Закон о страховании жизни и здоровья

Сегодня предлагаем рассмотреть следующую тему: "Закон о страховании жизни и здоровья". Мы собрали и подготовили полную информацию по теме, что позволит решить любую проблему. Если после прочтения статьи остались вопросы, то вы их можете в любое время задать дежурному юристу.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 ст 9 (ред. от 28.11.2018)

Статья 9. Страховой риск, страховой случай

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

3. Утратил силу. — Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ.

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ в наименование внесены изменения

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I
«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

С изменениями и дополнениями от:

31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г., 7 марта, 18, 21 июля 2005 г., 17 мая, 8, 29 ноября 2007 г., 30 октября 2009 г., 22 апреля, 27 июля, 29 ноября 2010 г., 18 июля, 30 ноября 2011 г., 25 декабря 2012 г., 28 июня, 23 июля, 28 декабря 2013 г., 4 июня, 21 июля, 4 ноября 2014 г., 8 марта, 29 июня, 13 июля, 28 ноября, 30 декабря 2015 г., 23 мая, 23 июня, 3 июля 2016 г., 26, 29 июля, 28, 31 декабря 2017 г., 23 апреля 2018 г.

О договорах страхования см. Гражданский кодекс РФ

С 1 января 2018 г. действие настоящего Закона (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 363-ФЗ) распространяется на отношения, возникшие из договоров перестрахования, заключенных до 1 января 2017 г.

О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 ст 32.9 (ред. от 28.11.2018)

Статья 32.9. Виды страхования

1. В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

[2]

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

[1]

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков;

24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

2. Страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые предусмотрены настоящей статьей и которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, методику расчета страховых тарифов, структуру тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Об изменениях, внесенных в документы, указанные в настоящем пункте, страховщик обязан сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Если федеральным законом предусмотрено, что правила страхования по определенным видам страхования, страховые тарифы, методика их расчета, структура тарифных ставок по этим видам страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации, уполномоченным им федеральным органом исполнительной власти или органом страхового надзора и являются обязательными для применения страховщиками, в орган страхового надзора страховщиком не представляются соответственно правила страхования, методика расчета страховых тарифов, структура тарифных ставок, а также изменения, внесенные в данные документы.

3. Утратил силу. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 234-ФЗ.

4. По видам страхования, предусмотренным подпунктами 10 — 12, 18, 21, 22 пункта 1 настоящей статьи, а также в случае, если договор страхования или правила страхования предусматривают проведение осмотра страхуемого имущества или обследование страхуемого лица при заключении договора страхования либо содержат условия иные, чем те, которые установлены минимальными (стандартными) требованиями к условиям и порядку осуществления отдельного вида добровольного страхования в случае их установления нормативными актами органа страхового надзора, договоры страхования в виде электронных документов в порядке, установленном статьей 6.1 настоящего Закона, не заключаются.

Читайте так же:  Как перечислить алименты по почте

Заключение договоров обязательного страхования в установленном статьей 6.1 настоящего Закона порядке допускается, если это предусмотрено федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Роспотребнадзор (стенд)

Роспотребнадзор (стенд)

Страхование жизни и (или) здоровья заемщика при кредитовании — Защита прав потребителей

Страхование жизни и (или) здоровья заемщика при кредитовании

Страхование жизни и (или) здоровья заемщика при кредитовании

При получении потребительского кредита банки активно предлагают потребителям (заемщикам) воспользоваться услугами страхования жизни и (или) здоровья. Страхование может осуществляться следующими способами:

— заключение договора страхования между потребителем и страховой организацией;

— присоединение потребителя к Программе страхования.

Страхование жизни и (или) здоровья является самостоятельной услугой, и предоставление кредита не может быть поставлено в зависимость от согласия заемщика на получение дополнительной услуги по страхованию.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свои жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Отношения по договору страхования регулируются гл. 48 ГК РФ. В соответствии с абз. 6 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитным организациям запрещается заниматься страховой деятельностью.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) предусмотрено право банка предлагать потребителю дополнительные услуги при кредитовании, включая страхование жизни и (или) здоровья. У банка отсутствует право требовать заключения договора страхования.

