуют. Как правило, дело обходится даже без проверки кредитной истории, то есть на положительное решение могут рассчитывать даже соискатели, ранее допускавшие просрочку по платежам, не исполняющие свои обязательства должным образом.

      Главное условие – наличие действующего паспорта Российской Федерации, наличие постоянной прописки (желательно, в регионе или городе, где происходит оформление), возраст выше 18 или 21 года (точное значение зависит от политики конкретной микрофинансовой организации).

      Читайте так же:  Как рассчитывается декретный больничный

      Если говорить о суммах мини-займов, то они не слишком высоки и находятся в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Для решения насущных финансовых проблем этого вполне достаточно, увеличение возможно путем поручительства или залогового обеспечения.

      Определение процентной ставки зависит от особенностей каждого конкретного случая. При первом обращении не стоит рассчитывать на особенно выгодные условия. Самые выгодные микро-займы предоставляются проверенным клиентам, которые уже не первый раз обращаются в организацию, причем каждый раз они в полной мере выполняют свои обязательства, не допускают просрочек и даже минимальных нарушений пунктов договора.

      Правильное решение!

      Чтобы получить деньги в кредит без лишних проблем и проволочек, рекомендуем воспользоваться специализированным сервисом Credy24. Здесь собрана наиболее свежая информация об МФО, готовых предоставить деньги в долг, указаны способы зачисления (на карту, в виде наличности или переводом на электронный кошелек), опубликованы реальные отзывы прошлых клиентов, позволяющие сделать конкретные выводы относительно честности фирмы.

      Особенности микрозаймов: плюсы и минусы

      В солидном банке у человека, не имеющего достаточный уровень доходов или обладающего подпорченным кредитным досье, вероятность получить одобрение на кредит сводится к минимуму. Так вот, когда человеку реально нужны денежные средства, а взять в банке кредит наличными не получается, единственным разумным выходом остаётся оформление микрозайма в МФО. В этих кредитных учреждениях, в отличие от банков, рады практически каждому новому клиенту. Поэтому, там, где человек получает отказ в предоставлении кредита, на выручку приходят микрофинансовые учреждения.

      Разумеется, у каждого кредитора, предоставляющего микрозаймы, свои собственные условия, особенно, если дело касается сумм займов, сроков кредитования и процентных ставок. Но сразу надо сказать, что данные параметры не особо отличаются в разных МФО. В любом случае, на сегодняшний день, услуги микрофинансирования стали отличной альтернативой банковским займам. Поэтому, если вдруг у человека внезапно возникли определённые финансовые затруднения, а времени на сбор всяческих документов попросту нет, то микрозайм станет отличным выходом из ситуации.

      Всё же, перед тем, как решаться оформить микрокредит в небанковской организации, будущему кредитополучателю будет не лишним узнать о том, каким именно особенности присущи данной форме кредитования.

      Характерные особенности, присущие современным микрозаймам:

      1. Итак, первое, о чём стоит сразу же сказать: микрозайм – это оперативное решение внезапно возникших денежных проблем. Так, к примеру, если человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до следующей зарплаты на покупку подарка к свадьбе, ему стоит оформить быстрый микро кредит. Примечательно, что заполнить заявку можно не только в офисе кредитного учреждения, но и онлайн на его официальном сайте. Экономия времени, нервов и сил – вот главная черта всех микро займов.

      2. Для того чтобы получить небольшую сумму денег в долг, человеку не нужно бегать по различным инстанциям и собирать всяческие справки и документы, подтверждающие его благонадёжность. Микро финансовые структуры, в отличие от банков, очень лояльно настроены ко всем своим клиентам. Поэтому, принять заявку и дать положительный ответ на выдачу займа в МФО могут всего по одному основному документу – паспорту соискателя. Причём нет обязательного требования у МФО, чтобы заёмщик принёс справку с работы и справку о своих доходах. Этот параметр совсем не обязателен. Хотя, если заёмщик всё-таки такую информацию может предоставить и подтвердить, МФО воспримет такого клиента намного серьёзней, и, скорей всего, некоторые условия кредитования (например, размер займа и процентная ставка), могут для заёмщика оказаться намного лояльней. Но если человек не может такую информацию предоставить в МФО, это не послужит поводом для отказа в предоставлении микро займа.

      3. Все банки, перед тем, как принять решение о кредитовании, обязательно проверяют кредитную репутацию своего потенциального кредитополучателя. И если обнаружится, что она находится в плачевном состоянии, то банк, скорей всего, попросту откажет в предоставлении ссуды. Но, обратившись в МФО, заёмщик, у которого либо нет ещё сформировавшейся кредитной истории, либо у него кредитное досье подпорчено, всё равно сможет рассчитывать на микро займ. Проще говоря, человек, которому в банках постоянно отказывают в кредитах по различным причинам, без особых проблем сможет получить такой же займ в МФО.

