Кто и как управляет накопительной пенсией

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Кто и как управляет накопительной пенсией". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Накопительная пенсия представляет собой ежемесячную денежную выплату, назначенную в связи с наступлением нетрудоспособности лица вследствие старости. Она исчисляется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета такого лица или на пенсионном счете его накопительной пенсии, по состоянию на день ее назначения (п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

1. Условия получения накопительной пенсии

Право гражданина на получение накопительной пенсии зависит от нескольких условий (ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 6, ч. 6 — 8 ст. 7 Закона N 424-ФЗ):

  • наличия средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица;
  • наличия родственных отношений с застрахованным лицом либо указания гражданина в качестве правопреемника застрахованного лица в случае смерти застрахованного лица до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений;
  • наличия права на страховую пенсию по старости, в том числе досрочно.

Примечание. Условиями назначения страховой пенсии по старости в 2017 г. являются: достижение мужчинами возраста 60 лет и женщинами 55 лет (для лиц, не относящихся к госслужащим); наличие не менее восьми лет страхового стажа и величины индивидуального пенсионного коэффициента в размере не менее 11,4 ( ст. 8 , ч. 1 — 3 ст. 35 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).

При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день назначения накопительной пенсии. В противном случае застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты (ч. 1 ст. 6 Закона N 424-ФЗ).

2. Категории лиц, имеющих право на накопительную пенсию

Право на накопительную пенсию имеют лица, которые относятся к числу застрахованных по обязательному пенсионному страхованию, добровольные участники такого страхования, а также правопреемники или родственники умершего застрахованного лица.

2.1. Мужчины и женщины 1967 года рождения и моложе

Данная категория вправе получить накопительную пенсию, если указанные лица работают или работали в любой из периодов после 2001 г., и имеют право на страховую пенсию по старости, в том числе досрочно (ст. 4 Закона N 424-ФЗ; абз. 7 ст. 3, ст. 7, п. 1 ст. 10, абз. 2 п. 2.1 ст. 22, п. 3 ст. 33.1 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ).

2.2. Мужчины 1953 — 1966 и женщины 1957 — 1966 года рождения

У этой категории накопительная пенсия формировалась только три года: в 2002, 2003 и 2004 гг. ( п. 2 ст. 22 Закона N 167-ФЗ; пп. «а» п. 3 ст. 2, ст. 4 Закона от 20.07.2004 N 70-ФЗ). Получить накопительную пенсию эта категория лиц вправе по достижении пенсионного возраста.

2.3. Добровольные участники обязательного пенсионного страхования

К этой категории лиц относятся (ст. 3 Закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ; ч. 1 ст. 12 Закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ):

  • граждане, уплачивающие дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию;
  • владельцы сертификата на материнский (семейный) капитал, направившие средства или часть средств материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Получить накопительную пенсию эта категория лиц вправе со дня назначения пенсии (ч. 2 ст. 3 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

2.4. Правопреемники или родственники застрахованного лица

Если смерть гражданина наступила до назначения ему накопительной пенсии или до корректировки размера этой пенсии, то пенсионные накопления (за исключением средств материнского капитала и доходов от их инвестирования) при отсутствии заявления гражданина о порядке распределения средств пенсионных накоплений выплачиваются его правопреемникам.

Право получить пенсионные накопления имеют родственники умершего гражданина независимо от возраста и состояния трудоспособности:

  • в первую очередь дети, в том числе усыновленные, супруг(а) и родители (усыновители);
  • во вторую очередь братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

[3]

Если нет родственников, то средства пенсионных накоплений никому не выплачиваются, а учитываются в составе резерва страховщика по обязательному пенсионному страхованию.

При этом гражданин вправе в любое время подать заявление в территориальный орган ПФР (далее — ТО ПФР) и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти. Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях (ч. 6, 7, 8 ст. 7 Закона N 424-ФЗ; п. п. 11, 16 Административного регламента, утв. Приказом Минтруда России от 23.10.2017 N 742н).

