По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совпадают?

Клиент банка — физическое лицо вправе с использованием банковской карты, в частности, оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в иностранной валюте за пределами РФ (п. 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П).

Общий порядок определения курса конвертации

Если по банковской карте проводится операция (покупка) в валюте, отличной от валюты карты, со счета карты списывается сумма, полученная в результате конвертации суммы покупки в валюту счета карты. При этом для определения курса конвертации важна не дата совершения покупки, а дата фактического списания денежных средств со счета. Как правило, списание средств со счета производится в течение трех дней с даты покупки, но бывает и дольше. В день осуществления операции сумма на карте только блокируется, в данном случае конвертация также проводится на дату покупки, но полученная заблокированная сумма — лишь предварительная. Фактически списанная со счета сумма будет отличаться от заблокированной за счет курсовой разницы между датами покупки и фактического списания.

Большинство банков выпускают карты в трех вариантах валют — рубли, доллары США и евро. Поэтому будем исходить из этой практики. В случае несовпадения валюты карты и валюты покупки возможны следующие варианты.

Определение курса конвертации при проведении операции в рублях, долларах США или евро

В данном случае сумма в валюте покупки конвертируется банком один раз в валюту карты, после чего полученная сумма списывается со счета. При этом конвертация производится по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Валюта карты — рубли.

Сумма покупки — 200 евро.

Курс банка на дату списания средств со счета — 75,85 руб. за 1 евро.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 75,85 = 15 170 руб.

Определение курса конвертации при проведении операции в валюте, отличной от рублей, долларов США, евро

В данном случае производится двойная конвертация.

Сначала сумма операции конвертируется платежной системой из валюты операции в доллары США (валюта расчета между банками и платежными системами в РФ) по курсу платежной системы на дату конвертации. В большинстве случаев (но не обязательно) конвертация платежной системой осуществляется на следующий после покупки день. На этом этапе банк дополнительно взимает комиссию за конвертацию в размере, установленном тарифами, — на практике порядка 2% от суммы операции.

Затем полученная в долларах США сумма конвертируется банком в валюту карты по курсу банка на дату фактического списания средств со счета.

Валюта карты — рубли.

Сумма покупки — 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов — доллары США) — 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Курс банка на дату списания средств со счета — 66,35 руб. за 1 долл. США.

Комиссия банка — 2%.

Расчет суммы, списанной со счета карты:

1. Расчет суммы в долларах США — 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

2. Сумма, списанная со счета карты, равна 306 x 66,35 = 20 303,1 руб.

Для данного варианта есть одно исключение: если валютой карты являются доллары США, производится только конвертация платежной системой из валюты операции в доллары США по курсу платежной системы на дату конвертации и взимается комиссия банка за конвертацию.

Валюта карты — доллары США.

Сумма покупки — 200 фунтов.

Курс платежной системы (фунт стерлингов — доллары США) — 1,5 долл. США за 1 фунт стерлингов.

Комиссия банка — 2%.

Сумма, списанная со счета карты, равна 200 x 1,5 + 200 x 1,5 x 2% = 306 долл. США.

Определение курса конвертации при возможности выбрать валюту списания

При осуществлении покупок за рубежом (как через интернет, так и в магазинах) по рублевой карте клиенту иногда предлагается самому выбрать валюту списания. Например, при расчете рублевой картой в стране, входящей в еврозону, клиенту могут предложить списать деньги либо в евро, либо в рублях. Выбор клиентом валюты списания «рубли» в данном случае не означает отсутствие конвертации! Сумма покупки из рублей все равно сначала будет сконвертирована в валюту той страны, где происходит оплата, и затем по описанной выше процедуре — в рубли по варианту 1 (если покупка осуществлена в еврозоне или в США) или варианту 2 (если покупка осуществлена в иных странах). Поэтому рекомендуем в качестве оплаты выбирать валюту страны, в которой осуществляется оплата.

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совпадают?

В середине декабря 2014 года переехавшая в Германию домохозяйка Ася (фамилию она просила не указывать) решила снять в банкомате наличные евро со своей рублевой карты. В тот день официальный курс составлял 78 руб. за евро. Спустя несколько дней она решила проверить, по какому курсу Райффайзенбанк провел ее операцию. Оказалось, что она прошла лишь спустя несколько дней после снятия денег — 17 декабря. И банк использовал при этом курс 102,5 руб. за евро. В итоге домохозяйка оказалась должна банку 11,5 тыс. руб.

Подобные истории в декабре прошлого года случались довольно часто. Впрочем, когда курсы иностранных валют к рублю относительно стабильны, итоговая сумма списаний по рублевым картам все равно выше, чем сумма покупки, пересчитанная по курсу ЦБ. Почему так происходит и каких правил стоит придерживаться при оплате товаров или снятии наличных за границей?

