Вопрос по закрытым кредитам

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Вопрос по закрытым кредитам". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Вопросы о банках и кредитах

Ответы юриста на вопросы о банках и кредитах

Два с половиной года назад я взял кредит на сумму 3000 рублей в фирме быстроденьги, сейчас меня вызывают в суд и в их исковом заявлении стоит сумма за два года с процентами 53000 тыс. рублей. Скажите пожалуйста что нужно сделать и как быть, чтобы хотя бы уменьшить эту сумму.

У меня есть кредит в банке «Русский Стандарт» ( точнее был). Из-за новогодних праздников 2015 года сумма по кредиту зачислилась с опозданием, и я заплатила штраф, установленный в документе. Через 4 месяца мне звонят и требуют оплатить штраф вместе с пенями за эти месяцы. Оказывается, сумма штрафа изменилась и то, что я не в курсе- мои проблемы.

Выяснилось, что при оформлении кредита мне на руки выдали всего лишь заявление к договору ( который состоит из 5 страниц, в котором прописаны суммы, даты выплат, сумма штрафа, права и обязанности банка и кредитора), а сам договор по их правилам не выдается. В самом договоре, по их словам, есть пункт, по которому банк может изменять условия и уведомлять клиента на свое усмотрение.

Они уведомили по- своему- вывесили объявление перед входом в банк. Я разбиралась несколько месяцев. Последний мой визит был в октябре. Я получила письмо с требованием оплатить штраф и направилась в банк. На все свои вопросы я в очередной раз не получила ответов. Мне распечатали документ, который противоречил даже их правилам. По этому документу, я должна была оплатить штраф (который мне прислали по почте), внести ежемесячный платеж и, самое интересное, оплатить штраф за предстоящий месяц заранее. Я «пытала» девушку вопросами по поводу последней суммы штрафа, но она не смогла ответить и просто уткнулась в компьютер.

Я попросила бланк заявления на копию договора, но девушка вначале отказалась предоставлять, а потом и вовсе потребовала объяснить для каких целей интересуюсь данным документом. После небольшого скандала я заполнила бланк, в котором указала, чтобы договор выслали по адресу прописки.

Сейчас январь, договор так и не получила. Параллельно подала жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор. Из Центробанка ответ не получила, а в Роспотребнадзоре сказали, что банк отказывается предоставлять информацию и выяснить правду смогу только через суд. В данный момент, я кредит закрыла ( если брать в расчет документ, который мне выдали при оформлении кредита). Идет неразбериха со штрафами, которые начисляются ежемесячно. Я бы хотела узнать каковы мои шансы, если я подам на банк в суд? Спасибо.

Здравствуйте. Меня зовут Юрий. У меня имеется задолженность по кредиту, банк подал в суд. Может ли проходить слушание без моего присутствия? Повестки я не получал. Звонят с юридического отдела, говоря придут с приставами и вынесут все из квартиры.

Ситуация произошла сегодня в 7.30 утра. Представитель банка начал настойчиво звонить сначала в домофонную дверь, а дальше поднялся и настойчиво стучал в дверь квартиры.

НАРУШЕНИЕ 1. Время было 7.40 утра, а насколько я знаю, в соответствии со ст.15 закона 353-ФЗ представители банка не имеют права беспокоить задолжника (и тем более его родственников) раньше 8 утра в рабочие дни.

НАРУШЕНИЕ 2. Излишняя настойчивость представителя, когда на ответ родственников о том, что вся информация будет передана задолжнику, а его лично дома нет, он не унимался, задавал много вопросов (в том числе и личных, например какой породы дома собака) и не хотел оставлять в покое домочадцев. Можно ли расценивать его действия как нарушение ст.23 о неприкосновении частной жизни?

НАРУШЕНИЕ 3. Представитель банка не представился и не предоставил никаких документов, удостоверяющих его личность и причастность к организации.

НАРУШЕНИЕ 4. После того, как настойчивый мужчина ушел, при выходе из квартиры я обнаружила, что в замочную скважину с внешней стороны мужчина напихал спичек и поджог их (о чем свидетельствует след на двери). В итоге замок двери квартиры невозможно закрыть снаружи.

Это уже ни в какие рамки не лезет.

Скажите, как в этой ситуации грамотно привлечь банк, а в частности этого представителя, к ответственности?

Здравствуйте! Была оформлена ипотека на 5 лет.

Платили два года и ежегодно страховали жизнь.8 ноября случился инсульт, 14 заканчивается страховка жизни. Платить ипотеку еще 3 года. в Страховке прописано,что страховым случаем является смерть, либо присвоение инвалидности первой или второй группы.За инсульт редко дают инвалидность.Значит это не является страховым случаем? И как быть, если человек, на которого оформлена ипотека неплатежеспособный в связи с болезнью?

