Вправе ли банк отказать в досрочном погашении кредита и потребовать уплаты процентов за весь срок вы

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Вправе ли банк отказать в досрочном погашении кредита и потребовать уплаты процентов за весь срок вы". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Суд допускает возврат уплаченных процентов по кредитам

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 322-02-63 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении. Это следует из определения, которое суд вынес по иску жительницы Алтайского края к Сбербанку

Переплаченные проценты

Верховный суд рассматривал дело Ирины Шиченко из села Завьялово Алтайского края. В ноябре 2011 года она взяла кредит на 300 тыс. рублей в местном отделении Сбербанка. Займ, сказано в определении суда, был выдан на 5 лет под 18,2% годовых. Ежемесячно заемщица должна была платить 7 650 руб, а всего женщине предстояло вернуть банку 458,9 тыс. руб., из которых 158,9 тыс руб. — проценты.

Однако, как следует из документов, Шиченко удалось расплатиться досрочно: она погасила кредит за 3 года и 1 месяц. При этом она отдала банку 131,4 тыс. руб. в качестве процентов и посчитала, что заплатила больше чем нужно. Логика ее была такова: если она пользовалась кредитом, 37 месяцев, то, исходя из этого срока. и должна быть пересчитана переплата по кредиту.

Чем меньше срок займа, тем меньше проценты. Поэтому, при тех же условиях кредита и сроке в 37 месяцев, проценты составили бы 98 тыс. руб. Разницу – 33,4 тыс. руб. Шиченко и потребовала со Сбербанка. В банке ей отказали, но заемщица не сдалась и через пару месяцев после погашения кредита — в марте 2015 года — обратилась в Завьяловский райсуд Алтайского края. Требования были те же — вернуть 33,4 тыс. рублей.

Там заемщицу тоже ждал отказ: суд решил, что банк не обязан ничего пересчитывать. Требование пересчитать проценты исходя из нового срока — это, по сути, попытка изменить существенное условие договора, посчитал суд. По закону (п.4 ст.453 ГК РФ) это можно сделать только если одна из сторон не исполнила своих обязательств — а это не так. Суд также апеллировал к тому, что в ежемесячные платежи не входили проценты за не наступивший период: их рассчитывали исходя из остатка задолженности, периода пользования кредитом и размера ставки.

Тогда в дело включился муж Ирины и, как ее представитель, в июне 2015 подал апелляционную жалобу в Алтайский краевой суд. Но и там в пересчете процентов отказали — по той же причине. «Доводы истца и его представителя о том, что за период фактического пользования кредитом происходила переплата процентов со стороны заемщика, являются несостоятельными», — сказано в этом решении.

Барнаул — Москва

Супруги, которые с начала 2015 года подали еще три апелляции в Алтайский краевой суд по другим делам (в том числе о снижении ставки по кредиту в Россельхозбанке), на этом не успокоились. В октябре 2015 года они обратились с жалобой на это решение в Верховный суд, а тот истребовал дело из Барнаула.

Верховный суд рассмотрел дело по существу 1 марта и встал на сторону Шиченко. Судьи сочли, что женщина имеет полное право требовать перерасчета процентов и, если переплата будет установлена, возврата средств. Аргументация двух других судов, по мнению ВС, противоречит нормам права.

Кредит — это услуга, поэтому на нее распространяется закон о защите прав потребителей, объясняет свое решение Верховный суд. По нему гражданин может в любой момент отказаться от услуги, возместив исполнителю расходы, которые тот понес. Так что, по мнению судей, заемщик может требовать перерасчета процентов исходя из фактического времени использования кредита.

«В случае реализации. права на досрочное исполнение кредитного договора, заемщик вправе потребовать перерасчета … процентов, уплаченных за период, в течение которого пользование. средствами прекратилось», — говорится в определении суда по этому делу. Теперь Алтайскому краевому суду предстоит вновь пересмотреть его — уже с учетом определения Верховного суда.

История Шиченко — не первый случай, когда Верховный суд вынес подобное решение, замечает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. В 2014 году суд подтвердил право заемщика Александра Давыдкова требовать у екатеринбургского СКБ-банка переплаченные при досрочном погашении кредита проценты. В частности, суд счел незаконным взыскание процентов за период, когда заемщик не пользовался кредитом. «Проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного погашения. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является не законным», — сказано в том определении Верховного суда.

Похожую позицию пять лет назад отстаивал и Высший арбитражный суд — правда, речь шла о кредитах юрилиц. В октябре 2011 года его разъяснения по поводу возврата излишне уплаченных процентов были опубликованы в обзоре судебной практики. ВАС указывал, что по смыслу статьи 809 ГК РФ проценты — это плата за пользование суммой займа. Значит, платить их нужно только за период с момента выдачи кредита и до его полного возврата.

Спорная математика

Банкиры и финановые аналитики считают, что Верховный суд не разобрался в вопросе, а юридическая логика в них противоречит финансовой. «Верховный суд, конечно, ошибся. Он продемонстрировал свою некомпетентность в экономических вопросах», — уверен замгедиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.