Порядок оформления потребителем кредитного договора со страхованием

1. Оформить заявление о предоставлении кредита по форме, установленной кредитором, содержащее условие о согласии оказания ему услуг страхования (п.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). При этом, потребителю должна быть обеспечена возможность согласиться или отказаться от услуг страхования.

Стоимость дополнительной услуги по страхованию обязательно указывается в заявлении.

2. При отказе заемщика от страхования жизни и (или) здоровья кредитор обязан предложить альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита/займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

3. При согласии потребителя на страхование жизни и (или) здоровья банк включает в индивидуальные условия кредитного договора информацию о необходимости заключить договор страхования (пп.9 п.9 ст.5 Закона № 353-ФЗ).

Потребитель вправе выбрать страховщика самостоятельно, требование банка о страховании заемщика у конкретного страховщика является незаконным.

При присоединении потребителя к Программе, страховщик уже определен (выбор осуществляется банком).

Предоставление необходимой информации

Банк до заключения кредитного договора обязан предоставить потребителю следующую информацию (ст. 10 Закона № 2300-1):

— об условиях страхования (вид и срок страхования, размер страховой суммы, страховые случаи и т.д.) либо о способе ознакомления с правилами страхования (полисными условиями) (например, размещение публичной оферты на сайте банка);

— о размере процентной ставки по кредитам со страхованием и без страхования (в некоторых банках такая разница может отсутствовать). При этом разница в выплате процентов по кредиту не должна быть дискриминационной. Исходя из сложившейся судебной арбитражной практики, такая разница не должна превышать 2-3%.

В договор страхования, могут быть включены условия, ущемляющие права потребителя, такие как:

— уплата заемщиком страховой премии только за счет кредитных средств;

— условия договора исключают возможность заемщика расторгнуть договор страхования и вернуть пропорционально денежные средства без оформления дополнительного соглашения со страховщиком (нарушает ч. 2 ст. 958 ГК РФ, ст.ст.12-14 Закона № 2300-1);

[3]

— определение размера страховой суммы и страховой выплаты в пропорциональном соотношении к остатку задолженности по кредиту (данное условие лишает возможности потребителя получить страховое возмещение при наступлении страхового события после погашения кредита и способствует незаконному обогащению страховщика, что нарушает ст. 934, ст. 1102 ГК РФ, ст. 27 Закона №2300-1);

— взимание страховщиком расходов на ведение дела (агентского вознаграждения) в размере более чем 10% от страховой премии (ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»);

— изменение условий договора в одностороннем порядке (ст. 310 ГК РФ);

— установление определенной подсудности возникшего спора (противоречит ч. 7 ст. 29 ГПК РФ, ч. 2 ст. 17 Закона №2300-1, предусматривающие альтернативное право выбора предъявления иска).

Способы восстановления нарушенных прав потребителя:

1. При присоединении к Программе страхования

При навязывании услуги по подключению к Программе страхования, потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать об банка возврата уплаченной суммы. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, предъявляются к банку и подлежат возмещению в полном объеме.

2. При заключении договора личного страхования

В случае навязывания услуги страхования, потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать от страховщика возврата уплаченной суммы. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, предъявляются к страховщику и подлежат возмещению в полном объеме.

В случае досрочного погашения кредита заемщик вправе:

— расторгнуть договор страхованияи получить часть страховой премии, пропорционально времени пользования услугой (если предусмотрено условиями договора);

— продолжить страхование с заменой выгодоприобретателя и параметров кредитования (досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай).

ри отказе в удовлетворении требований потребителя в добровольном (претензионном) порядке, за защитой своих прав необходимо обращаться в суд.

Административная ответственность

1. Нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о предоставляемой финансовой услуге (страховании), включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей является основанием для привлечения к административной ответственности по ч. 1, ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ (если кредитный договор заключен не более 1 года назад). В связи с этим, потребитель имеет право обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора по Республике Дагестан или соответствующий территориальный отдел.