Банк подал иск в суд и теперь я должна банку 130 тр.

У меня официальная зарплата и ипотека и это не единственный кредит. Зарплата у меня 28000, а платежей в месяц 27000.

Я могу частями платить долг, сотрудники банка сказали мне если я буду ежемесячно вносить суммы на транзитный счет, проблем не будет, в это можно верить и платить на транзитный счет.

Добрый день. Должна ли я выплачивать долг по кредиту бывшего мужа, я являлась у него поручителем будучи замужем за ним.

Ко мне на работу пришло постановление о 50% снятии с моей зарплаты за этот долг. Я отнесла приставам все данные бывшего мужа в том числе данные о его месте работы. Почему тогда с меня снимают зарплату, это законно?

Вопросы себе:

1. Действительно ли мне сейчас нужны те товары/услуги, на приобретение которых я планирую взять кредит?

Оцените, действительно ли вам сейчас требуется тот товар или та услуга, ради которой вы готовы взять кредит? Можете ли вы отложить покупку на более поздний срок? Подумайте, как изменится ваша жизнь, в случае если вы совершите данную покупку сейчас и что произойдет, если вы ее отложите на потом, когда накопите достаточную сумму денег при помощи других инструментов, например, депозита? Если, отвечая на данные вопросы, вы приходите к выводу, что пока можете спокойно обойтись без той вещи или услуги, на которую планировали взять кредит, то лучше не берите. Ну а если, их отсутствие делает вашу жизнь серой и неполноценной, то, вероятно, вы на правильном пути.

Читайте так же:  Какие документы должны быть в аптеке

2. Придется ли мне отказаться от удовлетворения каких-либо моих обычных потребностей вследствие необходимости ежемесячно выделять определенную сумму для погашения кредита? Насколько для меня это будет обременительно?

Подумайте, придется ли вам отказаться от каких-либо обычных вещей, которыми вы привыкли пользоваться, в связи с необходимостью ежемесячно выделять часть суммы из своего дохода на погашение займа банка? Как это отразится на вашем состоянии: физическом или моральном? Будете ли вы в период временных ограничений чувствовать себя комфортно? Если, отвечая на вопросы, вы поймете, что вам придется кардинально поменять свои привычки, что приведет к значительному нарушению вашего обычного образа жизни, повремените и отложите покупку на более поздний срок, дабы избежать просрочек ежемесячных выплат по кредиту.

3. Уверен ли я, что на выбранный мной или предложенный банком срок кредитования, я буду получать регулярный доход?

Если вы являетесь наемным работником, то подумайте, насколько уверенно чувствует себя компания, в которой вы работаете? Нет ли предпосылок к ее закрытию или сокращению штата? Оцените ваши взаимоотношения с коллективом и руководством, нравится ли вам с ними работать, устраивает ли вас то, чем вы занимаетесь, а также размер оплаты вашего труда или вы ждете подходящего момента, чтобы покинуть компанию?

Если вы относитесь к самозанятому населению, попробуйте спрогнозировать возможные риски вашего дела. Подвержен ли ваш «бизнес» сезонности? Можете ли вы своевременно диверсифицировать направления вашей работы в случае необходимости?

Если, отвечая на вопросы, вы приходите к выводу, что во время всего срока кредитования будете иметь регулярный доход, позволяющий покрывать ежемесячные платежи по кредиту, то риск не исполнить обязательства по кредиту значительно снижается.

4. Является ли день погашения кредита для меня удобным — буду ли я к этому периоду располагать необходимой суммой для внесения платежа?

[2]

День погашения кредита является одним из самых важных моментов в процессе кредитования. Оформляя в банке кредит, обязательно поинтересуйтесь, не позднее какого числа каждого месяца вы обязаны вносить платежи. Если этот день выпадает, например, на первые числа месяца, а зарплату вы получаете 10-го, то спросите менеджера, как можно перенести дату оплаты на более поздний срок, чтобы максимально снизить риск по допущению просрочек по оплате кредита.

5. В случае если произойдет непредвиденная ситуация, в результате которой я временно потеряю трудоспособность, сможет ли кто-нибудь из моих близких внести ежемесячный платеж по кредиту?

Непредвиденная ситуация, которая может привести к потери трудоспособности, и, как следствие — к невозможности получения дохода, может случиться с каждым. Поэтому очень важно понимать, сможет ли в данной ситуации кто-то из близких людей, хотя бы временно производить оплату по кредиту за вас пока вы снова не вернусь в нормальное рабочее русло. Если такой человек в вашем окружении есть, то это будет дополнительным плюсом в пользу оформления займа в банке.

