Вопрос по просроченному кредиту

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Вопрос по просроченному кредиту". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

К процедуре погашения задолженности по кредиту следует подходить ответственно, своевременно оплачивая каждый платеж. В ином случае заемщик рискует создать себе неприятности, объем которых зависит от длительности задержки, поведения самого плательщика и пр. факторов. Итак, давайте обсудим, что делать, если просрочил кредит, возможно ли и как исправить текущее положение?

Оценка и анализ возникновения просрочки

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

Что делать, если просрочка 1-3 дня?

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

И все же не стоит игнорировать даже незначительные просрочки. Не затягивайте и как можно быстрее внесите платеж, или обратитесь в банк с просьбой отсрочки платежа. Небольшой период задержки в принципе не страшен, но может стать причиной отказа в получении крупного займа у требовательного кредитора в будущем.

Как быть, если просрочка от недели до месяца?

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр. Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просрочка более 60 дней – это уже опасно

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к. банк имеет право передать или даже продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

Не исключено, что кредитор подаст на безответственного заемщика в суд, который обяжет клиента выплачивать долг путем исчисления денег с его заработной платы, ареста дебетовых счетов, изъятия имущества при необходимости и т.д.

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Дополнительные варианты решения проблемы

Когда заемщику нечем платить кредит, банкиры могут предложить разные варианты решения проблемы, о которых уже упоминалось в нашем обзоре (отсрочка, реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д.). Есть еще несколько способов, как вести себя в сложной ситуации. Например:

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце. Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

Читайте так же:  Доверенность на представление интересов в страховой компании

Просрочка по кредиту — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

Просрочка по кредиту является невыполнением (либо несвоевременным исполнением) заемщиком обязательств по договору займа. Кредитные правоотношения регламентированы нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальными законами и подзаконными актами в данной сфере. В большинстве случаев невыплата сумм, предусмотренных кредитным договором, чревата для заемщика наложением штрафных санкций, которые выражаются в необходимости уплаты пени, неустойки. При этом, размер штрафа прямо пропорционально увеличивается с ростом суммы просрочки по кредитному соглашению.

Советую копить деньги. Банк не успокоиться отменой судебного приказа, а подаст на Вас иск в порядке общего искового производства. Отменить его уже не получится, зато можно будет снизить проценты по ст. 333 ГК РФ, а также ходатайствовать об отсрочке/рассрочке оплаты долга.

После этого Вы можете исполнить решение суда добровольно, либо долго и мучительно проходить процедуру принудительного взыскания.

Нужно изучать договор.

В котором указаны все сведения о порядке гашения долга.

Если там нет, нужно искать уже в документах кредитора.

С условиями которых Вы согласны, получив деньги на руки.

Если это жилое помещение единственное в вашей собственности, то его могут забрать только при долге по ипотеке, так как оно в залоге у банка. Из-за долгов по всем остальным кредитам — нет.

Поэтому, конечно, в первую очередь надо гасить ипотеку

Банк может обратиться в суд и уже на основании судебного акта приставы возбудят исполнительное производство. Вам нужно сейчас внимательнее следить за почтой по месту прописки.

вначале, скорее всего, банк обратится к мировому судье за выдачей судебного приказа. Вам нужно будет в течение 10 дней, как к вам придёт копия судебного приказа, подать мировому судье возражения, и тогда судья приказ отменит. После этого через полгода-год-два банк уже обратится в районный суд с иском. Вам нужно будет подать ходатайство о снижении неустойки и о применении послествий пропуска срока давности. В результате сумма долга значительно уменьшится.

Главное сейчас вам не платить ни копейки и не признавать долг

Здравствуйте. Запретить выезд за пределы РФ могут судебные приставы. Если у Вас не открыто исполнительно производство и взыскатель не обращался к судебным приставам с заявлением о временном ограничении на выезд из РФ, то Вы сможете выехать за границу.

Советую ознакомиться с материалами, где указано, в каких случаях могут не выпустить за границу.

Судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя либо собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из России при неисполнении должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный для добровольного исполнения срок без уважительных причин содержащихся в выданном судом либо являющемся судебным актом исполнительном документе:

1) требований о взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба и (или) морального вреда, причиненных преступлением, если сумма задолженности по такому исполнительному документу превышает 10 000 руб.;

2) требований неимущественного характера;

3) иных требований, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) составляет 30 000 руб. и более.

Возможно, должник-гражданин или должник – индивидуальный предприниматель не исполнил по истечении 2 месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения иные требования. При этом сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) составляет 30 000 руб. и более. В таком случае судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из России, когда сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) превышает 10 000 руб.

Если исполнительный документ не является судебным актом или выдан не на основании судебного акта, то судебный пристав-исполнитель или взыскатель, участвующий в соответствующем исполнительном производстве, вправе обратиться в суд с заявлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из России, при наличии соответствующих оснований. На основании вступившего в законную силу судебного акта, устанавливающего для должника временное ограничение на выезд из России, судебный пристав-исполнитель не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего судебного акта, выносит постановление о временном ограничении на выезд должника из России.

При вынесении постановления о временном ограничении на выезд должника из России в ходе исполнительного производства по исполнительному документу о взыскании денежных средств судебный пристав-исполнитель структурного подразделения территориального органа Федеральной службы судебных приставов поручает судебному приставу-исполнителю структурного подразделения Службы снять данное ограничение. Это возможно при наличии информации об уплате задолженности по исполнительному документу в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах.

Судебный пристав-исполнитель, вынесший постановление о временном ограничении на выезд должника из России, выносит постановление о снятии временного ограничения на выезд должника из России. Он делает это не позднее дня, следующего за днем исполнения требований исполнительного документа, или за днем возникновения иных оснований для снятия данного ограничения.

[3]

Судебный пристав-исполнитель структурного подразделения Федеральной службы судебных приставов выносит в форме электронного документа постановление о снятии временного ограничения на выезд должника из России. Он делает это не позднее дня, следующего за днем размещения в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах информации об уплате задолженности по исполнительному документу. Экземпляр постановления незамедлительно направляется судебному приставу-исполнителю, вынесшему постановление о временном ограничении на выезд должника из России.

Копии постановлений о временном ограничении на выезд должника из России, о снятии данного ограничения направляются судебным приставом-исполнителем должнику не позднее дня, следующего за датой их вынесения.

[1]

Просроченный кредит

Просроченный кредит — ссуда, платежи по которой не поступили в указанный срок. Просрочка по кредиту – прямое нарушение кредитного договора, в коем обычно указаны последствия: штрафы, пени.

Просроченные кредиты нередко отражаются в кредитной истории, что негативно сказывается на выдаче следующих ссуд кредиторами. Как известно – кредиторы предпочитают осуществлять сделки с ответственными заемщиками, а не рисковать. Ведь, чем выше кредитный риск, тем хуже условия кредитования. Это и повышенная процентная ставка, и ограничения кредита по сумме, времени.

Банки, и многие частные кредиторы, в качестве финансов для кредитования, используют средства с депозитов (вклады физических и юридических лиц), т.е. выступают как дебиторами, так и кредиторами одновременно. Высокое число просроченных, проблемных кредитов может вызвать ситуацию, когда ссудодатель не может рассчитаться по собственным обязательствам.

Читайте так же:  В каких случаях гражданин может быть исключен из членов снт

Просроченные кредиты обычно происходят по причинам:

  • Бедность, нехватка средств для товаров первой необходимости в сочетании с выплатой по кредиту. В случае, если финансовых средств не хватает на товары первой необходимости – продуктов питания и одежды, должник может принять решение не платить по кредиту. В случае с залоговым кредитом, проблем возникнуть не должно – нужно прийти в банк и решить, как залог будет реализован и т.д. Если кредит беззалоговый – кредитор вправе составить дело и направить в суд. Иногда может быть предложена реструктуризация кредита – выплата меньшими частями, но на протяжении более длительного времени, выплата процентов, а кредита через некоторое время. Несомненно, положительным моментом для должника будет то, что ссудодатель не учел реальные доходы и расходы, не оставил прожиточный минимум после погашения части кредита. Исходы суда бывают разные – чаще, конечно, в пользу кредитора. Например, конфискация какого-либо имущества, принудительное погашение с зарплаты. Часто суд идет навстречу заемщику – помогает найти компромисс для выплаты (реструктуризация, поиск льгот, снижение суммы неустоек…).
  • Увольнение с работы, потеря доходов для выплаты кредита. В подобном случае, как кредитор, так и суд может поспособствовать, реструктуризировав долг или назначив т.н. «кредитный отпуск» («кредитные каникулы»). Данное понятие подразумевает отсрочку платежей на срок до нескольких месяцев, когда платить нужно только проценты на остаток задолженности. Это, в большинстве случаев, помогает заемщику решить временные финансовые проблемы. К примеру, найти работу или иной источник доходов.
  • Получение травмы на производстве, ранение…. Данные причины являются уважительными, кредиторы нередко идут на контакт – улучшают условия для возврата, реструктуризируют и т.д. Суд тоже может пойти навстречу, однако кредит однозначно должен быть погашен, так или иначе.
  • Смерть заемщика. Безусловно, выплаты прекращаются до рассмотрения дела в суде, на котором имущество перейдет наследнику. И в судебном порядке будет согласован порядок выплат по кредиту. Или же имущество умершего будет распродано на общественных торгах. А вырученные средства пойдут на погашение части или всей суммы ссуды.
  • Халатность заемщика. Если должник неответственен, он может просто прозевать дату платежа по кредиту. После уведомления от кредитора, такие заемщики часто незамедлительно платят по кредиту, а также штрафы за несвоевременное погашение. Временами это может отразиться в кредитной истории, порой – нет. По сути, данная просрочка несущественна и не наносит ущерба интересам ссудодателя.
  • Временные обстоятельства. Таковыми зачастую являются: задержки зарплаты, несвоевременное начисление дивидендов, поздняя оплата аренды. Кроме того, нередки случаи, когда оплата происходит раньше срока, а средства зачисляются на сутки-двое позже. Такие ситуации обычно не доходят до суда. И разрешаются между кредитором и дебитором в индивидуальном порядке. Нередко подобные ситуации отражены в кредитном договоре.
  • Разные другие обстоятельства. Это может быть кража, пожар, болезнь кого-то из родственников и прочее. Такие случаи, несомненно, рассматриваются в индивидуальном порядке, и, в зависимости от серьезности факторов, влияющих на платежеспособность дебитора, помогают достичь консенсуса с кредитором.

Никакие причины не позволяют должнику не платить по кредиту. Каждая копейка, полученная от кредитора, должна быть возвращена полностью и с процентами. В редких случаях кредитор решает «пожертвовать» процентами или их частью, в очень редких – простить часть одалживаемых средств.

Порядок взыскания банковских кредитов обычно одинаков:

  • Через несколько дней после возникновения просрочки начинают позванивать сотрудники банки с целью уточнить, чем вызвана задолженность, узнать, когда заемщик начнет платить и сообщить о неустойке.
  • Если платежи не приходят, должнику могут предложить изменение условий кредитования – реструктуризацию. Или отсрочить выплаты на время, обязав платить только проценты на остаток.
  • Когда не проходит и этот номер – могут появиться коллекторы (люди, зарабатывающие взысканием долгов с проблемных заемщиков). Они могут прийти на работу, домой, звонить родственникам…
  • Наконец, если и коллекторы не справляются, составляется дело и направляется в суд.
Продажа обязательств

Просроченные кредиты нередко передаются или продаются другим банкам, кредиторам или специальным коллекторским (долговым) агентствам. Стоимость продажи зависит от времени просрочки, рейтинга платежеспособности должника и других факторов.