Также через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР наследодатель может подать электронное заявление, в котором определить правопреемников средств пенсионных накоплений и то, в каких долях эти средства будут распределяться между ними (п. п. 14, 29 Административного регламента).

Правопреемники должны обратиться за выплатой в ТО ПФР в течение шести месяцев со дня смерти гражданина (ч. 6 ст. 7 Закона N 424-ФЗ; п. п. 1, 3, 4 ст. 36.21 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Остаток средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему гражданину в виде срочной пенсионной выплаты, выплачивается его правопреемникам (ч. 8 ст. 5 Закона N 360-ФЗ).

3. Порядок осуществления выплат пенсионных накоплений

Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий, то можете в любое время после приобретения права на накопительную пенсию обратиться за назначением накопительной пенсии и получить пенсионные накопления. Выплаты производит как ПФР, так и негосударственные пенсионные фонды в зависимости от того, где были сформированы пенсионные накопления (ч. 1, 2 ст. 9 Закона N 424-ФЗ).

Как получить накопительную пенсию? >>>

Кто и как управляет накопительной пенсией? >>>

Официальный сайт Пенсионного фонда — www.pfrf.ru

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Кто и как управляет накопительной пенсией?

Если гражданин 1967 года рождения и моложе до конца 2015 г. заявил о своем решении о формировании накопительной пенсии, на ее финансирование должно направляться 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса (п. 1 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ).

До 2019 г. действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию в полном размере направляются на финансирование страховой пенсии ( п. 4 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Если гражданин не принял решения о формировании накопительной пенсии, указанные 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса направляются ПФР на финансирование страховой пенсии. При этом пенсионные накопления, сформированные до 01.01.2014, будут по-прежнему инвестироваться выбранным гражданином страховщиком (ПФР или НПФ).

Примечание. Застрахованные лица, в отношении которых с 01.01.2014 впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если застрахованное лицо по истечении пятилетнего периода не достигло возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно) ( п. 2 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ).

Читайте так же:  Положение о корпоративном управлении в банке

Способы формирования накопительной пенсии

Гражданин вправе выбрать один из указанных ниже способов формирования накопительной пенсии (п. 1 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ).

1. Формирование накопительной пенсии через ПФР

Вы вправе формировать свои пенсионные накопления через ПФР. В этом случае устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР (далее — ТО ПФР) по вашему месту жительства (пп. 1, 3 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ; ч. 3 ст. 9 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

Для формирования накопительной пенсии через ПФР гражданину нужно выбрать один из следующих инвестиционных портфелей (пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ):

а) инвестиционный портфель управляющей компании (далее — УК), отобранной по конкурсу;

б) инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (далее — ГУК);

в) расширенный инвестиционный портфель ГУК.

Примечание. ГУК является Внешэкономбанк ( Постановление Правительства РФ от 22.01.2003 N 34).

В базовый инвестиционный портфель входят: государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов, гарантированных РФ. В расширенный инвестиционный портфель включены, помимо этого, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Выбранная застрахованным лицом УК (ГУК) должна соответствовать определенным требованиям (ст. 22 Закона N 111-ФЗ).

Для выбора инвестиционного портфеля УК или ГУК рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите ГУК или УК, а также наименование инвестиционного портфеля, если компания предлагает несколько портфелей

Список УК размещен на сайте ПФР (путь: Главная — Гражданам — Будущим пенсионерам — О пенсионных накоплениях — Перечень НПФ и УК).

УК (инвестиционный портфель) выбирается не чаще одного раза в год (п. 1 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

Шаг 2. Заполните заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК) и направьте его в ПФР

Срок подачи данного заявления — не позднее 31 декабря текущего года. При несоблюдении этого срока заявление оставляется без рассмотрения (п. п. 4, 5 ст. 32 Закона N 111-ФЗ; п. 5 Порядка, утв. Постановлением Правления ПФР от 11.11.2016 N 991п).