6. Исследовал ли я рынок банковских услуг, чтобы выбрать нужный банк, который сможет предложить мне наиболее выгодное предложение и качественный сервис?

После того, как вы для себя твердо решили, что кредит вам нужен, проанализируйте существующие предложения на рынке. Какой из банков может предоставить вам лучшие условия кредитования именно под ваши цели. Удобно ли для вас расположены отделения банка, с которым вы планируете заключить договор? Оцените насколько вежливо и профессионально обслуживали вас менеджеры, долго ли пришлось ожидать своей очереди на прием? Решите, устраивает ли все это вас или вы хотите для себя лучших условий и более качественного сервиса.

Вопросы банку:

1. Какой наиболее выгодный кредитный продукт под мои цели может предложить мне банк?

Перед тем, как оформить заем в банке, вам необходимо получить максимально много информации по условиям кредитования от его представителей, чтобы в последующем избежать неприятных сюрпризов. Расскажите менеджеру для каких целей вы планируете взять кредит и попросите его рассказать о разных банковских продуктах, которые под них подходят. Пусть менеджер объяснит плюсы и минусы каждого предложения, для того, чтобы вы смогли принять наиболее подходящий для вас вариант. Задавайте консультанту все вопросы, которые вас интересуют. Если вы не получили нужных ответов на свои вопросы, не берите кредит и обратитесь в другой банк.

2. Какова годовая эффективная ставка вознаграждения по выбранному мною кредиту? Сколько составит общая переплата по кредиту?

Обязательно поинтересуйтесь у менеджеров, сколько составит годовая эффективная ставка вознаграждения по выбранному вами кредитному продукту, которая должна включать в себя не только процентную ставку, но и все комиссии банка? Сколько в итоге составит общая сумма переплаты за весь срок кредитования? Подумайте, устраивают ли вас полученные цифры.

3. Могу ли я сам выбрать метод погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный (равными долями)?

Попросите консультантов банка объяснить вам разницу существующих в Казахстане способов погашения кредита — аннуитетный или дифференцированный (равными долями).

Аннуитетный платеж — это равномерные ежемесячные платежи по кредиту, включающие в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, при этом в начале кредитного периода основную долю в сумме ежемесячных платежей составляют проценты по нему.

При дифференцированных платежах (равными долями) вся сумма основного долга делится на равные части и ежемесячно выплачивается данная часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга. При выборе такого метода ежемесячные платежи являются неравномерные и к концу срока значительно снижаются.

Определитесь, какой вид платежей для вас является наиболее удобным.

4. Что будет, если я допущу просрочку по погашению кредита?

Как известно большинство недоразумений/проблем между заемщиками и банками возникают именно по причине просрочек платежей по погашению кредитов. Зачастую банки, стараясь обезопасить своих клиентов и себя от неприятных последствий, связанных с задержкой ежемесячных выплат, стараются непосредственно перед последним днем погашения кредита или сразу после, предупреждать своих клиентов о наступлении дня «икс». Однако не все заемщики внимают данным предупреждениям.

Читайте так же:  Как получить детские путевки за счет фсс рф

Поэтому, перед тем, как оформить кредит, обязательно спросите у консультанта банка о последствиях по просрочке платежей. Какая пеня будет начисляться за каждый день просрочки? Необходимо ли вам предупреждать банк заранее о невозможности вовремя внести платеж? Как допущенная просрочка по кредиту отразиться на вашей кредитной истории?

И главное, не верьте людям, которые заверяют вас, что возвращать деньги банку необязательно. Эти люди являются подстрекателями, желающие, таким образом, навредить вам и вашим близким.

5. Могу ли я досрочно погасить кредит без штрафных санкций?

Бывает, что спустя некоторое время после оформления кредита в банке, доход заемщика повышается, что позволяет ему увеличить размер ежемесячных платежей и сократить, таким образом, срок кредитования или и вовсе одномоментно погасить всю сумму кредита. Такое действительно может случиться с каждым, даже если вы не видите для повышения предпосылок, проконсультируйтесь с кредитными менеджерами, предусмотрена ли по выбранному вами кредитному продукту возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Уточните, каковы должны быть ваши действия в данном случае.

6. Сколько отделений банка есть в моем городе/населенном пункте? Могу ли я без комиссий оплачивать кредит через терминалы/банкоматы банка, интернет-банкинг?

С одной стороны данный вопрос может показаться не столь серьезным, однако, не стоит делать поспешных выводов. Разветвленная сеть филиалов банка и возможность внесения платежей по кредиту через терминалы, банкоматы, а также посредством интернет-банкинга является неоспоримым преимуществом при выборе банка. Представьте, что вы взяли кредит в банке, филиалы которого расположены далеко от мест вашего обитания (дома, работы), и время их работы совпадает, например, с вашим рабочим графиком — с понедельника по пятницу с 9.00 до 18.00. И для того, чтобы произвести ежемесячный платеж вам придется отпрашиваться с работы, что доставит вам дополнительные неудобства.

