Обязательна ли страховка при получении кредита

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Обязательна ли страховка при получении кредита". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Обязательна ли страховка при получении кредита

При заключении кредитного договора сотрудники банка предлагают (и даже навязывают) своим клиентам страхование кредита, аргументируя тем, что это обязательное условие для получения денежных средств. Попробуем разобраться так ли это на самом деле, что будет если отказаться от страхования кредита и каким способом его избежать, чтобы в конечном итоге получить деньги.

Что такое страхование кредита

Основная задача кредитного страхования заключается в том, чтобы защитить банк от возможного риска потерять денежные средства при выдаче кредитов населению. Данный способ позволяет снизить процентную ставку, под которую выдается кредит, так как в случае если заемщик не сможет самостоятельно погасить задолженность, за него это сделает страховая компания.

Выдержка из закона

Страховая деятельность в банковской сфере регулируется следующими нормативными правовыми актами:

  • федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ФЗ № 353 от 21 декабря 2013);
  • Гражданским кодексом РФ (статья 935);
  • законом РФ «О защите прав потребителей» (статья 16);
  • федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», статья 31 (ФЗ № 102 от 16 июля 1998).

Случаи, когда страхование обязательное, а когда нет

Статья 935 Гражданского кодекса РФ гласит, что страхование жизни и здоровья – это добровольное право каждого человека, а в законе «О защите прав потребителей» сказано о том, что запрещено связывать получение одних товаров (сюда можно отнести кредит) обязательным приобретением других (страховой полис). Однако сотрудники банка настаивают на том, что оформление страхового полиса является обязательным условием получения кредита.

Рассмотрим основные типы страхования, с которыми сталкивается клиент при обращении в банк.

Можно заметить, что данные типы страхования оказывают влияние на жизнь и платежеспособность заемщика, и только ему решать, хочет ли он защитить себя от вышеперечисленных страховых случаев (смерть, потеря работы, невозврат долга).

Однако есть еще один тип страхования, который напрямую связан с деятельностью банка:

  • Страхование имущества, под залог которого берется кредит. Данный тип страхования в основном используется при ипотечном кредитовании и является обязательным (данное требование закреплено статьей 31 федерального закона «Об ипотеке»). До момента выплаты денежных средств имущество принадлежит банку, у которого должна быть гарантия того, что с его имуществом ничего не случится. Стоимость данного вида страхования в среднем составляет от 0,5 до 1 % от стоимости жилого помещения.

Таким образом, большинство страховых случаев являются добровольными, исключение составляет лишь страхование имущества, ведь оно до момента погашения кредита принадлежит банку.

При этом следует помнить, что страхование — это гарантия банка на то, что в случае возникновения проблем с заемщиком, он сможет получить свои деньги назад. Именно страхование позволяет банку снижать процентную ставку, под которую он выдает денежные средства. В случае же если такой гарантии нет, банк имеет полное право повышать процентную ставку, либо под любым другим благовидным предлогом отказать в выдаче кредита.

Перечень банков, где страхование необязательно

Практически любой крупный банк может иметь несколько разных кредитных программ, в том числе и без необходимости оформления страховки. Такие программы есть у Альфа-банка, Тинькофф-банка, Райффайзен банка, СКБ банка, ЮниКредит банка, Сбербанка, Touch Bankа, банка «Открытие», Почта банка, Совкомбанка. Однако стоит быть готовым к тому, что процентная ставка по такому кредиту может быть выше, а сумма займа меньше.

Информацию обо всех кредитных программах можно получить на официальных сайтах, а также в офисах банка.

Условия страхования, прописанные в кредитном договоре

Первым делом при заключении кредитного договора необходимо определиться, является ли оформление страхового полиса обязательным. Если это не ипотечный кредит, связанный с залоговым имуществом, то заключение страхового договора добровольное право каждого человека. В этом случае об отказе от страховки необходимо сообщить сотруднику банка до подписания договора, и совместно с ним подобрать ту программу кредитования, которая устроит обе стороны.

Если же заемщик решил воспользоваться договором страхования, необходимо выяснить какую форму страхования предлагает банк. Выделяют коллективное и индивидуальное страхование.

  • При коллективном страховании банк самостоятельно заключает договор с той или иной компанией и предлагает всем клиентам, обратившимся за получением кредита, присоединиться к данному договору. Эта форма страхования является максимально невыгодной для заемщика, так как не позволяет расторгнуть договор, получить возврат денежных средств при досрочном погашении кредита. Это связано с тем, что застрахованным лицом является банк, и только он имеет право менять условия страхования.
  • При индивидуальном страховании заемщик сам выбирает страховую компанию, с которой заключает договор, может его расторгнуть, а также получить страховую выплату при досрочном погашении задолженности.

