Открыть текущий счет физического лица

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Открыть текущий счет физического лица". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада , а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег , без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:

  1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам»
  2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.
  3. Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

    Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.

    Как происходит открытие вклада при посещение банка?

    Следующий шаг — само посещение банка . Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

    Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

    Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
    Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

    Читайте так же:  Как получить дубликат птс при утере

    При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

    Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

    Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?

    Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
    Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:

    • Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.
    • Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.
    • Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались — нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили.

      Отказ в открытии вклада

      Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»

      Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.

      Комментарии 24 Комментирование отключено

      Как открыть счёт иностранцу в Российском банке?

      Порядок открытия текущего счета физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства изложен в пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».
      Согласно пункта 3.2 Инструкции ЦБ для открытия текущего счета в России, физическое лицо — иностранный гражданин или лицо без гражданства представляет следующие документы:

      1. документ, удостоверяющий личность физического лица (например, паспорт);
      2. карточку с образцом подписи (Бланки, как правило, изготавливаются банком самостоятельно);
      3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счёте (если такие полномочия передаются третьим лицам);
      4. миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
      5. Кроме того, точно такой же порядок изложен для открытия счетов по вкладам (депозитам) физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства и в пункте 5.2 главы 5 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

        В соответствии с пунктом 5,2 Инструкции ЦБ предусмотрено, что для открытия счетов по вкладам (депозитам) в России физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства необходимо представить следующие документы:

        1. Документ, удостоверяющий личность физического лица;
        2. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии);
        3. Карточка, если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления расчётов с использованием счета по вкладу;
        4. Миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.
        5. Надо отметить, что, например, граждане Республики Казахстан могут иметь как паспорт международного образца, так и удостоверение личности, или один из этих документов по выбору. Посещать Российскую Федерацию по удостоверению личности можно, а вот оформить вклад на территории РФ – нельзя, так как этот документ для осуществления сделок действителен только на территории Казахстана.

          Комментарии 2 Комментирование отключено

          Последние новости на сегодня

          08.04.19
          Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

          Как получить свой собственный расчётный счёт?

          Могу ли я получить расчётный счёт на проведения почтового перевода денежных средств в Яндекс.Деньги?

          Оба приведённых выше вопроса поступили на мою почту от одного и того же человека с небольшим временным интервалом, поэтому я попытаюсь ответить на них в одном материале.

          Начну с того, что проведение денежных переводов осуществляется:

          1. с расчётных счетов — юридическими лицами, ИП или физическими лицами, занимающимися частной практикой;
          2. с текущих счетов — физическими лицами;
          3. без открытия банковского счета — физическими лицами.
          Читайте так же:  Договор дарения доли дома и земельного участка

          Исходя из этого, получить, а вернее открыть, свой собственный расчётный счёт в банке физическое лицо не может, но может открыть свой текущий счёт, которого может быть достаточно для осуществления перевода в Яндекс.Деньги.
          Невозможность открытия расчётного счёта в банке физическому лицу обусловлена статьёй 2.3. Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой определено, кому могут открываться расчётные счета. Звучит эта статья так:

          «Расчётные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчётов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчётные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчётов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. (в ред. Указания ЦБ РФ от 14.05.2008 N 2009-У)»

          Так, в статье 2.2 Инструкции об этом говорится следующее:
          «Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчётных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой».
          Следовательно, с текущего счёта можно оплачивать обучение, коммунальные платежи, не коммерческие переводы физическим лицам, покупки в магазинах, приобретение билетов путёвок, и т.д. Текущие счета бывают разными. Наиболее комфортным для работы с системой Яндекс.Деньги считается открытый в банке текущий счёт с прикреплённой к нему дебетовой картой, т.е. карточный счёт. Номер счёта карты (номер текущего или лицевого счета физического лица) всегда состоит из 20-и цифр.

          Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются следующие документы:

          1. документ, удостоверяющий личность физического лица;
          2. карточка с образцом подписи;
          3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счёте (если такие полномочия передаются третьим лицам);
          4. свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (при наличии);
          5. миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (для иностранного гражданина или лица без гражданства).

          Переводы с текущих счетов в платёжную систему «Яндекс.Деньги» принимаются без проблем. А вот переводы (платежи) от юридических лиц в платёжную систему «Яндекс. Деньги» для физических лиц не осуществляются, т.е. с расчётного счета юридического лица в Яндекс. Деньги физическому лицу перечисления невозможны, что вытекает из лицензии.