      4. После подачи заявления в МФО на оформление микрозайма, заёмщику не придётся мучиться и долго ждать, пока будет принято хоть какое–то решение. Микрокредиты отличаются очень высокой скоростью рассмотрения заявки и принятия положительного решения. Таким образом, соискатель уже через десять-пятнадцать минут сможет получить ответ и инструкции о дальнейшем сотрудничестве.

      5. Когда оформляется кредит в банке, заёмщику устанавливаются жёсткие рамки возврата кредитных средств. А за досрочное погашение, порой, банк может ещё и штраф наложить на должника. Ситуация с микрозаймами в МФО совершенно противоположная. Заёмщик можем для себя выбрать подходящий срок, в течение которого он сможет погасить кредит, причём за досрочное погашение на него не будут наложены санкции со стороны кредитора. Только вот тут нужно учитывать ещё одну характерную особенность микрозаймов в МФО – они отличаются самыми высокими процентными ставками (хотя часто действует акция первый займ под 0 процентов). Поэтому, брать микрокредит лучше всего на самый минимальный срок, так как ставка по ссуде может достигать, в среднем, двух процентов в сутки. В общем, в интересах самого заёмщика как можно быстрей вернуть долг со всеми процентами, иначе переплаты очень сильно ударят по бюджету.

      6. Для большинства заёмщиков микрокредиты ещё привлекательны и потому, что они являются нецелевыми. То есть, получателю кредита нет нужды указывать в заявке цель, на которую планируется тратить займ, так как кредитора совершенно не волнует, на что именно заёмщик будет тратить полученные средства.

      7. И ещё одна отличительная черта любого микро займа в МФО состоит в том, что данная форма кредитования не требует от заёмщика никакого обеспечения. Таким образом, рисковать своим имуществом или искать поручителей не приходится. Обеспечение может потребоваться лишь тогда, когда соискатель планирует взять в кредит огромную сумму денег. Но для МФО больше свойственны небольшие суммы кредитов на срок до одного месяца.

      Возможно вам полезно будет знать:

      Микрозаймы: особенности и преимущества

      Когда наступают временные финансовые трудности, например, не хватает денег на срочную и необходимую покупку или задерживают зарплату, приходится одалживать определенную сумму. Родственников часто бывает неудобно беспокоить, а в банк за таким маленьким кредитом не обратишься. Тогда на выручку приходит микрозайм – оформить быстрый займ до 50000 легко практически в любом городе.

      Что такое микрозайм и каковы его особенности?

      Микрозайм – это один из видов кредита, только со своими особенностями. Такую услугу предоставляют микрофинансовые организации, которые расположены по всей территории страны. После оформления договора заемщик получает деньги наличными или на банковскую карту, откуда может их снять через банкомат. Для оформления нужно минимальное количество документов – обычно это паспорт. Все время рассмотрения заявки составляет не более 15 минут, после чего предоставленные займы оказываются в руках заемщиков.

      Такой вид финансовой помощи имеет свои особенности. Среди них можно выделить основные:

        Читайте так же:  Образец заполнения формы р15001 при ликвидации ооо
      • размер выдаваемой суммы. Обычно она не может превышать размер заработной платы заемщика, хотя справку о доходах от него никто не требует;
      • короткий срок кредитования. Он составляет от 1 до 30 дней, что зависит от конкретной финансовой организации;
      • отсутствие ограничений по месту работы и социальному статусу. Взять кредит наличными в Рязани и других городах России быстро и на короткое время может как пенсионер, так и студент;
      • менее жесткие требования по сравнению с теми, которые предъявляет банк к заемщику. Чтобы оформить микрозайм, достаточно паспорта гражданина РФ;
      • быстрое оформление. С момента подачи заявки до получения денег проходит всего 15-20 минут. А если нужны кредиты наличными, Рязань и другие города располагают многими финансовыми организациями, найти которые можно через онлайн-сервисы по кредитам.
      • Оставить заявку на получение кредита можно и через интернет. Ваша задача – найти лучшее предложения по микрозаймам, заполнить и отправить заявку сразу по нескольким из них.
        Чем выгодны микрозаймы?

        Оформляя кредиты наличными в Рязани на короткий срок, следует учитывать, что начисление процентов по ним происходит не так, как в банке, а процентная ставка отличается своим размером. Она зависит от конкретного кредитора и начисляется на каждый день в течение всего срока пользования займом.