Следующее, на что необходимо обратить внимание – есть ли в кредитном договоре пункт о том, что в случае невыполнения обязательств по страхованию (расторжение страховки раньше, чем через 30 дней), банк имеет право поднять процентную ставку и даже его расторгнуть.

Можно ли отказаться от страховки

Согласно федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» клиент может отказаться от оформления страхового полиса (за исключением страхования имущества, под залог которого берется кредит), однако это может привести к тому, что процентная ставка вырастет, или клиенту откажут в выдаче кредита под другим благовидным предлогом.

Банк навязывает страховку — что делать?

Так что же делать, если банк заставляет брать страховку? В случае если это страхование имущества, под залог которого берется кредит (ипотека), то отказаться от страховки не получится. В остальных случаях все на усмотрение клиента. Но для начала необходимо решить, так ли не нужна страховка, как кажется.

В связи с ужесточением требований к страховым компаниям страховой полис стал хорошим способом защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций. При долгосрочном кредите страхование жизни и здоровья является достаточно оправданным вложением средств.

Однако если заемщик твердо решил отказаться от страховки, но при этом боится, что ему могут отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку, можно расторгнуть страховой договор после подписания договора с банком.

В страховом законодательстве используется такое понятие как период охлаждения. Это время, в течение которого можно без проблем отказаться от ненужного страхового полиса (на сегодняшний период охлаждения составляет 14 дней с момента подписания договора страхования).

Читайте так же:  Что нужно учесть при вывозе домашних животных за рубеж

Для того чтобы получить возврат денежных средств необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. При этом следует помнить, что сумма возврата страховки будет меньше на то количество дней, которые прошли с момента оформления страхового полиса.

Важный момент – период охлаждения не распространяется на коллективное страхование.

Также, при досрочном погашении кредита можно обратиться в страховую компанию для возврата денежных средств (за исключением коллективного страхования).

Законно ли расторжение договора банком при отказе от страховки

Формально банк не может расторгнуть кредитный договор при отказе от оформления страхового полиса. Однако следует понимать, что страховой договор – это своего рода гарант того, что кредит будет возвращен в банк. В случае отказа от оформления страховки банк, чтобы защитить себя, имеет право поднять процентную ставку, под которую выдает кредит.

Для этого в кредитном договоре прописывается пункт о том, что в случае не выполнения обязательств по страхованию, банк имеет право поднять процентную ставку и даже расторгнуть договор.

Потребительский кредит — нужна ли страховка?

При получении потребительского кредита страховка не нужна, однако ничто не может помешать банку отказать в выдаче кредита (под любым благовидным предлогом).

Советы юристов по кредиту и страховкам (видео):

Страхование в банковской сфере — это возможность минимизировать риск невозврата денежных средств, а также способ выдавать кредит под более низкую процентную ставку. При этом страховка является добровольной, и при желании от нее можно отказаться (исключение — страхование имущества, под залог которого берется кредит при ипотеке).

[3]

Если же банк, в котором заемщик планирует брать кредит, настаивает на оформлении страхового полиса, его либо можно оформить, а потом беспроблемно расторгнуть в течение 14 дней, либо подобрать другой более лояльный банк. При этом стоит помнить, что страхование выгодно не только банку, но и заемщику, так как позволит защитить себя и своих близких в случае невозможности погашения кредита из-за непредвиденной ситуации.

Страхование потребительского кредита

Популярность потребительского страхования стала одной из причин достаточно большого количества просрочек, связанных с ухудшением финансового положения значительной части заемщиков, вызванного наступившим в 2014 году экономическим кризисом. Результатом сложившейся ситуации стало стремление банков снизить собственные риски при выдаче потребительских ссуд. Для этого они стараются навязать клиентам при оформлении данного вида кредитов в качестве дополнительной услуги страхование потребительского займа.