          Как перевести денежные средства в Яндекс.Деньги.

          ООО «Яндекс.Деньги» — это небанковская кредитная организация (НКО), имеющая лицензию Банка России № 3510-К на осуществление следующих банковских операций в рублях и иностранной валюте:

          1. открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
          2. осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
          3. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

          Исходя из лицензии — для обслуживания физических лиц используются переводы электронных денежных средств без открытия банковских счетов (3 пункт лицензии).
          НКО «Яндекс. Деньги» — это электронная платёжная система, с помощью которой клиенты осуществляют переводы электронных денег (электронных денежных средств) в пользу третьих лиц, предварительно создав в системе свой кошелёк, т.е. электронное средство платежа.
          Каждому Кошельку при его создании автоматически присваивается уникальный номер, совпадающий с номером соответствующего договора с Клиентом и номером Виртуального счета.
          Виртуальный счёт — это учётная запись в базе данных НКО, содержащая следующие сведения:

          • об остатке электронных денег, учтённых для соответствующего Кошелька на текущий момент,
          • об истории переводов денежных средств,
          • иную информацию.

          Порядок создания клиентом кошелька следующий:

          1. прохождение регистрации на сайте системы.
          2. заполнение специальной формы регистрации в разделе «Деньги».
          3. создание кошелька и получение номера, состоящего из 14 цифр.

          А в зависимости от выбора клиентом процедуры своей идентификации, Яндекс. Деньги предоставляют ему и соответствующий вид кошелька:

          • Не персонифицированный кошелёк — когда клиент не прошёл процедуру идентификации. Остаток Электронных денег в кошельке не может превышать 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
          • Именной не персонифицированный кошелёк — когда клиент прошёл упрощённую идентификацию. Остаток электронных денег в кошельке на может превышать 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей;
          • Персонифицированный кошелёк — когда клиент прошёл процедуру идентификации. Остаток электронных денег, не может превышать 100 000 (сто тысяч) рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную указанной сумме по официальному курсу Банка России .

          После получения номера счёта кошелька и оформления текущего счёта в банке, можно перевести денежные средства из банка в Яндекс.Деньги.

          Способы проведения перевода денежных средств в Яндекс.Деньги

          Как пополнить счёт кошелька? Способы проведения переводов денежных средств в Яндекс.Деньги бывают разные.
          Пункт 5.3.1 Соглашения об использовании сервиса «Яндекс.Деньги» гласит, что клиент имеет право предоставить денежные средства на свой кошелёк в НКО следующими способами:

          • наличными через Банковского агента (субагента) НКО;
          • безналичным банковским или почтовым переводом без открытия счета;
          • безналичным банковским переводом, в том числе с использованием банковской карты.

          Комментариев пока нет. Комментирование отключено

          Последние новости на сегодня

          08.04.19
          Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

          04.09.19
          Сентябрь — пора учиться! Учиться экономить на обучении

          Особенности открытия банковского счета нерезиденту

          Нерезидент — кто это

          Для того чтобы понять, что представляет собой нерезидент в области банковского дела (ведь в каждой отдельной отрасли значение этого понятия различно), достаточно обратиться к ст. 1 закона «О валютном регулировании» от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Для удобства законодатель собрал в ней все используемые термины и понятия.

          Итак, в п. 7 указанной статьи перечислены те, кого можно считать нерезидентами:

          • юрлица, территориально дислоцирующиеся за пределами границ РФ и образованные по правилам законодательств иностранных государств;
          • иные организации (но не юрлица), созданные и дислоцирующиеся аналогично указанным выше юрлицам;
          • представительства, филиалы и иные обособленные структурные подразделения юрлиц и организаций, указанных выше, имеющие свое месторасположение на территории РФ;
          • диппредставительства, консульства иностранных государств, а также их постоянные представительства в межгосударственных либо межправительственных организациях, имеющие аккредитацию на территории РФ;
          • организации межправительственного или межгосударственного характера, включая их постпредставительства и филиалы в РФ;
          • физические лица, у которых отсутствуют признаки резидента (эти признаки перечислены в п. 6 ст. 1 закона № 173-ФЗ).
          Читайте так же:  Как заполнить декларацию 3-ндфл для получения социального вычета на лечение

          Почему расчетный счет нерезидента в российских банках начинается с номеров 40807 и 40820810

          Положение «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», утв. Банком России от 27.02.2017 № 579-П (далее — положение № 579-П), разграничивает счета по их принадлежности.