После 90 дней дело может быть направлено в суд, в 99% случаев принимающий сторону кредиторов. Несомненно, при уважительных обстоятельствах заемщика, суд может попытаться найти компромисс. Тогда и кредитор не будет ущемлённой стороной, и заемщику будет легче отдать ссуду. В случае, если компромисс не найден – реализуется залог (при наличии), или иное имущество заемщика. Если средств для погашения не хватает, блокируются средства заемщика на счетах банка, или перенаправляется часть доходов в счет оплаты по ссуде. Конечно, к сумме кредита, процентам, штрафам и неустойкам прибавляются услуги суда, которые платит должник.

При взятии кредита, нужно учитывать даже не только обычные выплаты по кредиту, необходимо предусмотреть непредвиденные ситуации. Например, если дебитора уволят с работы – как будут проходить выплаты, сможет ли он платить? Если нет, то чем он готов пожертвовать в пользу кредитора. Получится ли что-то выгодно реализовать на стороне или предложить кредитору в счет оплаты? Конечно, бывают и непредвиденные ситуации. И самым разумным ему, наверное, будет выложить кредитору или коллектору все обстоятельства. И постараться найти компромисс, при котором выплаты будут продолжаться, пусть и не в привычном порядке.

Если нет возможности платить по кредиту, советуем до наступления сроков оплаты обратиться к кредитору для нахождения варианта, устраивающего обе стороны. В случае если сроки уже вышли, разговор со стороны кредитора будет жестче, ведь нарушен один из принципов кредитования – срочность.

Что делать, если кредит уже просрочен, и звонят или приходят сотрудники банка?

По телефону или при встрече нужно объяснить, в чем проблемы и постараться найти компромисс. В лучшем случае, договориться о реструктуризации или рефинансировании (выдача нового кредита, погашающего старый, на облегченных условиях). Либо сказать, когда появится возможность платить, услышав в ответ сумму неустоек, вызванных просрочкой.

Если неустойки банка составляют чрезмерную сумму и разговоры бесполезны, возможно, дождаться суда – лучший выход. По закону, штрафы могут составлять сумму, схожую понесенному ущербу. Достаточно часто в суде размер неустойки может быть снижен до незначительной суммы плюс обычный кредитный процент.

[2]

Необходимо помнить, что много деталей сделки описаны в кредитном договоре. В банк идти нет желания, а денег на юриста нет? Стоит открыть договор, внимательно прочитать. Возможно, ситуация дословно описана.

Читайте так же:  Обратная связь с редакцией журнала

Просроченный кредит — КОНСУЛЬТАЦИИ ЮРИСТОВ

На сегодня просроченный кредит не является редкостью. По официальным данным каждый десятый заемщик денежных средств не исполняет должным образом взятые на себя в соответствии с подписанным договором обязательства. На это влияет множество факторов, которые свидетельствуют об одном: материальное благополучие нации постепенно падает. Следует учесть, что в содержании кредитных соглашений обычно указывают необходимость уплаты пени и штрафа в случае просрочки внесения платежа. Поэтому несоблюдение сроков исполнения обязательства должником, как правило, чревата для него негативными последствиями.

Здравствуйте Вероника. Можно уменьшить в судебном порядке, предоставив в суде доказательства вашего материального положения.

Удачи вам! Если нужна помощь в составлении того или иного документа, буду рада помочь.

Добрый день, в данном случае я рекомендую Вам обратиться в органы полиции с заявлением.

Не обращайте внимание и не платите ни копейки, чтобы не прервался срок давности. Если банк обратится в суд, то подайте ходатайство о пропуске срока давности, и в иске откажут. Поэтому важно следить за почтой по месту прописки, чтобы не пропустить уведомление из суда.

У коллекторов нет никаких полномочий. Если начнут звонить, то жалуйтесь в прокуратуру.

Здравствуйте! Сегодня получил на госуслугах сообщение, что суд присудил мне выплату просроченного кредита

.

Видео (кликните для воспроизведения).

Суть такая! Пользовался кредиткой, гасил опять покупал и так в течение года. Затем выплачивать не смог. С 2012 года не платил. Банк слал сообщения, звонил, я объяснял, что не могу платить. Потом вообще перестал отвечать, и вот сегодня пришло сообщение, что в октябре присудили выплату. О суде я не знал, повесток не было, что делать подскажите.