О страховании

Наиболее распространены следующие виды страховых услуг, сопутствующих получению потребительского кредита:

  • Страхование жизни. Самая популярная для банков услуга, считающаяся и одной из самых бесполезных для клиента. Это объясняется тем, что страховым случаем признается обычно смерть заемщика или получение им инвалидности 1-й или 2-й группы. Подобная страховка является обязательной в Сбербанке при получении потребительского займа на сумму от 100 тыс. рублей;

  • Страхование от потери работы (финансовая страховка). Более полезный страховой продукт, также имеющий, однако, существенные ограничения. Они связаны с тем, что премия выплачивается только официально сокращенным заемщикам, которые после увольнения встают на учет в Центр занятости. Увольнение «по соглашению сторон» или «по собственному желанию» не дает право на получение страховой премии;
  • Страхование на случай утраты трудоспособности. Данный вид полиса по своему смыслу близок к тому, что оформляется при страховании жизни. Однако, это один из немногих видов страховки, способный реально защитить заемщика;
  • Страхование товара. Сегодня применяется редко, так как данную услугу, по сути, заменили более привлекательные для клиента гарантийное и послегарантийное обслуживание.

Помимо перечисленных выше страховок, существует еще немало разнообразных полисов, оформление которых банк может указать в качестве обязательного условия для получения потребительского займа.

Зачем страхуют потребительские кредиты?

Главной целью страхования потребительских кредитов выступает снижение рисков для выдающих их банков. Важно понимать, что в большинстве случаев полис оформляется в страховой компании, которая является зависимой или дочерней структурой данной кредитной организации. По сути, заемщик попросту отдает финансовому холдингу дополнительно 1-3%. Несмотря на относительно небольшую величину страховки, реальная процентная ставка по займу увеличивается достаточно заметно.

При этом следует учитывать, что зачастую клиент получает не полноценные страховые услуги, которые были бы выгодны ему, а усеченные и малополезные. Продолжая пример со страхованием жизни и здоровья, которое навязывает своим клиентам программой потребительского кредитования Сбербанк, к страховым случаям не относятся ушибы, переломы и другие даже очень существенные повреждения здоровья заемщика, которые при оформлении полноценной страховки стали бы обязательным основанием для выплаты страховой премии.

О чем говорит договор страхования потребительского кредита?

По большому счету, оформление договора страхования говорит лишь о том, что заемщик дополнительно оплачивает несколько процентов от суммы получаемого потребительского кредита, только выплата происходит не банку, а зависимой от него страховой компании. При этом ценность оформляемого полиса весьма условна и серьезно уступает полноценному страхованию.

От чего кредиты застрахованы?

Главной целью оформления страхового полиса в качестве дополнительной к выдаче займа услуги выступает снижение рисков банка. Не удивительно, что в результате происходит, прежде всего, защита интересов кредитной организации в случае, когда клиент по тем или иным причинам не сможет выплачивать и обслуживать долг. При этом крайне важной особенностью подобного страхования является тот факт, что, несмотря на декларативные утверждения со стороны банков, заемщик не получает полноценной страховки, хотя и вынужден оплачивать практически всегда по рыночным расценкам.

Читайте так же:  За что могут арестовать машину

Конечно же, существуют различные процедуры возврата уплаченной на страхование суммы, например, при досрочном погашении кредита или при отказе от навязываемой услуги. Однако, воспользоваться ими удается далеко не всегда, а кроме того, это требует серьезных затрат времени и сил, а также наличия определенного уровня юридической грамотности. Все перечисленные факторы активно используются работниками банков, которые в дополнение к ним каждый раз указывают на небольшой размер страховой выплаты и пользу для заемщика, предоставляемую наличием полиса.

Виды страхования потребительских кредитов

В настоящий момент наиболее часто при получении потребительского займа оформляется полис страхования жизни и здоровья заемщика. Именно получение такого полиса является обязательным требованием Сбербанка при попытке взять ссуду на сумму, превышающую 100 тыс. рублей. Намного реже используется страхование от потери работы и на случай утраты трудоспособности. Важно отметить, что некоторой пользой для заемщика перечисленные виды страхования все-таки обладают, хотя назвать подобную страховку полноценной достаточно сложно.

Страхование добровольно или обязательно?

Действующим сегодня в России законодательством предусмотрен только один вид обязательной страховки, напрямую связанный с получением займа. Речь в данном случае идет о страховании жизни и здоровья клиента, а также залога при оформлении ипотечного или автокредита. Очевидно, что при получении потребительской ссуды наличие страхового полиса не обязательно.

Однако, это вовсе не означает, что требования банка не являются законными, так как кредитная организация сама вправе устанавливать порядок выдачи потребительских займов. При этом важно понимать, что финансовое учреждение не имеет права включать пункт об обязательном страховании без ведома заемщика. В подобной ситуации клиент получает отличную возможность отменить навязанную ему страховку, просто обратившись с соответствующим заявлением в страховую компанию.