Заявление можно подать непосредственно в ТО ПФР по месту жительства, направить его через МФЦ, по почте, а также в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (п. 5.1 Порядка).

Установление личности и проверка подлинности подписи заявителя при подаче электронного заявления осуществляются при наличии электронной цифровой подписи, а при обращении через МФЦ — его сотрудником (пп. 4, 5 п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ; Постановление Правительства РФ от 20.12.2012 N 1352).

Если заявление направляется по почте, то подпись на заявлении необходимо заверить у нотариуса (пп. 1 п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

В случае личного обращения в ТО ПФР потребуются паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (п. 14 Административного регламента, утв. Приказом Минздравсоцразвития России от 03.08.2016 N 419н).

Шаг 3. Получите уведомление о результатах рассмотрения заявления

[2]

ПФР обязан рассмотреть заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления о выборе УК (инвестиционного портфеля), и в срок до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления, уведомить заявителя об удовлетворении или отказе в удовлетворении его заявления либо оставлении этого заявления без рассмотрения. Уведомление о принятом решении направляется заявителю способом, указанным им в заявлении, а также путем передачи электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая Единый портал госуслуг (п. п. 1, 2 ст. 33 Закона N 111-ФЗ; п. 6 Порядка).

Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий дополнительно предпринимать не надо. Если гражданин не обратился в ПФР с заявлением о выборе УК или инвестиционного портфеля ГУК либо о переводе пенсионных накоплений в НПФ, пенсионные накопления, сформированные до 01.01.2014 автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК (п. 4 ст. 14, п. 1 ст. 34 Закона N 111-ФЗ).

2. Формирование накопительной пенсии через НПФ

Гражданин вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать НПФ. При этом назначать и выплачивать накопительную пенсию будет НПФ (пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ; ч. 4 ст. 9 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

НПФ может осуществлять обязательное пенсионное страхование, если в установленном порядке получит лицензию, зарегистрирует в Банке России страховые правила фонда и вступит в систему гарантирования прав застрахованных лиц (ст. 36.1 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Изменение выбранного способа формирования накопительной пенсии

Гражданин вправе изменить ранее выбранный способ формирования накопительной пенсии. Это можно сделать, представив в ТО ПФР соответствующий документ (п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ; п. 1 ст. 36.7, п. 1 ст. 36.8, п. 1 ст. 36.8-1, п. 1 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ):

  • заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК), если вы решили формировать накопительную пенсию через ПФР;
  • заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) из ПФР в НПФ;
  • заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) из НПФ в ПФР;
  • заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) из одного НПФ в другой;
  • уведомление о замене выбранного страховщика или инвестиционного портфеля (УК), если после подачи заявления о переходе в другой НПФ или в ПФР вы изменили свое решение.

Соответствующее заявление или уведомление можно подать непосредственно в ТО ПФР, направить через МФЦ, по почте, а также в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае для подачи заявления или уведомления необходима квалифицированная электронная подпись (п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ; п. 4 ст. 36.7, п. 3 ст. 36.8, п. 4 ст. 36.8-1, п. 3 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ; п. п. 3, 11 Инструкции, утв. Постановлением Правления ПФР от 09.09.2016 N 850п).

Для входа в личный кабинет на сайте ПФР надо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется (Информация ПФР от 29.08.2016).

Каков порядок перехода в негосударственный пенсионный фонд? >>>

Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд? >>>

Официальный сайт Пенсионного фонда — www.pfrf.ru

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Как управлять пенсионными накоплениями?

ПФР или НПФ: о выгоде и рисках

Кому доверить управление пенсионными накоплениями?

На сегодняшний день все граждане, у которых на счете имеются пенсионные накопления, имеют право самостоятельно выбрать страховщика, который будет управлять средствами накоплений. Под страховщиками законодатель понимает государственный и негосударственные пенсионные фонды. Непосредственное управление средствами осуществляет управляющая компания (УК). Самостоятельно выбрать управляющую компанию возможно, только если накопления застрахованного лица размещены в Пенсионном фонде РФ. Если же страховщиком является негосударственный пенсионный фонд, то последний самостоятельно определяет, кому доверить управление накоплениями.