Поэтому абсолютно понятно и разумно будет уточнить наличие филиалов банка, терминалов и банкоматов в вашем районе, а еще лучше, попросите предоставить данный список с расписанием времени. Лучше всего в этом смысле — выбирать банки, которые работают 7 дней в неделю или дают удобную инфраструктуру для оплаты кредита в любое время.

В заключение стоит отметить, что само кредитование, как явление, помимо прочего, носит социальный характер, позволяя миллионам людей приобретать необходимые, но дорогостоящие товары, услуги, автомобили, недвижимость и другое. Также кредитование способствует росту платежеспособного спроса населения, что, несомненно, ведет к стимулированию ряда отраслей экономики страны.

Важно понимать, что бытующее в обществе мнение, о том, что банкам выгодно работать с финансово-неграмотными людьми, очень ошибочно. Банки заинтересованы в партнерском сотрудничестве с теми, кто понимает суть банковских продуктов, и кто готов осознанно брать на себя ответственность по исполнению обязательств по заключенному с банком договором. Поэтому, прежде чем оформить кредит, проинтервьюируйте себя и банк приведенными выше вопросами.

Вопросы и ответы по кредитам

Задать вопрос:

Задать вопрос по кредиту онлайн

Отзывы о банках России, авторитетные мнения, и доводы простых пользователей вы найдете здесь. Этот раздел сайта создан, чтобы вы могли задавать вопросы о кредитах, получая на них точные ответы. Наши специалисты всегда готовы оказать вам бесплатные консультации, решить ваши проблемы и выслушать соображения.

Задать вопрос по кредиту

Благодаря этому разделу вы сможете решить в какой именно банк обратиться. Ведь именно здесь есть мнения пользователей интернета о таком гиганте рынка, как Сбербанк отзывы о других крупных компаниях и ответы на все интересующие вас вопросы. При этом вы можете выступать не только в роли того, кто предоставляет информацию, но и в роли настоящего эксперта. Вы брали кредит в Россельхоз банке, в Хоумкредит или в другой организации? Тогда поделитесь своим опытом с остальными заемщиками. Ведь вы можете дать верный совет пользователям, которые только решают для себя брать кредит или нет. И только авторитетное мнение бывалого игрока рынка позволит им сделать правильный выбор.

Помощь кредитного специалиста в нужный момент

Кроме обычного обсуждения условий кредитования того или иного банка вы можете получить консультации наших кредитных специалистов. Мы ответим вам на такие вопросы, как:

  1. Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей;
  2. Сколько денег в долг дают пенсионерам;
  3. Почему банки редко дают ссуды тем, кому менее 21 года;
  4. Как поступить, если нечем платить взнос по кредиту.

Независимо то того какая информация вам понадобилась обращайтесь к нам. Наша команда ждет вопросов. И даже самые сложные задачи не собьют с толку опытных профессионалов своего дела. Больше нет границ между банковским экспертом и простым заемщиком. Ведь появился наш сайт. Теперь вы можете задать вопрос об оформлении кредита в режиме онлайн, и получить на него ответ в кратчайшие сроки. При этом вы можете поделиться своим мнением по поводу сотрудничества с той или иной банковской организацией. Лишь только живое общение способно установить истину. И наш сайт позволит вам добиться правды. Заходите, задавайте вопросы, делитесь своими мнениями! А мы постараемся сделать все, чтобы ваши кредиты приносили для вас пользу.

Как и где взять кредит чтобы закрыть другие кредиты

Сейчас во всем мире непростая экономическая ситуация. По этой причине многие заемщики не в состоянии оплачивать свои открытые займы. По этой при чине они вынуждены обращаться в банки и просить о перекредитовании.

На каких условиях это возможно? Какие банки предоставляют такую возможность? Можно ли получить кредит, чтобы оплатить заем в МФО?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Кто и на каких условиях может взять кредит, чтобы закрыть другие кредиты

Условия, при которых можно получить кредит для закрытия предыдущего могут различаться в зависимости от того, к какому именно банковскому учреждению обратился заемщик.

Ключевыми пунктами, на которые следует обращать свое внимания принято считать:

  • в какой валюте был оформлен предыдущий заем;
  • какая сумма необходима для закрытия предыдущего кредита;
  • процентная ставка (ключевой пункт, от которого зависит решение по перекредитованию);
  • период кредитования.