В качестве причины для того, чтобы отказаться от услуги, необходимо указать тот факт, что она была включена в соглашение с кредитной организацией без ведома клиента. В большинстве случаев и банк, и страховщик идут навстречу заемщику, чтобы избежать огласки. В результате клиент получает уплаченные по страховке средства, которые поступают на его счет, как правило, в течение месяца.

Страхование заемщиков потребительского кредита

Страхование клиента при оформлении им потребительского кредита не является обязательным. Однако, сегодня наличие полиса нередко выступает в качестве одного из обязательных условий одобрения сделки со стороны банка. В результате заемщику не остается иного выхода, кроме оформления страховки, которая, по сути, является для него бесполезной. Важно отметить, что подобная практика принята даже в самых крупных и солидных отечественных банках, включая несомненного лидера финансового рынка страны, Сбербанк. При этом размер страховой выплаты необходимо учитывать при расчете эффективной процентной ставки по кредиту, что поможет найти наиболее выгодные с финансовой точки зрения условия потребительского займа.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

  • Не может являться обязательным условием, кроме случаев, указанных в законе (ипотека);
  • Страховые выплаты производятся только при наличии следующих условий:
    1. Наступление обстоятельств, характеризующихся как страховой случай;
    2. Состоятельность доказательств невиновности в случившемся самого заемщика;
    3. Невозможность выполнения заемщиком обязательств по кредиту;
  • Цель страхования кредита – обеспечение возвратности долга;
  • Отказаться от страховки можно как при оформлении, так и после получения кредита.
  1. Страхование жизни и здоровья:
    • Тяжелое заболевание;
    • Смерть;
  2. От потери трудоспособности или работы (в случае наступления страхового случая, страховщик освобождается от уплаты кредита);
  3. Имущественное страхование объекта, находящегося в залоге у банка-кредитора:
    • От частичной утраты объекта;
    • От полной гибели объекта;
    • От незаконных действий третьих лиц, в том числе и по неосторожности;
    • От иных повреждений;
  4. Страхование титула от рисков, связанных с утратой права собственности (при ипотечном кредитовании).

Можно ли отказаться от страховки кредита исходя из законодательной базы

Законодательные предписания в отношении страховки по кредиту содержат указания на то, что в обязательном порядке должны страховаться только те обязательства, которые имеют залоговое обеспечение. Иными словами, законодатель обязывает страховать кредиты, по условиям которых заемщик вносит в залог свое имущество, как гарантию погашения задолженности в случае его возможной неплатежеспособности.

Вышесказанное позволяет сделать вывод о том, что любое другое страхование, не связанное с имущественным, не является обязательным, а навязывание услуги – нарушением законодательства.

На сегодняшний день кредитные учреждения предлагают более лояльные условия по кредиту тем, кто готов застраховаться от возможных рисков. Однако из этой практики вытекает важное условие: банк обязан ознакомить со списком аккредитованных страховых компаний и позволить клиенту выбрать ту, которая является для него наиболее подходящей.

С середины 2016 года ЦБ РФ выпустил указ, на основании которого клиент вправе отказаться от выбранной им страховки, если:

  • С момента подписания страхового договора прошло не более 5 рабочих дней, иначе этот срок называют «период охлаждения» (с 1.01.2018 срок увеличен до двух недель);
  • За действия периода охлаждения по страховке не произошло события, являющегося страховым случаем.

Банк может оставить за собой право, в случае отказа клиента от ранее оформленного полиса, изменить условия кредитования (если соответствующая оговорка указана в кредитном договоре) в сторону увеличения процентной ставки, уменьшению льготного периода и прочее.

Как выполнить процедуру отказа от страховки во время или после получения кредита

Чтобы не оформлять страховку при получении кредита необходимо убедиться в следующем:

  1. Кредитные отношения не связаны с залогом;
  2. Отказ от страховки не влечет существенного изменения процентной ставки по кредиту или меняет ее незначительно (иногда переплата за оформление полиса обходится намного выгоднее, чем итоговая сумма переплат по кредиту без страховки);

Если вышеперечисленные пункты не относятся к оформляемым кредитным обязательствам, то для отказа от страховки необходимо сообщить об этом сотруднику банка. Принуждение к оформлению страховки незаконно, так же, как и отказ в выдаче кредита по этому основанию.