Как следует из материалов дела Шиченко, она платила по кредиту аннуитетными, равными платежами. Эти платежи, объясняет Буздалин состоят из двух частей. Первая — доля погашаемого кредита, вторая — проценты за пользование им. Поскольку изначально сумма долга велика, доля процентов в аннуитетном платеже выше, а ближе к концу срока кредита с уменьшением долга, ситуация меняется на противоположную, объясняет Буздалин.

Главный нюанс, продолжает он, заключается в том, что независимо от структуры платежа, проценты начисляются строго на ту задолженность, которая есть на конец определенного месяца. «Другими словами, даже если человек заранее погасил долг, все предыдущие периоды он платил проценты ровно за ту сумму, задолженность по которой у него была на момент каждого платежа — то есть нарушения закона здесь нет», — объясняет он.

То же по сути написано в решении предыдущих судов и о том же говорят банкиры. «Погасить кредит досрочно — это право каждого заемщика», — признает руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Михаил Повалий. Однако требовать от банка изменения условий, которые изначально были согласованы с самим заемщиком, по его мнению, некорректно.

В Сбербанке оценки решению Верховного суда не дают. «Суд факт «переплаты» процентов, а тем более наличие в них процентов за будущие периоды не устанавливал», — заявила пресс-служба банка в ответ на запрос РБК. В определении ВС не говорится о нарушении прав Шиченко, сказано в комментарии банка.

Просто рекомендация

Хотя определение Верховного суда неоднозначно и только заставляет Алтайский краевой суд вновь рассмотреть дело, заемщики могут воспользоваться им, чтобы добиться пересчета процентов по кредиту, обнадеживает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч.

При этом надо понимать, что определение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам, а не президиум ВС, и оно носит рекомендательный характер, замечает партнер московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич.

«То есть, де-юре, его нельзя считать прецедентом. Однако, де-факто, такие определения успешно используются адвокатами», — считает Андрей Емелин, глава Национального совета финансового рынка, некоммерческого партнерства, занимающегося правовыми консультациями. Другими словами, говорит он, нельзя обязать суды и банки следовать определению Верховного суда, но заемщики могут апеллировать к нему в аналогичных ситуациях». Верховный суд зафиксировал очевидную юридическую конструкцию», — уверен он.

Читайте так же:  Как быть, если недостатки квартиры выявлены после подписания акта

Если это действительно так, то на какой объем возмещения может рассчитывать заемщик? Чем выше ставка по кредиту и его сумма — тем больше объем возможных требований к банкам по возврату процентов. Например, если бы Шиченко взяла кредит по ставке 25%, то сумма возможного «банковского вычета», который можно было бы требовать по суду, составила бы около 52,5 тыс. рублей.

А если бы речь шла не о потребительском, а ипотечном кредите, то суммы были бы куда больше. Например, если досрочно через пять лет погасить 15-летний кредит на 5 млн рублей под 12% годовых, то, по логике Верховного суда, можно потребовать от банка 1,12 млн рублей из уже уплаченных к этому времени 2,8 млн руб процентов. А если досрочное погашение придется на 10 год действия договора, то 1,3 млн руб. из 4,8 млн руб. выплаченных процентов.

Правда, заемщик екатеринбурского СКБ-банка Давыдков несмотря на такое же определение Верховного суда, дело в итоге проиграл.

Банк требует досрочное погашение кредита

Краткое содержание

  • В праве ли банк требовать досрочное погашение кредита?
  • Банк требует досрочное погашение кредита за нарушение условий договора.
  • При каком сроке просрочки банк требует досрочное погашение кредита?
  • Вступил в силу закон, что банк не имеет право требовать досрочное погашения кредита?
  • Может ли банк требовать досрочного погашения кредита?
  • Скажите пожалуйста имеет ли банк право требовать досрочного погашения кредита?
  • Требуют досрочного погашения кредита
  • Банк потребовал досрочное погашение кредита
  • Заявление в банк о досрочном погашении кредита
  • Банк подал в суд о досрочном погашении кредита
  • Если банк выставил требование о досрочном погашении кредита

1. В праве ли банк требовать досрочное погашение кредита?

1.1. В случае наличия просрочки да.

1.2. Добрый день! нет, не имеет банк такого права

1.3. Здравствуйте! да, если нарушены заемщиков условия договора

1.4. не вправе требовать, Евгений.
Доброго Вам дня


2. Банк требует досрочное погашение кредита за нарушение условий договора.

2.1. Ничего не поделаешь. Это право банка.

3. При каком сроке просрочки банк требует досрочное погашение кредита?

3.1. Более 60 дней. Смотрите ФЗ О потребительском кредите.

4. Вступил в силу закон, что банк не имеет право требовать досрочное погашения кредита?

4.1. Доброго времени! Нет, такого закона нет. Но в случае нарушения заемщиком условий договора банк вправе требовать досрочного расторжения.