На итоговую переплату по карте влияют в этом случае три вещи: валюта биллинга (в которой платежная система ведет расчеты с банком), внутренние курсы банков и комиссии за операции.

Валюта биллинга

После того как вы совершаете транзакцию по карте, местный банк передает информацию платежной системе — Visa или MasterСard. Та, в свою очередь, переводит использованную сумму в валюту биллинга — ту валюту, которой выпустивший карту банк должен рассчитываться с платежной системой.

В большинстве случаев она совпадает с валютой, которой вы расплачиваетесь, если речь идет о зоне евро или о США. То есть валюта биллинга в США обычно доллар, в Европе — евро. Но есть исключения: например, банк «Хоум Кредит» по операциям в США рассчитывается с MasterСard в евро. Это ведет к дополнительным операциям по переводу валюты — из долларов в евро по курсу платежной системы.

Читайте так же:  Можно ли совмещать патент и усн

С операциями по картам в других странах все немного сложнее. Обычно по картам Visa валютой расчета за пределами Европы является доллар. А по картам Mastercard — доллары и евро, приблизительно 50/50, судя по опросу РБК Quote 15 крупнейших по объему выпущенных карт российских банков.

Курс перевода из одной расчетной валюты в другую устанавливает сама платежная система, информация есть на сайтах Visa и MasterCard. Эти курсы слегка различаются: например, 10 июня по курсу Visa $100 соответствовали €88,14, по курсу Mastercard — €88,94, а по курсу ЦБ — €88,64.

Далее после проведения операции банк сравнивает, совпадает ли валюта биллинга с валютой карты, рассказывает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг.

Курсы банков и комиссии

Если валюта карты совпадает с валютой расчета (доллары или евро), то все максимально просто — обменных операций больше нет. Если валюты не совпадают, то банк конвертирует сумму в валюту счета еще раз — чаще по собственному курсу, реже по курсу ЦБ, поясняет начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор.

Некоторые банки также устанавливают комиссии по операциям. При безналичной оплате она обычно равна нулю, а вот при снятии наличных комиссии за транзакцию берут почти все банки (см. таблицу). Они устанавливают ее на свое усмотрение, в среднем она составляет от 1% до 3%, говорит заместитель председателя Лайт Банка Денис Фонов.

После этого средства наконец списывают с карточного счета клиента. Здесь есть важный момент: конвертацию банк проводит не в момент покупки, а после того как платежная система «предъявляет» ему счет, то есть через несколько дней после фактической операции, объясняет директор платежных систем, член правления Тинькофф Банка Анатолий Макешин.

Как лучше платить

Единственного верного правила при оплате покупок по карте или снятии наличных за рубежом нет — слишком много условий влияет на результат. РБК Quote провел собственные расчеты для 15 крупнейших банков на примере MasterCard: в среднем курсы платежных систем, различные валюты расчета и разница в курсах банков оказывают незначительное влияние на итоговые потери. Совокупно все эти конверсионные операции увеличивают потраченную сумму менее чем на 1%. Куда важнее комиссионные банков и возможные резкие изменения курсов валют — именно они приводят к значительным потерям, особенно если стоимость национальной валюты меняется на 5–10% в день.

Поэтому Дмитрий Лепехин, начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие», напоминает, что при поездках в Европу стоит платить картой в евро, а при поездках в США — в долларах. Так можно избежать проблем, возникших у российской домохозяйки в Германии. Если же такой карты нет, Лепехин предлагает использовать рублевую карту.

Впрочем, заместитель начальника департамента платежных технологий Пробизнесбанка Леонид Яшин предупреждает, что некоторые банки еврозоны используют доллары для межбанковских расчетов. Вам может не повезти — банки проведут двойную конверсию, даже если вы расплатились картой в евро, сначала из евро в доллары, а потом обратно из долларов в евро. «Поэтому лично я при поездках в еврозону беру рублевую карту. В этом случае конверсия происходит только один раз — из рублей в евро», — говорит Яшин.

В странах с другими валютами удобнее всего использовать долларовую карту. Доллар это мировая валюта и банки большинства стран привязывают свои расчеты именно к ней, добавляет Лепехин.

Если же сумма списанных средств не та, на которую вы рассчитывали, опротестовать транзакции скорее всего не удастся, предупреждают банкиры. «Как показывает судебная практика, если банк списал больше средств, чем рассчитывал клиент, и это связано с изменением курса после операции, апеллировать к банку бессмысленно, это проигрышная ситуация», — предупреждает глава «Национального совета финансового рынка» Андрей Емелин.

По какому курсу Сбербанк конвертирует рубли на иностранную валюту по карте?