        Приведем основные преимущества быстрого займа до 50000 руб:

        • возможность оформления прямо из дома через онлайн-сервис;
          возможность перечисления денег на карту;
        • одной из целей такого кредитования может быть рефинансирование уже существующего займа;
        • возможность самостоятельно потратить полученную сумму, не указывая кредитору цель, для которой нужно взять кредит наличными. Рязань – город, где есть где потратить деньги;
        • займ можно оформить на разный срок – от 1 до 30 дней;
        • возврат предоставленных займов можно произвести раньше указанного срока, экономя таким образом на процентах.
        • Некоторые кредиторы идут навстречу клиентам, которые хотят взять кредиты наличными в Рязани, и чтобы завоевать их лояльность, дают возможность продления договора кредитования еще на один срок. При этом заемщик должен будет погасить проценты. Воспользоваться такой услугой или нет – дело каждого, только нужно учесть, что в таком случае переплата будет большой.

          Микрозаймы – отличная альтернатива одалживанию денег у друзей, однако прежде чем взять кредит наличными в Рязани, следует правильно оценивать свои финансовые возможности и вовремя оплачивать долги кредиторам. Важно стараться не допускать просрочек по платежам даже самых маленьких займов, чтобы сохранить положительную кредитную историю.

          Особенности микрозаймов

          Когда у человека наступают временные финансовые трудности, он ищет всевозможные источники их разрешения. И способов действительно много. Можно обратиться в банк, занять у друзей или заложить ценности в ломбард. Но не все они бывают удобными. Банки неохотно выдают маленькие суммы, да к тому же оформление занимает довольно продолжительное время, друзья не всегда располагают необходимой суммой или вовсе отказывают. Выход в таких ситуациях один – оформить микрозайм. Компаний, специализирующихся на таких услугах достаточно много, а особенности микрозаймов позволяют получить деньги практически мгновенно.

          Оформление микрозайма

          После подачи заявки на оформление микрозайм, деньги можно получить в офисе компании, денежным переводом или на свою банковскую карточку. Основные особенности оформления микрозайма:

          [3]

          • Предоставляемые суммы небольшие и, как правило, не превышают месячный доход клиента;
          • Срок предоставления от 1 дня до 1 года;
          • Оформления микрозайма доступны для любой категории клиентов (пенсионеры, студенты, лица без официального трудоустройства и др.)
          • Из документов для оформления микрозайма достаточно предоставить паспорт;
          • Нет необходимости представлять справку, подтверждающую доход;
          • Заявка на оформления микрозайма рассматривается сразу после подачи, решение определяется в течение 10 – 15 минут.

          Особенности оформления микрозайма в том, что нет дополнительных документов, например, справки 2 НДФЛ, для рассмотрения заявки достаточно паспорта

          Получение онлайн

          Причём не имеет значения, как была оформлена заявка. Особенности микрозаймов онлайн таковы, что у клиента нет необходимости посещать офис компании. Достаточно заполнить электронную форму с указанием всех необходимых данных. Решение для микрозайма онлайн принимается также быстро и в случае принятия положительного решения клиент получает деньги в течение получаса после обращения в МФО.

          Почему и кому выгодны микрозаймы

          МФО достаточно лояльно относятся к своим клиентам, поэтому и особенности получения микрозайма достаточно просты, не нужно представлять кипу документов и справок. Суммы, которые можно оформить в микрозайм хоть и небольшие, но позволят в трудных ситуациях решить финансовые проблемы, например, когда срочно понадобились деньги, а до зарплаты ещё несколько дней.

          Отличительные особенности микрозаймов в разных организациях

          В видеообзоре специалист в финансовой сфере рассказывает об особенности оформления микрозаймов в офисе и получение онлайн на карту.

          В сложных финансовых ситуациях МФО действительно способны выручить небольшой суммой, а особенности микрозаймов позволят без особых усилий получить деньги практически сразу после обращения любым удобным способом. Ведь это проще, чем ходить по разным банкам, подавать заявки и ждать продолжительное время или вообще занимать у друзей.

          Способы получения микрозаймов

          Микрофинансовые организации (МФО) предлагают заемщикам несколько эффективных способов получения микрозаймов. Во многом именно от выбранного метода зачисления зависит уровень комиссионных отчислений, поэтому заемщику следует уделить внимание подбору оптимальных финансовых инструментов, которыми можно воспользоваться позже для погашения микрозайма.

          Кредиторы предлагают получить деньги наличными, на электронный кошелек, карту и расчетный счет. Безналичный расчет считается оптимальным вариантом, поскольку повышается оперативность заключения сделки. Деньги можно получить уже через несколько минут после одобрения кредитной заявки.