4.2. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)
Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)
2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

5. Может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

5.1. может потребовать, если заемщик нарушает условия договора, и если такое условие предусмотрено крдеитным договором

5.2. Да, в договоре очень часто такой пункт предусмотрен. Вы можете обжаловать в суде 451 ГК РФ.

6. Скажите пожалуйста имеет ли банк право требовать досрочного погашения кредита?

6.1. Досрочно погасить кредит банк требовать не вправе! Договор ведь заключался на определенный срок!

6.2. Здравствуйте Анжелика! Прочтите внимательно договор: права банка. Если такая возможность предусмотрена, то может в предусмотренных договором случаях.

7. Банк при досрочном погашении кредита, требует полную выплату страховки, о которой я не знал и кредит был оформлен не мной. Что делать?

7.1. Нужно ознакомиться с документами.

8. Досрочно погасили кредит, сумму указал банк в своей справке. Заявление о досрочном погашении кредита написали через 4 месяца после внесения суммы. Банк требует внести еще деньги: основной долг и проценты за 4 месяца. Законны ли действия банка?

8.1. Добрый день! Надо изучать документы. Но без суда, я бы не советовал производить оплату. Путь идут и доказывают свою позицию.

8.2. В соответствии со ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

8.3. Здравствуйте! Законно.

[2]

8.4. Добрый день! В соответствии с ФЗ » потребительском кредите» вы вправе досрочно погасить вернуть сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок пользования суммой кредита. Следовательно, требование банка вероятнее всего, законны.
Ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)»
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

9. Что делать если почта банк требует досрочного погашения кредита, не платил 6 месяцев, всю сумму не смогу внести.

9.1. Здравствуйте! В Вашем случае либо ждать судебного разбирательства, либо договариваться о рефинансировании, что маловероятно, либо оплачивать полную задолженность.

10. Банк требует досрочное погашение кредита. Просрочка была 4 месяца. Не идут на мировую. Что делать?

10.1. Здравствуйте. Ничего не делать. Пусть обращаются с исковым заявлением в суд.

10.2. При наличии просроченных платежей по кредиту и соотв. Задолженности, Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и взыскания всей суммы. Это их право! Но я бы Вам посоветовал письменно обратиться с заявлением о реструктуризации кредита, в связи с изменившимся финансовым положением. С отметкой о вручении. Банк скорее всего откажет. Но в суде Вам это может помочь при ходатайстве об уменьшении пеней и штрафов. Вы просили суд, а он не пошел на уступки хотя мог. Для суда может пригодится.

11. 1. Имеет ли право банк требовать предоставление 2 ндфл каждый квартал по потребительскому кредиту. 2. Могу ли я отказаться предоставлять. 3 Что может сделать банк. 4. может ли банк потребовать досрочного погашения за недостоверную информацию в 2 ндфл, если нет просрочек.

11.2. Зависит от заключенного с банком кредитного договора (ст.819-821.1 ГК РФ). Но как правило эту информацию требуют при заключении договора, а не после.
Можете ли отказаться и что сделает банк, нужно смотреть в договоре (ст.421 ГК РФ). Вплоть до того, что в случае неисполнения обязательств по нему (ст.309 ГК РФ) банк вправе потребовать расторжения договора (ст.450-453 ГК РФ)

Читайте так же:  Порядок открытия счета в банке

11.3. Конечно нет, банк не имеет право с вас требовать справку 2 ндфл, вы можете оказаться, если не оговорено договором то не чего, 4. нет, если договором указано то можете оспорить данный пункт.
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.)

11.4. Между вами и банком заключён кредитный договор
(ст.819 ГК РФ), поэтому и следует руководствоваться условиями этого договора:
ГК РФ Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поэтому, если условиями договора предусмотрено периодическое представление в банк НДФЛ-, значит так оно и есть.
Все санкции, которые может применить банк, также должны быть отражены в кредитном договоре, в том числе и условия, при которых банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

11.5. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, смотря на каких условиях вам выдан кредит, если это условие договором предусмотрено. (ГК РФ Статья 819), то вы обязаны предоставлять справку 2 НДФЛ, или наоборот. При наличии данного условия в договоре, и при вашем отказе в предоставлении справки,-С ВАС ВПОЛНЕ МОГУТ ПОТРЕБОВАТЬ И ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА.
Статья 421 ГК РФ. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

11.6. 1. Имеет или нет зависит от условий Вашего договора.
2. Можете.
3. Санкции в договоре есть? Скорее всего штраф, либо досрочное расторжение договора (ст. 450, 821.1. ГК РФ)
4. Если в договоре такая возмжность допускается, то может. Что в Вашем договоре?