По какому курсу снимаются рубли с карты Сбербанка при покупках за границей?

Интересует евро и доллары.

Как высчитывается курс, по которому Сбербанк при оплате рублевой картой конвертирует валюту за границей?

Имеет ли значение — за границей я или в России расплачиваюсь картой?

Как часто меняется курс обмена в Сбербанке?

Курс будет выше, чем у ЦБ. При оплате покупки картой (MasterCard, Visa) за границей он может зависеть от тарифа, типа карты, времени совершения операции, магазина (торговой точки) и % к курсу ЦБ. То есть оплата будет рассчитываться по внутреннему курсу Сбербанка и корректируется до 30 дней. Уточнить можно по телефону 8-800-555-55-50, либо на самом сайте www.sberbank.ru («Банковские карты»).

Обмен курса при оплате рублевой картой высчитывается примерно так: +0,65%-1,5% к курсу ЦБ.

Важно заметить, что день авторизации платежа может не совпадать с днем оплаты, а курс за это время может изменяться неоднократно и следовательно точно заранее рассчитать его просто невозможно.

Даже если осуществлять покупки за рубежом и расплачиваться банковской картой, то перерасчет ведется все равно по тому курсу, который является внутренним для вашего банка. А курс этот устанавливается каждый рабочий день (то есть кроме субботы, воскресенья и праздничных дней) банком с учетом курса валют. Курс валют определяется Центральным Банком страны. И мы видим, что в разных банках обменный курс немного разнится.

Обменный курс можно заранее узнать в своем банке или в Интернете. Процент при этой операции взимается банком. Но мне кажется, со стопроцентной точностью невозможно рассчитать, какая сумма будет снята с банковской карточки.

Отличный вопрос . потому что — да, существуют карты, которые при покупках за иностранную валюту конвертируют деньги именно по курсу Центробанка (на день авторизации платежа, обычно это два-три дня от момента покупки), что страшно выгодно). Это может показаться невероятным, но это правда (например, карта «Кукуруза», выпущенная платёжной системой «Золотая Корона», именно такая)).

Ну, а карты, эмитированные Сбербанком России — не такие «выгодные» в этом смысле, при оплате товаров с их помощью применяется внутренний курс самого банка, и к курсу Центробанка за каждый доллар или евро всегда добавляется, как минимум, пара рублей(, опять же, на день авторизации платежа.

Стоит ещё добавить, что покупки а европейских магазинах (за евро) выгоднее оплачивать картами системы Mastercard, а в американских — Visa, выпущенных, если уж не «Золотой Короной», то хотя бы тем же Сбербанком).

Читайте так же:  Единовременное пособие при рождении ребенка облагается ндфл

По какому курсу банки конвертируют валюту? По какому курсу конвертируют валюту за рубежом MasterCard и Visa?

В зарубежной поездке банковской картой можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств. Сравни.ру выяснил, как сэкономить на разнице курсов валют.

Если вы решили провести свой отпуск за границей, отправиться в командировку за пределы России или собрались учиться в другой стране, вам будет необходим платежный инструмент. Небольшую часть денег вы возьмете с собой наличными, а основные средства – лучше всего перевезти на банковской карточке.

Сегодня уже нет необходимости искать обменный пункт для покупки нужной вам валюты за рубежом. Все без исключения банки в России предоставляют пополняемые карточные счета, которые можно открыть при предъявлении паспорта. Карточку можно пополнить любой удобной для вас валютой, например, рублями. Снять деньги можно в иностранных банкоматах, где присутствуют логотипы международных платежных систем Visa или MasterCard, – желательно тех, которые принадлежат вашему родному банку.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга (валюта платежной системы) и валюта счета карты. При транзакции или снятии наличных с банковской карты при несовпадении той валюты, которой пополнена ваша карточка, и той, которая необходима при оплате, происходит конвертация валюты.

[3]

Банковский курс

Банки конвертируют валюту по собственному курсу, который они постоянно меняют в соответствии с ситуацией на внешнем и внутреннем валютном рынке, а также непосредственно на рынке наличной валюты, где может быть и дефицит, и избыток средств. Регулированием деятельности банков на рынке наличной валюты в части использования «обменниками» своего монопольного положения в том или ином районе или регионе, занимается Федеральная антимонопольная служба.

«По курсу Банка России конвертировать валюту банкам обычно невыгодно, поэтому они предпочитают конвертировать по курсу, который напрямую зависит от курса регулятора, – отмечает начальник отдела кредитных карт Банка Хоум Кредит Тимур Гагкуев. – Даже если в тарифах банка не указанно явно, что собственный курс конвертации банка зависит от курса Центробанка, любой банк все равно всегда учитывает этот показатель».