Читайте так же:  Переоформить фирму на другого человека

В случаях, когда страховка все же была подписана при формировании кредитных отношений, но заемщик, оценив условия страхового договора, разницу в переплате и вероятности наступления страхового случая, решил отказаться от полиса, следует придерживаться следующего алгоритма:

  • Принять решение об отказе в течение 14 дней;
  • Собрать нужный пакет документов, среди которых:
    1. Паспорт заявителя;
    2. Договор, подтверждающий кредитные обязательства;
    3. Договор страхования, страховой полис;
    4. Заявление об отказе от страховки;
    5. Квитанцию, подтверждающую внесение страхового вознаграждения;
    6. Реквизиты счета, на который требуется вернуть деньги заявителю;
  • Обратиться в банк с уведомлением о принятии решения по аннулированию страхового договора;
  • Дождаться ответ банка о возможных изменениях условий кредита;
  • Передать собранные документы в страховую;
  • Выждать срок рассмотрения заявления и возврата средств (не превышает 10 рабочих дней);
  • Получить назад сумму уплаченной страховой премии
  • Обратиться в суд (в случае отказа банка или страховой и наличия доказательственной базы на предмет навязывания страховки кредитором).
Видео (кликните для воспроизведения).

Судебная практика по случаям незаконного оформления страхового полиса имеет положительный исход, если истец может доказать один из следующих моментов:

  1. Страховка была навязана кредитором;
  2. Страховка была включена в счет кредитного обязательства без согласия заемщика.

Доказательственную базу могут составить:

  • Диктофонные записи разговора клиента и сотрудника банка на момент оформления обязательства;
  • Квитанции с указанием включения сумм страховой премии в первоначальный или ежемесячный взнос;

Большинство банков все же заинтересовано в сохранении кредитов и клиентов, поэтому некоторые, наиболее крупные представители этой сферы предпочитают согласовать отказ заемщика от полиса даже по истечении 14 дневного периода (увеличивая период отказа до 30 дней), в их числе:

Образец заявления на отказ от страховки

Образец на отказ от ранее оформленного страхового полиса по кредитным обязательствам можно запросить в страховой, которая обязалась обеспечить риски или составить собственными усилиями, отразив следующую информацию:

  1. Данные о заявителе:
    • ФИО;
    • Серия, номер, паспорта, кем и когда был выдан;
  2. Сведения о договоре страхования:
    • Наименование страховой компании;
    • Номер и дата оформления соглашения;
    • Предмет страховки;
  3. Основание для расторжения (в качестве таковой может быть указана статья закона из ГК РФ – ст. 935, ФЗ «О защите прав потребителей» — ст. 16).

Плюсы и минусы отказа от страховки

Плюсы оформления страховки:

  • Покрывает полностью или частично кредитные обязательства в случае наступления страхового случая;
  • Минимизирует риски;
  • В случае смерти заемщика долг не будет включен в наследственную массу и не станет обременением для наследников (при страховании жизни);
  • Возможное снижение процентной ставки по кредиту при условии оформления конкретного вида страхового полиса (чаще применяется при займе крупных сумм);
  • Формирует психологическую уверенность заемщика.

Минусы оформления страховки:

  • Может возникнуть необходимость по прохождению медицинского обследования (если речь идет о страховании жизни и здоровья);
  • Экономическая обстановка в стране, кризисные явления побуждают страховые компании ограничивать перечень страховых продуктов (в основном касается полисов от потери работы);
  • Выплаты по страховому случаю могут оказаться недостаточными для покрытия полученного ущерба;
  • Сложность доказывания наступления страхового случая, в том числе и отсутствие в случившемся вины застрахованного лица;
  • Включение дополнительных расходов;
  • Наличие дополнительных условий или требований к лицу, оформляющему страховку (наличие трудового стажа не менее одного года);

Заключение

Оформление страховки может обеспечить защиту не только на правовом уровне, но и на психологическом, так как уверенность в стабильности материального положения и сохранении платежеспособности даже при наступлении страхового случая – правильный базис обязательства. Важно помнить, что навязывание страхового полиса (чаще при потребительском кредитовании) – действие в противовес закону, однако не стоит сразу отказываться от такового, так как переплата в виде страховой премии может оказаться в разы выгоднее, чем кредит на стандартных условиях.

Желание аннулировать незаконную страховку всегда оформляется в письменном виде и предоставляется на ознакомление страховой компании и кредитному учреждению. Неправомерный отказ указанных учреждений от аннулирования полиса – основание для рассмотрения дела в суде.