1. Банк может потребовать предоставление справки 2 НДФЛ ежеквартально, если это прямо предусмотрено условиями кредитного договора.
2.В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ
(ред. от 31.12.2017) «О персональных данных», персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Вы вправе не предоставлять её, если не согласны. В этом случае, необходимо направить банку отзыв своего согласия на обработку персональных данных.
3. Что может сделать банк. Сложно предугадать действия банка. Если Вы платите исправно и не нарушаете условий кредитного договора, то никаких санкций к вам банк не предъявит..
4. Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке не допускается. Только в судебном порядке, ст.451 ГК РФ, ст.819 ГК РФ. Если задолженности по кредиту нет, то и нет оснований для расторжения договора. За предоставление заведомо подложной справки возможно привлечение к уголовной ответственности по ст.327 УК РФ.

11.8. Здравствуйте! Ни Федеральный закон № 353-ФЗ, ни Гражданский кодекс РФ, ни какой-либо другой закон, в том числе и «О банках и банковской деятельности», не регулируют вопрос предоставления персональных документов клиентом банку. Причем это касается не только момента оформления займа, но и процесса обслуживания.
Требование предоставлять документальное подтверждение уровня дохода может указываться в договоре долгового обязательства. Если его нет, то можете спокойно отказываться от предоставления справки 2-НДФЛ. Если есть, то чревато последствиями. Они там же должны быть указаны. Санкции могут предусматривать и право на досрочный возврат долгового обязательства.
Что касается ответственности за недостоверную информацию в справке 2-НДФЛ, то непосредственно за это, если нет просрочек, вас не привлекут. Ответственность за статью 159.1 УК РФ предусмотрена только при хищении денег. Просрочек нет — вы ничего не украли. Также не могут изменяться условия договора в связи с изменением дохода.

12. Я собираюсь досрочно погасить кредит. Через 20 дней после того как он был оформлен. Деньги на карте. Кредитом не пользовалась. В сумму кредита входила страховка, которая была сразу оплачена из кредита за 7 лет. Теперь при погашении кредита я могу расторгнуть договор страхования и деньги возвращаются банку (за исключением 20 дней) или с меня банк будет требовать весь долг +страховка. Как сделать правильно. И от страховки отказаться и вернуть сумму кредита на карте. Помогите пожалуйста.

12.1. Добрый день. Полное погашение кредита возможно на любом сроке без комиссий и штрафных санкций. Процент оплачиваете за фактическое время пользования кредитом. Стандартный срок возврата сумм по страхованию составляет 14 дней. Отсчёт начинается с даты подписания заявления на страхование. Вам сейчас необходимо полностью оплатить кредитную задолженность, затем обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора добровольного страхования (к заявлению прилагаете справку о полном погашении кредитной задолженности). Также в заявлении указываете реквизиты для перечисления денежных средств. Страховка оформленная в банке в течении 5 дней начинает действовать. Возврату полагается немного меньшая сумма, чем была уплачена при получении кредита.

Банк выставил требование о полном погашении кредита

Краткое содержание

  • Банк выставил требование о полном погашении кредита. Что делать? Cпасибо.
  • Требование о полном погашении кредита
  • Если банк выставил требование о досрочном погашении кредита
Видео (кликните для воспроизведения).

1. Банк выставил требование о полном погашении кредита. Что делать? Cпасибо.

1.1. Погашать кредит. Спор подлежит разрешению в судебном порядке.

2. Заемщик остался без работы и своевременно уведомил об этом Банк, имеет ли право банк выставить Заемщику в сложившейся ситуации требование о полном досрочном погашении кредита?

2.1. Надо читать условия договора. если в договоре предусмотрена такая возможность, то да.

ну а так, стороны должны руководствоваться условиями договора.

2.2. Здравствуйте! Да, если имеются просрочки.

3. Месяц не платила по кредиту, далее поступали платежи, но была небольшая просрочка которая росла. Небыло возможности оплатить ее полностью. После этого банк выставил требование о полном погашении долга. Сейчас мы находимся на досудебном этапе. Не работаю. Могу ли я рассчитывать на реструктуризацию? И какие сейчас мои действия. Платим с зарплаты мужа каждые две недели по возможности.

3.1. Можете обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности, либо в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций. Если Вам необходима помощь в составлении документов, обратитесь к любому юристу на сайте, поможем.

3.2. Нельзя корректно ответить. Отношения в этом случае — гражданско-правовые, непосредственно законодательством не регулируются, зависят только от согласованной воли сторон. Решит кредитор реструктуризацию предложить Вам, а Вы согласитесь — она будет, не решит — не будет.
Можно — только договариваться.

3.3. Здравствуйте Екатерина! Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем! С наилучшими пожеланиями, Евгений.

3.4. Здравствуйте, если у Вас возникла проблема с кредитным учреждением (нет возможности оплатить задолженность, хотите вернуть страховку, банк незаконно списал денежные средства, вынесен судебный приказ, донимают коллекторы и многое другое), то ответы на свои вопросы вы найдете в моих темах на данном форуме:

Читайте так же:  Как расторгнуть брачный договор

Полезную информацию найдете в моих темах на форуме:

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

4. Банк хоум кредит выставил требование о полном досрочном погашении кредита в связи с просрочкой, но я не смогу оплатить всю сумму. Что мне делать?