Читайте так же:  Как получить имущественный налоговый вычет при строительстве жилья

К обращению прикладываются документы, свидетельствующие о фактах нарушения законодательства о защите прав потребителей.

2. При навязывании потребителю обязанности страховать жизнь и (или) здоровье в конкретной страховой организации необходимо обращаться в Управление федеральной антимонопольной службы по Республике Дагестан.

Закон о страховании в Российской Федерации

Настоящий закон определяет систему, процессы и деятельность организаций по страхованию. Также он контролирует правоотношения, возникающие при осуществлении этого вида деятельности, правоотношения между страховщиками и гражданами, правоотношения между страховщиками и государством. Федеральный закон 4015-1 описывает и перечисляет все права и обязанности страховщиков и лиц, желающих застраховать собственную жизнь или имущество.

Общие положения

ФЗ о личном страховании был принят Государственной Думой 27 ноября 1992 года. Последние изменения в него были внесены 31 декабря 2017 года. Федеральный закон 4015-1 содержит 5 глав и 36 статей, одна глава из него исключена. Этот закон регулирует и контролирует возникающие правоотношения при осуществлении страховой деятельности, а также правоотношения, возникающие при контроле и надзоре за компаниями и организациями, осуществляющими страхование. Закон регламентирует организацию страхового дела в РФ и объясняет цели и задачи страхования.

Краткое содержание закона номер 4015-1 об организации страхового дела:

Согласно четвертой статье описываемого закона, объектами страхования могут стать имущественные интересы лица, связанные с его дожитием до определенного возраста. Либо имущественные интересы лица, связанные с определенными событиями, а также связанные со смертью.

Последние изменения, внесенные в закон о личном страховании

Последние изменения в ФЗ 4015-1 были внесены 31 декабря 2017 года, при принятии ФЗ номер 482. Согласно последней редакции, изменения произошли в статье номер 26.2. В нее был добавлен пункт 8.1. В этом пункте написано, что Правительство РФ имеет право определять случаи и ситуации, когда оформленные в законе депозитарии могут не раскрывать или раскрывать только часть информации о собственных участниках или акционерах. Правительством определяются случаи о возможности не раскрытия информации даже когда оно должно произойти согласно положениям законодательства.

Согласно произошедшим изменениям, в статью 28 был добавлен пункт номер 7. Также, как и в предыдущем описанном пункте, в седьмом написано, что Правительство РФ имеет право определять случаи и ситуации, когда оформленные в законе страховщики могут не раскрывать или раскрывать только часть информации о собственных клиентах. Правительством определяются случаи о возможности не раскрытия информации о клиентах даже когда информация должна быть предоставлена согласно положениям законодательства.

В законе большое количество статей и даже целая глава утратили силу. Вся вторая глава, в которой были описаны формы и процессы оформления и подписания договоров страхования, утратила силу 31 декабря 1997 года. Статья 8.1 настоящего Федерального закона утратила силу 1 сентября 2013 года, статья номер 27 утратила силу 10 декабря 2003 года, статья 31 утратила силу 26 июля 2017 года, а ст. 32.2 утратила силу 7 марта 2005 года.

В статье 32 описаны компании, организации и лица, которым выдается лицензия страховщика:

  • Организации, осуществляющей страховую деятельность. Среди деятельности должно быть добровольное страхование жизни, перестрахование, добровольное личное страхование, разные виды обязательного страхования по закону и добровольное имущественное страхование;
  • Страховому брокеру, если он участвуют в деятельности в качестве посредника;
  • Перестраховочной компании;
  • ОВС (общество взаимного страхования).

Также в 32 статье оформлен список необходимых документов для получения лицензии:

  • Заявление с прошением о предоставлении лицензии;
  • Бумаги, где описаны доказательства того, что лицо или организация соответствует требованиям и условиям закона для получения лицензии;
  • Устав компании, для которой просит лицензию заявитель;
  • Подробная информация о внутреннем аудите организации;
  • Бумага о получении регистрации в качестве юр. лица;
  • Документы с подробной информацией о получении средств соискателями компании;
  • Копия протокола (с оригиналом) о проведенном собрании, на котором обсуждалось получение лицензии и где был выбран руководитель;
  • Бумаги с информацией о квалификации участников и также о соответствии ими требованиям закона;
  • Полный список состава акционеров;
  • Копии и оригиналы документов с информацией о регистрации учредителей организации как юридических лиц;
  • Квитанции об оплате уставного капитала без задолженностей.