          В статье рассказывается о способах получения кредита от МФО. Описаны факторы, которые влияют на выбор оптимального метода перечисления полученных взаймы денежных средств. Рассмотрены способы получения денег от МФО. Внимание уделено получению кредита наличными, на банковскую карту и электронный кошелек. Указаны особенности использования систем денежных переводов. Представлены рекомендации по выбору оптимального способа получения микрозайма.

          Доступные способы получения денег от МФО

          Микрофинансовые компании обычно заключают партнерские соглашения сразу с несколькими учреждениями, занимающимися расчетно-кассовым обслуживанием. Речь идет о коммерческих банках и платежных системах. Разветвленная сеть касс, банкоматов и терминалов самообслуживания обеспечивает клиенту свободный доступ к различным платежным инструментам, начиная от классических расчетных счетов или банковских пластиковых карт и заканчивая электронными кошельками. Обычно каждое МФО пытается предложить будущему клиенту как можно больше вариантов для получения денег, тем самым гарантируя оперативное и комфортное обслуживание.

          Перечисленные методы можно использовать также для погашения займа. Некоторые МФО выбирают только самые популярные инструменты для совершения финансовых транзакций, но крупные организации, нацеленные на постоянное привлечение новых клиентов, пытаются существенно расширить доступный перечень проверенных способов для последующего перевода денежных средств. Компании всегда гарантируют моментальные транзакции после заключения сделки.

          Рекомендуем прочитать о черных и нелегальных кредиторах в этой статье, которые работают на рынке микрозаймов. Рассмотрены их отличительные черты и способы обмана заемщиков.

          Получение быстрого займа наличными

          На заре развития отрасли экспресс-кредитования (о котором мы писали здесь) первые МФО открывали небольшие офисы, где заемщики быстро получали необходимые суммы, предоставляя лишь один документ – паспорт. Расчеты в основном выполнялись наличными, а деньги можно было получить через кассу. Развитие онлайн-кредитования в последующие годы позволило подавляющему большинству микрофинансовых компаний частично или полностью отказаться от содержания физических отделений. Современные МФО работают через собственные сайты, которые отменно защищены при помощи сертификатов безопасности и высокотехнологичных систем для шифрования конфиденциальных данных.

          Читайте так же:  Как возложить, исполнить и получить завещательный отказ

          Чтобы получить денежные средства в кассе, необходимо предоставить оригинал паспорта и указать полученный номер текущего перевода, который МФО передает на указанный в договоре номер телефона заемщика. Посещение банка, почтового отделения или офиса платежной системы занимает немало свободного времени, поэтому для клиента подобный вариант получения кредитных средств считается наименее комфортным. Однако в расчетах наличными есть и свои преимущества, например, не нужно тратить время на эмиссию банковских карт, открытие расчетного счета и идентификацию электронного кошелька.

          Получение кредита наличными остается единственным доступным вариантом, если деньги требуются заемщику, у которого нет свободного доступа к перечисленным платежным инструментам. Таким образом, получить оговоренную подписанным договором сумму можно в течение пары часов.

          Принципы работы любой системы для денежных переводов:

          1. Заемщик заключает полноценный договор с МФО, предоставляя паспортные и контактные данные.
          2. Деньги моментально переводятся по системам Золотая корона, Контакт или Юнистрим.
          3. Кредитор передает заемщику информацию о номере перевода по SMS.
          4. Клиент посещает офис платежной системы, где получает деньги после подтверждения личности.

          В основном используются общедоступные системы денежных переводов Контакт и Золотая корона, но есть также несколько организаций, имеющих собственные офисы. Речь идет о самых крупных компаниях на рынке микрокредитования «МигКредит» и «Быстроденьги».

          В среднем размер действующей комиссии за осуществление моментального денежного перевода через популярные платежные системы не превышает 3%. Получение средств через кассу в отделении МФО часто происходит на бесплатной основе. Детальную информацию о размере комиссионных отчислений можно получить на официальном сайте выбранной для сотрудничества компании.

          Микрозаймы на банковский счет или карту

          Самым распространенным способом получения микрозайма считается безналичный перевод на верифицированную карту или активный расчетный счет клиента. Для этого платежные реквизиты нужно указать в заявке, а затем подтвердить уже на этапе заключения договора. Абсолютно любая банковская карта дебетового или кредитного типа – универсальный и предельно простой в использовании платежный инструмент, который доступен каждому физическому лицу. Популярные коммерческие банки часто предоставляют бесплатную эмиссию, но клиенту приходится вносить платежи за обслуживание некоторых карт.