4.1. Здесь так, если не согласны с суммой пишите им претензию.. подаете в суд.. либо ждете пока они на Вас подадут. но сомневаюсь, что потом удовлетворят ваши требования. поскольку возникнет вопрос, если Вы знали, что Ваше право нарушено, почему тогда сразу не обратились, да и возможно сроки уже выйдут. смотреть надо.

4.2. Добрый день!
Уведомите банк о том, что у Вас отсутствует финансовая возможность по полному погашению кредита. В случае удовлетворения требований кредитора в судебном порядке, Вы вправе требовать отсрочку либо рассрочку платежа в рамках ст. 203 ГПК РФ.

4.3. Невозможность платить являетесь обычным риском, которую несёт банк. Отсюда можете возражать о досрочном возврате.

4.4. Здравствуйте Кира! Необходимо провести грамотную досудебную переписку, которая позволит отозвать дело у коллекторов (предотвратить передачу), выявить слабые стороны Вашего оппонента, тем самым подготовившись к суду. Кредитор обратиться за судебным приказом, Вы его отмените. Далее суд в порядке искового производства. Необходимо ходатайствовать об истребовании у истца оригиналов кредитного договора, первичных учетных документов, на основании которых ведется бух. учет, подтверждающих передачу денежных средств, договор на открытие банковского счета, на который якобы перечислялись денежные средства, баланс банка на день выдачи кредита. Выписка по счету и расчет задолженности без «первички» просто бумажки, доказательством не являются. Копии документов в отсутствии их оригиналов также не являются доказательствами. Кредитный договор является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Таким образом, без первички нет и доказательств заключения кредитного договора. Первички не будет. Это если кратко. Сделаете все правильно, тогда будет Вам счастье. Я не призываю Вас не платить, а всего лишь разъясняю Ваши права.

Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть недобросовестному кредитору вход в суд по взысканию задолженности.

5. У меня задолженность по кредиту перед банком с 2012. Банк выдвигал требование об оплате задолженности в 2013 году. А теперь сейчас в 2018 году выставил требование о полном погашении задолженности. С 2012 года я не вносил средства в пользу погашения задолженности и с банком не контактировал. Как мне быть сейчас? Может ли банк подать в суд?

5.1. Банк может подать иск в суд. В этом случае Вы напишите возражения, в которых укажите о пропуске срока исковой давности 3 года, ст.196,200 ГК РФ.Суд обязан отказать будет банку.

5.2. Хорошо. Спасибо
Так и сделаю. Где можно найти текст возражения?

5.3. Здравствуйте.
И сейчас не вздумайте никаким образом контактировать с банком.
Если банк подаст на судебный приказ — напишете на него возражения, а если подаст иск — заявите о пропуске банком срока исковой давности.

5.4. Банк вправе подать в суд исковое заявление о взыскании суммы задолженности, процентов и иных выплат (штрафы и т.д.). Вы в свою очередь можете, руководствуясь ст.ст. 196, 200 ГК РФ заявить о пропуске истцом срока исковой давности. Однако следует учитывать, что срок исковой давности применяется к каждому ежемесячному платежу в календарной очередности. Если срок взыскания последнего платежа составил более 3 лет, то Вы ничего не будете должны и суд банку откажет.

5.5. Банк может подать в суд, равно как и Вы в суде можете заявить о пропуске срока исковой давности. Если получите повестку в суд или судебный приказ, то лучше сразу же обратиться к адвокату. Ошибка на данной стадии может привести к возобновлению срока давности и взысканию огромной суммы.

С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

6. В 2012 году взял кредит под 42% годовых. После нескольких оплат произошли фин. проблемы. В 2013 году банк в письменной форме выставил требования о полном погашении кредита. Я объяснил что смогу выплачивать только малыми частями по суду. Но банк пропал на шесть лет, никаких извещений или звонков. Срок кредитного договора истек в 12.07.2016 г. А сейчас мировой судья вынес решение по иску банка, что характерно точно ту же сумму, что и в 2013 г. Что мне делать?

6.1. Здравствуйте.
Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Подавайте апелляционную жалобу на решение суда.

6.2. Д. вечер. Общий срок исковой давности — три года. Срок давности начинает течь с момента образования у вас долга по кредиту. Есть ли у вас документы, подтверждающие, что банку было известно о наличии у вас долга (письма, уведомления, претензии банка). насколько я поняла — банк определил дату исковой давности не с 2013 года. Следующий вопрос — какое решение вынес суд. если решение вынесено без вашего участия, то вы можете подать возражение на заочное решение, где можете обосновать все ваши доводы, применив срок исковой давности. Если суд вынес решение в форме судебного производства (судебный приказ), то здесь еще проще — подайте возражение на судебный приказ (следует учитывать, что срок для подачи возражения — 10 дней с того дня, когда вам стало известно о судебном приказе). в этом случае чем быстрее подать возражение, тем быстрее его отменят и банк не сможет с вас взыскат долг.