Согласно первой статье описываемого закона, страхование — это защита жизни, интересов и имущества лица в определенных страховых случаях.

Скачать последнюю редакцию ФЗ 4015-1

Страхование жизни лица делится на два вида, добровольное и обязательное. Чтобы не совершить ошибку и быстро и правильно провести интересующую страховку, рекомендуется изучить настоящий закон. Он был принят для контроля и регулирования сферы страховой деятельности, а также для разъяснения гражданам Российской Федерации системы и процессов этого вида деятельности.

Скачать Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» можно по ссылке.

Законодательная база Российской Федерации

Бесплатная консультация
Федеральное законодательство

  • Главная
  • ЗАКОН РФ от 27.11.92 N 4015-I «О СТРАХОВАНИИ»
Наименование документ ЗАКОН РФ от 27.11.92 N 4015-I «О СТРАХОВАНИИ»
Вид документа закон
Принявший орган вс рф
Номер документа 4015-I
Дата принятия 01.01.1970
Дата редакции 27.11.1992
Дата регистрации в Минюсте 01.01.1970
Статус не действует
Публикация
  • «Российская газета», N 6, 12.01.93;
  • «ВВС РФ», 1993, N 2, ст. 56
Навигатор Примечания

Глава II. Договор страхования

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Читайте так же:  Как происходит раздел земельного участка и находящегося на нем жилого дома при разводе

Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации.

1. Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

2. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное.

3. Факт заключения договора страхования может удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховое свидетельство должно содержать:

а) наименование документа;

б) наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

в) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;

г) указание объекта страхования;

д) размер страховой суммы;

е) указание страхового риска;

ж) размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

з) срок действия договора;

и) порядок изменения и прекращения договора;

к) другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;

л) подписи сторон.

1. Страховщик обязан;

а) ознакомить страхователя с правилами страхования;

б) в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;

в) при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок. Если страховая выплата не произведена в установленный срок, страховщик уплачивает страхователю штраф в размере одного процента от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки;

г) возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования. При этом не подлежат возмещению указанные расходы в части, превышающей размер причиненного ущерба;

д) не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

2. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страховщика.

1. Страхователь обязан:

а) своевременно вносить страховые взносы;

б) при заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования;

в) принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае и сообщить страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования.

2. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страхователя.

1. В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования. В других случаях замены страхователя его права и обязанности переходят к новому собственнику с согласия страховщика, если договором или законом не установленно иное.

2. В случае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в пользу третьего лица, права и обязанности, определяемые этим договором, переходят к третьему лицу с его согласия. При невозможности выполнения этим лицом обязанностей по договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, осуществляющим в соответствии с законодательством Российской Федерации обязанности по охране прав и законных интересов застрахованного лица.

3. Если в период действия договора страхования страхователь судом признан недееспособным либо ограничен в дееспособности, права и обязанности такого страхователя осуществляют его опекун или попечитель. При этом страхование ответственности заканчивается с момента прекращения или ограничения дееспособности страхователя.

4. При реорганизации страхователя, являющегося юридическим лицом, в период действия договора страхования его права и обязанности по этому договору переходят с согласия страховщика к соответствующему правопреемнику в порядке, определяемом законодательными актами Российской Федерации.

1. Страховая выплата осуществляется страховщиком в соответствии с договором страхования или законом на основании заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата).

Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

2. Предприятия, учреждения и организации обязаны сообщать страховщикам по их запросам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну. При этом страховщики несут ответственность за их разглашение в любой форме, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

1. Основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату являются:

а) умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;

б) совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

в) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;

г) получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;

д) другие случаи, предусмотренные законодательными актами.

2. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в страховой выплате, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.

3. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.

4. Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован страхователем в суд, арбитражный или третейский суды.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение по страхованию имущества, переходит в пределах выплаченной им суммы право требования, которое страхователь или иное лицо, получавшие страховое возмещение, имеют к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Читайте так же:  50 лет совместной жизни выплаты

1. Договор страхования прекращается в случаях:

а) истечения срока действия;

б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

в) неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;

г) ликвидации страхователя, являющегося юридическом лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона;

д) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;

е) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;

ж) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

2. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.

3. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов; если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком правил страхования, то последний возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью.

При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью; если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.

1. Договор страхования считается недействительным с момента его заключения в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

2. По настоящему Закону договор страхования также признается недействительным в случаях:

а) если он заключен после страхового случая;

б) если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда.

3. Договор страхования признается недействительным судом, арбитражным или третейским судами.

Об условиях страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Принуждение к заключению кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика ущемляет права потребителей.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товара ( работ, услуг), возмещаются продавцом ( исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона.

В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона – страхования заложенного имущества залогодателем ( ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)».

Исходя, из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивными нормами), действующим в момент его заключения.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее ( пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом ( страхователем) со страховой организацией ( страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

По договору личного страхования одна сторона ( страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной ( страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая) ( п. 1 ст. 934 ГК РФ). В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Имущественные требования потребителя рассматриваются в претензионном и судебном порядках.

В соответствии с пунктом 3 статьи 40 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» и пунктом 1 статьи 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации потребитель вправе привлекать Управление Роспотребнадзора соответствующего субъекта Российской Федерации и его территориальные отделы к участию в деле для дачи заключения в целях защиты прав потребителей.

Документами, подтверждающими факт заключения кредитного договора с конкретной кредитной организацией, на которые необходимо ссылаться при разрешении споров между потребителем и банком, являются- кредитный договор, договор страхования ( при наличии), график погашения кредита, заявление на страхование ( при наличии), документы, подтверждающие оплату страховки, документы, подтверждающие обращение заемщика в банк в части страхования жизни и здоровья ( при наличии), документы, подтверждающие отказ банка в удовлетворении требований потребителя ( при наличии), типовой образец договора в подтверждение того, что заключение кредитного договора невозможно без страхования жизни и здоровья заемщика.

Закон «О страховании РФ»

Настоящий Федеральный закон определяет отношения, связанные с выполнением условий обязательного страхования. Законодательные положения перечисляют права субъектов обязательного страхования или физических лиц. В нем содержатся обязанности и права, гарантии для реализации, ответственность и отношения, связанные с оплатой ежемесячных страховых взносов.

Читайте так же:  Порядок ведения налогового учета устанавливается

Описание закона

Законодательство «О личном страховании» основано на Конституции РФ. Состоит из настоящего Федерального закона и других нормативно правовых актов. Отношения по обязательной медицинской страховке регулируются ФЗ об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации.

Итак, ФЗ «О личном страховании» был принят 27 ноября 1992 года. Изменения были внесены 1 января 2017 года. Федеральный закон состоит из 5 глав и 36 статей.

Краткое содержание Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ»:

  • Глава 1 — Описывает общие положения настоящего ФЗ;
  • Глава 2 — Перечисляет основы для составления договора страхования;
  • Глава 3 — Определяет обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков;
  • Глава 4 — Описывает способ осуществления надзора за субъектами страхового дела;
  • Глава 5 — Перечисляет заключительные положения.

Скачать ФЗ-4015-1

Цель организации страхового дела — обеспечение защиты имущественных интересов юридических и физических лиц.

Задачи организации страхового дела:

  • Создание одной государственной политики в области страхования;
  • Определение принципов и создание механизмов для ведения деятельности;
  • Обеспечение экономической безопасности граждан и субъектов РФ.

Страхование может быть добровольным или обязательным.

Под добровольным страхованием понимается самостоятельное заключение контракта. В документе описываются условия и порядок выполнения. Сотрудники страховой компании определяют правила процедуры. Они формируются в соответствии с ГК РФ и иными Федеральными законами.