Нельзя сказать однозначно, какой способ конвертации самый выгодный, поскольку все зависит от конкретного банка, который производит конвертацию. При этом наличный и безналичный курсы, как правило, отличаются. По мнению аналитиков инвесткомпании «Финам», дешевле всего менять валюты открыв брокерский счет на бирже РТС ФОРТС. Еще один вариант – открытие мультивалютного счета с правом конвертации валют внутри депозита.

Схема конвертации

Как происходит конвертация валюты при совершении покупки за рубежом? На этапе совершения покупки имеет значение валюта операции. Важно, чтобы она совпадала с валютой, в которой работает платежная система. Иногда данное условие не может быть в принципе выполнено, например, вы совершаете покупку в США, а у вас только карта MasterCard. Необходимо помнить: MasterCard осуществляет операции в евро, Visa – в долларах США, поэтому если национальная валюта отличается от евро или долларов, конвертацию на уровне платежной системы вам не избежать.

Далее платежная система отправляет в банк, который выпустил карту, запрос с указанием суммы в валюте системы, то есть в этот момент сумма покупки уже отличается от той, которую получает банк-эмитент в запросе. Если валюта счета, по которому осуществляется операция, отлична от валюты запроса, полученного от платежной системы, банк осуществляет необходимое конвертирование по собственному курсу.

В итоге возможны ситуации, когда сумма, которая была списана со счета карты, отличается от суммы покупки за счет двойной конвертации. Курс конвертации Visa вы можете найти здесь. А курс конвертации MasterCard можно посмотреть здесь.

В разные корзины

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы не терять средства при конвертации валюты можно воспользоваться мультивалютной карточкой. В зависимости от региона мира, который вы чаще посещаете, можно открыть карточку в рублях и долларах США (если вы часто ездите в страны, валютой которых является доллар) или рублях и евро (если вы часто бываете в еврозоне). При этом помните, что не во всей Европе выгоден будет евро. В таких странах, как Великобритания, Дания, Чехия и Швеция расчетной валютой по карте будет доллар.

При этом в случае нехватки валютных средств на карточном счете, будут использоваться средства на рублевом счете. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о том, на какую сумму в валюте необходимо пополнить мультивалютную карточку.

Перед поездкой за рубеж обязательно позвоните в ваш банк и спросите, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, а также следует уточнить размеры всех возможных комиссий. Не забудьте поинтересоваться и о курсах интересующих вас валют.

Как правильно пользоваться картой за границей

Неделю назад в комментариях к посту «И снова неприятности с банковской картой» (http://ammo1.livejournal.com/578214.html) Кирилл Данилов

donz_ru , «съевший собаку» на оплате по банковским картам в путешествиях, вызвался написать статью о том, как работают карты за границей и какие неприятные ситуации могут подстерегать владельца карты в путешествиях. Предлагаю вашему вниманию эту статью. В ней есть ответы на все вопросы, заданные выше.

Оригинал взят у

donz_ru в И еще раз о том, как правильно пользоваться картой за границей

Большая статья с доскональным описанием трансграничных платежей все тут же: http://donz-ru.livejournal.com/176562.html

В этом посте попробую еще раз очень просто и доходчиво.

Итак, вы собрались за границу. Что произойдет при оплате в местном магазинчике, например Стамбула, при оплате картой? Произойдет трансграничная карточная транзакция. Улыбчивый продавец вставит карту в терминал, наберет сумму покупки в турецких лирах, нажмет пару кнопок и готово. Но ваш карточный счет вовсе не в лирах, а, предположим для простоты, в рублях. Кто-то должен превратить лиры в рубли, и в целом донести информацию о платеже от продавца до вашего банка.
В этот процесс вовлечены: банк продавца, международная платежная система Visa или Mastercard, ваш банк.

Как видите, деньги за сувенир в стамбульской лавке два раза были сконвертированы, и возможно сумма покупки была увеличена на размер комиссии. Дополнительные потери могут быть, если продавец убедил вас платить не в местной валюте, а в привычной вам, то есть в рублях. Это называется Dynamic Currency Conversion. В этом случае будет еще одна конвертация из турецких лир в российские рубли. Естественно, что курс у продавца будет совсем не рыночный — оплату в рублях предложили не для удобства, а для наживы. У вас всегда должна быть возможность выбрать местную валюту, и ее всегда надо выбирать. Если такой возможности нет, значит продавец вас обманывает, и на него можно пожаловаться его эквайеру.

Читайте так же:  Договор дарения гаража

Предположим, ваша карта в евро. Что произойдет, если вы покупали этот магнитик за евро во Франции, а валюта расчетов банка и платежной системы доллары? И в этом случае тоже будет двойная конвертация с учетом курса банка и его комиссии. Это не совсем понятно логически и сложно, но так устроена платежная инфраструктура.