Читайте так же:  Госпошлина за регистрацию нко

Можно ли менять страховщика?

Менять страховщика можно не чаще одного раза в год, подав соответствующее заявление в территориальный орган ПФР лично или направив иным способом. Так, можно направить заявление в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством РФ, путем использования информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

Формы заявлений застрахованного лица о переходе и о досрочном переходе в фонд и инструкции по заполнению этих форм утверждаются Пенсионным фондом. Ознакомиться с порядком их заполнения можно на официальном сайте ПФР, в помещениях его территориальных органов, а также через Федеральную государственную информационную систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг» или многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Помимо подачи заявления о переходе (или досрочном переходе), застрахованному лицу необходимо заключить договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом. Такой договор обязательного пенсионного страхования вступает в силу с того дня, когда средства пенсионных накоплений будут зачислены на счет НПФ.

В чем разница между «срочными» и «досрочными» заявлениями о переходе в новый фонд?

Право на смену страховщика и перевод средств пенсионных накоплений, включая инвестиционный доход, гражданину предпочтительно реализовать один раз в пять лет. Такое заявление рассматривается фондом до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления. Перевод средств выбранному страховщику осуществляется до 31 марта года рассмотрения заявления.

В свою очередь, заявление о досрочном переходе рассматривается до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, а перевод средств осуществляется до 31 марта того же года. Например, при подаче в 2018 г. заявления о досрочном переходе оно будет рассмотрено в 2019 г., тогда же будет осуществлен перевод денежных средств. Главный риск заключается в том, что в случае досрочного перехода новому страховщику будут переданы средства без инвестиционного дохода или гарантийного восполнения инвестиционного убытка (при их наличии) с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.

Таким образом, отличия заявлений о переходе и о досрочном переходе заключаются в различных сроках их рассмотрения, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств, а также в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Что выбрать – управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд?

В случае если гражданин никогда не обращался в Пенсионный фонд с заявлением о смене страховщика или выборе управляющей компании, он автоматически формирует свои пенсионные накопления через ПФР. Инвестирует их в этом случае государственная УК Внешэкономбанк, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

Разница между управляющими компаниями и негосударственными пенсионными фондами заключается в том, что если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении первых, то учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования, назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет Пенсионный фонд; во втором случае – выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд.

Примерными критериями выбора УК, в случае если накопления застрахованного лица размещены в ПФР, могут служить размер ее уставного капитала, продолжительность работы компании, показатель доходности управления, а также совокупный объем средств пенсионных накоплений граждан, находящихся в управлении. При выборе негосударственного пенсионного фонда, помимо предложенных критериев, следует обратить внимание на количество учредителей фонда и доступность предоставляемой им информации.

Информацию об основных показателях деятельности негосударственных пенсионных фондов можно получить на официальном сайте Центрального банка России, а ознакомиться с Реестром лицензий негосударственных пенсионных фондов – на сайте Пенсионного фонда. Также может оказаться полезен официальный сайт Федеральной налоговой службы России в части предоставления сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, об организации-страховщике. Ответственность за пенсионные накопления граждан в зависимости от выбора страховщика несет Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для повышения совокупного объема средств пенсионных накоплений граждан НПФ предлагают, как правило, более выгодные условия, нежели Пенсионный фонд. Однако, выбрав негосударственный пенсионный фонд в качестве страховщика, застрахованное лицо должно осознавать риски, например то, что такой фонд – это прежде всего «частная компания», у которой при совершении нарушений может быть аннулирована лицензия, что приведет к невозможности осуществления дальнейшей деятельности.

Что делать, если у НПФ аннулировали лицензию?

Застрахованным лицам, чьи накопления находятся в негосударственном пенсионном фонде, в случае аннулирования лицензии специальных мер принимать не нужно для того, чтобы вернуть свои денежные средства.