          В банках максимальный срок обработки транзакций составляет три рабочих дня, но на практике деньги можно получить уже через пару минут после подписания договора. На верификацию уходит до 5 минут, при этом на расчетном счету должно храниться не менее ста рублей. Деньги будут возвращены вместе с кредитом или через несколько дней после выполнения транзакции. Если клиент привязывает карту к зарегистрированному ранее личному кабинету на сайте МФО, повторная верификация при каждом последующем оформлении займа не требуется.

          Единственным ощутимым недостатком использования банковской карты или действующего расчетного счета для получения средств от микрофинансовых компаний является необходимость заранее оформить платежный инструмент, сразу же его пополнив на небольшую сумму. Эмиссия карт чрезвычайно распространена, поэтому заемщик может даже не посещать отделение банка для получения карты, создав в системе интернет-банкинга ее виртуальный аналог.

          Преимущества кредита на карту:

          1. Моментальное получение согласованной суммы денежных средств.
          2. Возможность использовать деньги для оплаты товаров и всевозможных услуг в интернете.
          3. Отсутствие очередей и требований касательно посещения офиса МФО.

          Размер комиссионных отчислений напрямую зависят от текущей тарифной политики банка, который занимается обслуживанием карты или расчетного счета. Если МФО пользуется услугами посредников, например, системами интернет-эквайринга и онлайн-кассами, размер процентных отчислений может составить до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев стандартная комиссия банка не превышает 2%.

          Перевод займа на карту – это чрезвычайно популярный способ для получения микрозайма, который своим клиентам предлагает практически каждое МФО. В основном речь идет о небольших компаниях, которые используют самый доступный и простой способ перевода выданных кредитных средств для взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.

          Микрозаймы на электронные кошельки

          Использования систем для мгновенных электронных платежей дает возможность осуществлять моментальные переводы. Банки в этих операциях не принимают участие. С электронными кошельками работают только самые крупные МФО, нацеленные на обслуживание различных групп клиентов. Для осуществления выплат заемщику нужно пройти идентификацию в выбранной для сотрудничества системе. Как и в случае с банковской картой на перевод отводится минимальное количество времени. Уровень комиссионных платежей в процессе использования QIWI, Yandex Money или WebMoney зависит от внутренней тарифной политики, составляя в основном до 1.5-3%.

          Схема использования электронного кошелька для получения микрозайма:

          1. Регистрация в системе электронных платежей.
          2. Идентификация пользователя путем предоставления достоверных паспортных данных.
          3. Подача заявки на сайте МФО с указанием соответствующего способа получения денег.
          4. Верификация и привязка кошелька к заявке или созданному клиентом профилю на сайте компании.
          5. Моментальный перевод денежных средств.

          В основном для получения кредитов используются системы электронных платежей Qiwi и Yandex Money. В свою очередь WebMoney практически не используется крупными игроками на отечественном рынке микрофинансирования. Но вы можете получать займы на Вебмани по этой ссылке, используя наш сервис.

          Как выбрать оптимальный способ получения микрокредита

          Выбор метода получения денег в ходе заключения договора экспресс-кредитования зависит от индивидуальных потребностей и возможностей заемщика. Кредиторы пытаются предоставить широкий выбор способов передачи денег, делая ставку на снижение процентных начислений или повышение оперативности переводов.

          Финансовые менеджеры предоставляют несколько простых рекомендаций:

          1. Если в распоряжении есть банковская карта, кредит от МФО лучше получить путем безналичного расчета.
          2. Карты и электронные кошельки идеально подходят для осуществления онлайн-платежей.
          3. Наличными следует получать кредиты, которые планируется потратить для выполнения офлайн-расчетов.
          4. Системы денежных переводов подходят для заемщиков, в распоряжении которых нет карт и кошельков.

          Заключение

          Видео (кликните для воспроизведения).

          В целях обеспечения комфортных условий для получения кредита рекомендуется внимательно изучить все параметры сотрудничества с МФО. Прочесть рекомендуется не только договор, но и дополнительные правила использования услуг компании, которые чаще всего размещаются исключительно на сайте. Организации предоставляют полную инструкцию по осуществлению перевода, поэтому соблюдение всех условий соглашения позволяет экономить на этапе получения денежных средств, существенно снижая сопутствующие издержки.

          Источники


          1. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.

          2. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.

          3. Кабинет и квартира В.И. Ленина в Кремле. Набор из 8 открыток. — М.: Изогиз, 2016. — 297 c.
          4. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.
          Каковы особенности получения микрозайма
          Оценка 5 проголосовавших: 1

          ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

          Please enter your comment!
          Please enter your name here