С вашего счета спишется ровно столько, сколько вы заплатили в магазине только в случае, если валюта оплаты, валюта расчетов банка с платежной системой и валюта вашего счета совпадают.

Если валюта расчетов евро, счет в евро, а оплата в лирах, то в этом случае будет только честная конвертация на стороне платежной системы — этот случай вполне приемлем.

Гипотетический пример: вы купили магнитик за 10 турецких лир. По текущему рыночному курсу это 289.83 рубля. Теперь рассмотрим, что произойдет на самом деле. Банк продавца отправил в платежную систему запрос на 10 лир. Платежная система сконвертировала их по рыночному курсу в доллары и получила 4.39 доллара. Далее она отправила этот запрос в ваш банк, который по своему курсу превратил их в рубли. Например, Сбербанк на сегодня, 14.01.2015, имеет курс 68.30 рубля за доллар при курсе Банка России 64.84 рубля. Также Сбербанк добавил комиссию за оплату картой Visa за рубежом — 1.5%. Итого конечная сумма в рублях, которая спишется с вашего рублевого счета, равна 68.30 * 1.015 * 4.39 = 304.33 рубля или на 5% больше, чем при гипотетической прямой конвертации из лир в рубли, или при конвертации без комиссий и по курсу Банка России. В этом примере разница получается не очень большой по текущим меркам. Но все равно — зачем платить больше?

Если вместо Сбера взять Хоумкредит Банк, то он бы конвертировал по курсу 70.60 рублей за доллар, и при его комиссии в 1.25% для карт Visa, сумма в рублях получилась бы 313.81 рубль. Или на 8.3% больше.

Такие курсы не предел. На новогодние длинные праздники банки закладывают еще более невыгодные котировки, чтобы обезопасить себя от скачков валюты на бирже. Да и почему бы не заработать на уехавших отдыхать клиентах?

Если же ушлый продавец убедил вас платить в рублях, то он скорее всего использовал курс, который на 5-10% больше рыночного, то есть общие потери при такой операции составили бы 10-15% для Сбербанка или 13.3-18.3% для Хоумкредита. Согласитесь, это уже очень ощутимо. При бюджете поездки в сто тысяч рублей приходится отдавать непонятно кому еще пятнадцать тысяч в случае хитрого продавца или от пяти до девяти тысяч, если продавцы честные.

С прохождением платежа разобрались. Теперь немного углубимся, чтобы понимать детали расчетов и самим проверять, как деньги конвертировались по пути до вашего счета.

Когда продавец нажимает кнопку «Оплатить» на своей кассе, деньги с вашего счета еще не списались. В этот момент происходит только проверка, что необходимая сумма для оплаты есть на вашем счету, и чтобы вы не успели эту сумму потратить до конечного списания, она блокируется или авторизуется/холдируется в более профессиональных терминах. Настоящие расчеты будут позже, когда продавец предоставит своему банку официальные документы, что покупка действительно имела место быть, и что он должен получить за нее деньги. Тогда банк продавца отправит свои официальные документы в платежную систему, которая в свою очередь передаст их в ваш банк. Весь этот процесс может занимать от двух дней до шести месяцев. Стандартный период от блокировки до списания — это два-три рабочих дня.

Но курсы не стоят на месте, в какой день будут происходить конвертации?

Обычно платежная система берет курс на момент совершения покупки, но с учетом часового пояса обслуживающего датацентра, который скорее всего будет находиться на западном побережье США (минус восемь часов от Гринвича, GMT-8). Ваш банк проведет конвертацию в дату конечного списания по текущему на это время курсу. В случае покупки магнитика в Стамбуле 15 января и списании 19 января Visa сконвертирует деньги 15.01, а банк 19.01.

Что надо делать, чтобы минимизировать потери при оплате картой за границей или хотя бы понимать, почему платите больше, чем прикидывали?

Еще вариант — карта Европлан. Плюс по сравнению с Кукурузой в безкомиссионном снятии в любых банкоматах, если снимаемая сумма больше 5000 рублей или эквивалента в валюте. Минус — карта стоит 600 рублей в год, но можно сделать ее бесплатной, если открыть накопительный счет на 30 000 рублей.

По некоторым банкам условия для трансграничных операций собраны в этой таблице: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Ak0-0mjd5sy1dE1xNmhUVTIwUW4yWVAyYkdyajdIOWc
Доверять ей на 100% не стоит, и она не отменяет консультации со специалистам банка, но в выборе карты, если нужно что-то большее, чем Кукуруза, поможет.

Данный пост очень поверхностно описывает процесс трансграничных карточных операций, но я надеюсь, он дает понимание, куда ушли деньги на отдыхе, и почему так много.