Начиная с даты аннулирования лицензии у действующего страховщика – негосударственного пенсионного фонда новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет Пенсионный фонд.

При этом сумма средств пенсионных накоплений, гарантированная к передаче в ПФР, составит сумму взносов, которые были уплачены работодателями застрахованного лица, без учета инвестиционного дохода, а также средства, уплаченные в рамках Программы софинансирования и сформированные за счет материнского (семейного) капитала.

Что делать, если накопления неправомерно были переведены в НПФ?

С образованием негосударственных пенсионных фондов появились мошеннические схемы, позволяющие без ведома застрахованного лица осуществлять перевод его пенсионных накоплений из одного фонда в другой. Так, например, заявление о переходе в НПФ может быть предоставлено заемщику при оформлении кредитного договора в банке вместе с внушительным пакетом документов, которые, как правило, заемщик не читает. Или, напротив, выдача кредита ставится в зависимость от перехода заемщика в негосударственный пенсионный фонд. Обычно человек, нуждающийся в заемных средствах, подписывает предоставленное ему заявление, зачастую даже не осознавая правовых последствий своих действий.

Получить информацию о размещении своих пенсионных накоплений можно в территориальном органе ПФР. Если после обращения в пенсионный орган выяснится, что накопления были переведены в НПФ, можно вернуть их обратно в Пенсионный фонд. Для этого необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений в территориальный орган ПФР по месту жительства. При желании можно остаться в этом негосударственном пенсионном фонде или перейти в другой фонд.

Помимо этого, можно обратиться с письменной претензией в негосударственный пенсионный фонд, в который был осуществлен перевод пенсионных накоплений. В ответ на претензию фонд обязан предоставить информацию об основаниях перевода накоплений. Также гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением о проведении проверки.

Кто и как управляет накопительной пенсией?

В 2015 г. каждый гражданин 1967 года рождения и моложе вправе выбрать, будет ли он формировать накопительную пенсию или откажется от этого и направит все страховые взносы на формирование страховой пенсии. Этот выбор гражданин должен сделать в срок до 31.12.2015 (п. 1 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ).

Примечание. Застрахованные лица, в отношении которых с 01.01.2014 впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если застрахованное лицо по истечении пятилетнего периода не достигло возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно) ( п. 2 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ).

Читайте так же:  Как получить квоту на эко

Если гражданин примет решение о формировании накопительной пенсии, на ее финансирование будет направляться 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса.

С 01.01.2014 и до реализации гражданином своего права на выбор варианта пенсионного обеспечения, а также если гражданин не примет соответствующее решение до 31.12.2015, накопительная пенсия формироваться не будет. В этом случае указанные 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса будут направляться ПФР на финансирование страховой пенсии.

В 2015 г. на формирование накопительной пенсии установлен мораторий и все суммы взносов направляются на финансирование страховой пенсии ( п. п. 11 — 12 ст. 6 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Если гражданин откажется от формирования накопительной пенсии, ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным гражданином страховщиком (ПФР или НПФ).

С 01.01.2014 для реализации своего права на пенсионное обеспечение в части формирования накопительной пенсии гражданин должен выбрать один из следующих способов управления накопительной пенсии (п. 1 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ).

I . Формирование накопительной пенсии через ПФР ( пп. 1 , 3 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ)

В этом случае устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет ПФР (ст. 9 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

Для формирования накопительной пенсии через ПФР гражданину нужно выбрать один из следующих инвестиционных портфелей (пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ):

[1]

а) инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу;

б) инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании;

в) расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании.

Примечание. Государственной управляющей компанией (ГУК) является Внешэкономбанк ( Постановление Правительства РФ от 22.01.2003 N 34).

В базовый инвестиционный портфель входят: государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов, гарантированных РФ. В расширенный инвестиционный портфель включены, помимо этого, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Выбранная застрахованным лицом УК (ГУК) должна соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 22 Закона N 111-ФЗ.