          Все банковские счета складываются из 20 цифр, поделенных на несколько групп, каждая из которых несет в себе определенную информацию об обладателе счета. В гл. А положения № 579-П указано, что с цифры 408 начинаются «прочие счета», причем цифрами с 40803 по 40809, с 40812 по 40815, а также 40818, 40820 обозначаются разнообразные счета физических или юридических лиц — нерезидентов. Выделим основное, чтобы понять, что означают цифры 40807 и 40820810 в банковском (в т. ч. расчетном) счете нерезидента:

          • 2 цифры, идущие в сочетании с регистром 408, означают принадлежность счета физическому либо юридическому лицу, а также тип специального счета. Соответственно, 40807 обозначает счет юридического лица — нерезидента, а 40820 — счет физического лица — нерезидента (прочие вышеперечисленные кодировки счетов нерезидентов указывают на особый характер счета, например 40805 — счета типа «И» юрлиц и предпринимателей-нерезидентов).
          • Идущие за ними 2 цифры так называемой 3-й группы — указатель валюты, с помощью которой производятся безналичные операции. Эти цифры присваиваются по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ), где 810 — это действовавшее до 01.01.2004 обозначение рубля. Введенным с указанной даты «Изменением 6/2003 ОКВ» этот код аннулирован. В 2017 году российский рубль кодируется цифрами 643.

          [2]

          Дополнительную информацию по этому вопросу можно прочесть в статье Что такое лицевой счет в банке — понятие и структура.

          Документы, предоставляемые клиентом-нерезидентом для открытия рублевого банковского счета в РФ

          Видео (кликните для воспроизведения).

          Ч. 1 ст. 13 закона № ФЗ-173 позволяет нерезидентам открывать в банках РФ счета и вклады в иностранной валюте и валюте РФ. Правда, делать это они могут не во всех, а только в специально уполномоченных на то банках. Их перечень устанавливает ЦБ РФ, и этот список подвержен постоянным изменениям.

          В остальном правила открытия банковских счетов нерезиденту и проведение операций по ним подчинены правилам ст. 846 ГК РФ.

          Пакет документов, требуемый банком для открытия счета нерезидентом, тождествен тому, который представляют для этих же целей субъекты национального права. Перечень необходимых для этого бумаг установлен инструкцией Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» от 30.05.2014 № 153-И.

          Проведя анализ указанной инструкции, можно перечислить документы, необходимые для открытия счетов нерезидентам в рублях:

          1. Для физлиц:
            • анкета;
            • паспорт либо иной удостоверяющий личность документ, признаваемый в этом качестве в РФ;
            • действующая миграционная карта;
            • документ, подтверждающий легитимное нахождение (проживание) лица на территории РФ;
            • разрешение нацбанка государства, к которому принадлежит физлицо, на открытие счетов в РФ (если такое разрешение оговорено межгосударственным договором).
          2. Для юрлиц:
            • все вышеуказанные документы на главу фирмы-нерезидента, открывающего счет;
            • доверенность, выданная представителю на право открытия счета;
            • свидетельство об учете в налоговом органе РФ;
            • документы о правовом статусе юрлица по закону страны, в котором оно создано;
            • банковская карточка, заверенная нотариально, с образцами подписей уполномоченных лиц;
            • лицензии и разрешения на ведение деятельности, если от них зависит правоспособность клиента на заключение договора.

          ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! П. 1.13 инструкции № 153-И требует представлять в банки документы с заверенным переводом на русский язык, а также легализировать их в установленном законом порядке.

          Как видно, открытие банковского счета нерезиденту происходит по общим для этой процедуры правилам, но с некоторыми особенностями, касающимися управомоченности банка на работу с рублевыми счетами нерезидентов.

          Безналичные расчеты

          Порядок открытия текущих счетов, их переоформление и закрытие

          Порядок открытия и закрытия счетов физических лиц(см. Приложение 6) в «Приорбанк» ОАО разработан в соответствии с законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами «Приорбанк» ОАО.