Если говорить о самих требованиях к заемщику, то они заключаются в следующем:

  • наличие официального места работы;
  • положительная кредитная линия;
  • отсутствие просрочек;
  • сумма кредита не должна быть больше той, которая потребуется для погашения предыдущего займа;
  • наличие залогового имущества.
Читайте так же:  Как рассчитывается декретный больничный

В зависимости от того, в какой банк обращается заемщик, могут быть выдвинуты дополнительные условия.

В каких банках есть перекредитование

На сегодня многие банки предоставляют такую услугу как перекредитование. Эта услуга пользуется огромным спросом среди жителей нашей страны. Люди часто в интернете ищут “Как взять кредит при просрочках”, “Как можно оформить кредит, чтобы закрыть предыдущий” и так далее.

По этой причине можно встретить много рекламы по этому вопросу, которая не всегда является правдивой.

Рассмотрим условия в некоторых банках России.

Банк предлагает своим клиентам перекредитование на таких условиях, как:
  • максимальная сумма займа – до 300 тысяч рублей;
  • комиссия не изымается;
  • период кредитования до 60 месяцев.

Ключевые требования к заемщику заключаются в следующем:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст должен быть в пределах 23-65 лет;
  • наличие непрерывного стажа работы на последней работе от 6 месяцев.

Возможность перекредитования в Альфа-банке

Условия для оформления перекредитования заключаются в следующем:

  • максимальная сумма займа до 60% от себестоимости залогового имущества;
  • обязательное оформление страхового полиса на предмет жизни и здоровья заемщика.

Основные требования к заемщику:

  • возрастная категория от 21 до 59 лет;
  • наличие официального места работы;
  • наличие движимого либо недвижимого залога.

Перекредитование в Банке Москвы

Процентная ставка по перекредитованию в этом банке считается одной из наименьших по отношению к другим банкам и составляет порядка 10,95%.

Но при этом, первоначальная сумма взноса должна составлять не меньше 10%, а сам период кредитования не может превышать 3 лет.

В том случае, если за оформлением перекредитования обратился владелец зарплатой карточки этого банка, то для него предусмотрены неплохие бонусы:

  • отсутствие комиссионных сборов;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • необходимость в минимальном пакете документов – кредитный договор и паспорт.

Другие банки

Наименование банка Минимальная процентная ставка Размер Период перекредитования Период принятия решения Комиссия
ВТБ 24 14,9% От 100 000 до 3 миллионов рублей От 6 до 60 месяцев До 3 банковских дней Отсутствует ПочтаБанк 17% От 50 до 500 тысяч рублей От 6 до 72 месяцев До 2 дней Отсутствует БинБанк 16,6% От 300 тысяч до 1 миллиона рублей От 24 до 84 месяцев Не больше 4 дней Отсутствует СитиБанк 15,1% От 100 тысяч до 2 миллионов рублей От 24 до 60 месяцев Не больше 5 дней Отсутствует

Как закрыть кредит и взять новый

Чтобы взять новый кредит, изначально нужно закрыть старый – это простое правило без которого просто не обойтись.

Сам процесс закрытия старого займа и оформление нового заключается в следующем:

[3]

  1. Заемщик обращается в банк, где у него уже есть кредит и заявляет о том, что хочет оформить заем повторно.
  2. После этого заемщик погашает ранее оформленный кредит и сразу подает заявку на оформление нового.
  3. Сотрудники банка принимают решение о предоставлении займа.
  4. При положительном ответе заемщик получает средства.

Существует также возможность и оформление нового кредита для закрытия старого (перекредитование).

Для этого, заемщику необходимо:

  1. Выбрать банк, который предусматривает возможность перекредитования.
  2. Обратиться к сотрудникам банка и подать заявку на перекредитование.
  3. В случае положительного ответа, подписать договор об оформлении нового кредита.
  4. После предоставления кредита,- деньги перечисляются на банковские реквизиты предыдущего займа и тем самым погашают его.
  5. Заемщик получает документ о закрытии кредит и предоставляет ее в новое банковское учреждение (где он оформил перекредитование).

Таким образом, заемщик закрывает старый кредит, и открывает параллельно с этим новый.

Если говорить о перечне документов, то он состоит из:

  • паспорта заявителя;
  • договора о кредите;
  • справку о заработной плате;
  • справку о наличии официальной работы;
  • движимый либо недвижимый залог.

Перекредитование в Сбербанке: можно ли и как

Сбербанк всем своим клиентам предоставляет возможность воспользоваться услугой перекредитования.

Сам алгоритм получения такой возможности заключается в следующем:

  1. Обращение в Сбербанк.
  2. Сбор всей необходимой документации.
  3. Прохождение небольшого анкетирования.
  4. Ожидание принятия решения.
  5. Предоставление заемщиков движимого либо недвижимого имущества в качестве залога.
  6. Оформление страхового полиса на залог.
  7. Подписание договора о перекредитовании.