Для выбора инвестиционного портфеля УК или ГУК рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите ГУК или УК из списка УК, размещенного на сайте ПФР, а также наименование инвестиционного портфеля, если компания предлагает несколько портфелей.

УК (инвестиционный портфель) выбирается не чаще одного раза в год (п. 1 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

Шаг 2. Заполните заявление.

Форма заявления утверждается ПФР. Форма заявления размещается на сайте ПФР (п. 2 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

Примечание. Заявление заполняется в соответствии с Инструкцией , утв. Постановлением Правления ПФР от 12.05.2015 N 157п.

Шаг 3. Направьте заявление о выборе УК (инвестиционного портфеля) в ПФР не позднее 31 декабря текущего года.

При несоблюдении этого срока заявление оставляется без рассмотрения (п. п. 4, 5 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

Заявление можно подать лично или направить его иным способом (в том числе в форме электронного документа либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).

Установление личности и проверка подлинности подписи заявителя при подаче заявления в электронной форме осуществляются при наличии ЭЦП, а при обращении через многофункциональный центр — многофункциональным центром (пп. 4, 5 п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ; Постановление Правительства РФ от 20.12.2012 N 1352).

Если заявление направляется по почте, то подпись на заявлении необходимо заверить у нотариуса (пп. 1 п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

В случае личного обращения в территориальный орган ПФР по месту жительства потребуются паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (п. 16 Административного регламента, утв. Приказом Минздравсоцразвития России от 13.12.2011 N 1536н).

Шаг 4. Получите уведомление об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления либо об оставлении заявления без рассмотрения.

ПФР обязан рассмотреть заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления о выборе УК (инвестиционного портфеля), и в срок до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления, письменно уведомить заявителя об удовлетворении или отказе в удовлетворении его заявления либо оставлении этого заявления без рассмотрения (п. п. 1, 2 ст. 33 Закона N 111-ФЗ).

Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий дополнительно предпринимать не надо. Если гражданин не обратился в ПФР с заявлением о выборе УК или инвестиционного портфеля ГУК либо о переводе пенсионных накоплений в НПФ, пенсионные накопления, сформированные до 01.01.2014 автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК (п. 4 ст. 14, п. 1 ст. 34 Закона N 111-ФЗ).

I I. Формирование накопительной пенсии через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) ( пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ)

В этом случае назначать и выплачивать накопительную пенсию будет НПФ (абз. 5 ст. 5, п. 2 ст. 13, ст. 32 Закона N 167-ФЗ).

НПФ может осуществлять обязательное пенсионное страхование, если в установленном порядке получит лицензию, зарегистрирует в Банке России страховые правила фонда и вступит в систему гарантирования прав застрахованных лиц (ст. 36.1 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Примечание. ПФР обязан информировать граждан, подавших заявления о переходе в НПФ, о внесении НПФ в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц и о соответствии (несоответствии) НПФ требованиям законодательства путем размещения информации на официальном сайте ПФР и в его территориальных органах, в средствах массовой информации, при личном обращении граждан, а также путем направления застрахованным лицам информации в электронном виде ( п. 10 ст. 6 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Каков порядок перехода в негосударственный пенсионный фонд? >>>

Кто и как управляет накопительной пенсией?

Существует несколько способов повлиять на размер будущей пенсии и один из них – грамотное управление своими пенсионными накоплениями, которые складываются из страховых взносов, уплаченных работодателем на финансирование накопительной части трудовой пенсии, дополнительных страховых взносов, которые уплачивают участники Программы государственного софинансирования пенсий, и дохода от их инвестирования. О том, как правильно управлять средствами пенсионных накоплений, рассказала начальник отдела организации процесса инвестирования Отделения ПФР по Новосибирской области Галина Стрикова.

– Галина Брониславовна, в чем суть «управления» пенсионными накоплениями? Разве недостаточно того, что они и так копятся?