          Настоящий порядок определяет процедуру открытия, переоформления и закрытия физическим лицам следующих счетов в банке в белорусских рублях и в иностранной валюте:

          • — текущих(расчетных)счетов;
          • — благотворительных;
          • — временных счетов для формирования уставного фонда юридического лица;
          • — счетов для размещения вкладов(депозитов);
          • — карт-счетов.

          Юридические и физические лица могут открыть в одном из банков Республики Беларусь лишь один текущий счет в белорусских рублях, один текущий счет в иностранных валютах (при открытии текущего счета в иностранной валюте на каждый вид иностранной валюты открывается отдельный лицевой счет).

          Банковские счета открываются в ПК ST-Cash. Прием и проверка комплекта документов, необходимого для открытия банковского счета, на предмет полноты и соответствия настоящему Порядку и законодательству Республики Беларусь, оформление и хранение документов, предоставленных физическими лицами в банк для открытия, изменения их идентификационных данных владельцев счетов и закрытие счетов в ПК ST-Cash выполняют сотрудники отдела розничного бизнеса (ответственные исполнители ОРБ).

          Банк обязан заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких счетов.

          Для открытия текущего (расчётного) банковского счёта физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

          • 1) Заявление на открытие текущего (расчётного) счёта(см. Приложение 7);
          • 2) Документ, подтверждающий личность клиента(паспорт гражданина Республики Беларусь, вид на жительство в Республике Беларусь, удостоверение беженца, документ для выезда за границу-действительный паспорт или иной документ, его заменяющий, предназначенный для выезда за границу и выданный соответствующим органом государства гражданской принадлежности либо обычного места жительства иностранца или международной организацией).
          Читайте так же:  Договор аренды автобуса

          Для открытия текущего (расчётного счёта) юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю, необходимо предоставить в службу клиентского менеджмента следующий пакет документов:

          • 1) Заявление владельца счёта на открытие банковского счёта, подписанное лицом, имеющим полномочия на его открытие;
          • 2) Копия устава, имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации — для юридического лица;

          Копии документов должны быть заверены руководителем юридического лица посредством подписания всех листов и проставления печати на каждом из них.

          • 3) Копия свидетельства о государственной регистрации — для индивидуального предпринимателя;
          • 4) Карточка с образцами подписей должностных лиц, юридического лица, индивидуально предпринимателя, имеющих право распоряжаться банковским счётом, и оттиска печати;
          • 5) Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты РБ о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей.
          • 6) Дубликат извещения о присвоении учетного номера плательщика;
          • 7) Документ, подтверждающий регистрацию в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

          При отсутствии каких-либо замечаний по предоставленным документам, заключается договор текущего (расчётного) счёта.

          Согласно Протокола Правления №7 от 02.04.2013 года разработаны общие условия расчетно-кассового обслуживания банковских и иных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Приорбанк» ОАО (см. Приложние 8)

          Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц. Владелец текущего банковского счета имеет право зачислять денежные средства на счет (пополнять счет), а также осуществлять расчеты за приобретенные товары (работы, услуги). Сведения о движении денежных средств по счету клиент может получать в форме выписки из лицевого счета.

          Физическое лицо (владелец счета) может завещать права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, путем совершения завещательного распоряжения непосредственно в том ЦБУ, в котором открыт этот счет. Завещательное распоряжение правами на средства в банке должно быть собственноручно написано и подписано завещателем с указанием даты его составления. Завещательное распоряжение может быть составлено по примерной форме (см. Приложение 9). Завещательные распоряжения не подлежат регистрации.

          Благотворительный счет физическому лицу открывается для сбора, хранения и использования средств, поступающих в виде безвозмездной помощи, в том числе иностранной, или пожертвований в случаях и на цели, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.

          Временный счет физическому лицу может быть открыт для формирования уставного фонда юридического лица. После формирования уставного фонда создаваемого юридического лица и его государственной регистрации средства с временного счета физического лица подлежат зачислению на текущий счет юридического лица.

          Карт-счет физическому лицу открывается в общем порядке с учетом требований отдельных локальных нормативных правовых актов банка и законодательства Республики Беларусь.

          Физическое лицо, обращающееся в банк по вопросу закрытия банковского счета, предоставляет документ, удостоверяющий личность.