Спасибо Кириллу за эту статью. Надеюсь, многим станет проще понимать, как работают банковские карты и не попадать с ними в неприятные ситуации.

Как происходит конвертация валют по банковским картам

Пользуясь картой у себя на родине, мы не задумываемся, как происходит процесс списания со счета денег, ведь валюта счета в основном рубли и валюта оплаты также рубли, а значит, вроде бы никакой конвертации совершаться не должно, но это только на первый взгляд. А когда мы выезжаем за рубеж с картой в рублях, то нам становиться интересно, во-первых, как будет происходить конвертация, во-вторых, и это самое главное, сколько за это нам придется заплатить. На самом же деле конвертация происходить всегда, в том числе и тогда, когда вы расплачиваетесь картой в России.

Конвертирование валют при оплате картой — основные нюансы

Во всей схеме конвертации принимают участие 3 валюты — первой является валюта счета вашей карты, второй, валюта биллинга и третьей, валюта оплаты.

Валюта оплаты — это валюта, которой вы в итоге оплачиваете товар или получаете ее через банкомат. Валюта биллинга — используется для взаиморасчетов между банковским учреждением и платежной системой, и наконец, валюта самой карты — это такая валюта, в которой открыт ее счет.

Расплачиваясь карточкой, происходит следующее:

1) Сначала происходит сравнение валют оплаты и биллинга, если они разные, произойдет конвертация, и в данном случае она будет по курсу международной платежной системы, к которой принадлежит карта. Обычно она занимает около 3 суток.

Читайте так же:  Претензия о расторжении договора

2) Далее информация от платежной системы поступает в банк, где сообщается о сумме валюты биллинга, необходимую для списания со счета владельца карты.

3) Банк-эмитент в свою очередь производит сравнение валюты биллинга с той, в которой у вас открыта карта, в случае не совпадения, вновь произойдет конвертация, но уже она будет согласно банковским тарифам, далее спишется нужная сумма со счета карты. Следовательно, сделав только одну покупку, можно уплатить две комиссии за конвертацию, ну а в ситуации, когда все валюты будут совпадать, то платить вам за конвертацию не придется.

У кредиток системы Mastercard валюта биллинга меняется, может быть евро, если расчеты производились в Еврозоне, или доллар, если в любых других странах, а по карточкам системы VISA всегда этой валютой является доллар. В случае, когда карта получена в России и платежи производятся только на ее территории, то валюта биллинга, по соглашению с платежной системой, приравнивается к нашей национальной валюте и, следовательно, владелец карты комиссию уплачивать не будет. Однако конвертация валют в любом случае произойдет, просто теперь все расходы, связанные с этой ней берет на себя сам банк.

Курс конвертации валют по картам VISA и Mastercard

Курс, по которому совершаются конвертации в международных платежных системах, указан на их сайте:

1) Курс конвертирования по картам VISA.
2) Курс конвертирования по картам Mastercard.
3) Курс конвертирования по картам American Express.

Курс конвертация валют в банке, вы сможете узнать на официальном сайте этого банка, а также позвонив в контакт-центр или найдя информацию в интернет банке. Причем этот курс не обязательно будет совпадать с привычным для нас курсом купли-продажи валюты в этом банке.
Также следует учитывать, что средства с карты списываются не сразу, а спустя несколько суток, и соответственно с учетом резко меняющегося курса нашей национальной валюты, сумма списания может увеличиваться, либо уменьшаться, то есть предугадать ее сложно.

Комиссия за трансграничные операции

В некоторых банках действует комиссия за трансграничные операции, которая взимается за покупки, либо транзакции совершаемые в иностранной валюте, по карточке, на счету которой находятся рубли. Каждый банк устанавливает размер такой комиссии по-своему: Сбербанк взимает 1,5% от суммы, ВТБ по карточкам системы Mastercard эту комиссию не удерживает, а по картам системы VISA она составляет 2%, Альфа-банк установил комиссию в размере 1,7%, а допустим, такими банками как Тинькофф или Ренессанс данная комиссия не взимается вовсе.

В таблице можно посмотреть цепочку конвертаций при платежах в разных странах с разными валютами на счету карты:

Валюта счета — Рубль

Может возникнуть несколько ситуаций:

1) Если вы расплачиваетесь картой в Турции, где местной валютой являются лиры, то совершиться две конвертации, то есть вначале произойдет перевод валют в соответствии с курсом платежной системы — лиры будут конвертированы доллары, потом — доллары будут переведены в рубли по банковскому курсу, и в конечном счете спишутся средства с вашей карты. Другими словами, вы заплатите две комиссии за конвертацию и одну за трансграничные платежи.