Навязывание страховки при получении кредита

Оформление кредита – комплексный процесс, включающий в себя несколько стадий. Одной из них является покупка заемщиком страхового полиса от банка. Его цена обычно увеличивает общую сумму займа, тем самым утяжеляя долговое бремя для плательщика. Как понять, страховка при кредите обязательна ли нет? Как этот нюанс отражается в законодательстве РФ. Попробуем разобраться в вопросе.

Что сказано в законе о страховании кредитов

Оформление кредитов в банковских учреждениях регламентируется положениями Федерального закона №353 «О потребительском кредитовании». Его статьями регулируются взаимоотношения двух сторон процесса выдачи займов.

Положения закона определяют принципы оказания услуги кредитования всех видов, за исключением ипотечного. В частности, потребительский займ в обязательном порядке должен быть получен физ.лицом после подписания кредитного соглашения. А использовать полученные деньги разрешается только на личные цели, не на бизнес.

Отдельного законодательного акта о страховании кредитов в России не существует. Формуляры, регулирующие отношения сторон в смежных сферах, помогают прояснить некоторые моменты, но лишь косвенно.

ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что ни один продавец не имеет права обуславливать реализацию товаров или услуг продажей дополнительных опций.

Навязывание страховки при получении кредита неправомерно с точки зрения законодательства. С другой стороны, банк вправе отказать клиенту в оказании услуги без разъяснения причин.

Что дает страхование кредита

При принятии решения об оформлении займа многие потенциальные заемщики задаются вопросом, обязательна ли страховка при получении кредита? Согласно действующим законам РФ, нет. Однако, при рассмотрении кандидатуры клиента банк может отказать в выдаче денег, прописав в отказе иную причину. Практически все финансовые учреждения практикуют предоставление кредитов исключительно при наличии страховки.

Что дает страховка по кредиту? Для банков она гарантирует исполнение долговых обязательств в любом случае. То есть, даже если заемщик по каким-либо причинам не сможет продолжать вносить платежи по кредиту, его обязательства продолжит исполнять страховщик.

[2]

Для плательщика же страховой полис гарантирует помощь от страховой компании в выплате займа при возникновении жизненных сложностей. Главное, чтобы обстоятельства вписывались в страховые случаи, указанные в страховом договоре.

Читайте так же:  Заявление в суд о восстановлении срока обжалования

Можно ли отказаться от страховки

В принципе, любой клиент банка вправе самостоятельно решить, приобретать ли ему страховку. Но он должен понимать, что у финансовых организаций есть свои правила работы, а значит, отказ от полиса может привести к прекращению сотрудничества.

Вместо того, чтобы отказаться от страховки, финансовые специалисты рекомендуют все же купить ее, а затем в законном порядке вернуть свои средства. Например, страховка Сбербанка при получении кредита оформляется при подписании кредитного договора. А затем может быть аннулирована в течение 10 дней после начала ее действия.

В этом случае важным фактором является внимательное изучение пунктов страхового соглашения. Среди них должны содержаться положения, прописывающие принцип выплаты денег при отказе от страховки или при досрочном погашении займа. Тогда получить свои деньги можно будет в соответствии со страховым договором. В противном случае придется согласовывать возврат со страховщиком. И надеяться, что он пойдет на определенные уступки, поскольку добиться возмещения в судебном порядке вряд ли получится.

Какие виды страховки можно вернуть

В сфере страхования существуют два вида полисов: обязательные и добровольные. К первым относятся КАСКО и страховка недвижимости (для ипотеки или займов под имущественный залог). Отказаться от них нельзя.

А вот вторые – все иные виды страховок. И тут решение о приобретении принимается исключительно покупателем полиса. Как и решение об отказе от купленного полиса, с последующим возвратом затраченных на него средств.

Согласно действующему законодательству РФ, может быть возмещена любая навязанная страховка по кредиту:

  • жизни и здоровья;
  • на случай потери трудоспособности (дееспособности);
  • на случай ухудшения материального состояния;
  • титульная страховка;
  • на случай кражи и иных видов финансовых потерь.

Собственно, видов полисов существует намного больше. Деньги, потраченные на их покупку можно вернуть во всех случаях, кроме случаев с обязательным страхованием.

Навязывание услуги страхования при оформлении кредита является не совсем законным. Но это никак не мешает банкам обязывать клиентов покупать страховые полисы. Если же этого не происходит, они отказывают в выдаче займов, называя иные причины. Так что при получении кредита следует принимать во внимание этот момент и оформлять страховку. А затем отказываться от нее в положенном порядке и возвращать затраты на ее приобретение.