– Смысл процесса управления пенсионными накопления в следующем: ваши пенсионные накопления не должны «лежать мертвым грузом», а должны работать, то есть приносить инвестиционный доход. К тому же, есть такое неприятное явление, как инфляция, и для того, чтобы избежать ее негативного влияния на пенсионные накопления, они и должны инвестироваться, то есть прирастать за счет инвестиционного дохода.

– Что происходит со средствами тех, кто никому не передал свои пенсионные накопления?

– Действительно, есть граждане, которые пока не определились с выбором. Средства так называемых «молчунов» находятся в управлении государственной управляющей компании, каковой является «Внешэкономбанк». С 2009 года государственная управляющая компания формирует два инвестиционных портфеля: портфель с государственными ценными бумагами и расширенный портфель, который предполагает размещение пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и на депозиты в крупнейших банках России, в денежные средства на счетах в кредитных учреждениях в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, ценные бумаги международных финансовых организаций. Все средства «молчунов» в прошлом году были автоматически переведены в расширенный инвестиционный портфель. По итогам 2009 года он «принес» доходность в 9,2%, превысив инфляцию в РФ.

Читайте так же:  Образец приказа на инвентаризацию в бюджетном учреждении

– Хорошо, вот человек «созрел» для решения. Что нужно делать и как правильно выбрать компанию, которой можно доверить свои накопления?

– Есть три варианта решения вопроса. Можно выбрать частную управляющую компанию, заполнив заявление о выборе инвестиционного портфеля. Можно выбрать негосударственный пенсионный фонд, заполнив заявление о переводе пенсионных накоплений и заключив договор на обязательное пенсионное страхование с этим фондом. Можно остановить свой выбор на государственной управляющей компании, выбрав один из двух инвестиционных портфелей.

При выборе негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании необходимо в первую очередь определить, имеет ли право данная компания управлять пенсионными накоплениями граждан: к управлению накопительной частью допущены 57 управляющих компаний и 122 негосударственных пенсионных фонда. С их списками можно ознакомиться в любом территориальном управлении ПФР. Следует также ознакомиться с результатами деятельности компаний по формированию средств пенсионных накоплений, т. е. какую доходность имеет фонд (управляющая компания) по инвестированию этих средств. Важно и то, сколько времени работает компания на данном рынке – желательно, чтобы не менее 2-х лет, есть ли у нее собственные средства для обеспечения вкладов, не было ли случаев приостановки лицензии на ведение финансовой деятельности. Для оценки надежности фонда, например, прежде всего важен размер его имущества для обеспечения уставной деятельности, он должен составлять не менее 100 млн руб. Следуя этим советам, несложно сделать свой выбор. Главное проявить заинтересованность и помнить, что если вас не устроил выбор, сделанный в прошлый раз, вы можете изменить свое решение, переведя средства пенсионных накоплений в УК или НПФ по своему новому выбору.

– Каковы риски выбора частной управляющей компании или НПФ, и если они есть, то насколько велики?

– К управлению пенсионными средствами Пенсионным фондом допущены только самые надежные управляющие компании, имеющие высокие рейтинги и хорошую репутацию. При этом следует помнить, что пенсионные деньги – «длинные» деньги: при условии инвестирования на достаточно длительный промежуток времени действие случайных или негативных факторов (например, экономический спад) сглаживается. Экономические успехи одного периода могут перекрыть спад другого. В случае же аннулирования лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию у негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании, они обязаны передать средства пенсионных накоплений в Пенсионный фонд Российской Федерации в течение трех месяцев в соответствии с действующим законодательством.

– Существуют ли какие-то сроки, в которые нужно подавать заявление о распоряжении?

– Свой выбор граждане могут делать ежегодно путем подачи в территориальный орган ПФР соответствующего заявления в срок до 31 декабря. Заявление можно подать и через трансфер-центр – организацию, заключившую с ПФР соответствующее соглашение и получившую право принимать такие заявления. При себе необходимо иметь паспорт (или другой документ, удостоверяющий личность) и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

– Если гражданин является участником Программы государственного софинансирования пенсий, включаются ли дополнительные страховые взносы в общую сумму пенсионных накоплений, или они инвестируются отдельно?