2) Если вы рассчитывайтесь долларами США, то конвертирование произойдет только один раз, потому как цепочка принимает теперь следующий вид: доллары — доллары — рубли, то есть как мы видим, не совпадает только валюта счета и валюта биллинга. Это единственная комиссия, которую удержит банк, где вы оформляли карту.

3) Если вы расплатились в евро, то здесь может случиться два варианта, с одной, либо с двумя конвертациями:
— по кредиткам Mastercard схема конвертирования выглядет так: евро — евро — рубли, то есть из-за совпадения валют биллинга и оплаты вам придется заплатить только одну комиссию по банковскому курсу.
— по кредиткам VISA: евро — доллары — рубли, то есть не совпадает ни одна из валют, что означает две конвертации и как следствие этого, две комиссии.

Именно поэтому, если вы направляетесь в страну, входящую в Еврозону, и собираетесь осуществлять там оплату своей рублевой картой, то желательно, что она была выпущена платежной системы Mastercard.

Валюта счета — Доллар

1) Когда вы производите покупки товаров по долларовой картой в Турции, то совершается перевод лир в доллары, в которых у нас открыт карточный счет, а это означает, вы заплатите комиссию по курсу, который устанавливает платежная система. Еще может быть с вас удержана комиссия банка за, так называемую, трансграничную операцию, потому как оплата производилась за границей, причем не в валюте какой-либо платежной системы, а также не в рублях.

[2]

2) Если оплачивали долларами, то ни какой комиссии удерживаться вообще не будет, потому как все три валюты, участвующие в платеже (карты, биллинга, оплаты) являются американскими долларами.

3) Если оплата производилась в euro, происходит следующее:
— по карточкам Мастеркард схема следующая: евро — евро — доллары, конвертирование по курсу банка.
— по карточкам Виза: евро — доллары — доллары, только теперь комиссия за конвертирование будет уплачена вами по курсу платежной системы.
Как видите, в этом случае, никакого отличия между платежными системами нет.

4) При оплате долларовой картой в России будет произведена тоже всего одна конвертация, потому как схема выглядит так: рубли — рубли — доллары, а как мы уже упоминали выше, валютой биллинга в России является рубль. Тариф на эту комиссию будет установлен банком эмитентом карты.

Валюта счета — Евро

1) Вы покупаете товар, например, в Турции, где местной валютой являются лиры. Схема выглядит так: евро переводятся в доллары, а они, в свою очередь, в лиры, это значит две комиссии как минимум, плюс возможная комиссия за операцию, совершенную за рубежом.

2) Оплата картой происходила в США, следовательно, последовательность операций конвертирования будет следующей: доллары — доллары — евро, а значит заплатить нужно одну комиссию по банковскому курсу.

3) Оплата товара в евро. Схема конвертирования будет следующей:
— по карточкам Matercard: евро — евро — евро, а значит, без комиссии.
— по карточкам Виза: евро — доллары — евро, то есть целых две конвертации и соответственно две комиссии, следовательно, при поездке в Еврозону, имея с собой карту в евро, выгоднее чтобы она работала на системе Mastercard.

4) Если оплата происходит в рублях, то также будет только одна конвертация по банковскому курсу.

MOLDINDCONBANK

  • Moldindconbank
  • Физические лица
  • Платежные карты
  • Конверсия валюты
Читайте так же:  Договор энергоснабжения

Конверсия валюты

Конвертация валют в операциях c платёжными картами

Карточный счет, к которому выпущена ваша платёжная карта, может быть открыт в одной из трех валют: MDL, USD, EUR. Оплачивать покупки можно в любой валюте независимо от валюты карточного счета.

Если валюта карточного счета отличается от валюты транзакции (операции снятия наличных, покупки товаров/услуг и т.д.), то происходит конвертация суммы операции в валюту транзакции из валюты карточного счета.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты:

  • Валюта транзакции – валюта, в которой совершается покупка или происходит снятие денег в банкомате.
  • Валюта расчета банка — эмитента карты с платежной системой:
    • для MasterCard – валюта расчета EUR
    • для VISA – валюта расчета USD

ВАЖНО: для операций, где валютой транзакции являются евро / доллары США и валютой карточного счета является евро / доллары США, соответственно, по картам VISA / MasterCard списание c карточного счета происходит в валюте транзакции без конвертации.

Когда происходит конвертация?

Конвертация по платёжной карте происходит следующим образом: валюта, в которой совершена транзакция по карте, сопоставляется с валютой расчета, которая, в свою очередь, сопоставляется с валютой счета карты. Если валюта транзакции не совпадает с валютой расчёта и/или валюта расчёта не совпадает с валютой счёта карты – происходит конвертация. Данный курс устанавливается ежедневно при закрытии операционного дня в рабочие дни, ориентировочно, в период времени 19:00 – 20:00, в нерабочие дни и в последний день месяца – 17:00 – 18:00, и публикуется на сайте банка. Курс может отличаться от официального курса НБМ, курсов платежных систем и/или коммерческих курсов Банка для операций с наличной иностранной валютой.