Страховка Сбербанка при получении кредита

Страхование кредита в Сбербанке частая процедура, к которой склоняют уступчивых клиентов. Так ли необходимы подобные действия, сильно ли выигрывает от них заемщик? Обязательно нужно страховаться или от такой процедуры можно отказаться? В этих вопросах следует разобраться клиенту, перед тем как оформлять кредит в Сбербанке, а вместе с ним и страховку.

Некоторые особенности страхования во время кредитования

Есть клиенты в Сбербанке, которым страховка по кредиту кажется выгодной затеей, и они без возражений прибегают к ней. Но есть и такие заемщики, которые оформляют ее из-за давления со стороны сотрудников финансового учреждения. Первые сомневаются в целесообразности подобных действий, но тем не менее ввязываются в это дело из-за чрезмерной навязчивости сотрудников и неспособности отказать им. Боязни, что откажут в займе, если они не пойдут на уступки. Не стоит бояться ничего, нужно твердо стоять на своем. Страховка при получении кредита в Сбербанке – это исключительно добровольное дело.

Что же дает заемщику оформленный полис? В нем четко прописаны события, которые попадают под страховку. Человек не застрахован от того, что в любой момент жизни он может потерять трудоспособность. Никто также не может зарекаться от внезапной смерти. Если несчастье произошло с пользователем тогда, когда ему нужно выплачивать кредит, то страхование Сбербанка позволяет полностью избавиться от займа. Существует дочернее предприятие известного в России банка, называется оно «Сбербанк Страхование».

Именно это предприятие потрудилось над разработкой специальной программы оформления полисов для клиентов. Страховка нужна, прежде всего, банку, чтобы качественно защитить его интересы. Кредит будет полностью погашен, если случится непредвиденное обстоятельство.

Когда оформление полиса является обязательным и отказаться невозможно?

Что касается первых двух моментов, то такие продукты тоже являются залоговыми. Имущество, которое клиенты отдают банку под залог, часто стараются защитить от отнятия прав на этот объект, порчи, возникновения риска его утраты. В этом, а также других случаях, если клиент отказывается оформить полис, то банк может пресечь попытку оформить кредит. Также банк может повысить значительно или незначительно процентную ставку по займу в случае отказа от полиса.

Страховая премия особенности ее оплаты

Во время получения потребительских кредитов с согласия пользователей на стандартную программу непосредственно в сумму долга включаются выплаты по страховке. Некоторые пользователи задаются вопросом: нужно ли дополнительно отдавать деньги за взносы или нет? Ответ: это не требуется, так как подобные взносы уже выплачены страховщику и сделано это из заемных средств.

Определенные риски, связанные со страховкой

Страхование Сбербанка способно полностью погасить весь долг или остаток долга заемщика, если произошел случай, прописанный в контракте. Зачастую в контрактах прописывают такие случаи:

  • тяжкий недуг;
  • получение травмы;
  • приобретенная инвалидность;
  • смерть;
  • внезапный переезд;
  • неблагоприятные семейные обстоятельства.

В зависимости от обстоятельств порядок работы со страховщиком будет разным. Если человек утратил свою работоспособность, то компания компенсирует банку платеж каждый месяц. Чтобы компания приступила к выполнению своих обязанностей заемщик должен предоставить ей справку, а также другой документ о состоянии своего здоровья. Если остаток по кредиту в Сбербанке внушителен, а клиент банка умер или тяжело заболел, то компания полностью компенсирует даже очень большую сумму кредита.

Читайте так же:  Как определить к какой поликлинике относится дом

Обоснованный отказ от страхования

Согласившись на страховку при оформлении кредита, бывает так, что клиент желает отказаться от данного действия. Обоснованный отказ возможен. Необходимо выполнить такие условия для этого:

  • всю сумму полиса могут отдать в первые 30 дней после ответа;
  • по истечении 30 дней заемщику вернут только около половины суммы полиса.

В договоре эти условия имеются и всегда можно воспользоваться своим правом или же отвергнуть полис. Только делать это нужно побыстрее. Еще желательно бы следовать определенной инструкции, чтобы получить назад выплаченную денежную сумму:

  • следует прийти в отделение, где пользователь получил кредит;
  • оформить заявление, в котором пишут о желании отречься от полиса. Еще понадобится сообщить номера оформленных договоров;
  • пообщаться с сотрудником банка, отдать ему заявление, а также узнать дату возврата средств;
  • процесс рассмотрения этого дела не нужно пускать на самотек. Понадобится четкий контроль над происходящим. В случае игнорирования специалистами банка рассмотрения заявки нужно оформить ее повторно;
  • заемщику понадобится помощь суда, если ему откажут в рассмотрении заявки.