[3]

6.3. Здравствуйте Андрей! Скорей всего в отношении Вас вынесен судебный приказ, который легко отменить в течение 10 дней с момента получения, написав соответствующее возражение. Если необходима помощь, обращайтесь.

7. Банк выставил требование о полном погашении кредита без образования суммы просрочки по кредиту и период по просрочке не нарушен. Просрочки были, но долг и проценты не накапливались. Что делать?

7.1. Здравствуйте.
В данном случае всё зависит от условий договора кредитования. Вам следует повнимательней изучить договор. Если вы нарушили условия договора, то банк вправе требовать расторжения договора.

8. Банк выставил требование о досрочном погашении всей суммы кредита. В последнее время просрочки из-за финансовых проблем, но выплачиваю. Банк для погашения даёт месяц, возможно ли увеличить срок для полного погашения. Или как быть, если нет возможности через месяц погасить кредит.

8.1. Обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации долга. При отказе и обращении в суд просите снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а также предоставить Вам отсрочку/рассрочку по погашению долга.

Читайте так же:  Как оформляются результаты испытаний электрооборудования

8.2. Как правило реструктуризация подразумевает оформление нового кредита, в сумму основного долга входит (полная сумма долга с процентами, штрафами и пенями), и на эту сумму начисляются новые проценты согласно договора. Я бы Вам посоветовала запросить из банка счет выписку, подробно изучить списания и зачисления Ваших платежей. Банки, пользуясь тем, что клиент является экономически слабой стороной, производят не совсем законные списания, такие как (страхование, плата за выпуск — перевыпуск карт, навязывают дополнительные услуги, комиссии), это дает Вам возможность на перерасчёт кредита и если имеются нарушение прав потребителя, то на расторжение договора. Если Вы сделаете реструктуризацию, то все эти операции банк завуалирует под новый кредит и доказать незаконность списаний будет сложно.

КонсультантПлюс:Форумы

Страницы: 1 2

#1 21.10.2011 12:07:39

Вопрос о досрочном погашении кредита.

Добрый день, скажите пож-та, в связи с внесением изменений в ст.809 и ст.810 ч.2 Гражданского кодекса РФ о досрочном погашении кредита
«4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»
если платежи по кредиту были аннуитетные, кредит на 5 лет, остался 1 год, т.е. почти все проценты по кредиту я банку уже выплатила, хотела бы погасить кредит полностью, могу ли я требовать у банка пересчет процентов за фактическое пользование кредитом т.е. за 4 года, либо получается, что я пользовалась кредитом 4 года, а заплатила за пользование 5 лет?

#2 16.01.2012 14:07:14

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

В рассматриваемой ситуации есть все шансы вернуть переплату в виде процентов, уплаченных за период, когда кредит фактически уже был погашен. Такой вывод следует из Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 147. В нем «высшие» судьи дали некоторые рекомендации, которые должны использовать в работе их нижестоящие коллеги. Одна из них заключается в следующем. По смыслу ст. 809 Гражданского кодекса проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы. Кстати говоря, оснований для взыскания с заемщика не полученных банком доходов отсутствуют, поскольку он не нарушил обязательств по кредитному договору. В данном случае следует представить суду расчет аннуитетных платежей, из которого должно следовать, какие суммы были перечислены в их составе в качестве процентов и за какой конкретный период.

#3 16.01.2012 14:09:20

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

#4 22.03.2012 12:12:50

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте! . У меня аналогичная ситуация. Ипотечный кредит 1 млн.руб. взят на 30 лет, ставка 12.25%, плачу уже 4 года. Сейчас собираюсь полностью погасить кредит, по графику сумма долга 985 тыс. рублей на данный момент, хотя я фактически выплатил уже 500 тыс. Получается я платил только одни проценты! Я узнал, что теперь можно требовать перерасчета процентов исходя из Информационного письма ВАС от 13.09.2011г. Но как сделать перерасчет, есть ли какая-то формула или пример расчета? Ведь банк ссылается на то, что проценты начиляются на остаток долга, а он по графику почти не изменяется первые годы. В этом собственно и заключается мой вопрос.

#5 09.11.2012 13:10:19

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

#6 05.04.2013 15:35:05

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Добррого аремени. Вопрос: согласно кредитного договора (ИПОТЕКА) процентная ставкасоставляет 14,5% платим в срок и по графику. в прошлом году банк изменил процентные ставки по ипотечному кредитованию на 13,5%. имеем ли мы право в данном случае на внесение изменений в кредитный договор по части уменьшения процентов по кредиту

#7 08.04.2013 09:02:32

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

696825

имеем ли мы право в данном случае на внесение изменений в кредитный договор по части уменьшения процентов по кредиту