[1]

Когда валюта транзакции сопоставляется с валютой расчета (EUR или USD), и не совпадает, то конвертация происходит по курсу платежной системы. Далее если валюта расчета не совпадает с валютой карточного счета, то происходит конвертация по коммерческому курсу Банка для операций с платёжнами картами.

Схема конвертации, где:

Дополнительная информация по телефону Службы поддержки клиентов (+373) 22 54 89 40.

GBP — валюта транзакции

.

.

.

.

Пример нр. 1: Вы рассчитались в Великобритании в фунтах стерлингах за товар, купленный в маркете, картой платежной системы MasterCard, выпущенной в молдавских леях. Валюта транзакции – фунты стерлинги (GBP), валюта карты/карточного счета – молдавские леи (MDL).

Пример нр. 2: Вы выезжаете на отдых, к примеру, в Прагу, где национальной валютой является чешская крона. К вашему карточному счету выпущено две карты на имя одного владельца. Одна карта VISA, другая карта – MasterCard.

  • Если ваш карточный счет открыт в евро, то при поездке в Прагу рекомендуем использовать как основное средство платежа – карту MasterCard (валюта расчёта по MasterCard (EUR) совпадает с валютой карточного счета).
  • Если карточный счет открыт в долларах США, то основной картой платежа рекомендуем выбрать карту VISA (валюта расчёта по VISA (USD) совпадает с валютой карточного счета).

Почему иногда бывает, что блокируется одна сумма, а списывается другая?

При осуществлении любой карточной транзакции по оплате товаров/услуг или снятия денежных средств по банковской карте сначала происходит процедура авторизации денежных средств (проверка наличия и блокировка денежных средств на карточном счете), затем процедура списания денежных средств с карточного счета. Между операцией блокировки средств и их списанием всегда существует временной промежуток.

Из-за разницы между датами блокировки суммы на карточном счете и ее фактическим списанием при колебании валютного курса возможно возникновение различия между суммой заблокированных и списанных с карточного счета средств.

По каким курсам списываются комиссии банка, указанные в тарифах по банковским картам?

Все комиссионные, связанные с эмиссией карты, её обслуживанием, стоимостью дополнительных услуг (предоставление выписок, разблокировка ПИН-кода и пр.), если они в тарифах номинированы в иностранной валюте, списываются в валюте карточного счета по официальному курсу НБМ. Курсы Банка по банковским картам используются только для осуществления конвертаций при операциях с банковскими картами.

  • Направляясь в Европу, где валюта расчетов исключительно евро, рекомендуем иметь платежную карту VISA или MasterCard в евро.
  • Путешествуя в страны, в которых валюта расчетов — доллар США, рекомендуем иметь платежную карту VISA или MasterCard в долларах США.
  • Если Вы собираетесь в страны, где национальной валютой является валюта отличная от доллара США или евро (например, российский рубль (RUB), румынский лей (RON), английский фунт (GBP) и т.д.), рекомендуем открывать банковские карточки VISA в долларах США или MasterCard в евро.
  • Всегда выполняйте операции по банковской карточке в валюте той страны, где вы находитесь! Будьте внимательны, если торговая точка или банкомат, где вы проводите операцию, предлагают Вам выбрать валюту расчетов самостоятельно. Несмотря на то, что банк, обслуживающий данного торговца/банкомат, заявляет о выгодном для вас обменном курсе, чаще всего этот курс выгоден только данному банку. Поэтому, рекомендуем вам не выбирать валюту расчета, отличную от валюты той страны, где находитесь.
  • Во время путешествий, рекомендуем при себе иметь несколько карт, прикрепленных к одному карточному счёту, на случай, если одна карта, вдруг, будет утеряна, украдена или изъята банкоматом по причине его не функциональности. Вторую карту лучше хранить в месте, отличном от места хранения первой карты (в чемодане, сейфе, другом кармашке сумки и т.д.). В этом случае, основной картой целесообразней сделать карту той платежной системы, валюта расчета которой совпадает с валютой карточного счета.

Cod fiscal 1002600028096, cod TVA 0200577
Telex: 163-228 INCON MD
SWIFT MOLDMD2X

© 2018 BC Moldindconbank S.A.
All rights reserved
Developed by WebArt Pro

Видео (кликните для воспроизведения).

MD-2012, Moldova, Chișinău
str. Armenească, 38
+373 22 576 782 Fax +373 22 279 195

Источники


  1. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.

  2. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.

  3. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  4. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.
По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совп
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here