          Текущий счет физического лица закрывается банком при наличии заявления владельца счета о закрытии текущего банковского счета, а также при отсутствии движения денежных средств по счету в течении одного года.

          Банк имеет право закрыть текущий банковский счет юридического лица в следующих случаях:

          • 1)по решению владельца счета, собственника или органа, создавшего предприятие;
          • 2)в случае непредставления в месячный срок копии новых учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, новой карточки с образцами подписей и оттиска печати;
          • 3)при ликвидации предприятия;
          • 4)при отсутствии средств на счете в течение 3-х месяцев;
          • 5)при отсутствии записей по счету в течение 3-х месяцев;
          • 6)в случае отмены уполномоченными органами решения о государственной регистрации предприятия, предпринимателя;
          • 7)в других случаях, предусмотренных законодательством.

          Банковские счета закрываются при условии, что на них не наложен арест, отсутствуют предписания о приостановлении операций по счету, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

          Что это такое — текущий счет в банке?

          Текущий банковский счет – что это значит?

          Открытие текущего счета в банке — это самостоятельная банковская услуга, предоставляемая, как правило, любой кредитной организацией в РФ.

          Выделим наиболее важные характеристики такой группы счетов:

          • Открываются только для физических лиц.
          • Открываются только для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.2 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Если же физическое лицо является хозяйствующим субъектом или ведет частную практику в соответствии с законодательством РФ, то для осуществления операций, связанных с такой его деятельностью, надлежит открыть уже расчетный счет. Вместе с тем наличие у гражданина статуса хозсубъекта не мешает ему открыть одновременно и расчетный, и текущий счет в банке. Главное — дифференцировать их по назначению в соответствии с требованиями закона.
          • Открываются как в национальной, так и в иностранной валюте (в т. ч. допустимо открытие мультивалютного счета).
          • Используются владельцами в соответствии с условиями договора банковского счета. В т. ч. регламент внесения и снятия наличных, комиссии за открытие и ведение, тарифы за совершение различных транзакций по текущему счету в банке — это все регламентируется специальным договором, заключаемым кредитной организацией и ее клиентом.

          Таким образом, на текущий счет могут поступать:

          • наличные денежные средства, вносимые через банкоматы, терминалы или пункты приема наличных банка;
          • денежные переводы от иных лиц в пользу владельца счета;
          • суммы вкладов и процентов по ним и т. д.

          Расход средств со счета также может производиться непосредственно в форме получения наличных (например, снятия денег с помощью пластиковой карты через банкомат или их получения в кассе по счету), а также в безналичной форме (например, путем перевода на иной счет и т. д.).

          Как открыть текущий счет в банке

          Физическое лицо, желающее открыть текущий банковский счет, должно представить в банк комплект документации, в состав которого входят (п. 3.1 инструкции № 153-И):

          • Документ, удостоверяющий личность гражданина.
          • Карточка с образцами подписей. Обычно этот документ оформляется прямо в банке непосредственно при открытии счета в присутствии ответственного сотрудника банка, однако позволяется представить и карточку, удостоверенную нотариусом. При этом надлежащей считается карточка, в которой все подписи удостоверены одним нотариусом (п. 7.9 инструкции № 153-И).
          • Документы с подтверждением полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение средствами на текущем счете в банке — этотребование актуально, если правомочия на распоряжение названными средствами передаются владельцем счета третьим лицам. Проверка полномочий таких лиц осуществляется банком по регламенту, установленному банковскими правилами и договором с клиентом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5, далее — ПВАС № 5).
          • Свидетельство ИНН физлица (при наличии).
          Читайте так же:  Положение о пенсионном фонде рф

          Если же текущий счет собирается открывать иностранный гражданин или лицо без гражданства, то к перечисленным выше документам надлежит приложить также:

          • миграционную карту;
          • документ, подтверждающий право такого лица находиться на территории РФ, если подача таких документов предусмотрена законом.

          Кроме того, при открытии текущего счета физлицо заполняет также специальную анкету по форме банка и предоставляет/не предоставляет банку право на получение, хранение и обработку персональных данных (п. 1 ст. 6 закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ).

          Одно физлицо может открыть несколько текущих счетов в банке.