нет, если это не прописано у Вас в договоре

#8 23.05.2013 14:06:20

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте! ситуация такая 13.06.2012 взяла кредит 150000р на 2 года под 54.9%. в первый платеж 13.07.2012 написала заявление на ЧД погашение и внесла сумму 76000р которые небыли списаны(сбой в программе). 11.08.2012 пришла в отделение с намерением внести еще 40000р, но консультант сказала что вносить пока ничего не надо пока не разберутся с первым платежом,в итоге 3 месяца из этой суммы вычитался платеж в размере 10426р,на 4й месяц списалось 44690р . 10.11.2012 внесла 40000р с заявлением, все списалось нормально. Следующие 5 платежей по 10000р. В ответ на претензию мне произвели перерасчет и зачислили на счет 5000р. Меня это не устроило и была написана вторая претензия. Позвонили из Банка спросили зачем я писала повторную претензию, ведь мне все пересчитали и что мне еще не нравится ведь я якобы вообще ничего не платила в течении 3-х месяцев. сейчас сумма для полного закрытия кредита со слов банка 21247,85 рублей и это с учетом их перерасчета. Подскажите что можно сделать чтобы уменьшить окончательную сумму и нормально пересчитать % в мою пользу, а не так как выгоднее банку. ведь если бы первый платеж прошел нормально %переплаты был бы на порядок меньше чем сейчас

#9 27.05.2013 09:54:53

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Надежда83 можете обратиться в суд, если у Вас есть доказательства, что Вы внесли первоначальные 76000 на досрочное погашение, а не просто положили их на счет.

#10 30.05.2013 12:17:32

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте уважаемые форумчане, у меня к Вам такой вопрос-в марте брал технику в кредит по акции 0-0-24 с программой по личному страхованию без страховки кредит не давали и вот проплатив 3 месяца решил погасить кредит, товар стоит 21151р, сумма кредита 24196,78р в которую входит страховка по 169,21р ежемесячно на 18 месяцев могу ли я потребовать чтоб с меня не брали страховку за оставшиеся 15 месяцев, ведь я пользовался кредитом только 3 месяца и в дальнейшем мне страховка не нужна?

#11 30.05.2013 12:30:22

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

AlkonOi

могу ли я потребовать чтоб с меня не брали страховку

данная страховка являла собой заувалированные проценты по кредиту. В принципе ее должны уменьшить в связи с гашением Вами кредита. Но лучше почитайте внимательно договор, что там сказано о данной страховке.

#12 08.07.2013 18:30:55

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте. Помогите пожалуйста. Гуглил интернет но не могу найти нужный нормативно-правовой акт. Ситуация такая: хочу части досрочно погашать ипотечный кредит. На различных форумах пишут, что можно погашать на уменьшение ежемесячного платежа, а можно на уменьшение срока самого ипотечного кредита. Однако, когда я пришел писать заявление в сбербанк (г. Ульяновск), работник кредитного отдела пояснил мне, что частично досрочно погасить кредит я могу только на уменьшение ежемесячного платежа, при этом ничем это не мотивируя. Я попросил показать какой либо документ о том, что я могу сделать именно так, а не иначе, на что работник банка промолчал и ничего мне не ответил. И я не смог ничего ответить, так как не могу подтвердить свою правоту без поддержки нужного документа. Прошу Вас помогите? Хотя бы скажите, к какому документу обратиться.
(P.S. разговаривал со своим коллегой по работе, который тоже оформил ипотечный кредит. Ему банк разрешил частично досрочно погасить кредит в счет уменьшения срока) Я в недоумении почему так. Банк Один и тоже, только он оформлял кредит на год позже меня.

Читайте так же:  Какие документы нужны для оформления дачного дома

#13 10.10.2013 23:55:06

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Добрый день, скажите пож-та, в связи с внесением изменений в ст.809 и ст.810 ч.2 Гражданского кодекса РФ о досрочном погашении кредита
«4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»
Ситуация такая,есть ипотека на 25 лет взятая в 2008 году 3 млн. рублей, 07.06.11 года было внесено частичнодосрочное погашения ипотеке в размере 900000 тыщ рублей,из них банк взял 226000 тыщ за проценты. В связи с изменениями статьях имею ли я права требовать вернуть(не брать) проценты взятые при чачтично досрочном погашении? Заявление на частично досрочное погашение было написано за 1,5 месяца. спасибо.

#14 12.11.2013 22:04:50

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. В марте 2010 года был оформлен кредит с аннуитентными платежами,в сентябре 2010 года решили досрочно поностью погасить кредит и обратились к специалисту кредитного отдела. Специалист выдала квитанцию с сумой необходимой для досрочного полного гашения и сказала внести деньги на счет,что мы и сделали. Деньги в счет погашения кредита в этот же день списали и сказали что кредит погашен. Недавно получила письмо о том что по данному кредиту существует просрочка,пошла в банк там сказали что деньги которые были списаны с моего счета в сентябре 2010 года вернули обратно на мой счет через 3 дня после списания и в течении 3-х лет списывали суммы согласно графика,а в сентябре 2013 годы данная сумма закочилась и образовалась задолженность. Написала претензию в банк где дали ответ что сумма была списана не в дату согласно графика платежей и необходимо было заключить новый график и более того сумма не достаточна для погашения кредита. Подскажите имеет ли право банк вернуть деньги обратно на мой счет и неуведомить меня об этом. Заранее спасибо.