Непосредственный возврат полиса страхового

Есть ряд ситуаций, при которых полис самостоятельно перестает действовать досрочно:

  • случай, прописанный в договоре, свершился, компания выплачивает кредит;
  • заемщик досрочно расправился с долгом, в этом случае ему удастся получить остаток по полису;
  • у заемщика выявляют болезнь, прописанную в контракте, например, гепатит, тогда оформление страховки не имеет смысла, если страховка уже была оформлена, то ее расторгают.

Методы отмены страховки

При взятии потребительского кредита в Сбербанке, бывает, человеку предлагают заполнить заявление. В нем есть определенная графа о заветном полисе. Если пользователю не нужна эта услуга, тогда ему нужно уведомить сотрудника об отречении от услуги. Тогда клиенту не стоит ставить галочку в графе о страховании. Специалист банка может начать настаивать и доказывать, что страхование при кредите действительно нужно. Тогда следует напомнить о своих правах и о том, что это добровольно. Финансовое учреждение способно отказать в займе без пояснения причин своего решения. Возможно, отказ будет произведен в связи с отказом от страхования. Клиент не узнает об этой причине.

Автокредитование немного о нем

В случае автокредитования полис КАСКО оформляется обязательно. Его оплата осуществляется каждый год. Можно включить эту оплату в сумму кредита. Сумма полиса находится в непосредственной зависимости от цены авто.

Для чего нужен такой полис:

  • смягчит положение заемщика на случай угона авто;
  • порчи авто;
  • ДТП.

Погашение долга и возврат полиса

При займе в Сбербанке и оформлении полиса клиентам нужно изучать инструкцию, представленную ниже. При досрочном покрытии займа можно забрать назад часть страховки:

  • Требуется прийти в Сбербанк.
  • Оформить заявление, где указывают главные этапы сотрудничества с компанией, указать причину возврата части страховки. Также нужно указать, что остаток на долговом счете нулевой.
  • Отдать специалисту банка заявление вместе с документами.
  • Компания дает гарантии на то, что если уже успело пройти менее половины срока действия договора, то клиенту вернут до половины суммы страховки.

Немного о процентных ставках

Во время оформления займа, а также страховки, клиент получит точную информацию относительно процентов, которые ему придется переплатить. Часто это процент от назначенной суммы.

От болезней, а также несчастных случаев можно застраховаться по таким тарифам:

  • страхование здоровья, а также жизни обойдется в 1,99% переплаты;
  • на случай потери работы 2,99%;
  • если клиент хочет застраховать что-то одно либо жизнь, либо здоровье, то это ему обойдется в 2,5% переплаты.

Программы Сбербанк предлагает разные. Чаще всего страхованию подвергаются жизнь и здоровье клиента. Можно прибегнуть к услугам различных компаний на свой выбор. Сбербанк оставляет за клиентом это право. Финансовое учреждение не против того, чтобы клиенты активно пользовались услугами не менее 30 разных аккредитованных компаний.

Какие документы нужно взять с собой для возврата полиса?

Сотрудники Сбербанка вряд ли будут афишировать эту информацию. Кредитование выгодно осуществлять вместе со страховкой. Этим обусловлены действия специалистов Сбербанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наверное, теперь любому будущему клиенту Сбербанка легко будет ответить на вопрос: обязательна ли страховка при получении кредита? Это действие необязательное. Каждый клиент сам решает и определяет нужно ему это или нет. Но все-таки стоит задуматься над тем является ли страхование жизни лишним? Сумма страховки не слишком велика, зато в случае несчастья заемщику не нужно будет беспокоиться о том, что его долг будет погашен. Не придется семье выплачивать оформленные займы. Есть люди, которые с опаской относятся к оформлению полиса. Другие же наоборот считают, что это необходимо. Страховка на потребительский кредит в популярном Сбербанке обезопасит от множества тяжелых ситуаций. После ее оформления у клиента останется время на то, чтобы произвести отмену, если такой вариант покажется уместным. Страховка, оформленная при получении кредита в Сбербанке, бывает, очень выручает клиента и его семью.

Источники


  1. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  2. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.

  3. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.
  4. Треушников, М.К. Судебные доказательства / М.К. Треушников. — Москва: СИНТЕГ, 2014. — 272 c.
Обязательна ли страховка при получении кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here