Доброго времени суток, уважаемый Сергей! Сначала надо выяснить, какй судебный акт вынес суд. При этом поясняю следующее:

1) Возможно, имеется судебный приказ, на основании которого возбуждено исполнительное производство. Вам следует получить судебный приказ.

Согласно ст. 128 ГПК РФ в течение 10 дней со дня получения судебного приказа Вы имеете право предоставитьВ судье возражения относительно его исполнения.

Обратите внимание на слова «СО ДНЯ ПОЛУЧЕНИЯ», а не со дня его вынесения. НЕ ПРОПУСТИТЕ ЭТОТ СРОК. Если срок пропущен, рекомендую восстановить срок обжалования путем подачи заявления в суд, к которому приложить возражение.

Согласно статье 129 Гражданского процессуального кодекса РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

ПОМНИТЕ: важным здесь является дата получения Вами копии судебного приказа.

Ст. 130 ч. 1 ГПК РФ установлено, что в случае, если в установленный срок от должника не поступят в суд возражения, судья выдает взыскателю второй экземпляр судебного приказа, заверенный гербовой печатью суда, для предъявления его к исполнению. По просьбе взыскателя судебный приказ может быть направлен судом для исполнения судебному приставу-исполнителю.

2) Согласно статье 237 ГПК РФ Вы вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, — в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

3) Если дело будет рассматриваться в порядке искового производства, то обратите внимание на следующее:
Согласно статье 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года. Вам следует сделать заявление (предоставить в суд в письменной форме) о применении срока исковой давности в соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ.

Сделать такое заявление можно в предварительном судебном заседании (статья 152 ГПК РФ, ч. 6) или непосредственно в судебном процессе в соответствии со ст. 199 ГК РФ, но до окончания судебного разбирательства — до вынесения решения суда.

Согласно части 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Также Вы будете вправе в соответствии со ст. 333 ГК РФ подать заявление об уменьшении пени (неустойки — процентов по долгу) за трехлетний период до дня рассмотрения дела в суде.

Если имеются еще вопросы, необходима более подробная консультация, обращайтесь на мою электронную почту.

Как разрешить вопрос по просроченному кредиту?

Приобрел автомобиль в кредит в 2007 г (под залог авто) на пять лет! Три года платил исправно, но в 2009 году потерял работу (сократили). Сделал реструктуризацию на 3 месяца, по истечению этого времени положение не улучшилось, пошел опять в банк, просить еще отсрочку, мне ответили что-бы снова сделать реструктуризацию нужно оплатить ежемесячный платеж и если рассмотрение по отсрочке затянется больше месяца, то снова ежемесячный платеж! Денег на платежи не было. Перестал платить. пошли просрочки, так длилось около 6 месяцев. Позвонили из службы безопасности банка и потребовали оплатить кредит, ответил что не работаю и платить не чем, сошлись на том, что я продаю машину и возвращаю деньги в банк и еще они предъявили требование оплатить просроченные штрафы проценты и т. д. Ежемесячный платеж составлял 15800, на момент реструктуризации основной долг составлял 318000 (сейчас с штрафами и процентами около 500000). Рыночная стоимость автомобиля составляет 340000. Возможно ли вернуть машину или реализовать автомобиль через автосалон партнера банка и не платить неустойки и штрафы. Заранее Спасибо!

Срок давности по кредиту

Многие заемщики хватаются за спасательный круг – срок исковой давности по кредиторской задолженности. Для многих остается секретом, как можно воспользоваться этим способом. Все форумы советуют пообщаться с адвокатом, но если это невозможно, разберитесь в этом сами. Узнайте, каковы и зачем существуют сроки давности по взысканию задолженности.

Что такое исковая давность по кредиту

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору. Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. Можно воспользоваться такой практикой, чтобы избежать выплаты кредита, дождавшись истечения периода. Такие попытки всячески пресекаются. Однако для некоторых истечение сроков станет выходом из тупиковой ситуации.