#15 13.11.2013 12:18:15

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Зачем дублируете посты, и тем более создаете новую тему при условии, что нашли похожую старую?

#16 20.01.2014 22:20:22

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте! У меня такой вопрос. Взяли ипотечный кредит на сумму 500 тыс.руб.в Россельхозбанке на 25 лет. Погасили досрочно 100 тыс. рублей. Погасился основной долг примерно на 5 лет. А проценты на эти пять лет начислены, только чуть-чуть уменьшились. То есть основной долг мы уплатили, а проценты все равно должны выплатить. Срок платежа ипотеки не уменьшился. И притом проценты пересчитались только на эти 5 лет, на которые мы погасили основной долг. А далее график остался прежним. Объясните как так. Правомерно ли это?

#17 21.01.2014 14:19:07

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

natali81

То есть основной долг мы уплатили, а проценты все равно должны выплатить.

При частичном досрочном погашении составляется новый график платежей и все вопросы решаются с кредитным инспектором банка, а не на форуме.

#18 07.04.2014 20:08:44

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Доброго времени суток, помогите разобраться. Ситуация следующая:
В 2012 году взял ипотечный кредит, далее по истечении врмени сделал частичное гашение основного долга в заявлении указал -сумму ежемесячного платежа не менять, таким образом сократил ипотеку на 15 лет (брал на 30), прошло какое-то время сделал еще не одно частичное погашение основного долга но в заявлении уже указал пере расчитать сумму ежемесячнонго платежа, заявление приняли, деньги внес. Через три дня получил график где кредитор вернулся к прежнему графику тоесть количество платежей вновь стало равно 30ти годам!
Обратившись в банк с устной притензией, услышал комментарий от сотрудника банка, что при частичном гашении основного долга программа автоматически возращает график к первоначальное по срокам состояние.
Я с этим в корне не согласен.

ДАЙТЕ ПОЖАЛУЙСТА КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРАВОМЕРНЫ ЛИ ДЕЙСТВИЯ БАНКА, НА ЧТО СОСЛАТСЯ, ГОТОВ БОРОТСЯ ДО ПОБЕДЫ,!

[1]

#19 08.04.2014 08:38:36

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте,дело в том,что мы бали кредит в сбер.банке,18 января 2011 года,под 15.5%,на 5 лет,кредит доверительный.,платёж кредита аннутентный,вот все года платили без просрочек,все условия договора исполняли,но вот я решила этот кредит закрыть ,села просчитала и вышло,что за всё время я выплатила 548.413тыс,радости было много,думаю.но всё вложу 51587тыс.и всё ,но не тут-то было,обратилась в банк и мне сказали.что я должна ,даже при досрочном погашении ещё 274429 тыс,как вообще такое возможно,хоть плати ,хоть нет,но результат один,переплата оболденная.есть ли выход как разобраться. возможно ли взыскать с банка возврат процентов.есть такая ситуация,брат брал в сберб.300 тыс,платил 8 мес.потом пошёл туда и узнал,что он за 8 мес,выплатил 49 тыс,и ему осталось 251 тыс,он вложил 251 тыс,и всё у него кредит вышел что взял,т о и отдал..А как быть мне . с нетерпением жду ответа.

#20 08.04.2014 11:28:54

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

zabiuoff

ДАЙТЕ ПОЖАЛУЙСТА КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРАВОМЕРНЫ ЛИ ДЕЙСТВИЯ БАНКА

читайте договор, обращайтесь с письменной претензией к руководству банка.
Не понимаю, в чем вопрос.. ну погасите и дальше частично досрочно.. какая разница, что вы погасите ипотеку раньше на 15 лет? Вот если бы вы хотели погасить позже, тогда был бы разговор.

#21 08.04.2014 11:32:48

Re: Вопрос о досрочном погашении кредита.

12345A

как вообще такое возможно

вы график платежей смотрели? Банк всегда вначале берет бОльшую часть в погашение процентов, и только жалкий остаточек в погашение основного долга. Затем с течением времени сумма основного долга нарастает, проценты уменьшаются, но если вы собираетесь гасить досрочно, оказывается, что вы в основном гасили банку проценты.

брат брал в сберб.300 тыс,платил 8 мес.потом пошёл туда и узнал

Видео (кликните для воспроизведения).

вы условия кредита брата читали? график платежей смотрели? Вы взяли на тех же условиях? Ваши графики совпадают и именно вас нагло обманули?

Источники


  1. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  2. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.

  3. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.
  4. Лазарев, В. В. История и методология юридической науки. Университетский курс для магистрантов юридических вузов / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Норма, Инфра-М, 2016. — 496 c.
Вправе ли банк отказать в досрочном погашении кредита и потребовать уплаты процентов за весь срок вы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here