В правилах содержатся положения о:

  • Субъектах страхования;
  • Объектах;
  • Страховых рисках;
  • Страховых случаев;
  • Порядке определения страховой суммы;
  • Страховых денежных средств;
  • Ежемесячном тарифе;
  • Исполнении, заключении и прекращении договоров страхования;
  • Определении страховой выплаты;
  • Сроке осуществления страховой выплаты;
  • Полном списке отказа в страховой выплате.

Правила страхования содержат полный перечень названий документов и данных, способствующих:

  • Ускоренному заключению договоров страхования;
  • Определению размера ущерба или убытков;
  • Оценки страховых рисков.

Согласно закону клиенты страховой компании обладают правом на получение дополнительной информации о страховых условиях. Сотрудники должны разъяснить прописанные в договоре условия, особенности и положения.

Застрахованные лица также могут получить дополнительную информацию об:

  • Оплате размера вознаграждения страховому агенту или страховому брокеру;
  • Изменении страховой суммы;
  • Способах начисления инвестиционного дохода по договору страховки жизни.

Хотите самостоятельно проанализировать содержание закона при последней редакции? Скачайте его по ссылке.

Последние изменения ФЗ-4015-1 «О страховании»

Последние изменения ФЗ-4015 1 были внесены 1 января 2017 года. Поправки и дополнения коснулись двух статей: 31 и 32.

Статья 31

Часть 1 статьи 31 настоящего закона претерпела некоторые изменения. Статья описывает процедуру возмещения расходов на оплату оказанной медицинской помощи застрахованную лицу в случае причинения вреда его здоровью. Расходы на лечение возмещаются ответственным лицом. Травма может быть производственной или бытовой.

Статья 32

Изменено название статьи. Теперь оно звучит так «Оплата расходов на медицинскую помощь застрахованному лицу непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве».

В части 1 статьи 32 Федерального закона были изменены слова с «лечение застрахованного лица» на «медицинскую помощь застрахованному лицу». Расходы на лечение застрахованному лицу компенсируются в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на работе и производственных заболеваний». Денежные средства перечисляются из специально созданного фонда страхования.

В части два текущего закона были изменены слова с «лечение застрахованного лица» на «медицинскую помощь застрахованному лицу». Информация об оплате затрат на оказание медицинской помощи застрахованному лицу направляется в компанию в течение 10 дней с момента принятия решения органами Фонда социального страхования.

Ниже рассмотрены важные статьи без внесенных изменений при последней редакции

Статья 16

В ст 16 Федерального закона перечисляются права и обязанности застрахованных лиц.

Права застрахованных лиц:

  • Получение бесплатной медицинской помощи при наступлении страховой ситуации;
  • Самостоятельный выбор страховой медицинской организации. Для этого подается заявление в предусмотренном правилами порядке;
  • Возможность замены страховой медицинской организации один раз в течение года. Заменить страховую организацию можно не позднее первого ноября или по причине смены места жительства;
  • Возможность выбора врача после подачи заявления. Документ подается самостоятельно или через представителя;
  • Возможность получения достоверной информации от территориального фонда о качестве предоставляемого обслуживания медицинскими учреждениями;
  • Возмещение ущерба по причине плохого качества оказываемой услуги;
  • Обеспечение защитой законных интересов и прав в области обязательного медицинского страхования.

Статья 21

В статье 21 Федерального закона определяется порядок формирования денежных средств.

Средства обязательного медицинского страхования формируются за счет:

  • Доходов от ежемесячных взносов;
  • Денежных средств федерального бюджета;
  • Средств бюджетов субъектов;
  • Других предусмотренных законодательством РФ источников.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы скачать последнюю редакцию закона с изменениями и дополнениями, перейдите по следующей ссылке. А что, что изучить ФЗ об обязательном пенсионном страховании, откройте статью:

Источники


  1. Котенев А. А., Лекарев С. В. Современный энциклопедический словарь по безопасности. Секьюрити; Ягуар — М., 2013. — 504 c.

  2. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.

  3. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.
  4. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.
Закон о страховании жизни и здоровья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here