Какие документы необходимы?

Для перекредитования необходимо предъявить такие документы, как:

  • паспорт заемщика;
  • документ, подтверждающий наличие официального места работы;
  • оригинал и копию договора по ранее оформленному кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Решение по предоставлению либо отказе в перекредитовании Сбербанк принимает в течении нескольких банковских дней.

[1]

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

В Сбербанке каждый заемщик имеет право получить перекредитование на такие разновидности займов, как:

  • потребительские. При рефинансировании таких займов банк выдвигает условия: процентная ставка от 17%, максимальная сумма – до 1 миллиона рублей, период – до 5 лет;
  • ипотечные. Процентная ставка рефинансирования ипотечных займов составляет порядка 15,5% в год, сам период составляет до 30 лет, максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке.

Банки, где легко получить кредит

На сегодняшний день наиболее успешно сфера перекредитования развита в банке ВТБ 24. Этот банк готов любому клиенту предоставить кредит для закрытия старого даже в большей сумме, нежели требуется, но для этого необходимо отвечать таким условиям:
  • иметь безупречную кредитную линию;
  • оформлять рефинансирование именно потребительского кредита.

С большой вероятность можно получить положительный ответ и в банке МДМ. Отличительной особенностью этого банка является то, что готов предложить перекредитование любого банка Российской Федерации. Более того, он рефинансирует любой кредит, который был оформлен ранее на любые нужды.

Третьим в лидерах по прав считается Райффайзенбанк, которой с вероятностью в более чем 90% готов предложить перекредитование и оформление простого кредита, с процентной годовой ставкой начиная от 12,5%. При этом банк предоставляет кредиты, как в отечественной, так и в иностранной валюте.

В каких банках получить кредит, чтобы погасить займы в МФО

В том случае, если заемщик оформил заем в МФО, но погасить его не имеет возможности по каким-либо причинам, он должен помнить о том, что получить кредит в банках невозможно. Ни один банк в России не предоставит новый кредит, пока не будет погашен старый.

Более того, если говорить о возможности реструктуризации, то банки тоже не пойдут на это, поскольку они занимаются только потребительскими и ипотечными займами.

При невозможности выплатить кредит МФО, есть два решения проблемы:

  1. Попросить о продлении периода кредитования.
  2. Попытаться оформить заем в другом МФО.

Но, для того чтобы получит второй кредит необходимо в анкете указывать как можно больше информации о себе. При этом вся информация должна быть правдивой, и только тогда заемщик может получить второй заем и погасит первый, тем самым не попав в долговую яму.

Выкуп своего кредита как способ закрытия

Можно не брать дополнительные кредиты, а выкупить свой собственный долг у банка. Как это сделать — смотрите на видео.

Вопросы по кредитам: Десять популярных вопросов о кредитах

Давайте откроем завесу тайны и увидим, что на самом деле кредиты очень выгодны и имеют множество преимуществ. На вопросы отвечают финансовые аналитики и специалисты в области кредитования. offbank.ru

Вопрос 1: Какую сумму денег можно взять в кредит?

Ответ: Специальных критериев нет, но есть правило – нужно брать кредит, по которому ежемесячные отчисления не будут превышать 40% дохода заемщика. offbank.ru

Вопрос 2: Какая ответственность лежит на заемщике, взявшем кредит?

Ответ: Кредит – это долговое обязательство. По закону, если физическое лицо не исполняет свои долговые обязательства, то за возврат долга возьмется суд. Суд может либо заставить недобросовестного заемщика в принудительном порядке выплачивать часть долга, либо заберет его имущество, выручка от продажи которого уйдет на погашение долга. offbank.ru

Вопрос 3: Куда идти жаловаться заемщику, если нарушили его права?

Ответ: Такие общественные организации как Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков России работают с физическими лицами. Еще одним способом защиты интересов является обращение в суд. offbank.ru

Вопрос 4: Что самое главное в кредитном договоре?

Ответ: Самые главные критерии кредитного договора – это график платежей, общая стоимость кредита и система штрафов за неисполнение обязательств заемщика. offbank.ru

Вопрос 5: Я хочу погасить кредит раньше срока. Это возможно?

Ответ: Можно сказать с уверенностью, что все российские банки разрешают своим заемщикам погашать займы досрочно. Однако некоторые банки разрешают делать это, начиная с какого-то момента, например, только через полгода. Другие банки при досрочном погашении взимают небольшую комиссию. offbank.ru

Вопрос 6: Экспресс – кредит, что это?

Ответ: Экспресс — кредитами называют небольшие кредиты, которые берут на покупку товаров. Также к ним прибегают, когда нужно приобрести мебель, бытовую технику, компьютер или какие-то другие вещи. offbank.ru

Вопрос 7: Как нужно использовать кредитную карту?