          Чем отличается текущий счет в банке от карточного счета

          Как мы уже обозначили выше, текущий банковский счет — это счет, который открывается физлицом для использования в личных, не связанных с предпринимательской деятельностью целях.

          Вместе с тем для удобства использования такого счета, в частности внесения на него наличных и их снятия, к счету привязывается специальная пластиковая карта. В этом случае текущий счет одновременно является и карточным счетом, т. к. все деньги, вносимые по карте или снимаемые с ее помощью, соответственно попадают или списываются с текущего счета, к которому данная карта привязана.

          За выпуск карты и ее обслуживание, а также подключение специальных сервисов, относящихся непосредственно к использованию пластикового носителя, могут взиматься комиссии, определяемые условиями договора с банком.

          Закрытие текущего счета в банке по инициативе клиента

          Если текущий счет закрывается по желанию клиента, ему достаточно подать в банк соответствующее заявление. При этом расторжение договора банковского счета может быть произведено в любой момент по желанию клиента, и любые условия договора, ограничивающие данное право клиента, квалифицируются как ничтожные (п. 11 ПВАС № 5). Расторжение производится в момент получения банком заявления от клиента, если иной срок не отражен в заявлении (п. 13 ПВАС № 5).

          [3]

          Наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не препятствует расторжению соответствующего договора. Не исполненная в связи с закрытием счета исполнительная документация возвращается банком субъектам, от которых она была получена (взыскателю, приставу и т. д.), с отметкой о причинах невозможности исполнения (п. 16 ПВАС № 5).

          [1]

          Таким образом, законодатель устанавливает отсутствие связи между возможностью закрытия банковского счета и наличием неисполненных обязательств какой-либо стороны данных правоотношений. Так, наличие у клиента ссудной задолженности не выступает препятствием для закрытия соответствующего текущего счета, предназначенного для исполнения обязательств клиента по кредиту (например, апелляционное определение Самарского облсуда от 06.04.2016 по делу № 33-4144/2016).

          Закрытие текущего счета по инициативе банка или уполномоченного органа

          В данном случае основания для закрытия текущего счета в банке — это:

          • вынесение в течение 1 календарного года 2 и более решений отказать в исполнении распоряжений владельца счета о проведении операций в связи с наличием причин предполагать, что та или иная операция может быть связана с отмыванием нелегальных доходов или поддержкой террористических организаций (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона «О противодействии . » от 07.08.2001 № 115-ФЗ);
          • отсутствие в течение 2 лет на счете денег и транзакций по нему (п. 2 ст. 859 ГК РФ);
          • вынесение соответствующего акта судебным органом (п. 4 ст. 859 ГК РФ);
          • непредставление клиентом надлежащих сведений при смене его идентификационных характеристик (см. постановление президиума ВАС РФ от 27.04.2010 № 1307/10).

          Движения по текущему счету клиента после закрытия счета

          С момента расторжения договора банковского счета любые транзакции по такому счету, помимо операций по перечислению или выдаче остатка по счету его владельцу, запрещены (пп. 8.2–8.3 инструкции № 153-И). Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

          Аналогичным образом не допускается исполнение банком приходных и расходных операций, направленных на погашение текущей задолженности клиента перед банком или иными лицами. В противном случае суд может взыскать в пользу клиента (см. апелляционное определение Красноярского краевого суда от 28.03.2016 по делу № 33-3855/2016):

          • зачисленные на его закрытый счет средства;
          • неустойку за несвоевременную выдачу поступивших денежных средств (ст. 15, 28 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I, далее — ЗЗПП);
          • компенсацию морального вреда;
          • штраф за неисполнение банком требования потребителя по доброй воле в соответствии со ст. 13 ЗЗПП (более подробно о таком виде штрафных санкций можно прочитать в статье Размер штрафа по закону о защите прав потребителей).
          Видео (кликните для воспроизведения).

          Итак, назначение текущего счета в банке — это получение клиентом-физлицом возможности совершать транзакции, не связанные с предпринимательской деятельностью. К текущему счету может быть привязана пластиковая карта. Закрытие счета производится либо по желанию клиента, либо по инициативе банка, либо по предписанию компетентных органов.

          Источники


          1. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

          2. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.

          3. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.
          4. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
          Открыть текущий счет физического лица
          Оценка 5 проголосовавших: 1

          ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

          Please enter your comment!
          Please enter your name here