– Распоряжаться средствами дополнительного пенсионного страхования можно так же, как и накоплениями обязательного пенсионного страхования, причем разделить эти средства нельзя: пенсионные накопления инвестируются общей суммой в соответствии с выбором застрахованного лица. Если на момент вступления в Программу пенсионные накопления находились в доверительном управлении частной УК или НПФ, то дополнительные страховые взносы и средства на софинансирование ПФР направит в ту же УК или НПФ, где размещались пенсионные накопления. Граждане, которые не реализовали свое право на выбор, могут подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений даже в один день со вступлением в Программу государственного софинансирования пенсий. В этом случае заявление будет рассмотрено, и средства будут перечислены в соответствии с выбором застрахованного лица в течение 3-х месяцев.

– О каких суммах идет речь при обсуждении формирования накопительной части? Сколько можно накопить?

– Сегодня за каждого работающего гражданина РФ моложе 1967 г. р. работодателем отчисляются страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. Законом предусмотрено, что на накопительную часть отчисляются страховые взносы в размере 6% от фонда оплаты труда. Но размер накопительной части зависит не только от уровня заработной платы, но и от успешности инвестирования пенсионных накоплений. Рассмотрим достаточно распространенный вариант: женщина 1973 года рождения с заработной платой в 17 000 руб. – это средний размер заработной платы в Новосибирске.

Взносы на накопительную часть: за 2003 г. составили 6120 руб., за 2004–2006 гг. – 24480, за 2004–2028 (год достижения пенсионного возраста) – 257040. Итого: 287 640 руб. Данная сумма увеличится на инвестиционный доход при инвестировании средств пенсионных накоплений. При условии размера инвестиционного дохода в 10% (ряд УК и НПФ дают и более) инвестиционный доход составит 109303 руб. Таким образом, размер пенсионных накоплений составит 396 943 руб. Разделив на ожидаемый период выплаты пенсии, установленный законодательно, – 228 месяцев, получим 1741 руб.

Если же эта женщина примет участие в Программе государственного софинансирования пенсии, то размер ее пенсионных накоплений увеличится следующим образом. При условии уплаты 1 тыс. руб. в месяц сумма накоплений может составить 240 тыс. руб. (120 + 120 софинансирования). При вышеуказанных условиях доходности инвестиционный доход составит 48 000 руб. Таким образом, сумма пенсионных накоплений может увеличиться на 288 000 руб., а размер накопительной части пенсии составит 3004 руб. ежемесячно.

При этом следует учитывать, что чем выше доходность компании (УК или НПФ), тем выше размер инвестиционного дохода, а значит, и размер накопительной части пенсии.

– Насколько активны новосибирцы в вопросе управления средствами накопительной части будущей пенсии?

– По сравнению с жителями других регионов новосибирцы достаточно активно занимаются управлением пенсионных накоплений: более 430 тыс. жителей Новосибирской области распорядились своими накоплениями, передав их в управление частным управляющим компаниям (УК) или негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Таким образом, почти каждый третий житель области из числа граждан, имеющих право на накопительную часть пенсии, распорядился своими пенсионными накоплениями. Большая часть средств передана в управление НПФ.

На сегодняшний день только активная жизненная позиция позволяет достигнуть определенных успехов, в том числе в вопросе формирования будущей пенсии, и чем больше инструментов будет для этого использоваться, тем эффективнее будет результат!

Читайте так же:  В течение какого времени выплачивается больничный лист

Татьяна Понедельникова, Людмила Удалкина

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Источники


  1. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.

  2. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.

  3. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.
  4. Чепурнова, Н. М. Судебная защита в механизме гарантирования прав и свобод. Конституционно-правовой аспект / Н.М. Чепурнова, Д.В. Белоусов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 168 c.
Кто и как управляет накопительной пенсией
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here