Ответ: Кредитной картой называют разновидность банковских пластиковых карт. Работает она точно также как и обычная «пластиковая», то есть это «ключ» к вашему личному счету, с помощью нее вы можете оплачивать покупки в безналичной форме. Отличие состоит лишь в том, что кредитная карта является «ключом» к денежным средствам, которыми вас кредитовал банк, выпустивший эту карту. offbank.ru

Вопрос 8: Как можно взять кредит онлайн?

Ответ: К примеру, заявку можно оставить на корпоративном сайте банка. Клиент заполняет и отправляет заявку, работники банка ее рассматривают, и если вы их устраиваете, вас зовут на собеседование в банк. Другим способом являются универсальные системы заявок, которые находятся на специальных порталах. Их основной плюс в том, что ваша заявка идет во многие банки одновременно. Читайте подробнее про кредит онлайн. offbank.ru

Вопрос 9: Какую ответственность несет поручитель по кредиту?

Ответ: Поручитель выступает гарантом погашения кредита заемщиком перед банком. Следовательно, он также ответственен, как и человек, взявший кредит. Если заемщик не возвращает кредит, сделать за него это должен поручитель. offbank.ru

Вопрос 10: В российских банках растет невозврат кредитов, но банки зовут к себе все больше заемщиков. Как это понимать?

Что содержит кредитная история и как ее читать

Кредитная история содержит сведения о вашем кредитном поведении. Сколько и когда кредитов брали, сколько из них выплатили, допускали просрочки, платили исправно и десятки других сведений. Проблема в том, что неподготовленному человеку сложно с ходу прочитать кредитную историю — скачайте пример и убедитесь. Поэтому мы написали статью с инструкцией по чтению вашего главного кредитного документа.

Прежде чем перейдем к инструкции, проясним ситуацию с внешними отличиями кредитных отчетов. Отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ. В каждом бюро свой формат отображения кредитной истории. Но отличия только внешние, структура и содержание одинаковое. В статье мы разбираем кредитный отчет крупнейшего кредитного бюро НБКИ. Другие отчеты вы сможете прочитать по аналогии.

Любой кредитный отчет состоит из пяти частей:

— сводные данные по кредитам;
— персональные данные: паспорт, адреса и телефоны;
— информация по отдельным кредитам;
— запросы: отказы и одобрения;
— история запросов кредитной истории заемщика.

Разберем каждую часть в таком же порядке на примере отчета НБКИ.

Сводные данные

Первое, что вы увидите в кредитном отчете — сводные данные: сколько кредитов брали, сколько закрыли и сколько осталось выплатить.


Сводная информация в отчете НБКИ. Если указано «нет данных», значит, кредитор не предоставил информацию в БКИ.

Блок «Счета»

В этом блоке содержатся общие сведения о кредитах: количество, кредитный лимит, суммарные ежемесячные платежи, просрочки.

Обратите особое внимание на строку «Просрочено» в колонке «Баланс». Здесь указана сумма всех просроченных платежей по кредитам. По этой сумме капают пени, а в худшем случае намечается суд или передача долга коллекторам.

Строка «Задолженность» показывает остаток выплат по кредитам, «текущие» — сколько уже выплачено.

Строка «Негативные» в колонке «Счета» показывает количество кредитов, просрочки платежей по которым перевалила за три месяца. Потенциальных кредиторов насторожит любая цифра, кроме нуля. Чтобы посмотреть, какие именно кредиты получили статус просроченных, найдите в отчете раздел со списком отдельных кредитов.

Блок «Запросы»

В «запросах» указано количество запросов вашей кредитной истории. Законно запрашивать кредитные отчеты могут банки, МФО и работодатели с вашего письменного согласия. И, конечно, вы сами.

Блок «Информационные части»

В информационной части указано количество ваших попыток получить кредит. Здесь же вы увидите количество одобренных и отклоненных заявок. Не удивляйтесь, если цифра окажется меньше, чем в действительности. Банки передают данные для этого блока только с марта 2015.

Персональные данные

В этой части содержатся ваши паспортные данные, СНИЛС, адреса и телефоны. Иногда встречается строка с прочими документами МВД.

Информация по отдельным кредитам

Здесь содержатся детальные данные по каждому из ваших кредитов с 2005 года.

  • Вид кредита: автокредит, ипотека, потребительский и т.д.
  • Отношение: личный кредит (взяли для себя), поручитель (выступили поручителем по кредиту), созаемщик (взяли кредит с кем-то).
  • Кредитор: организация, выдавшая кредит.
  • Счет: номер кредитного договора.