Читайте так же:  Что делать, если шумят соседи

Как правильно считать срок исковой давности по кредиту

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета. Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. Однако некоторые суды способны посчитать, что когда истекает договор, тогда берет начало срок давности по кредиту. В связи с тем, что применение таких решений является редким случаем, по закону заемщик имеет право подать апелляцию и изменить результат.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому. Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором. При таких условиях счетчик обнуляется. Срок давности по кредиту – история, ограниченная во времени, поэтому не стоит верить запугиваниям банков или коллекторов по завершении указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства. Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных. Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция. Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания. Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Как избежать проблем: рекомендации для должника

Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.

  • Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.
  • При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
  • Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае. В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.
  • Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка. Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.
  • Видео: есть ли срок давности по кредитам

    Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

    Просроченный кредит

    Краткое содержание

    • Просрочен кредит в почте банк, звонят с угрозой о суде. Платить не могу, что делать?
    • Можно ли рефинансировать кредит если есть просроченная задолженность?
    • Пустят ли в казахстан еслив есть просроченый кредит 50 тысяч.
    • Про просроченный кредит.
    • Просрочен кредит в ВТБ банке, сейчас звонят с компании Эос и просят заплатить долг.
    • У меня просрочен кредит на 2 года можно его выкупить за 10%.
    • Просроченный кредит-могу ли я взять ипотеку под недвижемость.
    • Публикации
    • Просроченный кредит банку
    • Просроченный кредит Сбербанка
    • Штраф за просроченный кредит
    • Проценты за просроченный кредит
    • Просроченный кредит потребительский

    1. Просрочен кредит в почте банк, звонят с угрозой о суде. Платить не могу, что делать?

    1.1. Здравствуйте, Виталий!
    Если срок исковой давности ещё не истёк, то остаётся только просить в суде применить ст. 333 ГК РФ. Это позволит существенно снизить неустойку (пени, штраф) по кредитному договору.

    2. Можно ли рефинансировать кредит если есть просроченная задолженность?

    2.1. Да, возможно на усмотрение банка.

    2.2. Вера, если банк согласиться рефинансировать — то, конечно, можно.
    При наличии кредиторской задолженности свыше 500 тыс. руб., можно рассмотреть вариант о признании себя несостоятельным (банкротом). По результатам процедуры происходит освобождение от обязательств, долги списываются (это рациональнее, чем рефинансирование).
    Будут вопросы — обращайтесь.

    3. Пустят ли в казахстан еслив есть просроченый кредит 50 тысяч.

    3.1. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта! Если был суд и возбудили исполнительное производство, вас не выпустят за границу.
    Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

    Читайте так же:  Как оформить заявление о принятии наследства

    4. Про просроченный кредит.

    4.1. Здравствуйте! Что с ним?

    4.2. Что именно вас интересует?

    4.3. Опишите ситуацию более подробно.

    5. Просрочен кредит в ВТБ банке, сейчас звонят с компании Эос и просят заплатить долг.

    5.1. Вам необходимо предпринять меры для погашения долга, поскольку коллекторы начнут портить жизнь не только Вам но и Вашим знакомым и родственникам. Либо наймите юриста для представления Ваших интересов.

    5.2. Приветствую Вас.
    К сожалению это типичный метод работы сотрудников банков и коллекторских агентств.
    Если платить нечем, то остаётся ждать обращения в суд.

    6. У меня просрочен кредит на 2 года можно его выкупить за 10%.

    6.1. Если его уже не выкупили, то да. но обычно на практике банк продает за 20 — 25 %. Попросите кого нибудь (знакомого) чтобы выкупили.

    7. Просроченный кредит-могу ли я взять ипотеку под недвижемость.

    7.1. Взять то вы её можете, не факт что банк вам её одобрит.

    8. Был просрочен кредит, банк подал в суд. Через год приставы закрыли ИП, т. к. с меня нечего взять (пенсия 5000 р.). Сейчас начали звонить коллекторы, требуют назвать дату рождения, без этого ничего не говорят. Что мне делать и кому я теперь должна? Спасибо.

    8.1. Добрый день!
    Не общайтесь с коллекторами. На данный момент Вы никому не должны до тех пор, пока взыскатель повторно не подаст исполнительный документ к исполнению в ФССП.

    9. Может ли правопреемник кредитной задолженности требовать уплаты процентов на сумму долга (ст.395 ГК) , если ЗАЕМЩИК уплатил долг в сумму которого вошли: просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты за кредит, неустойка за просроченные проценты, неустойка за просроченную ссудную задолженность?

    9.1. Для ответа на ваш вопрос нужно проанализировать требование нового кредитора, кредитный договор, даты ваших выплат и за какие периоды они были совершены.

    9.2. Здравствуйте необходимо определиться, что за правопреемник, если универсальный к примеру: в случае реорганизации, то да. А если сингулярный правопреемник к примеру: уступлено право требования по договору уступки прав требования, то необходимо смотреть договор, могут быть прописаны условия, что уступается право требования только на ссудную задолженность. Вариаций много на эту тематику. Соглашусь с коллегой, что нужно анализировать документы.

    10. Просроченный кредит взыскиваются через приставов, есть ли возможность рассрочки выплаты.

    10.1. Здравствуйте! Есть через суд.

    11. Подавала апелляцию в вышестоящую инстанцию находящуюся в другом городе по иску за просроченный кредит. Оставили без изменения. Сейчас посмотрела в интернете в базе судебных приставов и увидела сумму не 65 тыс с копейками как было в иске, а 165 тыс. с копейками. Это ошибка. Но звоню в суд и меня везде отфутболивают. Звоните туда, пишите сюда. И все грубо. Я в другом городе живу, пока не вырваться никак. Это точно ошибка или опечатка. Что делать в такой ситуации?

    11.1. Необходимо для начала выяснить — это ошибка суда или приставов, и уже после этого принимать решение об исправлении описки либо в судебном порядке, либо через обращение к приставам.

    11.2. Уважаемая Елена. Важно не что в иске, а что в резолютивной части решения, которое вы обжаловали. Звонки в суд ничего вам не дадут. Необходимо сопоставить что написано в решении, вступившим в законную силу, и постановлении пристава — исполнителя. И после этого принимать какие то решения о возможных действиях.

    11.3. Здравствуйте! Звонить куда либо бесполезно. Никто не обязан Вам давать информацию по телефону. Направьте письменный запрос в суд и приставам о предоставлении Вам копии решения с отметкой о вступлении в законную силу и постановления о возбуждении исполнительного производства — это раз. Если есть ошибка в решении — имеете права подать в суд первой инстанции заявление об исправлении ошибки с соблюдением всех правил его изложения. Или обратитесь в личных сообщении к любому адвокату тут — вам помогут за плату.

    12. Сегодня позвонил банк и потребовал погасить за должность по кредиту, так как я оплатила уже в банк за сентябрь месяц и деньги пришли на карту. Все равно мне нужно оплатить просроченый кредит потому как на счет в банк деньги не пришли. Но мне то смс опевешание пришло о том что на карту деньги поступили ещё 3 дня назад.

    12.1. Перезвоните сами в банк и проясните ситуацию, возможно у них там сбой.

    12.2. Здравствуйте, Кристина!
    Обратитесь в банк и возьмите выписку с банковского счета.

    13. Исполнительный лист.
    У меня был просрочен кредит, в итоге оплатила его через исполнительный лист. Но звонки от МФК Финанс всё равно поступают, и говорят, что долг не оплачен. Какие-то % не оплачены. Хотя через исполнительный лист снято свыше суммы кредита.
    Куда обращаться?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    13.1. Здравствуйте
    Если по исполнительному листу, который выдаётся на основании решения суда все оплачено, то требование об оплате процентов не имеет под собой оснований.
    Пускай МФК подаёт снова в суд, если считает, что Вы им что-то должны.

    Источники


    1. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.

    2. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.

    3. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.
    4. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.
    Вопрос по просроченному кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here