Здесь указаны условия, на которых вы оформили кредит по договору. Размер кредита, процентная ставка (полная стоимость), дата последнего платежа, если вы не отступитесь от графика выплат.

Дата открытия кредита: когда был открыт данный кредит

  • активный — кредит выплачивается;
  • закрыт — кредит погашен;
  • доведен до дефолта — это худший сценарий для заемщика, банк потерял надежду вернуть кредит. В ход идет взыскание имущества, блокировка счетов;
  • просрочен — задержка платежей по кредиту вышла за рамки указанного в договоре срока;
  • передан в другую организацию — кредит продали коллекторам или другому кредитору (одна из причин — отзыв лицензии у банка).

Дата статуса: в примере выше указан статус «просрочен». Этот статус поставили в ноябре 2016 года. Если статус изменится, дата обновится.

Последняя выплата: здесь ставят дату последнего платежа по кредиту. Но в нашем случае банк некорректно передал информацию, потому что в колонке «Баланс» мы видим, что заемщик выплатил ноль рублей.

Факт исполнения в полном объеме: здесь ставят дату погашения кредита.

Последнее обновление: здесь ставят дату, когда кредитор вносил изменения по заемщику, например, поставил отметку о передаче долга на взыскание или заемщик внес платеж по кредиту.

Задолженность: сколько вы должны банку на дату последнего обновления.
Просрочено: какая сумма выпала из графика платежей.
След. платеж: тут обычно указывается сумма ежемесячного платежа. Но в рассматриваемом примере стоит ноль, поскольку весь кредит перешел в просрочку.

Чем обеспечен кредит, стоимость залогов, даты оценки. Залогом может быть автомобиль, дача, квартира и прочие материально ценные объекты.

Поручительства

Если по какому-нибудь кредиту вы были поручителем, то в графе объем будет указан один из двух вариантов:
• «полный», если вы единственный поручитель,
• «частичный», если поручителей несколько.

Данные о кредиторе

Кто выдал кредит — организация и реквизиты.

Банковские гарантии

Это когда банк выступает гарантом вашей платежеспособности перед кредитором. Если вы не сможете выплатить кредит, за вас это сделает банк-гарант.

Своевременность платежей

Здесь описывается, как своевременно вы вносили платежи по договору на протяжении его действия.

Каждый месяц, это символ (в квадрате) и буква. Буквы обозначают названия месяцев, а если вместо буквы цифра — значит, это январь, а цифрой указан год. В данном примере 22 символа — 22 месяца. Это время, когда банк «вел» кредит. Все символы читаются в обратном направлении — справа налево, то есть последний месяц обслуживания договора — в самом начале.

Чтобы разобраться в значении символов, найдите в отчете таблицу с расшифровкой символов:

В нашем примере из 22 месяцев банк не передал данные по трем, 19 месяцев окрашены зеленым — платежи поступали регулярно и без просрочек.

Отдельно прокомментируем квадраты с цифрами 7 и 8.
7 — изменения/дополнения к договору. Это когда банк идет навстречу заемщику и пересматривает условия договора, реструктуризирует долг.
8 — погашение за счет обеспечения. Банк списывает средства на погашение кредита со счетов заемщика или реализует залог, если это предусмотрено договором.

Приобретатель права требования

Иногда банки «продают» кредиты другим организациям, чаще всего коллекторам. С этого момента вы должны кредит не банку, а приобретателю права требования.

Положительные условия для одобрения кредита:

• Нет дефолтов или судебных взысканий.
• Нет просрочек свыше 12 недель за последний год.
• Короткие просрочки не встречаются чаще, чем раз в год.
• Нет активных просрочек.
• Вы не берете новые кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Запросы: отказы и одобрения

Здесь вы найдете заявки на кредиты и их статусы: одобрены или отклонены. Эти данные появились в кредитном отчете с весны 2015 года. Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.

Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.

Запросы кредитной истории

В этой части вы узнаете, какие организации и когда интересовались вашей кредитной историей. Ваши личные запросы в отчет не попадают.

Проверьте, чтобы в перечне запросов не встречались неизвестные вам организации, с которыми вы не подписывали соглашения на проверку кредитной истории. Законный доступ к кредитной истории можно получить только с вашего письменного согласия — и то на определенный соглашением срок.

Что дальше

Кредитные истории из разных бюро выглядят по-разному, но структура у всех одинаковая. Разберетесь с одним отчетом — остальные прочитаете по аналогии.

Если после нашей статьи кредитная история до сих пор кажется вам «китайской грамотой», запросите кредитный скоринг. Он проще и понятнее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если уже заказали кредитную историю и не можете с ней разобраться, обратитесь к нам за консультацией.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.

  2. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

  3. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.
  4. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.
Вопрос по закрытым кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here